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अटल पेंशन योजना और एनपीएस के बीच अंतर

12 Mins 11 Jan 2024 0 COMMENT

बूढ़ा होना जीवन का अंतिम सत्य है; कोई भी इससे छिप नहीं सकता या इसे स्थगित नहीं कर सकता। बुढ़ापे के साथ आपकी कमाई की क्षमता कम हो जाती है और पैसे की जरूरत बढ़ जाती है। इस परिदृश्य में, वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना हर किसी के लिए आवश्यक है।

सर्वोत्तम सरकार समर्थित कार्यक्रम चुनते समय, अनिश्चितता उत्पन्न हो सकती है। लोगों को पेंशन लाभ देने के लक्ष्य वाले दो ऐसे कार्यक्रम हैं राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई)। इस तथ्य के बावजूद कि दोनों कार्यक्रमों का उद्देश्य सेवानिवृत्ति योजना बनाना है, वे पात्रता, योगदान, लाभ और अन्य कारकों के मामले में काफी भिन्न हैं। यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करने के लिए कि कौन सी योजना आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करती है, हम इस लेख में APY और NPS के बीच अंतर की समीक्षा और चर्चा करेंगे।

एक सिंहावलोकन: APY और NPS

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना)

2004 में, भारत सरकार ने राष्ट्रीय पेंशन योजना< पेश की /strong> (एनपीएस), एक परिभाषित योगदान घटक के साथ एक सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम। 18 से 65 वर्ष की आयु के भारतीय इस योजना में भाग लेने के पात्र हैं, जो पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा शासित है।

एनपीएस के ग्राहकों के पास अपने सेवानिवृत्ति खातों में नियमित रूप से योगदान करने और समय के साथ बचत बढ़ाने का अवसर होता है। ग्राहक की निवेश की पसंद के आधार पर, योगदान को स्टॉक, सरकार द्वारा जारी बांड और कॉर्पोरेट ऋण के मिश्रण में निवेश किया जाता है। यह कार्यक्रम कम जोखिम वाले निश्चित आय वाले उपकरणों से लेकर उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड तक विभिन्न प्रकार की निवेश संभावनाएं प्रदान करता है।

जब ग्राहक सेवानिवृत्त होते हैं, तो वे एकमुश्त भुगतान में कॉर्पस का एक हिस्सा निकाल सकते हैं और शेष राशि को एक वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं जो उन्हें अपने शेष जीवन के लिए नियमित पेंशन का भुगतान करेगा। . वैकल्पिक रूप से, प्रतिभागी वार्षिकी योजना खरीदना स्थगित कर सकते हैं और समय के साथ कॉर्पस निकाल सकते हैं।

APY (अटल पेंशन योजना)

अटल पेंशन योजना (APY), एक सरकार समर्थित पेंशन कार्यक्रम, 2015 में भारतीय निवासियों, विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले लोगों को गारंटीकृत पेंशन देने के लिए शुरू किया गया था। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए), जो कार्यक्रम की देखरेख करता है, एक निर्धारित पेंशन प्रदान करता है जो रुपये से लेकर होती है। 1,000 से रु. प्रत्येक माह 5,000, ग्राहक के योगदान और जिस उम्र में वे योगदान देना शुरू करते हैं, उसके आधार पर। न्यूनतम 20 वर्ष की योगदान अवधि के साथ, यह कार्यक्रम 18 से 40 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है।

60 वर्ष की आयु के बाद, ग्राहकों को उनकी प्राथमिकता के आधार पर योजना के निवेश से उनके द्वारा किए गए योगदान के संयोजन से एकमुश्त भुगतान या पेंशन मिलती है। ऋण और इक्विटी उपकरण। एपीवाई उन लोगों के लिए एक मूल्यवान सेवानिवृत्ति कार्यक्रम है जो अपने वित्तीय भविष्य की गारंटी देना चाहते हैं लेकिन आधिकारिक पेंशन योजनाओं तक नहीं पहुंच सकते।

APY VS NPS

<तालिका शैली = "चौड़ाई: 100%;" बॉर्डर='1' सेलस्पेसिंग='0' सेलपैडिंग='0'>

मतभेद

 अटल पेंशन योजना

राष्ट्रीय पेंशन योजना

योग्यता

पेंशन योजना के बिना 18 से 40 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुला

18 से 55 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के साथ-साथ एनआरआई के लिए भी खुला है

निवेश विकल्प

निवेश के रूप में ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों के संयोजन का उपयोग करके निश्चित पेंशन योजना

एक बाज़ार-लिंक्ड योजना जो तीन परिसंपत्ति वर्गों की पेशकश करती है: एसेट क्लास ई (इक्विटी), एसेट क्लास जी ( सरकारी प्रतिभूतियां)

& एसेट क्लास सी (कॉर्पोरेट बांड)

योगदान अवधि

20 वर्ष

न्यूनतम 10 वर्ष, 60 वर्ष की आयु तक जारी रखने के विकल्प के साथ

रिटर्न

सरकार रिटायरमेंट के बाद पेंशन की गारंटी देती है।

बाज़ार से जुड़े रिटर्न जो इस पर आधारित होते हैं कि चयनित निवेश कितना अच्छा प्रदर्शन करता है

अधिकतम योगदान

रु. 5000 प्रति माह

कोई सीमा नहीं

पेंशन राशि

1,000 रुपये से 5,000 रुपये मासिक के बीच निश्चित पेंशन भुगतान।

पेंशन राशि भुगतान किए गए योगदान और निवेश रिटर्न पर आधारित होती है।

निकासी

एपीवाई दिशानिर्देशों के अनुसार, शीघ्र निकासी की अनुमति केवल कुछ परिस्थितियों में ही दी जाती है। ग्राहक की मृत्यु या गंभीर बीमारी की स्थिति में निवेश की गई राशि और कोई भी ब्याज क्रमशः निवेशक या नामांकित व्यक्ति के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यदि ग्राहक किसी अन्य कारण से छोड़ता है तो ही वे अपने निवेश की वसूली कर सकते हैं, और वे इस दौरान अर्जित किसी भी ब्याज को जब्त कर लेंगे।

राष्ट्रीय पेंशन योजना केवल टियर II खातों को समय से पहले निकासी की अनुमति देती है। ऐसी सीमाएँ हैं जो टियर 1 खातों पर लागू होती हैं। इस खाते से केवल निवेश के तीसरे वर्ष की शुरुआत से ही निकासी की जा सकती है। इन निकासी पर अन्य प्रतिबंधों में शादी, संपत्ति की खरीदारी और चिकित्सा आपातकाल जैसी अन्य विशेष परिस्थितियां शामिल हैं।

 

जबकि टियर I खाते खाते की शेष राशि के अधिकतम 25% तक धनराशि की आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। यदि किसी व्यक्ति द्वारा कोई योजना समय से पहले बंद कर दी जाती है तो अर्जित राशि का 20% एकमुश्त निकासी की अनुमति है। वार्षिकी के लिए शेष 80% राशि अपने पास रखना आवश्यक होगा।

खाता संख्या

ग्राहकों को स्थायी सेवानिवृत्त खाता संख्या नहीं मिलती है

ग्राहकों को एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या मिलती है

सरकारी योगदान

सरकार नियम और शर्तों के अधीन एक निश्चित राशि प्रदान करती है

कोई सरकारी योगदान नहीं है

नामांकित

नामांकित होना अनिवार्य है, और कोई भी हो सकता है। 

नामांकित व्यक्ति अनिवार्य है, और वह जीवनसाथी नहीं होना चाहिए

अंतिम शब्द

निष्कर्षतः, सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना की तलाश कर रहे किसी भी व्यक्ति को अटल पेंशन योजना और राष्ट्रीय पेंशन योजना दोनों पर विचार करना चाहिए। जहां एनपीएस उच्च जोखिम के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है, वहीं एपीवाई कम जोखिम के साथ एक निर्धारित पेंशन योजना है। आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को पूरा करने वाली योजना का चयन करने से पहले, यह आवश्यक है कि आप दोनों कार्यक्रमों पर गहन अध्ययन करें और एक वित्तीय योजनाकार से बात करें।

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