अध्याय 2: म्यूचुअल फंड के लाभ

अविनाश म्यूचुअल फंड के बारे में किसी से बात करना चाहते थे। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वह म्यूचुअल फंड के बारे में जागरूकता अभियान को देखकर काफी प्रभावित हुए। कई सालों तक वह म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े जोखिम के बारे में सोचते रहे और उनके मन में कई गलतफहमियाँ थीं। उनमें से ज़्यादातर गलतफहमियाँ अभियान के ज़रिए दूर हो गईं। फिर भी, उन्हें यकीन नहीं था कि शुरुआत कैसे करें।

अविनाश अकेले नहीं हैं। आप में से बहुत से लोगों ने म्यूचुअल फंड के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदों के बारे में सोचा होगा। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं। आइए जानें क्यों!

म्यूचुअल फंड के फ़ायदे

1. पेशेवर फंड मैनेजर:

पेशेवर फंड मैनेजर सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन करते हैं। इन प्रबंधकों के पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल होते हैं, जो उन्हें आपके फंड को कुशलता से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

क्या आप अपने स्वास्थ्य को किसी भी नकली डॉक्टर पर भरोसा करेंगे? बिल्कुल नहीं! फिर अपने वित्त के लिए किसी अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा क्यों करें? म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि केवल एक विशेषज्ञ ही आपकी मेहनत की कमाई को संभाले।

2. न्यूनतम निवेश:

क्या आपके पास अतिरिक्त बड़ी रकम नहीं है? कोई बात नहीं! आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से प्रति माह 100 रुपये से भी कम निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में, कुछ फंडों में केवल 500 रुपये के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनके भीतर की प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। यह जोखिम को फैलाता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करते हैं कि आप जो भी निवेश करें—यहां तक ​​कि 500 ​​रुपये की छोटी राशि भी—उसका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण हो।

यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्टॉक की कीमत गिर रही है। अगर पोर्टफोलियो में बॉन्ड और कमोडिटी शामिल हैं, तो वे एसेट झटके को कम कर सकते हैं और समग्र निवेश को सुरक्षित कर सकते हैं।

4. उच्च तरलता:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड और यूलिप जैसे निवेश उत्पाद आपकी नकदी को निर्दिष्ट अवधि के लिए लॉक कर देते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से कभी भी पैसे निकाल सकते हैं।

यहाँ एक सुझाव है: अगर आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुँच चाहते हैं, तो लिक्विड फंड में निवेश करने का प्रयास करें। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो बहुत ही कम अवधि के मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है। लिक्विड फंड निवेश के साथ, आप अपना पैसा T+1 दिनों या अगले दिन वापस पा सकते हैं।

5. कम फंड प्रबंधन खर्च:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड के प्रबंधन की लागत सभी यूनिटधारकों के बीच वितरित की जाती है। इससे म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना अधिक किफायती हो जाता है।

6. आसान खरीद और मोचन:

म्यूचुअल फंड योजनाएं विभिन्न चैनलों के माध्यम से बेची जाती हैं। अधिकांश बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं। कई ऐप म्यूचुअल फंड लेनदेन की सुविधा भी देते हैं।

यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है। योजनाओं की तुलना करें, निवेश शुरू करें, यूनिट भुनाएँ—आप अपने घर बैठे आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

सेबी ने म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा खुलासे पर सख्त दिशा-निर्देश लागू किए हैं। यही कारण है कि सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, खर्च, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और अन्य विवरणों के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक अलग-अलग निवेश उद्देश्यों के साथ 1,800 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड स्कीम में से चुन सकते हैं। हर व्यक्ति की ज़रूरतों के हिसाब से एक म्यूचुअल फंड स्कीम है।

यहाँ एक सुझाव है: निवेश करने के लिए कोई स्कीम चुनने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा को ध्यान में रखें।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड निवेश सीधे शेयरों में निवेश करने से कम जोखिम भरा है। साथ ही, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समय पर कार्रवाई करने की स्थिति में होते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश कुछ जोखिम के अधीन हैं। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आप अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के सिरदर्द से बच जाते हैं। बाजार चाहे जिस तरह से भी आगे बढ़े, फंड मैनेजर उसका ख्याल रखता है।

10. सेबी द्वारा विनियमित:

सेबी म्यूचुअल फंड को विनियमित करता है। समय-समय पर, सेबी निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए मानदंड लागू करता है। और सेबी के मानदंडों का पालन करना सभी म्यूचुअल फंड के लिए अनिवार्य है।

कठोर नियामक वातावरण निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आश्वस्त महसूस करने में सक्षम बनाता है।

11. कर-बचत लाभ:

कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) को टैक्स-सेवर फंड के रूप में भी जाना जाता है। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ के साथ-साथ अच्छे रिटर्न के साथ आते हैं।

12. स्विच करने की लचीलापन:

आप एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की एक स्कीम से दूसरी स्कीम में आसानी से स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी मार्केट में बहुत ज़्यादा उछाल हो और आप अपना पैसा सुरक्षित रखना चाहते हों। आप अपने निवेश को इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा पेश किए जाने वाले डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

यहाँ एक सुझाव है: क्या आप अपनी सभी म्यूचुअल फंड यूनिट एक बार में स्विच नहीं करना चाहते हैं? एक योजना से दूसरी योजना में धीरे-धीरे जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. कई निवेश विकल्प:

चुनें कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से एकमुश्त या किश्तों में निवेश करना है। एसआईपी के साथ, आप अपने नकदी प्रवाह चक्र के अनुसार निवेश आवृत्ति और यहां तक ​​कि प्रत्येक महीने निवेश के लिए पसंदीदा तिथि भी चुन सकते हैं।

आखिरी बात यह है: म्यूचुअल फंड के साथ, आप उस तरीके से निवेश करते हैं जो आपके लिए काम करता है!

सारांश

• म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल वाले पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
• आप योजना के आधार पर 100 रुपये जितनी कम राशि का निवेश कर सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड आपको कई अलग-अलग स्टॉक में आसानी से और लागत प्रभावी तरीके से विविधता लाने की अनुमति देते हैं।
• म्यूचुअल फंड में यूनिट खरीदना और भुनाना आसान है।
• आप निवेश करने के लिए कई तरह के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक बेहद पारदर्शी और लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।
• नीति निर्माता के रूप में, सेबी म्यूचुअल फंड को नियंत्रित करता है। फंड उद्योग और एक निवेशक के रूप में आपके हितों की रक्षा के लिए दिशा-निर्देश देता है।
• ELSS एक कर-बचत म्यूचुअल फंड योजना है जो आपको धारा 80C के तहत कर बचाने में मदद करती है।
• आज ही अपना म्यूचुअल फंड सफ़र शुरू करने के लिए SIP या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, लागत प्रभावी मूल्य निर्धारण और कई अन्य से मिलने वाले कई लाभों के कारण म्यूचुअल फंड लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखेंगे कि म्यूचुअल फंड अन्य पूल किए गए निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक व्यापक रूप से विनियमित कैसे हैं।