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शीर्ष 10 डेट फंड जिनमें आप 2023 में एफडी के बजाय निवेश कर सकते हैं

10 Mins 11 Jan 2024 0 COMMENT

म्यूचुअल फंड निवेशकों को अलग-अलग अवसर प्रदान करते हैं। डेट फंड सावधि जमा (एफडी) का एक बढ़िया विकल्प हो सकते हैं क्योंकि वे उच्च ब्याज दरें और अधिक विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे मुद्रा बाजार संस्थाओं, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियों, सरकारी बांड और कॉर्पोरेट बांड जैसे निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करते हैं। इस लेख में, डेट फंडों के बारे में जानें, कैसे वे एफडी के लिए एक वैकल्पिक निवेश विकल्प हैं, और शीर्ष 10 डेट फंड जिन पर आप निवेश के लिए विचार कर सकते हैं।

ऋण निधि - एक अवलोकन

बॉन्ड फंड या फिक्स्ड-इनकम फंड भी कहा जाता है, डेट फंड म्यूचुअल हैं फ़ंडजो निश्चित-आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम भरे माने जाते हैं। 

डेट फंड की कुछ मुख्य विशेषताएं:

  1. डेट फंड निवेशकों को ब्याज और पूंजीगत लाभ प्रदान करते हैं
  2. डेट फंड निवेशकों के लिए विभिन्न परिपक्वता अवधि और क्रेडिट जोखिमों में उपलब्ध हैं। इनमें कम अवधि, ओवरनाइट, लिक्विड और छोटी अवधि के फंड शामिल हैं
  3. इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में डेट फंड में जोखिम कम होता है
  4. ये फंड उभरते निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं जो अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता शामिल करना चाहते हैं।

डेट फंड FD का विकल्प कैसे हैं?

यह समझने के बाद कि डेट फंड क्या हैं, आइए देखें कि वे एफडी. कुछ प्रमुख बिंदु ये हैं:

  1. डेट फंड ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जबकि एफडी उधार लेने का एक रूप है जो बैंक लेते हैं।
  2. डेट फंड के लिए ब्याज दर बाजार की ब्याज दर के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकती है, जबकि बैंक सावधि जमा के लिए ब्याज दर तय करते हैं।
  3. डेट फंड के लिए प्रभावी कर की दर इंडेक्सेशन लाभ के लिए तय की गई है, जबकि एफडी पर आय वर्ग पर कर लगाया जाता है।
  4. ऋण निधि से जल्दी निकासी पर कभी कोई जुर्माना नहीं लगता, जबकि सावधि जमा में परिपक्वता तिथि से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है।
  5. ऋण फंड दैनिक बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, जबकि सावधि जमा बिना अस्थिरता के रिटर्न प्रदान करते हैं।
  6. चूंकि वे बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं, डेट म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, FD समान रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं।

2023 में 10 शीर्ष-सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले डेट फंड

तो, यहां आप 2023 में दस 10-प्रदर्शन करने वाले डेट फंडों की त्वरित सूची में हैं:

ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग-टर्म फंड

यह कर-बचत लाभ के साथ इक्विटी में निवेश करने का लक्ष्य रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है। इसमें तीन साल का वैधानिक लॉक-इन है और यह धन सृजन के लिए आदर्श है। 22 मार्च 2023 तक इसका CAGR 18.72% है।

ICICI प्रूडेंशियल शॉर्ट-टर्म फंड

यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपनी ऋण सीमा और मुद्रा बाजार इकाइयों को बढ़ा रहे हैं। इसमें विभिन्न परिपक्वताएं शामिल हैं और प्रशंसा और पूंजी सृजन जैसे लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है। 21 मार्च 2023 तक इसका CAGR 7.84% है।

निप्पॉन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड

यह निवेशकों के लिए मध्यम जोखिम स्तरों के अनुरूप सर्वोत्तम रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है। इसमें CAGR है। एक साल के लिए 4.89%, दो साल के लिए 5.60% और पांच साल के लिए 5.06%।

निप्पॉन इंडिया इनकम फंड

यह एक ओपन-एंडेड मध्यम अवधि की ऋण योजना है जिसमें मध्यम स्तर का जोखिम है। इसका सीएजीआर एक साल के लिए 3.89%, तीन साल के लिए 4.18% और पांच साल के लिए 6.89% है।

UTI मीडियम-टर्म फंड

निवेशक यूटीआई मध्यम अवधि के फंड का उपयोग करके सरकारी प्रतिभूतियों में सामरिक आवंटन के साथ विविध पोर्टफोलियो का लाभ उठा सकते हैं। 28 फरवरी 2023 तक इसका CAGR एक साल के लिए 2.65% और तीन साल के लिए 2.99% है।

UTI अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड

निवेशक विभिन्न पोर्टफोलियो के साथ इस संचय-उन्मुख आय फंड का उपयोग करके उचित परिणाम उत्पन्न कर सकते हैं। 28 फरवरी 2023 तक इसका CAGR एक साल के लिए 4.64% और तीन साल के लिए 5.3% है।

UTI शॉर्ट-टर्म इनकम फंड

निवेशकों के लिए यूटीआई अल्पकालिक आय फंड चुनना आसान है जो सरकारी प्रतिभूतियाँ। 28 फरवरी 2023 तक इसका CAGR एक साल के लिए 4.05% और तीन साल के लिए 7.07% है।

UTI ट्रेजरी एडवांटेज फंड

यह विभिन्न मुद्रा बाजारों और गुणवत्तापूर्ण ऋण में निवेश करने वाला एक लोकप्रिय कम अवधि का फंड है जो उचित रिटर्न प्रदान करता है। 28 फरवरी 2023 तक इसका CAGR एक साल के लिए 4.88% और तीन साल के लिए 6.8% है।

एक्सिस ओवरनाइट फंड

यह एक्सिस म्यूचुअल फंड का एक म्यूचुअल डेट फंड है जो कम ब्याज दर जोखिम के साथ उचित रिटर्न प्रदान करता है। इसका एक साल के लिए सीएजीआर 5.21% और तीन साल के लिए 3.87% है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म फंड

यह एक ओपन-एंडेड डेट फंड है जो बाजार की अस्थिरता के बीच दीर्घकालिक बचत को सक्षम बनाता है। इसका एक साल के लिए सीएजीआर रिटर्न 22.27% है।

मुख्य बातें

डेट फंड निवेशकों को अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। इनमें आकर्षक रिटर्न और जल्दी निकासी पर कोई जुर्माना नहीं शामिल है। निवेशकों के लिए ऊपर बताए गए शीर्ष प्रदर्शन वाले किसी भी डेट फंड को चुनकर इन लाभों का लाभ उठाना आसान है। 

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