आपके एनपीएस निवेश के लिए परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियाँ

परिचय

क्या आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट की इच्छा नहीं रखते? बेशक, आप चाहते हैं! कौन नहीं चाहता? आप एक आक्रामक निवेश योजना बनाकर इसके लिए अपना रास्ता बना सकते हैं। इस संबंध में निवेशकों द्वारा चुने जाने वाले लोकप्रिय निवेश उपकरणों में से एक NPS है। यह वर्षों में आपकी बचत का इष्टतम उपयोग करता है, उन्हें अस्थिरता से बचाता है, और आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन का एक भरोसेमंद स्रोत देने के लिए उन्हें अच्छी तरह से बढ़ाता है।

NPS क्या है?

NPS या राष्ट्रीय पेंशन योजना एक निवेश योजना और एक पेंशन योजना दोनों का काम करती है। भारत सरकार ने अपने नागरिकों को बुढ़ापे में वित्तीय सुरक्षा का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करने के लिए इस उपकरण को विकसित किया है। इस योजना में आपकी कमाई वित्तीय बाजार रिटर्न के अनुरूप है। यह लचीली निवेश शर्तों के साथ-साथ बेहतरीन कर लाभ भी प्रदान करता है। रिटायर होने पर, आप नियमित पेंशन आय के साथ-साथ रिटायरमेंट के बाद की यात्रा के लिए एकमुश्त राशि के रूप में इस योजना की मदद का आनंद ले सकते हैं।

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NPS में कई एसेट क्लास को समझना

NPS अलग-अलग एसेट क्लास में एक बार में समय पर योगदान के माध्यम से अपने फंड का निवेश करने का एक रोमांचक तरीका है। इसके अलावा, आप यह भी तय कर सकते हैं कि आप प्रत्येक एसेट कैटेगरी में सबसे अच्छे संभावित रिटर्न के लिए कितना फंड आवंटित करना चाहते हैं। यहां उन एसेट क्लास की सूची दी गई है, जिनमें NPS में आपके फंड को फैलाया जा सकता है,

इक्विटी

इक्विटी निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे लंबी अवधि में शानदार रिटर्न दे सकते हैं। यहाँ आपका निवेश स्टॉक और अन्य इक्विटी-संबंधित उपकरणों में है।

सरकारी प्रतिभूतियाँ

यह सबसे सुरक्षित परिसंपत्ति वर्ग है, लेकिन इसमें कम रिटर्न और कम तरलता भागफल मिलता है। यहाँ आपका निवेश सरकारी सूचीबद्ध प्रतिभूतियों जैसे राज्य और केंद्र सरकार के बॉन्ड, मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि में किया जाता है।

कॉर्पोरेट ऋण

इस परिसंपत्ति वर्ग के फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट, बड़े पैमाने पर इंफ्रास्ट्रक्चर फर्मों, सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों आदि द्वारा जारी किए गए कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश किए जाते हैं।

वैकल्पिक निवेश फंड

यह एक उचित रूप से नई परिसंपत्ति श्रेणी है जहाँ फंड को रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर ट्रस्ट, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों आदि में निवेश के लिए आवंटित किया जाता है।

आपके एनपीएस के लिए परिसंपत्तियों का आवंटन

कई परिसंपत्ति वर्ग हैं, और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के अपने फायदे और नुकसान हैं। इससे आपके लिए यह समझना मुश्किल हो सकता है कि आपके NPS निवेश के लिए कौन सी एसेट क्लास सही रहेगी और आपको इसके लिए कितना फंड आवंटित करना चाहिए। आपकी परेशानियों को कम करने के लिए, हमने कुछ बुनियादी नियम सूचीबद्ध किए हैं जिनका पालन करके आप एक आदर्श NPS निवेश एसेट आवंटन के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

आपकी NPS एसेट आवंटन रणनीति के लिए दो व्यापक मार्ग हैं - ऑटो और सक्रिय। आइए प्रत्येक माध्यम के बारे में विस्तार से जानें,

ऑटो एसेट आवंटन

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक स्वचालित एसेट आवंटन पद्धति का अनुसरण करता है। इस विकल्प के अनुसार, जैसे-जैसे आप बूढ़े होते हैं और रिटायरमेंट तक पहुँचते हैं, आपके फंड का एसेट आवंटन और योजना बदलती रहती है। जब आप युवा होते हैं, तो एसेट उच्च रिटर्न की ओर केंद्रित होते हैं, लेकिन जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हैं, एसेट आवंटन अल्पकालिक अस्थिरता से धन को बचाने के लिए बदल जाता है। NPS में ऑटो विकल्प ने तीन अद्वितीय ‘लाइफ़ साइकिल फंड’ बनाए हैं (एलसी) विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उम्र को मानदंड के रूप में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन संशोधन के अपने सिद्धांत के आधार पर।

एग्रेसिव लाइफ़ साइकिल फ़ंड

एग्रेसिव लाइफ़ साइकिल फ़ंड में, आपके 35 वर्ष की आयु तक 75% फंड इक्विटी में आवंटित किए जाएँगे। उसके बाद, आपके NPS इक्विटी आवंटन का 4% हर गुज़रते साल के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी की ओर स्थानांतरित हो जाएगा। यह आवंटन रणनीति मौजूदा फ़ंड कॉर्पस के साथ-साथ नए फ़ंड के लिए भी लागू होगी। निवेश अवधि की शुरुआत में इक्विटी में 75% आवंटन आपको बाज़ारों से आक्रामक रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने देता है। फिर, सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों की ओर फंडों का क्रमिक बदलाव किसी भी अस्थिरता जोखिम से संचित धन को संरक्षित करने के लिए है।

मॉडरेट लाइफ़ साइकिल फंड

मॉडरेट लाइफ़ साइकिल फंड में, आपके फंड का अधिकतम 50% आपके 35 वर्ष की आयु तक इक्विटी में आवंटित किया जाएगा। उसके बाद, हर गुजरते साल के साथ, आपके NPS इक्विटी आवंटन का 2% अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश साधनों जैसे बॉन्ड, आदि सरकारी प्रतिभूतियाँ और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी की ओर स्थानांतरित हो जाएगा। यह फंड संरचना आपको उच्च विकास और धन संरक्षण से समान सामंजस्य प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

कंज़र्वेटिव लाइफ़ साइकिल फंड

इस फंड आवंटन का डिज़ाइन और संरचना कम से कम जोखिम की अनुमति देती है। यहाँ आपके 35 वर्ष की आयु तक आपके फंड का केवल 25% ही इक्विटी में आवंटित किया जाएगा। उसके बाद, आपके NPS इक्विटी आवंटन का 1% हर गुजरते साल के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी की ओर स्थानांतरित हो जाएगा। यदि आप कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और अपनी बचत को बढ़ाने के बजाय उसे संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, तो आपको यह विकल्प चुनना चाहिए।

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन

यदि आप परिसंपत्ति वर्गों को चुनने और चुनने के साथ-साथ अपने NPS निवेश में इसके जोखिम का प्रतिशत तय करने के लिए अधिकतम नियंत्रण चाहते हैं, तो सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन विकल्प आपके लिए आदर्श है। यदि आप अंतिम आवंटन कॉल लेना चाहते हैं तो यह आपके लिए सबसे लचीली रणनीति है, हालांकि, कुछ ऊपरी सीमाएँ निर्धारित हैं जिनके परे आप अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित नहीं कर सकते हैं।

• आप 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी के लिए अधिकतम 75% निधि आवंटित कर सकते हैं।
• 51 वर्ष के बाद, आपके NPS इक्विटी आवंटन की अधिकतम जोखिम सीमा हर साल 2.5% कम हो जाएगी।
• आप वैकल्पिक निवेश निधि के लिए अधिकतम 5% निधि आवंटित कर सकते हैं

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन द्वारा दी जाने वाली स्वतंत्रता आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करती है और अंतर्निहित सीमाएँ आपके कार्य वर्षों के अंत में आपके NPS निवेश की अल्पकालिक अस्थिरता को नियंत्रित करने में मदद करती हैं।

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निष्कर्ष

NPS रिटायरमेंट के बाद आय का एक विश्वसनीय और मोटा स्रोत पाने के लिए एक बेहतरीन निवेश उपकरण है। आप जिस एसेट एलोकेशन का चुनाव करते हैं, वह आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। आपको एक आवंटन रणनीति चुननी होगी जो आपको धन सृजन और धन संरक्षण का सही संतुलन प्रदान करेगी।

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