अध्याय 5: निवेश के विभिन्न साधन - अचल संपत्ति और सोना

भारत में, वित्तपोषण और निवेश के अवसरों के मामले में रियल एस्टेट बाजार में अभूतपूर्व वृद्धि हुई है। बढ़ती जनसंख्या और आर्थिक विकास के कारण यह भारत में एक तेजी से विकसित हो रहा क्षेत्र है। महानगरों, शहरों और शहरी क्षेत्रों में आवासीय और वाणिज्यिक रियल एस्टेट बाजारों में बढ़ती मांग देखी जा रही है। हाल ही में लागू हुए आरईआरए (रियल एस्टेट विनियमन और विकास अधिनियम) के साथ, रियल एस्टेट की खरीद अधिक जवाबदेही और पारदर्शिता के साथ अधिक सरल हो गई है। कुछ लोगों को रियल एस्टेट में निवेश करना पसंद है, जबकि अधिकांश अन्य इसे थकाऊ पाते हैं। उदाहरण के लिए, विभिन्न संपत्तियों की जांच करने, सही संपत्ति चुनने, सही ऋण खोजने, उनके लिए आवेदन करने, स्टांप शुल्क, पंजीकरण आदि और ढेर सारे कागजी कार्रवाई में काफी मेहनत लगती है! रियल एस्टेट निवेश के लाभों का आनंद लेने का एक सरल तरीका होना चाहिए! जी हां, बिल्कुल है। रियल एस्टेट में निवेश करने के ऐसे तरीके हैं जिनमें भौतिक संपत्ति खरीदना शामिल नहीं है। परंपरागत रूप से, रियल एस्टेट एक सुरक्षित और लोकप्रिय निवेश संपत्ति रही है, लेकिन अब आपके पास किफायती और समान रिटर्न देने वाले नए रियल एस्टेट निवेश विकल्पों को देखने का लाभ है। आइए रियल एस्टेट में निवेश के सभी उपलब्ध विकल्पों पर एक नज़र डालें। रियल एस्टेट में निवेश कैसे करें? अन्य अधिकांश निवेश संपत्तियों की तरह, रियल एस्टेट में निवेश के दो तरीके हैं: प्रत्यक्ष निवेश अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड के माध्यम से प्रत्यक्ष निवेश रियल एस्टेट में निवेश करने का सबसे आसान तरीका जमीन का एक टुकड़ा खरीदना है। आप जमीन खरीद सकते हैं, या दुकानों, अपार्टमेंट और घरों जैसी व्यावसायिक संपत्तियों में सीधे निवेश कर सकते हैं।

यहाँ, अचल संपत्ति में निवेश करने में बैंक वित्त की महत्वपूर्ण भूमिका होती है।

आप जिस संपत्ति में निवेश कर रहे हैं, उसकी कीमत और प्रकार के आधार पर, आपको कुल कीमत का कम से कम 10% से 25% अपनी जेब से देना पड़ सकता है।

शेष निवेश बैंक ऋण के माध्यम से किया जा सकता है।

लेकिन, आप सीधे रियल एस्टेट निवेश से कमाई कैसे कर सकते हैं?

किराया वसूलना – चाहे आप किसी परिवार को अपार्टमेंट किराए पर दें या किसी कंपनी को ऑफिस स्पेस, यह आय का एक स्थिर स्रोत हो सकता है।

कीमत में वृद्धि – कम कीमत पर संपत्ति खरीदना और उसे अधिक कीमत पर बेचना आपको लाभ दिला सकता है।

अगर भौतिक संपत्ति खरीदना, उसकी अत्यधिक लागत को देखते हुए, एक विकल्प न हो तो क्या करें? बिना ज्यादा पैसा लगाए इस आकर्षक संपत्ति में निवेश कैसे किया जा सकता है?

यहीं पर डिजिटल निवेश काम आता है!

अप्रत्यक्ष या रियल एस्टेट फंड

इस विकल्प में न तो ऋण लेने की आवश्यकता होती है और न ही इसमें कोई जटिल कागजी कार्रवाई शामिल होती है।

रियल एस्टेट फंड छोटी रकम निवेश करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

आप दो प्रकार के रियल एस्टेट फंड में निवेश कर सकते हैं:

1. रियल एस्टेट फंड
2. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT)

भारत में रियल एस्टेट फंड

रियल एस्टेट फंड, रियल एस्टेट में निवेश करने का एक वैकल्पिक विकल्प प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड, REITs या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में ऋण या इक्विटी के माध्यम से निवेश करते हैं।

ये निवेशकों को निवेश में लचीलापन और पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपको ब्याज दर जोखिम और बाजार जोखिम पर ध्यान देना चाहिए।

इसके अलावा, रियल एस्टेट फंड में निवेश करते समय, आपके पास यह तय करने की स्वतंत्रता नहीं हो सकती है कि फंड को किन कंपनियों या संपत्तियों में निवेश किया जाना चाहिए और फंड को कैसे संचालित किया जाना चाहिए।

भारत में REITs

अन्य वित्तीय साधनों और यहां तक ​​कि म्यूचुअल फंडों की तुलना में, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) भारत में एक नया विकास है। REITs की आधिकारिक शुरुआत 2014 में हुई, जब SEBI ने पहली बार भारत में REITs की स्थापना के लिए नियम बनाए।

भारत में छोटे खुदरा निवेशकों के लिए REITs के सुचारू संचालन और उपलब्धता के लिए अभी भी काफी लंबा रास्ता तय करना है। RERA (रियल एस्टेट रेगुलेटरी अथॉरिटी) अधिनियम की शुरुआत से वित्तीय संस्थानों और निवेशकों दोनों के बीच REITs में अधिक रुचि पैदा करने में मदद मिलनी चाहिए।

वर्तमान में भारत में निवेश के लिए चार सूचीबद्ध REITs उपलब्ध हैं।

वे हैं:

1. एम्बेसी ऑफिस पार्क्स आरईआईटी
2. माइंडस्पेस बिजनेस पार्क्स आरईआईटी
3. ब्रुकफील्ड इंडिया रियल एस्टेट ट्रस्ट
4. नेक्सस सेलेक्ट ट्रस्ट

*सितंबर 2024 तक

लेकिन, एक निवेशक के रूप में, आप इसमें निवेश करके कैसे कमा सकते हैं?

आरईआईटी आवधिक लाभांश भुगतान के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करते हैं। आरईआईटी संपत्तियों को किराए पर देकर और पट्टे पर देकर किराये की आय प्राप्त करते हैं।

इसके अतिरिक्त, चूंकि REITs स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध और कारोबार करते हैं, इसलिए व्यक्तिगत इकाइयों की लागत प्रदर्शन और बाजार की मांग के आधार पर बदलती रहती है। अतः, REIT के अच्छे प्रदर्शन से REIT इकाइयों की कीमत में वृद्धि हो सकती है, जिन्हें आप लाभ पर बेच सकते हैं।

आपको लग सकता है कि REITs और रियल एस्टेट फंड एक जैसे हैं। लेकिन ऐसा नहीं है।

दोनों फंडों में अंतर यह है कि REITs आमतौर पर अचल संपत्ति के मालिक होते हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड उधार या इक्विटी के माध्यम से REITs या रियल एस्टेट फर्मों के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

नियमित आय की तलाश में रहने वालों के लिए REITs बेहतर विकल्प हैं, जबकि रियल एस्टेट फंड बेहतर पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। अब, आइए निवेश के दूसरे सबसे लोकप्रिय पारंपरिक साधन – सोना पर बात करते हैं। निवेश के साधन के रूप में सोना भारत में सोने के प्रति प्रेम जगजाहिर है। वास्तव में, यह भी कहा जा सकता है कि सोने के प्रति प्रेम किसी भी सीमा को पार कर सकता है। मुद्रा के रूप में उपयोग होने से लेकर हमारी संस्कृति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने तक, सोने ने लोगों के मन पर किसी भी नेता या दर्शन से कहीं अधिक प्रभाव डाला है। यह आज भी अपना मूल्य बनाए रखता है। लेकिन यह सब केवल आस्था पर आधारित नहीं है। सोने ने पहले भी कई बार अपनी उपयोगिता साबित की है।

यह बहुमूल्य धातु मुद्रास्फीति के खिलाफ एक आदर्श बचाव मानी जाती है। सोना पोर्टफोलियो में विविधता लाने का भी एक अच्छा विकल्प है और अधिकांश मामलों में, इसने दशकों से अच्छा प्रतिफल दिया है। आज, सोने में निवेश केवल आभूषण खरीदने तक ही सीमित नहीं है। भौतिक सोने के अलावा, आप सोने में निवेश निम्न माध्यमों से कर सकते हैं: गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) गोल्ड म्यूचुअल फंड सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) ul गोल्ड ईटीएफ गोल्ड ईटीएफ पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड हैं, जो भौतिक सोने में निवेश करते हैं। जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आपको अन्य म्यूचुअल फंडों की तरह ही यूनिट आवंटित की जाती हैं। समय के साथ, इन यूनिटों की कीमत बढ़ सकती है। गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने के स्वामित्व का एक अच्छा विकल्प हैं। इनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है, और आप इन्हें अपने स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं। ये यूनिट्स आपके डीमैट खाते में शेयरों की तरह जमा की जाती हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड्स

गोल्ड म्यूचुअल फंड्स एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMCs) द्वारा संचालित होते हैं और घरेलू सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव की नकल करने वाले गोल्ड ETFs में निवेश करते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGBs)

SGB भारत सरकार की एक योजना है जो निवेशकों को सोने में निवेश से लाभ उठाने का एक वैकल्पिक और सुरक्षित मार्ग प्रदान करती है।

आप अपने स्टॉक ब्रोकर, बैंकों या डाकघर के माध्यम से 1 ग्राम के बॉन्ड खरीद सकते हैं। विभिन्न मूल्यवर्गों में।

1. एसजीबी भौतिक सोने को रखने और गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि आपको होल्डिंग अवधि के लिए अपने कुल निवेश पर 2.5% वार्षिक ब्याज प्राप्त होता है।
   हालाँकि, 24 फरवरी के बाद से कोई नई किश्तें जारी नहीं की गई हैं। div style="background: #696969; text-align: justify;"> p style="color: #ffffff;">क्या आप जानते हैं? 

   लंदन दुनिया में सभी प्रकार के सोने के व्यापार का सबसे बड़ा केंद्र है।