शीर्ष 10 डेट फंड जिनमें आप 2023 में FD के बजाय निवेश कर सकते हैं

म्यूचुअल फंड निवेशकों को अलग-अलग अवसर प्रदान करते हैं। डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) का एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं क्योंकि वे उच्च ब्याज दर और अधिक विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे मनी मार्केट संस्थाओं, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियों, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। इस लेख में, डेट फंड के बारे में जानें, वे FD के लिए एक वैकल्पिक निवेश विकल्प कैसे हैं, और शीर्ष 10 डेट फंड जिन्हें आप निवेश के लिए विचार कर सकते हैं।

डेट फंड क्या हैं?

इसे बॉन्ड फंड या फिक्स्ड-इनकम फंड भी कहा जाता है, डेट फंड म्यूचुअल फंड हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले माने जाते हैं।

डेट फंड की विशेषताएं

1. डेट फंड निवेशकों को ब्याज और पूंजीगत लाभ प्रदान करते हैं
2. डेट फंड निवेशकों को अलग-अलग परिपक्वता अवधि और क्रेडिट जोखिमों में उपलब्ध होते हैं। इनमें कम अवधि, ओवरनाइट, लिक्विड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड शामिल हैं
3. इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में डेट फंड में कम जोखिम होता है
4. ये फंड नए निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं जो अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता लाना चाहते हैं।

डेट फंड FD का विकल्प कैसे हैं?

यह समझने के बाद कि डेट फंड क्या हैं, आइए देखें कि वे FD से कैसे अलग हैं। कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

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1. डेट फंड डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जबकि एफडी उधार लेने का एक तरीका है जिसे बैंक लेते हैं।
2. डेट फंड के लिए ब्याज दर बाजार की ब्याज दर के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकती है, जबकि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज दर तय करते हैं।
3. डेट फंड के लिए प्रभावी कर दर इंडेक्सेशन लाभों के लिए तय की जाती है, जबकि एफडी पर आय वर्ग के अनुसार कर लगाया जाता है।
4. डेट फंड में समय से पहले निकासी पर कभी कोई जुर्माना नहीं लगता है, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट में मैच्योरिटी तिथि से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है।
5. डेट फंड में रोजाना बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट में उतार-चढ़ाव के बिना रिटर्न मिलता है।
6. चूंकि वे बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं, इसलिए डेट म्यूचुअल फंड महंगाई को मात देने वाले रिटर्न देते हैं। हालांकि, FD समान रिटर्न नहीं देते हैं।

2023 में 10 सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले डेट फंड

2023 में शीर्ष 10 प्रदर्शन करने वाले डेट फंड की सूची:

ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग-टर्म फंड

यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो टैक्स-सेविंग लाभों के साथ इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं। इसमें तीन साल का वैधानिक लॉक-इन है और यह धन सृजन के लिए आदर्श है। 22 मार्च 2023 तक इसका CAGR 18.72% है।

ICICI प्रूडेंशियल शॉर्ट-टर्म फंड

यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपनी ऋण सीमा और मनी मार्केट इकाइयों को बढ़ा रहे हैं। इसमें अलग-अलग परिपक्वता अवधि शामिल है और यह प्रशंसा और पूंजी निर्माण जैसे लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। 21 मार्च 2023 तक इसका CAGR 7.84% है।

निप्पॉन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड

यह निवेशकों को मध्यम जोखिम स्तरों के अनुरूप सर्वोत्तम रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है। इसका एक साल के लिए CAGR 4.89%, दो साल के लिए 5.60% और पांच साल के लिए 5.06% है।

निप्पॉन इंडिया इनकम फंड

यह एक ओपन-एंडेड मध्यम अवधि की ऋण योजना है जिसमें जोखिम का स्तर मध्यम है। एक वर्ष के लिए इसका CAGR 3.89%, तीन वर्षों के लिए 4.18% और पांच वर्षों के लिए 6.89% है।

यूटीआई मीडियम-टर्म फंड

निवेशक यूटीआई मीडियम-टर्म फंड का उपयोग करके सरकारी प्रतिभूतियों में सामरिक आवंटन के साथ विविध पोर्टफोलियो का लाभ उठा सकते हैं। 28 फरवरी 2023 तक इसका एक वर्ष के लिए CAGR 2.65% और तीन वर्षों के लिए 2.99% है।

UTI अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड

निवेशक विभिन्न पोर्टफोलियो के साथ इस प्रोद्भव-उन्मुख आय फंड का उपयोग करके उचित परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। 28 फरवरी 2023 तक एक वर्ष के लिए इसका CAGR 4.64% और तीन वर्षों के लिए 5.3% है।

UTI शॉर्ट-टर्म इनकम फंड

निवेशकों के लिए UTI शॉर्ट-टर्म इनकम फंड चुनना आसान है जो सरकारी प्रतिभूतियों को आवंटित करता है। 28 फरवरी 2023 तक इसका एक वर्ष के लिए CAGR 4.05% और तीन वर्षों के लिए 7.07% है।

UTI ट्रेजरी एडवांटेज फंड

यह एक लोकप्रिय कम अवधि वाला फंड है जो विभिन्न मनी मार्केट और गुणवत्तापूर्ण ऋण में निवेश करता है और उचित रिटर्न प्रदान करता है। 28 फरवरी 2023 तक इसका एक वर्ष के लिए CAGR 4.88% और तीन वर्षों के लिए 6.8% है।

एक्सिस ओवरनाइट फंड

यह एक्सिस म्यूचुअल फंड का एक म्यूचुअल डेट फंड है जो कम ब्याज दर के जोखिम के साथ उचित रिटर्न प्रदान करता है। एक साल के लिए इसका CAGR 5.21% और तीन साल के लिए 3.87% है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म फंड

यह एक ओपन-एंडेड डेट फंड है जो बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच लंबी अवधि की बचत को सक्षम बनाता है। एक साल के लिए इसका CAGR रिटर्न 22.27% है।

मुख्य बातें

डेट फंड निवेशकों को अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। इनमें आकर्षक रिटर्न और कोई प्रारंभिक निकासी दंड नहीं शामिल हैं। निवेशकों के लिए ऊपर बताए गए किसी भी बेहतरीन प्रदर्शन वाले डेट फंड को चुनकर इन लाभों का लाभ उठाना आसान है।

डेट म्यूचुअल फंड अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या डेट फंड में निवेश एफडी से बेहतर है?

जबकि डेट फंड एफडी की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न देने का वादा कर सकते हैं, जोखिम की मात्रा थोड़ी अधिक है। एफडी में ब्याज दरें लॉक हो जाती हैं, जबकि डेट फंड में यह बाजार की स्थितियों के साथ बदलती रहती हैं। सुनिश्चित रिटर्न और कम जोखिम के लिए एफडी चुनें, जबकि डेट फंड अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन कुछ हद तक जोखिम के साथ आते हैं।

डेट फंड के जोखिम क्या हैं?

डेट फंड जोखिम के साथ आते हैं। इनमें से दो प्रमुख हैं ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें गिर जाती हैं। और फिर संभावना है कि उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट हो सकता है। इसलिए, आपके निवेश का मूल्य कम हो सकता है।

क्या मैं डेट फंड में SIP निवेश कर सकता हूँ?

बिल्कुल! SIP के ज़रिए, कोई व्यक्ति नियमित अंतराल पर डेट फंड में एक निश्चित राशि निवेश करता है। यह आपको निवेश की लागत को औसत करने और एक आदत विकसित करने में मदद करेगा। समय के साथ, आपका पैसा धीरे-धीरे डेट फंड में बढ़ेगा।

डेट फंड में कौन निवेश कर सकता है?

ऐसे फंड उन लोगों के लिए सबसे अच्छे होंगे जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर आय चाहते हैं। मुख्य रूप से, इसमें सेवानिवृत्त लोग, रूढ़िवादी निवेशक और वे सभी शामिल होंगे जो अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हैं। वे म्यूचुअल फंड से शुरुआत करने वाले शुरुआती लोगों के लिए भी अच्छे हो सकते हैं।

क्या डेट फंड में निवेश करना अच्छा है?

अगर आप कम जोखिम वाले स्टॉक की तुलना में स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो वे एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। इसमें आपको फिक्स्ड डिपॉजिट से ज़्यादा ब्याज मिल सकता है, हालाँकि आपको वैल्यू में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है। इसमें निवेश करने से पहले अपने लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।