अध्याय 2: म्यूचुअल फंड के फायदे

अविनाश म्युचुअल फंड के बारे में किसी से बात करने को आत जुटा था। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वह म्यूचुअल फंड के बारे में एक जागरूकता अभियान को देखकर काफी प्रभावित हुए । सालों तक वह म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े जोखिम के बारे में सोचते रहे और उन्हें काफी भ्रांतियां थीं । इनमें से अधिकांश को अभियान द्वारा स्पष्ट किया गया था । फिर भी उसे यकीन नहीं हो रहा था कि कैसे शुरुआत की जाए ।

अविनाश अकेले नहीं हैं। आप में से बहुत से म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश के लाभों के बारे में सोच सकते हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं। आइए जानें क्यों!

म्यूचुअल फंड के फायदे

1. प्रोफेशनल फंड मैनेजर:

प्रोफेशनल फंड मैनेजर सभी म्यूचुअल फंड स्कीम्स को मैनेज करते हैं। इन प्रबंधकों के पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल है, जो उन्हें आपके धन को कुशलता से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

आप सिर्फ किसी भी नीम हकीम डॉक्टर को अपने स्वास्थ्य पर भरोसा करेंगे? बिलकूल नही! तो फिर क्यों अपने वित्त के साथ एक अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा है? म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि केवल एक विशेषज्ञ आपकी मेहनत से कमाए गए पैसे को संभालता है।

2. कम न्यूनतम निवेश:

एक बड़ी राशि के लिए अतिरिक्त नहीं है? कोई बात नहीं! आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से प्रति माह 100 रुपये के रूप में कम निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में कुछ फंडों के लिए सिर्फ 500 रुपये के न्यूनतम निवेश की जरूरत होती है।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनके भीतर प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। जो जोखिम को फैलाता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है । म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करें कि आप जो भी निवेश करते हैं- यहां तक कि 500 रुपये की एक छोटी राशि- एक विविध पोर्टफोलियो होगा।

यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्टॉक की कीमत गिर रही है। यदि पोर्टफोलियो बांड और वस्तुओं में शामिल हैं, उन परिसंपत्तियों झटका तकिया और समग्र निवेश की रक्षा कर सकता है ।

4. उच्च तरलता:

सार्वजनिक भविष्य निधि और यूलिप जैसे निवेश उत्पाद निर्दिष्ट अवधि के लिए आपकी नकदी को बंद कर देते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी जरूरत के आधार पर किसी भी समय फंड निकाल सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: यदि आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो तरल धन में निवेश करने का प्रयास करें। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो बहुत ही अल्पकालिक मुद्रा बाजार साधनों में निवेश करता है। लिक्विड फंड निवेश के साथ, आप अपने पैसे को टी + 1 दिन या अगले दिन वापस प्राप्त कर सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?

सेबी ने म्यूचुअल फंड का खर्च छाया हुआ है। खर्च प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) स्लैब के अनुपात में होना चाहिए। एयूएम जितना अधिक होगा, लागत उतनी ही कम होगी। म्यूचुअल फंड खर्च के रूप में वार्षिक एयूएम का केवल 2.5% तक चार्ज कर सकता है।

5. कम फंड प्रबंधन खर्च:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड के प्रबंधन की लागत सभी यूनिटधारकों के बीच वितरित की जाती है। जो म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश को अधिक किफायती बनाता है।

6. आसान खरीद और मोचन:

म्यूचुअल फंड योजनाओं को विभिन्न माध्यमों से बेचा जाता है। ज्यादातर बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन ट्रांजैक्शन की सुविधा ऑफर करती हैं। कई ऐप्स म्यूचुअल फंड ट्रांजैक्शन की सुविधा भी प्रदान करते हैं।

यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है। योजनाओं की तुलना करें, निवेश शुरू करें, इकाइयों को छुड़ाएं- आप अपने घर के आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

सेबी ने म्यूचुअल फंड कंपनियों के खुलासे को लेकर सख्त दिशा-निर्देश लागू किए हैं। यही कारण है कि सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, खर्च, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और अन्य विवरणों के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

क्या आप जानते हैं?

  • म्यूचुअल फंड अपने एनएवी को रोजाना घोषित करते हैं। इसलिए, आप आसानी से अपने निवेश के बाजार मूल्य और प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड योजना की सभी जोत देखना चाहते हैं? इसकी लेटेस्ट फैक्टशीट चेक करें। इसे हर महीने अपडेट किया जाता है।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ 1,800 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। हर व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप म्यूचुअल फंड स्कीम है।

यहां एक टिप दी गई है: निवेश करने के लिए एक योजना का चयन करने से पहले आपकी जोखिम की भूख, वित्तीय लक्ष्य और समय क्षितिज में कारक।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड निवेश सीधे शेयरों में निवेश करने से कम जोखिम भरा होता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समय पर कार्रवाई करने की स्थिति में हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश कुछ जोखिम के अधीन हैं। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आप अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के सिरदर्द से बच जाते हैं । बाजार चाहे कैसे चले, फंड मैनेजर इसका ध्यान रखता है ।

10. सेबी द्वारा विनियमित:

सेबी म्यूचुअल फंड को नियंत्रित करता है। समय-समय पर सेबी निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए मानक लागू करता है। और सभी म्यूचुअल फंडों के लिए सेबी के मानदंडों का पालन करना अनिवार्य है।

कठोर नियामक वातावरण निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आश्वस्त महसूस करने में सक्षम बनाता है।

11. कर बचत लाभ:

कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) को कर-सेवर फंड के रूप में भी जाना जाता है। वे धारा 80 सी के तहत अच्छे रिटर्न के साथ-साथ कर लाभ के साथ आते हैं ।

12. स्विच करने के लिए लचीलापन:

आप स्वतंत्र रूप से एक योजना से एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की दूसरी योजना में स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी बाजार गरम हो जाए, और आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं। आप अपने निवेश को इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा पेश किए गए डेट फंड में ले जा सकते हैं।

यहां एक टिप है: एक बार में अपने सभी म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्विच नहीं करना चाहते? धीरे-धीरे एक योजना से दूसरी योजना में जाने के लिए व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. कई निवेश विकल्प:

चुनें कि एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से एकमुश्त या किस्तों का निवेश करना है या नहीं। एसआईपी के साथ, आप अपने कैश फ्लो चक्र के अनुसार निवेश आवृत्ति और यहां तक कि हर महीने निवेश के लिए एक पसंदीदा तिथि चुन सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?

अधिकांश म्यूचुअल फंड वितरक एसआईपी निवेशकों को निवेश अवधि के दौरान धन की कमी का सामना करने पर अपने निवेश को रोकने या रोकने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

लब्बोलुआब यह है: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको एक तरह से निवेश करने के लिए मिलता है जो आपके लिए काम करता है!

सारांश

  • म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल के साथ किया जाता है।
  • आप योजना के आधार पर 100 रुपये के रूप में कम राशि का निवेश कर सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपको आसानी से और लागत प्रभावी तरीके से कई अलग-अलग शेयरों में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।
  • म्यूचुअल फंड में यूनिट्स खरीदना और भुनाना आसान होता है।
  • आप निवेश करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं।
  • म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक बेहद पारदर्शी और लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।
  • अपने नीति निर्माता के रूप में, सेबी म्यूचुअल फंड उद्योग को नियंत्रित करता है और एक निवेशक के रूप में आपके हित की रक्षा के लिए दिशानिर्देश देता है।
  • ईएलएसएस एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है जो आपको सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करती है ।
  • आज अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू करने के लिए एसआईपी या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, लागत प्रभावी मूल्य निर्धारण और कई अन्य से प्रदान किए जाने वाले कई फायदों के लिए लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखते हैं कि म्यूचुअल फंड अन्य पूल्ड निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक बड़े पैमाने पर कैसे विनियमित होते हैं।

अस्वीकरण:

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