अध्याय 10 म्यूचुअल फंड रिटर्न गणना (भाग 2)

मैन्युअल रूप से रिटर्न की गणना करना एक दर्द हो सकता है। जब एक आसान विकल्प उपलब्ध है, तो संघर्ष क्यों करें? इस अध्याय में, हम देखेंगे कि म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना करने के लिए माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल पर किन सूत्रों का उपयोग करना है।

एमएस एक्सेल के माध्यम से एकमुश्त निवेश की वापसी गणना

एकमुश्त निवेश के लिए, आपको रिटर्न गणना के लिए निम्नलिखित मापदंडों की आवश्यकता होगी:

आप अपने एकमुश्त म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न की वार्षिक दर की गणना करने के लिए एक्सेल पर रेट फ़ंक्शन का उपयोग कर सकते हैं। एक्सेल सेल में निम्नलिखित टाइप करें: * एकमुश्त निवेश के मामले में वार्षिक रिटर्न के लिए, निवेश अवधि वर्षों की संख्या में होगी। मासिक एसआईपी के मामले में वार्षिक रिटर्न के लिए, यह महीनों की संख्या में होगा।

• नोट: उदाहरण के लिए, यदि हम दर फ़ंक्शन का उपयोग करना चाहते हैं, तो हमें = रेट टाइप करने की आवश्यकता है, सुझाए गए कार्यों में से दर फ़ंक्शन चुनें और टैब कुंजी दबाएं।

आइए इस गणना को बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण लें:

यदि आपने किसी फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है और इसे 3 साल बाद 1.3 लाख रुपये में भुनाया है, तो,

एनपीईआर = वर्षों की संख्या में अवधि = 3 वर्ष

पीएमटी = आवधिक भुगतान = 0, क्योंकि कोई आवधिक निवेश नहीं है

पीवी = प्रारंभिक निवेश = - 100,000

एफवी = 130,000 (यहां कोई नकारात्मक संकेत नहीं है क्योंकि यह एक प्रवाह है)

प्रकार = यह केवल तभी आवश्यक है जब आवधिक भुगतान किए जा रहे हों

• कृपया ध्यान दें कि आपको नकद बहिर्वाह को निरूपित करने के लिए पीवी के लिए एक नकारात्मक संकेत जोड़ने की आवश्यकता है

लगता है = लगता है वैकल्पिक है. यह आपके रिटर्न की अपेक्षित दर है।

इसलिए, दर की गणना = दर (3,0,100000,130000,0) = 9.14% प्रति वर्ष के रूप में की जा सकती है।

एमएस एक्सेल के माध्यम से एसआईपी निवेश की वापसी गणना

आप एसआईपी के लिए रिटर्न की गणना करने के लिए भी उसी दर फ़ंक्शन का उपयोग कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 3 साल के लिए एक फंड में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश करते हैं और इसे 3 साल बाद 4.5 लाख रुपये में भुनाते हैं।

इस मामले में,

एनपीईआर = नहीं। मासिक भुगतानों की संख्या = 3 * 12 = 36

पीएमटी = आवधिक भुगतान या एसआईपी राशि = -10, 000

PV = प्रारंभिक निवेश = 0 (क्योंकि कोई एकमुश्त निवेश नहीं है)

FV = 4,50,000

प्रकार = 1

• फिर से, ध्यान दें कि पीएमटी को बहिर्वाह को इंगित करने के लिए एक नकारात्मक संकेत की आवश्यकता होती है

दर की गणना = दर (36,-10000,0,450000,1) = 1.17% के रूप में की जा सकती है

ऊपर गणना की गई दर एक वार्षिक दर नहीं है, क्योंकि हमने मासिक मोड में सब कुछ लिया है। इसलिए, ऊपर गणना की गई दर पीएम यानी 1.17% पीएम है।

मासिक दरों को वार्षिक वापसी दर में कैसे परिवर्तित किया जा सकता है?

चरण 1: प्रतिफल को 12 से गुणा करके प्रतिफल को पीए में परिवर्तित करें, मासिक संयोजित अर्थात = 12*1.17 = 14.04% प्रतिवर्ष संयोजित मासिक

चरण 2: रिटर्न को पीए में परिवर्तित करने के लिए प्रभाव फ़ंक्शन लागू करें।

= प्रभाव (नाममात्र दर, गैर-पाई)

नाममात्र दर = पीए दर मासिक / त्रैमासिक / अर्धवार्षिक रूप से संयोजित दर आदि।

गैर-पाई = वर्षों की संख्या में कंपाउंडिंग अवधि। मासिक कंपाउंडिंग के मामले में, यह 12 है।

तो, वापसी की वार्षिक दर = प्रभाव (14.04%, 12) = 14.98% प्रति वर्ष है।

एसआईपी की अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद भुगतान वापस नहीं लेने पर एसआईपी का रिटर्न

यहां, आपको रिटर्न की गणना करने के लिए XIRR फ़ंक्शन का उपयोग करने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने 1 साल के लिए एक फंड में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश किया है और अवधि पूरी की है। आप 2 साल बाद 1.5 लाख रुपये में फंड रिडीम करते हैं।

आपका वार्षिक रिटर्न क्या होगा?

इस स्थिति में, आप XIRR फ़ंक्शन का उपयोग करें। नीचे की तरह एक नकदी प्रवाह तैयार करें। मान लें कि आपकी निवेश अवधि 15 जनवरी, 2018 को शुरू हुई और 15 दिसंबर, 2018 तक जारी रही और आपने 15 जनवरी, 2020 को फंड को भुनाया,

XIRR (मान, दिनांक, अनुमान)

मान:

नकदी प्रवाह (नीचे दी गई तस्वीर में, आप देख सकते हैं कि हमने नकदी प्रवाह को पकड़ने के लिए सरणी फॉर्म बी 2: बी 14 चुना है)। चूंकि यह एक बहिर्वाह है, इसलिए हमने सभी निवेश नकदी प्रवाह के खिलाफ एक नकारात्मक संकेत को पूर्वनिर्धारित किया है और नकदी प्रवाह (मोचन मूल्य) से पहले कोई संकेत नहीं दिया है।

दिनांकों:

  नकदी प्रवाह की तारीखें। आमतौर पर, एमएस एक्सेल में तारीखों का प्रारूप एमएम / डीडी / वाईवाईवाईवाई है। (चित्र में, आप देख सकते हैं कि हमने सरणी ए 2: ए 14 चुना है)।

अनुमान:

यह वैकल्पिक है। यह आपके अपेक्षित आईआरआर का अनुमान है।

XIRR फ़ंक्शन की मदद से, आप किसी भी निवेश के लिए रिटर्न की गणना कर सकते हैं, यदि आप नकद प्रवाह राशि और तिथियों को जानते हैं।

सारांश

• एमएस एक्सेल आपके म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गणना करने के लिए एक शानदार उपकरण है।
• एकमुश्त निवेश या यहां तक कि एसआईपी निवेश पर वार्षिक रिटर्न की गणना करने के लिए एमएस एक्सेल पर रेट फ़ंक्शन का उपयोग करें।

यदि आप नकदी प्रवाह राशि और तिथियों को जानते हैं, तो किसी भी निवेश पर वापसी की गणना करने के लिए एमएस एक्सेल पर XIRR फ़ंक्शन का उपयोग करें।

इस चैप्टर के साथ ही हम म्यूचुअल फंड पर अडवांस्ड कोर्स के अंत में आते हैं। अब आपको पता होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड फैक्टशीट को कैसे डिकोड किया जाए, अलग-अलग म्यूचुअल फंड के लिए जोखिम और रिटर्न की गणना कैसे की जाए, अपने लिए सही फंड चुनने के लिए अलग-अलग पैरामीटर ्स को जानें और यह भी जानना चाहिए कि अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को कैसे मैनेज किया जाए।

म्यूचुअल फंड पर बेसिक और अडवांस्ड कोर्स का इस्तेमाल कर आप स्मार्ट म्यूचुअल फंड निवेश के फैसले ले सकते हैं।

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