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सावधि जमा की समयपूर्व निकासी और जुर्माने से कैसे बचें

10 Mins 04 May 2023 0 COMMENT

सावधि जमा कई वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक आकर्षक निवेश है। हो सकता है कि आपका आपातकालीन फंड एफडी में हो, या आप जिस चीज के लिए बचत कर रहे हैं उसके लिए आपके पास एक अल्पकालिक लक्ष्य हो सकता है। यदि आपको किसी आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप अपनी एफडी तोड़ना चाह सकते हैं। समय से पहले एफडी निकासी विकल्प जमाकर्ताओं को तब त्वरित नकदी प्रदान करता है जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

समयपूर्व सावधि जमा निकासी क्या है?

समयपूर्व FD निकासी फिक्स्ड डिपॉजिट< को तोड़ने की प्रक्रिया है /strong> जमाकर्ता द्वारा परिपक्वता की तारीख से पहले। कुछ निश्चित बैंक और डाकघर जमा समय से पहले निकासी के लिए पात्र हैं। हालाँकि, ये अक्सर कुछ शर्तों और दंड शुल्क के अधीन होते हैं।

अपनी सावधि जमा से समयपूर्व निकासी क्यों करें?

कुछ मुख्य कारण जिनकी वजह से आप अपनी FD को जल्दी बंद करना चाहते हैं वे हैं:

1.  नकदी प्रवाह की तत्काल आवश्यकता

जमाकर्ताओं को अपनी सावधि जमा राशि निकालने के लिए अचानक नकदी की आवश्यकता पड़ सकती है। वित्तीय या स्वास्थ्य आपातकाल आपको नकदी की तत्काल आवश्यकता में डाल सकता है।

2. दीर्घकालिक सावधि जमा

आपको मौजूदा दीर्घकालिक सावधि जमा की तुलना में अल्पकालिक जमा की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि आपके लक्ष्य बदल गए हैं या प्रस्तावित ब्याज दरें बेहतर हैं।

3.  सावधि जमा के अलावा अन्य लोकप्रिय संस्थाओं में निवेश

आपको फिक्स्ड डिपॉजिट से पैसा निकालने और शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे वाहनों में निवेश करने में भी दिलचस्पी हो सकती है।

समय से पहले FD निकासी के नुकसान

हालांकि कुछ निश्चित समय पर एफडी से समय से पहले निकासी को टाला नहीं जा सकता है, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं:

1. लंबी प्रक्रिया

समय से पहले FD निकासी एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है जिसमें कई चरण और औपचारिकताएं शामिल होती हैं। समय से पहले एफडी निकासी की औपचारिकताओं मेंआवश्यक फॉर्म भरना, बैंक अधिकारियों से मिलना और आवश्यक दस्तावेज जमा करना शामिल है।

2. वित्तीय विकास बाधित

एफडी निवेशकों को गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले निकासी स्थिर नकदी प्रवाह और जमाकर्ता की समग्र वित्तीय वृद्धि को बाधित करती है।

3. ब्याज राशि की हानि

परिपक्वता तिथि से पहले सावधि जमा को वापस लेने से ब्याज राशि में कमी आ सकती है। ब्याज राशि का यह नुकसान संबंधित बैंकों के नियमों और विनियमों पर निर्भर करता है, लेकिन यह आमतौर पर परिपक्वता की तारीख तक आनुपातिक होता है।

4. अन्य दंड

कई बैंक समय से पहले सावधि जमा निकासी का चयन करते समय जमाकर्ताओं से एक विशिष्ट जुर्माना वसूलते हैंयह संबंधित बैंक के नियमों और विनियमों के अनुसार समय के साथ बदल सकता है।

एफडी का समयपूर्व निकासी जुर्माना कैलकुलेटर क्या है?

परिपक्वता तिथि से पहले एफडी निकासी के विस्तृत मुद्दों को पढ़ने के बाद, आपको एफडी समयपूर्व निकासी जुर्माना कैलकुलेटर के बारे में जानने में रुचि हो सकती है। यह निर्धारित तिथि से पहले पैसे निकालने के लिए सावधि जमा राशि की गणना करने में मदद करता है। यह अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग तरह से काम करता है।

यह कैलकुलेटर निवेशकों को स्पष्ट विचार प्राप्त करने में मदद करता है बड़ी सटीकता के साथ राशि का. इसके अलावा, यह निवेशकों को आवश्यक गणना करने में समय बचाता है और आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध है। समयपूर्व निकासी के लिए बैंक की नीति के अनुसार विवरण साझा करने में इसकी त्वरित सहायता का लाभ उठाएं।

FD की समय से पहले निकासी पर जुर्माना शुल्क

जैसा कि पहले बताया गया है, एफडी से समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन इसकी लागत आती है। कोई बैंक आपसे जुर्माने के रूप में ब्याज का 0.5% से 1.5% के बीच शुल्क ले सकता है। समझने के लिए, आइए एफडी की समयपूर्व निकासी के मामले में आईसीआईसीआई बैंक से जुड़े दंड को देखें।

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कार्यकाल 

समयपूर्व निकासी पर जुर्माना दरें 

5 करोड़ रुपये से कम 

5 करोड़ रुपये & ऊपर 

1 वर्ष से कम 

0.50% 

0.50% 

1 वर्ष से 5 वर्ष से कम 

1.00% 

1.00% 

5 वर्ष और उससे अधिक 

1.00% से 1.5%

1.50% 


समयपूर्व निकासी से कैसे बचें?

1. एफडी पर ऋण प्राप्त करें

अगर आपको पैसों की तत्काल जरूरत है, तो आप अपनी FD को खत्म करने के बजाय उस पर लोन लेने का विकल्प चुन सकते हैं। अक्सर, ऋण की ब्याज दर ऋण पर दिए गए रिटर्न से थोड़ी अधिक होगी। हालांकि, यह पर्सनल लोन से काफी सस्ता होगा।

2. स्वीप-इन खाते का उपयोग करें

अगर आपको तत्काल पैसों की जरूरत है तो नियमित एफडी के बजाय स्वीप-इन एफडी खोलने का प्रयास करें। स्वीप-इन एफडी एफडी की तरह रिटर्न देते हैं लेकिन बचत खाते की तरह काम करते हैं। जल्दी बंद करने पर आमतौर पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है।

3. एकाधिक एफडी में निवेश करें

दूसरा तरीका यह है कि अपने पैसे को एक बड़ी एफडी के बजाय अलग-अलग परिपक्वता तिथियों वाली कई एफडी में रखें। इससे आपको अपने निवेश को व्यवस्थित करने और अपनी तरलता को सुचारू बनाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष

हालांकि आपातकालीन स्थिति के दौरान समय से पहले एफडी निकासी एक आसान विकल्प है, लेकिन अक्सर समय से पहले निकासी के साथ जुर्माना और शुल्क भी जुड़ा होता है। अपनी वित्तीय योजना का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और एक निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपको पर्याप्त तरलता प्रदान करे।

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