अध्याय 5: रियल एस्टेट और सोने के निवेश पर निःशुल्क शुरुआती गाइड

“एक घर खरीदें!” “सोना खरीदें!”

यदि आप अपने परिवार के बड़ों से सलाह मांगेंगे कि कहां निवेश करना है, तो संभावना है कि वे इन दोनों में से किसी एक का उल्लेख करेंगे।

और क्यों नहीं? ये निवेश फॉर्म समय की कसौटी पर खरे उतरे हैं और दशकों से अच्छा रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं। इसीलिए, आज इतने सारे निवेश विकल्प उपलब्ध होने के बावजूद, रियल एस्टेट और सोना अभी भी ठोस निवेश के साधन माने जाते हैं।

यदि आप सोच रहे हैं कि इस प्रकार के निवेश कैसे काम करते हैं, और आप उनमें कैसे निवेश कर सकते हैं, तो यहां आपको यह जानना आवश्यक है -

निवेश के साधन के रूप में रियल एस्टेट

भारत में, वित्तपोषण और निवेश के अवसरों के मामले में रियल एस्टेट बाजार तेजी से बढ़ा है। बढ़ती जनसंख्या और आर्थिक विकास के कारण यह भारत में एक उभरता हुआ क्षेत्र है। महानगरों, शहरों और शहरी क्षेत्रों में आवासीय और वाणिज्यिक अचल संपत्ति बाजारों में बढ़ती मांग देखी जा रही है।

और हाल ही में RERA (रियल एस्टेट विनियमन और विकास अधिनियम) की शुरूआत के साथ, अधिक जवाबदेही और पारदर्शिता के साथ रियल एस्टेट खरीद अधिक सरल हो गई है।

हालांकि कुछ लोगों को रियल एस्टेट में निवेश करने में मजा आता है, लेकिन ज्यादातर अन्य को यह थकाऊ लगता है।

उदाहरण के लिए, विभिन्न संपत्तियों की जांच करना, सही संपत्ति चुनना, सही ऋण की तलाश करना, उनके लिए आवेदन करना, स्टांप शुल्क, पंजीकरण आदि में काफी प्रयास करना पड़ता है। , और कागजी कार्रवाई का पहाड़!

रियल एस्टेट निवेश के लाभों का आनंद लेने का एक आसान तरीका होना चाहिए!

हां, हां, है। रियल एस्टेट में निवेश करने के ऐसे कई तरीके हैं जिनमें भौतिक संपत्ति खरीदना शामिल नहीं है।

हालांकि परंपरागत रूप से, रियल एस्टेट एक अच्छी और लोकप्रिय निवेश संपत्ति रही है, अब आपके पास नए रियल एस्टेट निवेश विकल्पों पर गौर करने का लाभ है जो किफायती हैं और समान रिटर्न प्रदान करते हैं।

आइए रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों पर नज़र डालें।

रियल एस्टेट में निवेश कैसे करें?

अधिकांश अन्य निवेश परिसंपत्तियों के समान, रियल एस्टेट ऑफ़र में निवेश के दो तरीके हैं:

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प्रत्यक्ष निवेश

अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड के माध्यम से

प्रत्यक्ष निवेश

रियल एस्टेट में निवेश करने का सबसे आसान तरीका जमीन का एक टुकड़ा खरीदना है, या सीधे दुकानों, अपार्टमेंट और घरों जैसी वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करना है।

यहां, रियल एस्टेट निवेश में बैंक वित्त एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

आप जिस संपत्ति में निवेश कर रहे हैं उसकी कीमत और प्रकार के आधार पर, आपको अपनी जेब से कुल कीमत का कम से कम 10% से 25% भुगतान करना पड़ सकता है। बाकी निवेश बैंक ऋण के माध्यम से हो सकता है।

लेकिन, आप प्रत्यक्ष रियल एस्टेट निवेश के माध्यम से कैसे कमाई करते हैं?

किराया वसूलना – चाहे आप किसी परिवार को अपार्टमेंट किराए पर दें या किसी कंपनी को ऑफिस स्पेस, यह आय का एक स्थिर प्रवाह हो सकता है।

कीमत में बढ़ोतरी – कम कीमत पर संपत्ति खरीदने और उसे ऊंची कीमत पर बेचने से आप मुनाफा कमा सकते हैं।

<पी शैली = "टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफ़ाई;">अब, क्या होगा यदि इसकी अत्यधिक लागत को देखते हुए भौतिक संपत्ति खरीदना कोई विकल्प नहीं है? बहुत सारा पैसा लगाए बिना कोई इस आकर्षक संपत्ति में कैसे निवेश कर सकता है?

यही वह जगह है जहां डिजिटल निवेश आता है!

अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड

इस विकल्प के लिए लोन लेने की आवश्यकता नहीं है, न ही इसमें कोई बोझिल कागजी कार्रवाई शामिल है।

अगर आप छोटी रकम का निवेश करना चाहते हैं तो रियल एस्टेट फंड अच्छा हो सकता है। आप दो प्रकार के रियल एस्टेट फंड में निवेश कर सकते हैं:

1. रियल एस्टेट फंड
2. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)

भारत में रियल एस्टेट फंड

रियल एस्टेट फंड रियल एस्टेट में निवेश के लिए एक वैकल्पिक विकल्प प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड ऋण या इक्विटी के माध्यम से आरईआईटी या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

वे निवेशकों को निवेश करने की लचीलापन और पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपको ब्याज दर जोखिम और बाजार जोखिम पर ध्यान देना होगा। इसके अलावा, रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपको यह तय करने की स्वतंत्रता नहीं हो सकती है कि फंड को किन कंपनियों या संपत्तियों में निवेश किया जाना चाहिए और फंड को कैसे चलाने की जरूरत है।

भारत में REITs

अन्य वित्तीय साधनों और यहां तक ​​कि म्यूचुअल फंड की तुलना में, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) भारत में एक हालिया विकास है। आरईआईटी आधिकारिक तौर पर 2014 में शुरू हुई, जब सेबी ने पहली बार भारत में आरईआईटी की स्थापना के लिए नियम बनाए।

भारत में छोटे खुदरा निवेशकों के लिए आरईआईटी के सुचारू कामकाज और उपलब्धता के लिए अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना बाकी है। RERA (रियल एस्टेट नियामक प्राधिकरण) अधिनियम की शुरूआत से REITs को वित्तीय संस्थानों और निवेशकों दोनों के बीच अधिक रुचि हासिल करने में मदद मिलेगी।

वर्तमान में भारत में निवेश के लिए तीन REIT उपलब्ध हैं। वे हैं:

1. दूतावास कार्यालय पार्क REIT
2. माइंडस्पेस बिजनेस पार्क REIT
3. ब्रुकफील्ड इंडिया रियल एस्टेट ट्रस्ट

*अगस्त, 2021 तक

लेकिन, एक निवेशक के रूप में, आप इसमें निवेश करके कैसे कमाई कर सकते हैं?

REITs आवधिक लाभांश भुगतान के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करते हैं। आरईआईटी को संपत्तियों को किराए पर देने और पट्टे पर देने से किराये की आय प्राप्त होती है।

इसके अतिरिक्त, चूंकि REITs स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध और कारोबार किए जाते हैं, इसलिए व्यक्तिगत इकाइयों की लागत प्रदर्शन और बाजार की मांग के आधार पर बदलती रहती है। इसलिए, आरईआईटी के अच्छे प्रदर्शन से आरईआईटी इकाइयों की कीमत में वृद्धि हो सकती है जिन्हें आप लाभ पर बेच सकते हैं।

आप सोच सकते हैं कि REITs रियल एस्टेट फंड के समान लगते हैं। ख़ैर, वे नहीं हैं।

दोनों फंडों के बीच अंतर यह है कि REITs आम तौर पर रियल एस्टेट संपत्ति के मालिक होते हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड REITs, या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में उधार या इक्विटी के माध्यम से निवेश करते हैं। यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं तो आरईआईटी बेहतर हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड बेहतर पूंजी प्रशंसा की पेशकश कर सकते हैं।

अब, दूसरे सबसे लोकप्रिय पारंपरिक निवेश मार्ग पर चलते हैं - सोना.

निवेश के साधन के रूप में सोना

भारत में, सोने के प्रति प्रेम पौराणिक है। वास्तव में, यह भी कहा जा सकता है कि सोने के प्रति प्रेम किसी भी अन्य सीमा को पार कर सकता है। मुद्रा के रूप में इस्तेमाल होने से लेकर हमारी संस्कृति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने तक, सोने ने किसी भी नेता या दर्शन से अधिक लोगों के दिमाग पर शासन किया है। इसका मूल्य आज भी बरकरार है।

लेकिन यह सब विश्वास में नहीं है। सोना पहले भी कई बार अपनी कीमत साबित कर चुका है।

इस कीमती धातु को मुद्रास्फीति के खिलाफ एक आदर्श बचाव माना जाता है। सोना पोर्टफोलियो विविधीकरण भी प्रदान करता है और, ज्यादातर मामलों में, दशकों से अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।

आज निवेश के तौर पर सोना केवल आभूषण या गहने खरीदने तक ही सीमित नहीं रह गया है।

भौतिक सोने के अलावा, आप सोने में निवेश कर सकते हैं:

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गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड)

गोल्ड म्यूचुअल फंड 

सॉवरेन गोल्ड बांड (एसजीबी)

गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड ETF पेशेवर हैं प्रबंधित फंड, जो भौतिक सोने में निवेश करते हैं। जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आपको किसी अन्य म्यूचुअल फंड की तरह ही यूनिटें आवंटित की जाती हैं। समय के साथ, इन इकाइयों की कीमत बढ़ सकती है।

गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने के मालिक होने का एक करीबी विकल्प है। इनका कारोबार स्टॉक एक्सचेंज पर होता है और आप इन्हें अपने स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं। इकाइयाँ स्टॉक की तरह आपके डीमैट खाते में जमा की जाती हैं। पी>

गोल्ड म्यूचुअल फंड 

गोल म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा चलाए जाते हैं और गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं जो घरेलू सोने की कीमतों के उतार-चढ़ाव की नकल करते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बांड (एसजीबी)

SGB भारत सरकार की एक योजना है जो निवेशकों को सोने में निवेश से लाभ उठाने का एक वैकल्पिक और सुरक्षित मार्ग प्रदान करती है।

आप अपने स्टॉक ब्रोकर, बैंक या डाकघर के माध्यम से 1-ग्राम मूल्यवर्ग में बांड खरीद सकते हैं।

SGB भौतिक सोना रखने और गोल्ड ETF में निवेश करने की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि आपको होल्डिंग अवधि के लिए अपने कुल निवेश पर 2.5% वार्षिक ब्याज मिलता है।

सारांश

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रियल एस्टेट में निवेश का प्राथमिक तरीका संपत्ति खरीदना है। अन्य रूपों में आरईआईटी और रियल एस्टेट फंड शामिल हैं।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) और रियल एस्टेट फंड आपको मूर्त संपत्तियों को रखने, संचालित करने, बनाए रखने या खरीदने के बिना रियल एस्टेट बाजार में एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

सोने में निवेश चार प्रकार के होते हैं; फिजिकल गोल्ड, गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, गोल्ड म्यूचुअल फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड।

अब जब आपने निवेश के प्राथमिक रूपों को कवर कर लिया है, तो आप सही निवेश निर्णय कैसे ले सकते हैं? हम जोखिम बनाम इनाम पर अगले अध्याय में और अधिक जानकारी प्राप्त करेंगे।