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बॉन्ड में निवेश करना - निवेश करने से पहले क्या जानना चाहिए

10 Mins 09 Dec 2022 0 COMMENT

यहां आपको ध्यान देने योग्य बातें हैं:

1. सुरक्षित बनाम असुरक्षित बॉन्ड

बॉन्ड को अक्सर एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। लेकिन वास्तव में बॉन्ड दो प्रकार के होते हैं - सुरक्षित और असुरक्षित।

सुरक्षित बॉन्ड एक प्रकार की ऋण प्रतिभूति है जिसमें बॉन्ड जारीकर्ता बॉन्ड को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक गिरवी रखता है। यह नकदी, संपत्ति या अन्य परिसंपत्तियों के रूप में हो सकता है। बॉन्ड को सुरक्षित करने का उद्देश्य निवेशक को डिफ़ॉल्ट से बचाना है।

एक असुरक्षित बॉन्ड एक कंपनी द्वारा बिना किसी संपार्श्विक के जारी की गई ऋण प्रतिभूति है। इसका अर्थ है कि यदि जारीकर्ता बॉन्ड पर डिफ़ॉल्ट करता है, तो निवेशकों के पास दावा करने के लिए कोई परिसंपत्ति नहीं होगी।

असुरक्षित बांडों को डिबेंचर भी कहा जाता है। 2. बांड परिपक्वता को समझना बांड की परिपक्वता वह समयावधि है जब तक कि बांड समाप्त नहीं हो जाता और उसका पूरा भुगतान करना अनिवार्य नहीं हो जाता। परिपक्वता तिथि आमतौर पर कई वर्षों बाद की होती है। अल्पकालिक बांड एक से पांच वर्ष की परिपक्वता अवधि वाले बांड होते हैं, जबकि दीर्घकालिक बांडों की परिपक्वता अवधि पांच से बीस वर्ष तक भिन्न होती है। स्थायी बांड वे बांड होते हैं जिनकी कोई परिपक्वता तिथि नहीं होती है, इसका अर्थ है कि सैद्धांतिक रूप से, ये ऐसे बांड होते हैं जो निरंतर ब्याज का भुगतान करते हैं। कोई व्यवसाय या बैंक पूंजी जुटाने के उद्देश्य से स्थायी बांड जारी करता है। इसकी कोई परिपक्वता तिथि नहीं है, इसलिए इसे इक्विटी के रूप में माना जा सकता है।

इसलिए, परिपक्वता तिथि और आपके निवेश के लिए इसके अर्थ को समझना महत्वपूर्ण है।

3. बांड में तरलता वरीयता

इसका तात्पर्य यह है कि बांड को नकदी के लिए कितनी आसानी से बेचा जा सकता है। उदाहरण के लिए, सरकारी बांड आमतौर पर कॉर्पोरेट बांडों की तुलना में अधिक तरल होते हैं।

जिन विशिष्ट बांडों में आपकी रुचि है, उनकी तरलता वरीयता पर शोध करना महत्वपूर्ण है।

आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि अत्यधिक तरल बांडों को बेचने में भी कुछ समय लग सकता है, इसलिए यदि आपको नकदी की आवश्यकता हो तो आप तुरंत उस तक पहुंच प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

बचत सावधि जमा खोलते समय एक उपयुक्त वित्तीय संस्थान का उपयोग किया जाना चाहिए। ट्रेजरी बॉन्ड खुले बाजार में कारोबार करते हैं, इसलिए वे एक प्रकार की परिसंपत्ति के रूप में अधिक तरल होते हैं। हालांकि, आर्थिक उतार-चढ़ाव बॉन्ड की कीमत को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, तरलता के साथ बाजार में अस्थिरता की संभावना भी होती है।

कुल मिलाकर, तरलता वरीयता को समझने से आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

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बॉन्ड क्या हैं: विभिन्न प्रकार और बॉन्ड में निवेश के लाभ

4. बॉन्ड में कूपन दर क्या है?

बॉन्ड एक प्रकार की ऋण प्रतिभूति है जिसमें खरीदार धारक का ऋणी होता है और उसे निश्चित अंतराल पर ब्याज चुकाना होता है। कूपन दर को जारीकर्ता द्वारा धारक को भुगतान की जाने वाली वार्षिक ब्याज दर के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। कूपन दर जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश पर मिलने वाले प्रतिफल को प्रभावित करेगा।

प्रस्तावित कूपन दर कई कारकों पर आधारित होती है, जिनमें जारीकर्ता की साख, जारी करने के समय बाजार की स्थिति और बॉन्ड की परिपक्वता तिथि शामिल हैं। उच्च रेटिंग वाले बॉन्डों की कूपन दर आमतौर पर कम रेटिंग वाले बॉन्डों की तुलना में कम होती है। बाजार की स्थितियां भी कूपन दरों को प्रभावित कर सकती हैं; उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो जारीकर्ता खरीदारों को आकर्षित करने के लिए उच्च कूपन दरें पेश कर सकते हैं।

5. बॉन्ड निवेश में कर संबंधी विचारणीय कारक

अधिकांश बॉन्डों पर अर्जित ब्याज आयकर के अधीन होता है, लेकिन कुछ अपवाद भी हैं। उदाहरण के लिए, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) के बॉन्ड आमतौर पर संघीय करों से मुक्त होते हैं।

भारत में बॉन्डों पर कर कई कारकों के आधार पर लगाया जाता है, जिनमें बॉन्ड का प्रकार, बॉन्ड की अवधि और ब्याज दर शामिल हैं।

कर दर निर्धारित करने में बॉन्ड का प्रकार महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, सरकारी बॉन्डों पर कॉर्पोरेट बॉन्डों की तुलना में कम दर से कर लगता है। सरकारी बॉन्ड कॉर्पोरेट बॉन्डों की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। बॉन्ड की अवधि भी एक महत्वपूर्ण कारक है। अल्पकालिक बॉन्डों पर दीर्घकालिक बॉन्डों की तुलना में अधिक दर से कर लगता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अल्पकालिक बॉन्डों में दीर्घकालिक बॉन्डों की तुलना में अधिक जोखिम होता है। इसी प्रकार ब्याज दर भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। उच्च ब्याज दर वाले बॉन्डों पर कम ब्याज दर वाले बॉन्डों की तुलना में अधिक कर लगता है। 6. जारीकर्ता की साख और निकास विकल्प साख, विचार करने योग्य सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। बॉन्ड जारीकर्ता की साख यह दर्शाती है कि बॉन्ड के परिपक्व होने पर जारीकर्ता द्वारा ब्याज भुगतान और मूलधन की वापसी की कितनी संभावना है। निवेशक बॉन्ड जारीकर्ता की वित्तीय मजबूती, जिसमें उसकी क्रेडिट रेटिंग और नकदी प्रवाह उत्पन्न करने की क्षमता शामिल है, पर विचार करके उसकी साख का आकलन कर सकते हैं। बॉन्ड में निवेश करते समय, अपने निकास विकल्पों को जानना महत्वपूर्ण है। आप बॉन्ड को परिपक्वता तक रखना चाह सकते हैं, या आपको उससे पहले इसे बेचने की आवश्यकता हो सकती है। यदि बॉन्ड परिपक्वता से पहले खरीदे जाते हैं, तो आपको बिक्री की तारीख तक बॉन्ड पर देय ब्याज प्राप्त होगा।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, बॉन्ड में निवेश करने से पहले, उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बॉन्ड, प्रत्येक प्रकार से जुड़े लाभ और जोखिम, और उन्हें खरीदने और बेचने की प्रक्रिया के बारे में जानना आवश्यक है। इस जानकारी के साथ, एक निवेशक यह सोच-समझकर निर्णय ले सकता है कि कौन से बॉन्ड उसके और उसके पोर्टफोलियो के लिए सही हैं।

अस्वीकरण: ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत में स्थित है। दूरभाष संख्या: 022 - 6807 7100। उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए आमंत्रण या प्रोत्साहन नहीं माना जाना चाहिए। आई-सेक और संबद्ध संस्थाएं इस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न किसी भी प्रकार की हानि या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करती हैं। उपरोक्त सामग्री केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे प्रतिभूतियों या अन्य वित्तीय साधनों या किसी अन्य उत्पाद की खरीद, बिक्री या सदस्यता के लिए प्रस्ताव दस्तावेज या आग्रह के रूप में उपयोग या माना नहीं जाना चाहिए। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है। यहां उल्लिखित सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।

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