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अध्याय 15: सही म्यूचुअल फंड योजना कैसे चुनें

ICICI Securities 02 Mar 2022 0 टिप्पणी

जब आप भोजन के लिए बाहर जाते हैं तो आप सही रेस्तरां कैसे चुनते हैं? आमतौर पर, आप विचार करेंगे कि आप खाने की तरह क्या महसूस करते हैं। फिर आप बजट पर विचार करेंगे, लोगों ने रेस्तरां के लिए जो समीक्षाएं दी हैं या इसके साथ आपके पिछले अनुभव। इन्हें ध्यान में रखते हुए, आप शायद एक ऐसा चुनेंगे जो आपको किसी दिए गए दिन में सबसे अधिक संतुष्ट करेगा। यदि कुछ भी वास्तव में आपके लिए अपील नहीं करता है, तो आप घर पर खाना खा सकते हैं!

निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनने से थोड़ा इस तरह संपर्क किया जा सकता है।

विभिन्न परिदृश्यों में म्यूचुअल फंड योजना चयन

चलो थोड़ा गहरा खुदाई करते हैं और विभिन्न परिदृश्यों पर विचार करते हैं।

1. आप सबसे अच्छा में निवेश करना चाहते हैं

यदि आप सबसे अच्छे फंडों में निवेश करना चाहते हैं जो दीर्घकालिक धन उत्पन्न करते हैं, तो एक अच्छा दृष्टिकोण इक्विटी फंडों में निवेश करना होगा जो उच्चतम गुणवत्ता वाले शेयरों को चुनते हैं।  उन फंडों की तलाश करें जो एक अच्छे ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। इस तरह के फंडों से लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करने की संभावना है और किसी न किसी बाजार के दौरान कम अस्थिर होते हैं।

  • लार्ज कैप या ब्लू-चिप फंड अच्छे विकल्प हैं।
  • एसआईपी मार्ग के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें क्योंकि वे इक्विटी फंड हैं।
  • कम से कम 5-7 साल के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, लेकिन इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं

एक रूढ़िवादी इक्विटी निवेशक इक्विटी एक्सपोजर चाहता है लेकिन यह भी नकारात्मक पक्ष या जोखिम संरक्षण को कम करना चाहता है। यदि आप उन निवेशकों में से एक हैं, तो आपको अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के साथ एक इक्विटी फंड की तलाश करनी चाहिए।

  • हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जो आपको बैलेंस्ड रिस्क के साथ स्टेबल रिटर्न देते हैं, एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
  • इंडेक्स फंड एक अच्छा विकल्प होगा। एक इंडेक्स फंड का लाभ यह है कि वे एक इंडेक्स को दोहराते हैं, इसलिए आप यह समझने के लिए बेंचमार्क के प्रदर्शन पर नजर रख सकते हैं कि आपका निवेश कैसे होगा।
  • लार्ज कैप फंड भी एक विकल्प हैं, यह देखते हुए कि वे आमतौर पर उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
  • एक बार फिर, इन इक्विटी निवेशों के लिए एसआईपी मार्ग का चयन करना सबसे अच्छा है।

3. आप लंबी अवधि के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं। हालांकि, वे अभी भी बाजार में अस्थिरता के लिए प्रवण हैं। यही कारण है कि लंबी अवधि में निवेश करते समय भी, आपको अपनी जोखिम भूख पर विचार करने की आवश्यकता होती है।

  • मिड-कैप, स्मॉल-कैप, सेक्टोरल या विषयगत फंड अच्छे विकल्प हैं यदि आपके पास उच्च जोखिम वाली भूख है और अल्पावधि में उच्च अस्थिरता को सहन करने की क्षमता है। वे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देने की संभावना रखते हैं, भले ही वे अल्पावधि में उतार-चढ़ाव करते हों।
  • थोड़ा अधिक रूढ़िवादी इक्विटी निवेश के लिए, एक लार्ज कैप या इंडेक्स फंड चुनें। 

4. आप धन बनाना चाहते हैं और इसके लिए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं

जिन निवेशकों के पास उच्च जोखिम वाली भूख है और उच्च धन उत्पन्न करने की प्यास है, उन्हें आक्रामक निवेशकों के रूप में पहचाना जाता है। यदि आप उनमें से एक के रूप में पहचानते हैं, तो आपको उन फंडों में निवेश करने की आवश्यकता है जो उस लक्ष्य को पूरा करेंगे। लेकिन, इनके साथ फ्लिप पक्ष यह है कि एक संभावना है कि फंड अल्पावधि में आपकी अपेक्षाओं के अनुसार प्रदर्शन नहीं कर सकता है। यही वजह है कि लॉन्ग टर्म में इन फंड्स में निवेश करना बेहतर है।

  • अगर आप रिस्क लेने के इच्छुक हैं तो मिड कैप या स्मॉल कैप इक्विटी फंड आपका बेस्ट दांव हैं।
  • आप सेक्टोरल या विषयगत फंडों में भी निवेश करना चुन सकते हैं।
  • एक बार फिर, या तो एसआईपी मार्ग चुनें या एकमुश्त निवेश के साथ बाजार को समय देने के लिए पर्याप्त आश्वस्त रहें।

5. आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना चाहते हैं

यदि आप एक माता-पिता हैं जो लगभग 10 साल या उससे अधिक की समयरेखा के साथ अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो इक्विटी फंड आपका पसंदीदा मार्ग होना चाहिए। आपके पास अपना पैसा बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय है और आप अल्पकालिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को हरा देते हैं और अर्थव्यवस्था में बढ़ती लागत को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

  • कोशिश की और परीक्षण परिणामों के लिए एक लार्ज कैप इक्विटी फंड चुनें।
  • बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए समाधानोन्मुखी योजनाएं भी एक विकल्प है।
  • समय की अवधि में कॉर्पस बनाने के लिए SIP मार्ग चुनें।
  • फिर आप लक्ष्य से लगभग 1-2 साल पहले एक आर्बिट्राज फंड या लिक्विड फंड पर स्विच कर सकते हैं, यानी इससे पहले कि आपके बच्चे को शिक्षा लेनी पड़े।

आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए संचय और योजना बनाने के लिए ICICIdirect.com पर TIP (लक्ष्य निवेश योजना) सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

6. आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं

यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाने के बारे में सोच रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाने के लिए 25-30 साल के समय के साथ कहें, तो इक्विटी फंड आपका जाने-जाने वाला विकल्प होना चाहिए। सेवानिवृत्ति की योजना में आमतौर पर सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बड़ा कॉर्पस जमा करना शामिल होता है।

  • शुरुआत लार्ज कैप फंड या रिटायरमेंट ओरिएंटेड स्कीम्स में निवेश से करें।
  • सेवानिवृत्ति के करीब, आप एक तरल फंड पर स्विच कर सकते हैं, अपने लक्ष्य से लगभग 2-3 साल पहले कह सकते हैं। इससे आपको रिटायर होने से पहले इक्विटी मार्केट में अप्रत्याशित गिरावट आने की स्थिति में अपनी पूंजी की रक्षा करने में मदद मिलेगी।

7. आप एकमुश्त राशि का निवेश करना चाहते हैं

यदि आपको अभी-अभी बोनस भुगतान, एक उपहार मिला है या परिसंपत्तियों की बिक्री से कुछ नकदी बनाई है और एक म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप बाजार को समय नहीं दे सकते हैं। ऐसे में इक्विटी फंड्स सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

  • लिक्विड फंड या कुछ डेट म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जब आप बाजार को समय नहीं दे सकते हैं।
  • अगर आपको पता है कि मार्केट कम है तो आप अपनी पसंद का इक्विटी फंड चुन सकते हैं।
  • लेने के लिए एक और दृष्टिकोण एक तरल फंड में निवेश करना है और फिर सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान विकल्प का उपयोग करके आवधिक आधार पर किसी अन्य इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।

Systematic Transfer Plan (STP)

एसटीपी एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में पैसे स्थानांतरित करने का एक व्यवस्थित तरीका है। इस विकल्प का उपयोग करके, आप एक म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और बाजार के समय के जोखिम से बचने के लिए समय-समय पर दूसरे फंड में आंशिक राशि स्थानांतरित कर सकते हैं। एसटीपी निवेश का सबसे आम और समझदार तरीका एक तरल फंड में एकमुश्त निवेश करना और फिर इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।

8. आप अपने सेवानिवृत्ति कॉर्पस का निवेश करना चाहते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद समय-समय पर एक निश्चित राशि भी निकालना चाहते हैं

यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्ति तक पहुंच चुके हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो आप नियमित आय के लिए सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान का उपयोग कर सकते हैं। SWP आपको अपने संचित म्यूचुअल फंड कॉर्पस से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

  • चूंकि आपको कुछ स्थिरता की आवश्यकता होती है, इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्राप्त करने के लिए अल्पकालिक डेट फंड एक अच्छा विकल्प हैं।
  • संतुलित फंड भी विचार करने योग्य हो सकते हैं कि क्या आप थोड़ा अधिक जोखिम संभाल सकते हैं।

कई अन्य परिदृश्य हैं जिनके तहत आप निवेश कर सकते हैं। आप यात्रा के लिए बचत कर सकते हैं, जो एक अल्पकालिक लक्ष्य है। एक अल्पकालिक डेट फंड या एक तरल फंड आपको अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आप भविष्य में एक घर नीचे भुगतान के लिए बचत करना चाह सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड 5-7 साल के समय क्षितिज के लिए अच्छे विकल्प हैं।  लेने के लिए सबसे अच्छा तरीका निवेश निर्णय लेने से पहले अपने लक्ष्यों, जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज को सूचीबद्ध करना है।

9. आप निकट भविष्य में ब्याज दरों में एक निरंतर गिरावट की उम्मीद

गिरते ब्याज दर परिदृश्य का मतलब है कि ऋण बाजार आकर्षक हो जाता है। उच्च ब्याज दरों पर जारी किए गए पुराने डेट इंस्ट्रूमेंट्स अधिक आकर्षक हो जाएंगे और इसलिए, डेट फंडों के अच्छा प्रदर्शन करने की संभावना है।

  • यदि आप ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद कर रहे हैं, तो आपको एक ऋण योजना चुननी चाहिए जो उच्च अवधि के साधनों में निवेश करती है।
  • यदि आप डिफ़ॉल्ट या क्रेडिट जोखिम नहीं चाहते हैं तो आप गिल्ट फंड चुन सकते हैं।

10. आप ब्याज दर चक्र के बारे में अनिश्चित हैं

यदि आप बाजार को नहीं समझते हैं या ब्याज दर चक्र के बारे में अनिश्चित हैं, तो म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से डेट फंडों में निवेश मुश्किल हो सकता है। हालांकि, अगर आप अभी भी बेहतर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो कुछ विकल्प हैं।

  • एक गतिशील बांड फंड चुनें यदि आप ब्याज दर चक्र के साथ नहीं रख सकते हैं। ये फंड्स इंटरेस्ट रेट साइकल के हिसाब से अपना पोर्टफोलियो बदलते हैं।

सारांश

  • म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें:
    • आपका निवेश लक्ष्य
    • आपकी जोखिम भूख
    • निवेश के लिए समय क्षितिज
    • इन्हें तय करने के बाद, इस पर निर्भर करते हुए एक फंड चुनें:
      • इसकी निवेश शैली और रणनीति और यह आपके अपने लक्ष्य से कैसे मेल खाता है
      • फंड के प्रदर्शन का इतिहास
      • फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
      • फंड से जुड़े खर्च
      • इक्विटी निवेश लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक एसआईपी मार्ग चुनें।
      • लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड ज्यादा स्टेबल रिटर्न देते हैं। आप इन्हें एकमुश्त निवेश के लिए चुन सकते हैं।
      • सेवानिवृत्ति या आपके बच्चों की शिक्षा के लिए समाधान-उन्मुख योजनाओं को इस तरह के विशिष्ट लक्ष्यों के लिए माना जा सकता है।
      • सेवानिवृत्ति के बाद, डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड विकल्प सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

इस अध्याय के साथ, हम म्यूचुअल फंड मूल बातें के अंत में आते हैं। अब आपको पता होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड क्या हैं, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड और सही फंड और निवेश के तरीके को कैसे चुना जाए। उन्नत पाठों में, हम विवरण में म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करने के तरीके में तल्लीन होंगे, गणना के लिए कुछ आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले तरीकों और सूत्रों को देखेंगे और जोखिम मूल्यांकन को बेहतर ढंग से समझेंगे।

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