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अध्याय 2: म्यूचुअल फंड के फायदे

05:00 Mins 02 Mar 2022 0 टिप्पणी

अविनाश किसी से म्यूचुअल फंड के बारे में बात करना चाहता था। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वह म्यूचुअल फंड के बारे में जागरूकता अभियान को देखकर काफी प्रभावित हुए। सालों तक वह म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े रिस्क के बारे में सोचते रहे और उन्हें काफी गलतफहमियां थीं। उनमें से अधिकांश को अभियान द्वारा स्पष्ट किया गया था। फिर भी, वह निश्चित नहीं था कि कैसे शुरू किया जाए।

अविनाश अकेला नहीं है। आप में से बहुत से लोगों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने के फायदों के बारे में सोचा होगा। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। आइए जानते हैं क्यों!

म्यूचुअल फंड के फायदे

1. प्रोफेशनल फंड मैनेजर:

प्रोफेशनल फंड मैनेजर सभी म्यूचुअल फंड स्कीमों का प्रबंधन करते हैं। इन प्रबंधकों के पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल हैं, जो उन्हें आपके धन को विशेषज्ञता से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

क्या आप किसी भी नीम हकीम डॉक्टर पर अपने स्वास्थ्य पर भरोसा करेंगे? बिलकूल नही! तो फिर अपने वित्त के साथ एक अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा क्यों करें? म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि केवल एक विशेषज्ञ ही आपकी मेहनत की कमाई को संभालता है।

2. कम न्यूनतम निवेश:

क्या आपके पास बड़ी रकम नहीं बची है? कोई बात नहीं! आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से प्रति माह कम से कम 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में, कुछ फंडों को केवल 500 रुपये के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनके भीतर प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। यह जोखिम को फैलाता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करते हैं कि आप जो भी निवेश करते हैं- यहां तक कि 500 रुपये की एक छोटी राशि भी- एक विविध पोर्टफोलियो होगा।

यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शेयरों की कीमत गिर रही है। यदि पोर्टफोलियो में बॉन्ड और कमोडिटीशामिल हैं, तो वे परिसंपत्तियां झटका लगा सकती हैं और समग्र निवेश की रक्षा कर सकती हैं।

4. उच्च तरलता:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड और यूलिप जैसे निवेश उत्पाद निर्दिष्ट अवधि के लिए आपकी नकदी को लॉक कर देते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी जरूरत के हिसाब से किसी भी समय फंड निकाल सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: यदि आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो लिक्विड फंड में निवेश करने का प्रयास करें। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो बहुत ही शॉर्ट टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। लिक्विड फंड निवेश के साथ, आप टी + 1 दिनों या अगले दिन अपना पैसा वापस पा सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?  

सेबी ने म्यूचुअल फंड के खर्चों की सीमा तय कर दी है। खर्च एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) स्लैब के अनुपात में होना चाहिए। एयूएम जितना अधिक होगा, लागत उतनी ही कम होगी। एक म्यूचुअल फंड खर्च के रूप में वार्षिक एयूएम का केवल 2.5% तक चार्ज कर सकता है।

5. कम फंड प्रबंधन व्यय:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड के प्रबंधन की लागत सभी यूनिटधारकों के बीच वितरित की जाती है। इससे म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश करना ज्यादा किफायती हो जाता है।

6. आसान खरीद और मोचन:

म्यूचुअल फंड योजनाओं को विभिन्न चैनलों के माध्यम से बेचा जाता है। ज्यादातर बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन ट्रांजैक्शन की सुविधा देती हैं। कई ऐप म्यूचुअल फंड लेनदेन की सुविधा भी प्रदान करते हैं।

यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है। योजनाओं की तुलना करें, निवेश शुरू करें, इकाइयों को भुनाएं- आप अपने घर के आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

सेबी ने म्यूचुअल फंड कंपनियों के खुलासे पर सख्त दिशा-निर्देश लागू किए हैं। यही कारण है कि सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, खर्च, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और अन्य विवरणों के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

क्या आप जानते हैं?

क्या आप जानते हैं?  

म्यूचुअल फंड रोजाना अपनी एनएवी की घोषणा करते हैं। तो, आप आसानी से अपने निवेश के बाजार मूल्य और प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं।  म्यूचुअल फंड योजना की सभी होल्डिंग्स देखना चाहते हैं? इसकी लेटेस्ट फैक्टशीट देखें। इसे हर महीने अपडेट किया जाता है।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ 1,800 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। हर व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप एक म्यूचुअल फंड स्कीम है।

यहां एक टिप दी गई है: निवेश करने के लिए योजना चुनने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और समय क्षितिज में कारक।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड निवेश सीधे शेयरों में निवेश करने की तुलना में कम जोखिम भरा है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समय पर कार्रवाई करने की स्थिति में होते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश कुछ जोखिम के अधीन हैं। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आप अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के सिरदर्द से बच जाते हैं। बाजार कैसा भी चलता रहे, फंड मैनेजर इसका ख्याल रखता है।

10. सेबी द्वारा विनियमित:

सेबी म्यूचुअल फंड का नियमन करता है। समय-समय पर सेबी निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए मानदंडों को लागू करता है। और सभी म्यूचुअल फंडों के लिए सेबी मानदंडों का पालन करना अनिवार्य है।

कठोर नियामकीय माहौल निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आश्वस्त महसूस करने में सक्षम बनाता है।

11. टैक्स सेविंग बेनिफिट्स:

कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस) को टैक्स-सेवर फंड के रूप में भी जाना जाता है। वे धारा 80 सी के तहत अच्छे रिटर्न के साथ-साथ कर लाभ के साथ आते हैं।

12. स्विच करने के लिए लचीलापन:

आप स्वतंत्र रूप से एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की एक योजना से दूसरी योजना में स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी बाजार अधिक गरम हो गया हो, और आप अपना पैसा सुरक्षित रखना चाहते हैं। आप अपने निवेश को इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा ऑफर किए गए डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: एक बार में अपनी सभी म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्विच नहीं करना चाहते हैं? धीरे-धीरे एक योजना से दूसरी योजना में जाने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. कई निवेश विकल्प:

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से एकमुश्त या किस्तों का निवेश करना है या नहीं, इसका चयन करें। एसआईपी के साथ, आप अपने नकदी प्रवाह चक्र के अनुसार निवेश आवृत्ति और यहां तक कि हर महीने निवेश के लिए एक पसंदीदा तारीख भी चुन सकते हैं। 

क्या आप जानते हैं?  

अधिकांश म्यूचुअल फंड वितरक एसआईपी निवेशकों को निवेश अवधि के दौरान धन की कमी का सामना करने पर अपने निवेश को रोकने या रोकने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

लब्बोलुआब यह है: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको इस तरह से निवेश करने के लिए मिलता है जो आपके लिए काम करता है!

सारांश

  • म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल के साथ पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है।
  • आप स्कीम के आधार पर 100 रुपये तक की राशि निवेश कर सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपको आसानी से और लागत प्रभावी तरीके से कई अलग-अलग शेयरों में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।
  • म्यूचुअल फंड में यूनिट्स खरीदना और रिडीम करना आसान है।
  • आप निवेश करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक अत्यधिक पारदर्शी और लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।
  • अपने नीति निर्माता के रूप में, सेबी म्यूचुअल फंड उद्योग को विनियमित करता है और एक निवेशक के रूप में आपके हितों की रक्षा के लिए दिशानिर्देश देता है।
  • ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है जो आपको सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करती है।
  • आज अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू करने के लिए एसआईपी या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, लागत प्रभावी मूल्य निर्धारण और कई अन्य से प्रदान किए जाने वाले कई फायदों के लिए म्यूचुअल फंड लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखते हैं कि म्यूचुअल फंड अन्य पूल किए गए निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक व्यापक रूप से विनियमित होते हैं।


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