एनपीएस में निवेश क्यों ज़रूरी है, इसके 5 कारण

परिचय

चूँकि आपके खर्चे आपकी आय से ही पूरे हो रहे हैं, इसलिए अभी आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद, आपके गैर-कार्यरत वर्षों में क्या होगा? क्या आपने एक आरामदायक और विश्वसनीय सेवानिवृत्ति के लिए बिना किसी बाधा के आय की आपूर्ति के लिए पर्याप्त प्रावधान किए हैं? अगर आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो अभी समय है। यह लेख सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति निवेश साधनों में से एक के महत्व पर प्रकाश डालेगा - एनपीएस।

राष्ट्रीय पेंशन योजना

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में आपको अपनी नौकरी के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति तक नियमित रूप से बचत करनी होती है ताकि आप योजना की परिपक्वता पर एक बड़ी राशि और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन आय का आनंद ले सकें। यदि आपकी आयु 18-65 वर्ष के बीच है, तो आप एक नागरिक (निवासी या अनिवासी) के रूप में इस पूर्ण-प्रमाणित सरकारी समर्थित योजना में निवेश कर सकते हैं। एनपीएस की विशेषताओं को विस्तार से समझने के लिए यहाँ क्लिक करें।

एनपीएस में निवेश क्यों करें?

जब आप एनपीएस की तुलना पीपीएफ, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि जैसे अन्य वित्तीय सेवानिवृत्ति उत्पादों से करते हैं, तो इसके कई फायदे सामने आते हैं। एनपीएस में निवेश करना एक अच्छा विचार क्यों है, यह समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ कारण दिए गए हैं।

भरोसेमंद पेंशन आय

एक निवेश तभी प्रभावी होता है जब वह आपकी अपेक्षा के अनुरूप रिटर्न देता है। एनपीएस के मामले में, सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय एक घोषित उद्देश्य है। एनपीएस निवेश इस मानदंड पर पूरी तरह खरा उतरता है। परिपक्वता पर (जब आप एक वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं) लगभग 60% रिटर्न एकमुश्त लाभ के रूप में जमा किया जाता है। शेष राशि (40%) एक ऐसा हिस्सा है जो अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीद के लिए उपयोग किया जाता है। एनपीएस में वार्षिकी सेवा प्रदाताओं की एक सूची है जो सेवानिवृत्ति के बाद इस योजना में नियमित पेंशन आय प्रदान करते हैं। आपकी पेंशन आय न केवल आपको, बल्कि आपके परिवार/जीवनसाथी को भी सहारा देगी। आप एनपीएस में एक ऐसा विकल्प चुन सकते हैं जहाँ आपकी मृत्यु के बाद भी, आपके जीवनसाथी को उनके जीवित रहने तक आपकी पेंशन मिलती रहे।

कम जोखिम वाला निवेश

एनपीएस में आपके द्वारा निवेश किया गया धन कई परिसंपत्ति वर्गों में फैला होता है - इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और प्रतिभूतियाँ, कॉर्पोरेट ऋण, और वैकल्पिक निवेश फंड। हालाँकि इक्विटी में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन बाकी अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं और सुनिश्चित रिटर्न देते हैं। आप जो भी परिसंपत्ति आवंटन रणनीति चुनें, एनपीएस निवेश का समग्र ढाँचा आपके निवेश अवधि की शुरुआत से ही आपकी संपत्ति को बढ़ाना और सेवानिवृत्ति के लिए आपके संचित कोष को संरक्षित करना है। इसके अलावा, चूँकि NPS विश्वसनीय और पेशेवर रूप से प्रबंधित पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) के अधीन है, इसलिए वित्तीय सुरक्षा का एक अतिरिक्त एहसास होता है।

अनुकूलन और नियंत्रण

NPS की एक आकर्षक विशेषता यह है कि आप अपनी जोखिम क्षमता और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन रणनीति चुन सकते हैं। जब आप अलग-अलग फंडों में आवंटन को स्वयं अनुकूलित और चुनते हैं, तो आप एक सक्रिय विकल्प चुन रहे होते हैं। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति श्रेणी में आवंटन की ऊपरी सीमा पर सीमाएँ हैं। यदि आपको लगता है कि इन विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बारे में आपकी जानकारी परिसंपत्ति आवंटन के बारे में सटीक और लाभदायक निर्णय लेने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप स्वचालित विकल्प चुन सकते हैं। यह विकल्प आपको आपके निवेश दृष्टिकोण के अनुसार 3 लाइफसाइकल फंड विकल्प प्रदान करता है - आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी। अगर आपको लगता है कि आपका पैसा अच्छी तरह से नहीं बढ़ रहा है, तो आपके पास NPS में अपना फंड मैनेजर बदलने का विकल्प भी है।

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योगदान और परिपक्वता पर कराधान लाभ

यह NPS निवेश में सबसे अधिक मांगे जाने वाले लाभों में से एक है। यहाँ आपके योगदान और आपकी सभी कमाई पर कर नहीं लगता। धारा 80C निवेशकों के बीच कर-बचत के साधनों के लिए लोकप्रिय है। NPS इसमें सूचीबद्ध है। आप इस धारा के तहत 1.5 लाख रुपये तक के NPS निवेश पर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, धारा 80सीसीडी (1बी) आपको यहाँ किए गए निवेश पर 50,000 रुपये की कटौती का दावा करने की अनुमति देती है। धारा 80सीसीडी (2) के अंतर्गत वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए भी एक विशेष कटौती खंड है। यदि आप निजी क्षेत्र में कार्यरत हैं, तो यह आपको वेतन का अधिकतम 10% और सरकारी कर्मचारी होने पर वेतन का 14% तक की कटौती का दावा करने की अनुमति देता है। मैच्योरिटी पर, आपको मिलने वाली एकमुश्त राशि और नियमित पेंशन भी कर-मुक्त होती है।

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लचीला कम लागत वाला निवेश

एनपीएस एक लचीला निवेश साधन है, जहाँ आप अपनी इच्छानुसार योगदान राशि को आवश्यकतानुसार संशोधित कर सकते हैं क्योंकि यह एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है। आपको सालाना न्यूनतम 1000 रुपये का योगदान देना होगा। अगर आपकी जेब अनुमति दे, तो आप आगे चलकर राशि बढ़ा सकते हैं। साथ ही, आपको वर्ष के दौरान भुगतान की किसी निश्चित तिथि या निश्चित राशि का पालन करने की आवश्यकता नहीं है, यह आपकी सुविधानुसार हो सकता है। लेन-देन शुल्क, पंजीकरण लागत आदि जैसे जुड़े हुए निश्चित और परिवर्तनशील शुल्कों के संदर्भ में, एनपीएस निवेशों में वैश्विक स्तर पर अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में सबसे कम लागत वाला घटक है।

निष्कर्ष

निस्संदेह, एनपीएस निवेश के लाभों को नज़रअंदाज़ करना मुश्किल है, खासकर तब जब इस स्तर के लाभ वाले कोई अन्य निवेश विकल्प उपलब्ध नहीं हैं। आप बुनियादी पंजीकरण प्रक्रिया के बाद बैंकों, वित्तीय संस्थानों और आईसीआईसीआई डायरेक्ट जैसे पंजीकृत ब्रोकरों के माध्यम से आसानी से ऑनलाइन एनपीएस में निवेश शुरू कर सकते हैं। याद रखें, आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से इस योजना से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं। तो, जल्दी शुरुआत करें!

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