हर कोई अपने जीवन में आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने का सपना देखता है। शायद आप भी देखते होंगे। सेवानिवृत्ति के समय आपके पास कुछ करोड़ रुपये होने का विचार सुकून देने वाला होता है। लेकिन अपनी मौजूदा तनख्वाह को देखते हुए, आप सोचते होंगे कि क्या यह संभव भी है। 'कौन बनेगा करोड़पति' जीतना एक विकल्प है। लेकिन यह व्यावहारिक नहीं है। तो, आप अपना पहला करोड़ का आंकड़ा कैसे पार करेंगे? आपने सही समझा – निवेश करके।
निवेश क्या है?
मान लीजिए कि आप एक कार खरीदते हैं। यहां, कार आपकी संपत्ति है। इस कार का मूल्य समय के साथ घटेगा। इसलिए, जब आप अंततः कार बेचने की योजना बनाते हैं, तो आपको मिलने वाली राशि आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से कम होगी। लेकिन क्या होगा यदि आपने उतनी ही राशि उस कंपनी में निवेश की होती जिसने यह कार बनाई है? समय के साथ, जैसे-जैसे कार व्यवसाय बढ़ेगा, आपका पैसा भी बढ़ेगा।
अभी कुछ पैसा बचाकर भविष्य में अधिक कमाई की उम्मीद रखना निवेश कहलाता है।
लेकिन यह ज़रूरी नहीं कि कंपनी में ही निवेश किया जाए। यह तो उपलब्ध कई विकल्पों में से एक है।
आइए एक और उदाहरण देखते हैं।
यदि आप तीन साल के लिए सावधि जमा (एफडी) में 10,000 रुपये जमा करते हैं, तो आपको 20,000 रुपये का रिटर्न मिल सकता है। मान लीजिए कि सावधि जमा पर 6% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलता है, तो आपकी राशि 11,910 रुपये होगी।
इसी प्रकार, आपके पास कई विकल्प हैं जैसे इक्विटी स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कुछ बीमा योजनाएं भी हैं जो समय के साथ आपके निवेशित धन को बढ़ाने में मदद कर सकती हैं।
तो, यहां आपके वित्तीय निवेश का सारांश प्रस्तुत करने का एक आसान तरीका है।
आइए इस सूत्र को आजमाते हैं:
निवेशित राशि + समय = निवेशित राशि + प्रतिफल
यहाँ, यह सरल निवेश गतिविधि को दर्शाता है, जहाँ यदि आप एक निश्चित अवधि के लिए एक राशि अलग रखते हैं, तो आपको निवेशित राशि के साथ एक अतिरिक्त राशि भी प्राप्त हो सकती है।
निवेश की आवश्यकता – निवेश क्यों करें?
एक दशक पहले, एक कैफे में एक कप कैपुचीनो की कीमत 50 रुपये थी। लेकिन आज, उसी कप कॉफी की कीमत 250 रुपये से कम नहीं है। 10 वर्षों में, इस कप कॉफी की कीमत पाँच गुना बढ़ गई है। ज़रा सोचिए!
यही बात आपके बटुए में सुरक्षित रखे गए पैसे पर भी लागू होती है। क्या 50 रुपये का नोट उम्र के साथ बढ़ा? नहीं। यह उतना ही रहा और अब इससे आपको वह कॉफी नहीं मिलती जिसका आनंद आप 10 साल पहले लेते थे।
इसीलिए आपको निवेश करने की आवश्यकता है।
निवेश करने के दो मुख्य कारण हैं -
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए
वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए
निवेश से मुद्रास्फीति का मुकाबला करना
हमने पहले एक दशक में कॉफी की बढ़ती कीमतों का जिक्र किया था। इसी तरह, सभी खाद्य पदार्थों की कीमतें भी वर्षों से बढ़ी हैं। कुछ दशक पहले, अगर आपको याद हो, तो ब्रेड का एक पैकेट लगभग 5 रुपये का था। लेकिन आज, उसी ब्रेड के पैकेट की कीमत 40 रुपये है! और अगर आप सोच रहे हैं कि ऐसा कैसे हुआ? मुद्रास्फीति के कारण।
मुद्रास्फीति वस्तुओं की कीमतों में सामान्य वृद्धि है।
मुद्रास्फीति के दृष्टिकोण से, मुद्रास्फीति इसके मूल्य में गिरावट है, जिससे आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है।
आप बदलती कीमतों को नियंत्रित नहीं कर सकते। लेकिन आप अधिक पैसा कमाने के तरीके खोज सकते हैं। और आप निवेश करके ऐसा कर सकते हैं।
यहां मुद्रास्फीति को समझाने वाला एक उदाहरण दिया गया है।
क्या आपको याद है कि आपके कैपुचीनो की कीमत 10 वर्षों में 50 रुपये से बढ़कर 250 रुपये हो गई थी?
तो, इसका मतलब है कि 10 रुपये में... 10 साल पहले, अगर आपके पास 250 रुपये होते, तो आप 5 कप कैपुचीनो खरीद सकते थे।
अब मान लीजिए कि आपने ये 250 रुपये 10 साल तक बिना खर्च किए रखे। महंगाई के चलते, आपके कैपुचीनो की कीमत बढ़कर 250 रुपये हो गई, लेकिन आपकी खरीदने की क्षमता (या क्रय शक्ति) घटकर उसी राशि से केवल 1 कप रह गई।
लेकिन, अगर आपने 250 रुपये को 12% वार्षिक ब्याज दर पर 10 साल के लिए निवेश किया होता, तो आज आप न केवल एक बल्कि तीन कप कैपुचीनो खरीद सकते थे।
इस प्रकार, निवेश करने से आप अपने पैसे की क्रय शक्ति को बनाए रख सकते हैं और बढ़ा भी सकते हैं।
वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना
जीवन का हर चरण अलग होता है, और उसके वित्तीय लक्ष्य भी अलग-अलग होते हैं।
वित्तीय सहायता प्राप्त करते समय इन लक्ष्यों को हासिल करना महत्वपूर्ण है।
वित्तीय लक्ष्यों के उदाहरण हैं -
शिक्षा
धन संचय
परिवार
बच्चों की शिक्षा
सेवानिवृत्ति
और याद रखें, वित्तीय लक्ष्यों के मामले में किसी का भी एक ही लक्ष्य नहीं होता!
मान लीजिए, आप दुनिया घूमना चाहते हैं, लेकिन साथ ही आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन भी चाहते हैं। इसके लिए आपको दोनों के लिए बचत करनी होगी। लेकिन अगर आप अपनी सारी बचत एक ही यात्रा पर खर्च कर देते हैं, तो आप आराम से सेवानिवृत्ति का आनंद कैसे उठा पाएंगे? आप सोच रहे होंगे कि कुछ लोग एक साथ कई लक्ष्य कैसे हासिल कर लेते हैं, जबकि आपके लिए एक भी लक्ष्य हासिल करना मुश्किल हो जाता है।
इसका जवाब आपको अब तक पता चल गया होगा। निवेश!
इसलिए, अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की आवश्यकता निवेश शुरू करने का दूसरा महत्वपूर्ण कारण होना चाहिए।
आइए एक उदाहरण के माध्यम से देखें कि निवेश कैसे लक्ष्य प्राप्त करने में सहायक हो सकता है -
मनीष हर महीने 1 लाख रुपये कमाता है। उसका लक्ष्य अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत करना है। उसकी गणना के अनुसार, उसे 10 वर्षों में 25 लाख रुपये जमा करने होंगे।
मनीष क्या करता है?
10 वर्षों में 25 लाख रुपये बचाने के लिए, मनीष को अपनी आय से हर महीने कम से कम 20,833 रुपये अलग रखने होंगे (यह मानते हुए कि 20,833*12*10 = 25,00,000)।
लेकिन अगर वह किसी ऐसे निवेश विकल्प में निवेश करता है जो प्रति वर्ष 12% का रिटर्न देता है, तो उसे केवल 20,833 रुपये बचाने की आवश्यकता हो सकती है।
इसी अवधि के लिए प्रति माह 11,159 रुपये। यह लगभग 20,833 रुपये का आधा है!
नियमित निवेश करके मनीष अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्य को पूरा कर सकता है और साथ ही अपनी संपत्ति भी बढ़ा सकता है। इसका मतलब है:
मनीष को केवल 11,159 रुपये का निवेश करना होगा। 13.39 लाख (11159*12*10 = 13,39,080 मानते हुए) और फिर भी अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
सारांश
- निवेश का अर्थ है अपने पैसे को काम पर लगाना और उसे समय के साथ बढ़ने का अवसर देना।
- दीर्घकालिक निवेश आपको मुद्रास्फीति को मात देने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
अब जब आपको यह पता चल गया है कि निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकता है, तो आइए अगले अध्याय में जानें कि आप अपने निवेश की योजना स्मार्ट तरीके से और कुशलतापूर्वक कैसे बना सकते हैं।
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