अध्याय 2: निवेश की आवश्यकता: निवेश के मूल सिद्धांत भाग 2

चलिए एक सरल गणितीय समस्या से शुरू करते हैं। चिंता न करें, इस समस्या का पैसों वाला हिस्सा इसे काफी रोचक बना देता है। यदि आप पहले दिन एक रुपया बचाना शुरू करते हैं और दूसरे दिन उसकी दोगुनी राशि बचाते हैं, और इसी तरह 30 दिनों तक हर दिन पिछली राशि की दोगुनी राशि बचाते रहते हैं, तो 30 दिनों के बाद आपके पास कुल कितनी राशि होगी? क्या यह स्पष्ट नहीं है? चलिए उदाहरण देखते हैं -

... और इसी तरह आगे भी...

अब, सवाल पर वापस आते हैं – 30वें दिन तक आपके पास कितने पैसे बचे होंगे?

यह एक बहुत बड़ी रकम है, 53.7 करोड़ रुपये।

अविश्वसनीय है ना? लेकिन यह सच है।

इसे स्वयं देखें।

अब, यह है कंपाउंडिंग की शक्ति।

निवेश कैसे काम करता है?

कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए, आपको सही समय पर निवेश शुरू करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप लंबे समय तक निवेशित रहें।

आपको निवेश कब शुरू करना चाहिए?

जितनी जल्दी हो उतना अच्छा।

बाजार में जल्दी निवेश करके, आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय देते हैं।

वॉरेन बफेट ने कई अन्य लोगों की तरह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को पहचाना।

निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज क्या है और यह कैसे काम करता है?

चक्रवृद्धि ब्याज वह वृद्धि है जो आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न को पुनर्निवेशित करने पर होती है। जैसे-जैसे रिटर्न लंबे समय तक पुनर्निवेशित होता रहता है, इसका परिणाम स्नोबॉलिंग प्रभाव के रूप में होता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको अपने मूल निवेश पर और वर्षों में जमा हुए लाभांश/ब्याज के पुनर्निवेश पर प्रतिफल मिलता है। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति जल्द से जल्द निवेश करने के सबसे आकर्षक कारणों में से एक है। आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे और लगातार निवेश करते रहेंगे, उतना ही अधिक पैसा आप कमा सकेंगे। संक्षेप में, आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, उतना ही अधिक प्रतिफल मिलेगा। आइए इस अवधारणा को एक उदाहरण से समझते हैं - ऊपर दिए गए चित्र को देखें तो आप पाएंगे कि भले ही अजय ने हर महीने कम राशि का निवेश किया, जिससे कुल निवेश भी कम हुआ; वह विजय से तीन गुना अधिक कमाने में सक्षम था। ऐसा इसलिए है क्योंकि विजय ने लगभग 15 साल देर से निवेश करना शुरू किया। अजय को अपने निवेश से अधिकतम लाभ इसलिए मिला क्योंकि उन्होंने लंबे समय तक बाजार में निवेश बनाए रखा। इसलिए, निवेश की बात करें तो, ये तीन सुनहरे नियम हैं जिनका आपको पालन करना होगा: जल्दी निवेश करें नियमित रूप से निवेश करें दीर्घकालिक सोचें क्या आप जानते हैं? दुनिया का आठवां अजूबा। जो इसे समझता है, वह कमाता है; जो नहीं समझता, वह चुकाता है। निवेश शुरू करने के लिए आपको कितने पैसे चाहिए? पर्याप्त लाभ प्राप्त करने के लिए निवेश की कोई एक निश्चित राशि नहीं है। लेकिन आदर्श रूप से, अपनी आय का 20-30% निवेश करना फायदेमंद होगा। और आपको मिलने वाला प्रतिफल आपके निवेश की गई राशि के अनुपात में होगा। यह समझने के लिए कि कितना और कहाँ निवेश करना है, आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना होगा: वित्तीय लक्ष्य समय सीमा जोखिम उठाने की क्षमता उपरोक्त कारकों को समझने के लिए एक उदाहरण देखें: आप अगले साल अपने घर का नवीनीकरण कराने की योजना बना रहे हैं। आपके वर्तमान अनुमान के अनुसार, इस काम के लिए आपको लगभग 2 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। इस स्थिति में, आपका वित्तीय लक्ष्य घर का नवीनीकरण है, समय सीमा 1 वर्ष है, यानी यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है। आम तौर पर, आप अल्पकालिक लक्ष्यों के साथ जोखिम नहीं लेना चाहेंगे, इसलिए आप डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। मान लीजिए कि चुने गए डेट निवेश विकल्प पर वार्षिक रिटर्न दर 7% है, तो आप लगभग 16,000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू कर सकते हैं ताकि लगभग 2 लाख रुपये का कोष बन सके। अब आपका एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए भी निवेश करना है, जो 20 साल दूर है। और आपकी गणना के अनुसार, आपको आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए कम से कम 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। यहाँ, चूंकि आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य 20 साल दूर है, आप इक्विटी में निवेश करना चुन सकते हैं, जो जोखिम भरा होने के बावजूद ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करने के लिए सिद्ध हुई है। मान लीजिए कि रिटर्न दर 12% प्रति वर्ष है, तो आपको लगभग 16,000 रुपये प्रति माह निवेश करने होंगे। अगले 20 वर्षों तक हर महीने 21,000 रुपये का निवेश करके सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कोष बनाएं। ऊपर दिए गए उदाहरण सरल हैं जो आपको अपने विशिष्ट लक्ष्यों को पहचानने, उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करते समय आप कितना जोखिम उठा सकते हैं, यह समझने में मदद कर सकते हैं। लेकिन इससे आपको सही निवेश विकल्प चुनने में कैसे मदद मिलती है? लोकप्रिय निवेश विकल्प जिन पर आप विचार कर सकते हैं तो चलिए, आपके लिए एक उदाहरण प्रस्तुत करते हैं - दोपहर के भोजन का समय हो गया है। आप एक रेस्तरां में प्रवेश करते हैं और यह देखने के लिए अपनी घड़ी पर नज़र डालते हैं कि आपके पास कितना समय बचा है। अचानक, आपको याद आता है कि आपको 20 मिनट में एक महत्वपूर्ण बैठक में शामिल होना है। आप क्या करते हैं? आप जल्दी से मेनू देखते हैं और वह व्यंजन ऑर्डर करते हैं जो आपको लगता है कि जल्दी परोसा जा सकता है। समय की कमी को देखते हुए यह वाकई एक समझदारी भरा कदम है। मान लीजिए कि आपने अपना सारा काम खत्म कर लिया है और आपके पास आराम से भोजन करने के लिए एक घंटा बचा है। अब आप क्या करेंगे? आप आराम से मेनू देखेंगे और अपनी मनपसंद डिश चुनेंगे, भले ही उसे बनने में थोड़ा ज़्यादा समय लगे। क्योंकि, ज़ाहिर है, इंतज़ार करना फ़ायदेमंद होगा। निवेश चुनते समय भी लगभग यही सिद्धांत लागू होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही निवेश विकल्प चुनने से आपको मनचाहा रिटर्न समय सीमा के भीतर मिल सकता है। अगर आप अपने आस-पास देखें, तो आपको पता चलेगा कि निवेश के कई विकल्प मौजूद हैं। तो फिर, सही विकल्प चुनना मुश्किल हो जाता है?

असल में ऐसा नहीं है।

सही निवेश साधन चुनते समय, आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश की समयावधि के आधार पर चुनाव करना चाहिए।

आप ऐसा कैसे कर सकते हैं?

यहाँ एक उदाहरण है -

मान लीजिए, आप अगले दशक में कभी छुट्टी मनाने के लिए एक घर बनाना चाहते हैं। अब इस इच्छा को पूरा करने के लिए, आपको बड़ी रकम जुटानी होगी। ऐसे में, इक्विटी में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है क्योंकि इसमें लंबे समय में उच्च प्रतिफल मिलने की संभावना है।

हाँ, इसमें कुछ जोखिम हो सकते हैं, लेकिन बाजार में आपकी दीर्घकालिक उपस्थिति जोखिमों को कम करने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, हम पहले से ही जानते हैं कि जोखिम और प्रतिफल एक दूसरे के सीधे आनुपातिक होते हैं;

जितना अधिक जोखिम होगा, उतना ही अच्छा प्रतिफल मिलने की संभावना होगी। वास्तव में, इक्विटी कई विकल्पों में से एक है। लेकिन एक बार जब आप बाजार में उपलब्ध प्रत्येक निवेश साधन को समझ लेंगे, तो आपको पता चलेगा कि सभी पर एक ही नियम लागू होता है। सभी निवेश साधन मोटे तौर पर निम्नलिखित चार प्राथमिक निवेश क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों पर आधारित हैं: • इक्विटी बाजार • ऋण बाजार या स्थिर आय प्रतिभूतियां • अचल संपत्ति सोना

 

सारांश

• जब आप अर्जित ब्याज को पुनर्निवेश करते हैं, तो आपका रिटर्न बदले में और अधिक रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देता है। और यही चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है।
• जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।

• निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य तीन महत्वपूर्ण कारक हैं -
  • आपका वित्तीय लक्ष्य
  • आपकी निवेश समयावधि
  • आपकी जोखिम लेने की क्षमता
  • मोटे तौर पर, निवेश के चार मूल वर्ग हैं - इक्विटी बाजार, ऋण बाजार, रियल एस्टेट और सोना।

अगले अध्यायों में, आइए देखें कि निवेश के ये विभिन्न वर्ग आपके विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी कैसे मदद कर सकते हैं।