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अध्याय 2: म्यूचुअल फंड के लाभ

5 Mins 02 Mar 2022 0 टिप्पणी

अविनाश म्यूचुअल फंड के बारे में किसी से बात करने के लिए उत्सुक थे। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वे म्यूचुअल फंड के बारे में एक जागरूकता अभियान देखकर काफी प्रभावित हुए। वर्षों से वे म्यूचुअल फंड में निवेश से जुड़े जोखिमों के बारे में सोचते रहे थे और उनके मन में कई गलत धारणाएं थीं। अभियान ने उनमें से अधिकांश को स्पष्ट कर दिया। फिर भी, उन्हें यह समझ नहीं आ रहा था कि शुरुआत कैसे करें।

अविनाश अकेले नहीं हैं। आप में से कई लोगों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने के लाभों के बारे में सोचा होगा। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं। आइए जानते हैं क्यों!

म्यूचुअल फंड के लाभ

1. पेशेवर फंड प्रबंधक:

सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधक करते हैं।

इन प्रबंधकों के पास वित्तीय मामलों का विशेष ज्ञान और कौशल होता है, जिससे वे आपके धन का कुशलतापूर्वक प्रबंधन कर पाते हैं। क्या आप अपना स्वास्थ्य किसी भी अनाड़ी डॉक्टर के भरोसे छोड़ेंगे? बिलकुल नहीं! तो फिर अपने वित्त के मामले में किसी अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा क्यों करें? म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी मेहनत की कमाई को केवल एक विशेषज्ञ ही संभाले। 2. कम न्यूनतम निवेश: क्या आपके पास खर्च करने के लिए बड़ी रकम नहीं है? कोई बात नहीं! कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से आप प्रति माह मात्र 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में, कुछ फंडों में न्यूनतम निवेश मात्र 500 रुपये है। 3. पोर्टफोलियो विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनमें निहित प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। इससे जोखिम कम होता है और विविधीकरण सुनिश्चित होता है। म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करते हैं कि आप जो भी निवेश करें—चाहे वह ₹500 की छोटी सी राशि ही क्यों न हो—एक विविध पोर्टफोलियो में निवेशित हो।

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शेयरों की कीमतें गिर रही हैं। यदि पोर्टफोलियो में बॉन्ड और कमोडिटी शामिल हैं, तो ये परिसंपत्तियाँ नुकसान को कम कर सकती हैं और समग्र निवेश की रक्षा कर सकती हैं।

4. उच्च तरलता:

सार्वजनिक भविष्य निधि और यूएलआईपी जैसे निवेश उत्पाद आपके पैसे को निश्चित अवधि के लिए लॉक कर देते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी भी समय धनराशि निकाल सकते हैं।

एक सुझाव:

यदि आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो तरल निधियों में निवेश करने का प्रयास करें। तरल निधि एक प्रकार का ऋण म्यूचुअल फंड है जो बहुत ही अल्पकालिक मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करता है।

लिक्विड फंड निवेश के साथ, आप अपना पैसा T+1 दिन या अगले दिन वापस पा सकते हैं।

क्या आप जानते हैं? 

SEBI ने म्यूचुअल फंड के खर्चों पर सीमा तय कर दी है। खर्च एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) स्लैब के अनुपात में होना चाहिए। AUM जितना अधिक होगा, लागत उतनी ही कम होगी। एक म्यूचुअल फंड वार्षिक AUM के केवल 2.5% तक ही खर्च के रूप में ले सकता है।

5. कम फंड प्रबंधन व्यय:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड प्रबंधन की लागत सभी यूनिटधारकों में वितरित की जाती है। इससे म्यूचुअल फंड में निवेश करना अधिक किफायती हो जाता है।

6. आसान खरीद और रिडेम्पशन:

म्यूचुअल फंड योजनाएं विभिन्न चैनलों के माध्यम से बेची जाती हैं। अधिकांश बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं। कई ऐप भी म्यूचुअल फंड लेनदेन को आसान बनाते हैं।

इन सभी कारणों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत सुविधाजनक हो जाता है। योजनाओं की तुलना करें, निवेश शुरू करें, यूनिट रिडीम करें—आप घर बैठे आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

एसईबीआई ने म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा खुलासे पर सख्त दिशानिर्देश लागू किए हैं।

इसीलिए सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, खर्चों, शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) और अन्य विवरणों के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

 

क्या आप जानते हैं? 

म्यूचुअल फंड प्रतिदिन अपना NAV घोषित करते हैं। इसलिए, आप आसानी से अपने निवेश के बाजार मूल्य और प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं। किसी म्यूचुअल फंड योजना की सभी होल्डिंग्स देखना चाहते हैं? इसकी नवीनतम फैक्टशीट देखें। यह हर महीने अपडेट की जाती है।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक विभिन्न निवेश उद्देश्यों वाली 3,500 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। हर व्यक्ति की ज़रूरतों के अनुरूप एक म्यूचुअल फंड योजना मौजूद है।

अतिरिक्त जानकारी के लिए पढ़ें: अध्याय 13: म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रकार

एक सुझाव:निवेश के लिए योजना चुनते समय अपनी जोखिम लेने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा को ध्यान में रखें।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण के लाभ प्रदान करते हैं।

इसीलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शेयरों में सीधे निवेश करने की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। साथ ही, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो बाजार की स्थितियों के अनुसार निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए समय पर कार्रवाई करने में सक्षम होते हैं। म्यूचुअल फंड निवेश में कुछ जोखिम होता है। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आपको अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन की चिंता नहीं करनी पड़ती। बाजार में चाहे जो भी उतार-चढ़ाव आए, फंड मैनेजर इसका ध्यान रखता है। 10. एसईबीआई द्वारा विनियमित: एसईबीआई म्यूचुअल फंड को विनियमित करता है। समय-समय पर, एसईबीआई निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए नियम लागू करता है। और सभी म्यूचुअल फंडों के लिए SEBI के मानदंडों का पालन करना अनिवार्य है। कठोर नियामक वातावरण निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के बारे में आश्वस्त महसूस करने में सक्षम बनाता है। 11. कर बचत लाभ: कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स (ELSS) को टैक्स-सेवर फंड के रूप में भी जाना जाता है। इनमें अच्छे रिटर्न के साथ-साथ धारा 80C के तहत कर लाभ भी मिलते हैं। 12. योजना बदलने की सुविधा: आप एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की एक योजना से दूसरी योजना में आसानी से स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी बाजार में तेजी हो और आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हों। आप अपना निवेश किसी इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा पेश किए गए डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

यहाँ एक सुझाव है: क्या आप अपने सभी म्यूचुअल फंड यूनिट्स को एक साथ बदलना नहीं चाहते? एक स्कीम से दूसरी स्कीम में धीरे-धीरे जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. कई निवेश विकल्प:

एकमुश्त निवेश करने या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से किश्तों में निवेश करने का विकल्प चुनें। एसआईपी के साथ, आप अपने कैश फ्लो चक्र के अनुसार निवेश की आवृत्ति चुन सकते हैं और यहां तक ​​कि हर महीने निवेश करने के लिए अपनी पसंदीदा तारीख भी तय कर सकते हैं।

क्या आप जानते हैं? 

अधिकांश म्यूचुअल फंड वितरक एसआईपी निवेशकों को निवेश अवधि के दौरान धन की कमी होने पर अपना निवेश रोकने या स्थगित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

संक्षेप में कहें तो: म्यूचुअल फंड के साथ, आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं!

सारांश

  • म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जिनके पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल होते हैं।
  • आप योजना के अनुसार कम से कम 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपको कई अलग-अलग शेयरों में आसानी से और किफायती तरीके से निवेश करने की सुविधा देते हैं।
  • म्यूचुअल फंड में यूनिट खरीदना और बेचना आसान है।
  • निवेश के लिए आपके पास कई तरह के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपके पैसे निवेश करने का एक बेहद पारदर्शी और किफायती विकल्प प्रदान करते हैं।
  • नीति निर्माता के रूप में, SEBI म्यूचुअल फंड उद्योग को नियंत्रित करता है और निवेशक के रूप में आपके हितों की रक्षा के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है।
  • ELSS एक कर-बचत म्यूचुअल फंड योजना है जो आपको धारा 80C के तहत कर बचाने में मदद करती है।
  • आज ही अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू करने के लिए SIP या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, किफायती मूल्य निर्धारण और कई अन्य लाभों के कारण लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखेंगे कि म्यूचुअल फंड अन्य सामूहिक निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक व्यापक रूप से विनियमित क्यों हैं।

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