अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए 4 आसान कदम

पिछले कुछ सालों में ऐसे वित्तीय साधनों में निवेश करना बेहद लोकप्रिय हो गया है जो किसी की संपत्ति में मज़बूत वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। जब निवेशक संपत्ति सृजन के बारे में सोचते हैं तो इक्विटी, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ जैसे वित्तीय साधन केंद्र में आ जाते हैं। इस लेख में, हम कुछ आसान कदमों पर नज़र डालेंगे जो निवेशक अपनी निवेश यात्रा शुरू करते समय अपना सकते हैं।

आइए योजना चरण को समझें और जानें कि किसी के निवेश की योजना बनाना इतना महत्वपूर्ण क्यों है।

1. योजना चरण

योजना चरण में किसी की वर्तमान वित्तीय स्थितियों का आकलन करने और किसी के वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने जैसे कार्य शामिल हैं। इसमें वांछित रिटर्न की गणना करना शामिल है जिसे एक निर्दिष्ट समय सीमा में हासिल करने की आवश्यकता है। योजना में अपने या अपने बच्चों की आगे की शिक्षा, वृद्ध माता-पिता की देखभाल और आकस्मिक और अप्रत्याशित खर्चों का हिसाब रखने जैसे दायित्वों का भी ध्यान रखना चाहिए। यह चरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मार्गदर्शक सिद्धांतों के सेट के रूप में कार्य करता है जिसे किसी भी बड़े वित्तीय निर्णय लेने से पहले जांचना चाहिए। यह किसी को अपने निवेश की यात्रा में ट्रैक पर बने रहने में भी मदद करता है।

अगला चरण जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा खरीदना है।

2. बीमा कवरेज प्राप्त करें

बीमा कवरेज होना परिवार के कमाने वाले व्यक्ति के निधन की स्थिति में परिवार की वित्तीय स्थिति की रक्षा करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। आदर्श रूप से एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी जानी चाहिए, और बीमा भुगतान अधिमानतः व्यक्ति की वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए।

इसी तरह, आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में स्वास्थ्य बीमा होने से भी बहुत लाभ होता है। मेडिकल इमरजेंसी के बाद आमतौर पर मिलने वाले अस्पताल के बिलों का व्यक्ति के वित्त पर बुरा असर पड़ सकता है, इसलिए वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए परिवार के सभी सदस्यों को कवर करने वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना अनिवार्य हो जाता है।

3. आपातकालीन निधि का निर्माण

अगला कदम आपातकालीन निधि का निर्माण करना होगा, जो कि कम से कम 6 महीने के नियमित खर्चों के बराबर होना चाहिए। आज के अस्थिर समय में, कोई यह अनुमान नहीं लगा सकता कि उसे कब अपनी नौकरी से निकाल दिया जाएगा और उसे नए अवसरों की तलाश शुरू करनी होगी। ऐसे समय में पर्याप्त धन की कमी व्यक्ति के वित्त पर भारी दबाव डाल सकती है और किसी भी बचत और निवेश को भी खत्म कर सकती है। आपातकालीन निधि ऐसे समय में खुद को और अपने परिवार को बनाए रखने में बहुत मदद कर सकती है जब तक कि नियमित आय का कोई अन्य स्रोत सुरक्षित न हो जाए।

इन प्रारंभिक वित्तीय सुरक्षा जालों की स्थापना पूरी होने के बाद, व्यक्ति अपने पैसे को ऐसी परिसंपत्तियों में निवेश करने के बारे में सोचना शुरू कर सकता है जो समय के साथ उसके लिए धन उत्पन्न कर सकें।

4. विभिन्न निवेश विकल्पों को समझें

यह संभावना है कि कोई व्यक्ति अपनी कुल आय का केवल एक हिस्सा ही संभावित निवेशों में निवेश कर पाएगा, क्योंकि उसे अन्य खर्चों के अलावा किराए, भोजन की लागत और बिजली के बिल जैसी दैनिक आवश्यकताओं का भी ध्यान रखना होगा। फिर यह सुनिश्चित करना सर्वोपरि हो जाता है कि व्यक्ति नियमित रूप से अपनी आय बढ़ाने के मार्ग पर बना रहे, साथ ही उन चीजों और स्थितियों पर अपने खर्च की आदतों को नियंत्रित करने का प्रयास करे, जिनकी वास्तव में तत्काल आवश्यकता नहीं है।

जैसे-जैसे किसी की आय धीरे-धीरे बढ़ती है, निवेश किए जाने वाले हिस्से में भी आनुपातिक रूप से वृद्धि होनी चाहिए, ताकि निवेश की चक्रवृद्धि प्रकृति का पूरा लाभ उठाया जा सके।

एक उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग का चयन करना भी बहुत आवश्यक है जो व्यक्ति के लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम वापसी प्रोफ़ाइल के साथ मेल खाता हो। आइए कुछ परिसंपत्ति वर्गों पर एक संक्षिप्त नज़र डालें।

इक्विटी

इक्विटी, जिसे आमतौर पर किसी कंपनी के शेयर या स्टॉक के रूप में जाना जाता है, व्यक्ति द्वारा रखे गए शेयरों के अनुपात में शेयरधारक को दी गई कंपनी के स्वामित्व को संदर्भित करता है। निवेशक इस परिसंपत्ति वर्ग में दो तरीकों से निवेश करके धन अर्जित कर सकते हैं, एक पूंजी वृद्धि के माध्यम से, यानी समय के साथ स्टॉक की कीमत में वृद्धि के माध्यम से, और दूसरा लाभांश के माध्यम से, जो कंपनी द्वारा अपने अधिशेष लाभ को निवेशकों के बीच वितरित करने का कार्य है। इक्विटी को आमतौर पर सबसे अच्छे परिसंपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है, जो दीर्घ अवधि में सबसे अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता के संबंध में है। इक्विटी निवेश उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं क्योंकि रिटर्न अस्थिर हो सकते हैं।

ऋण

ऋण, एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में, कॉर्पोरेट द्वारा जारी निजी बॉन्ड और सरकार द्वारा जारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय साधनों की श्रेणी में आता है। ऋण साधन आम तौर पर अपने धारकों को उस धन पर ब्याज के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए जाने जाते हैं जिसे ऋण धारक ने ऋण जारीकर्ता को उधार दिया है। साधन की परिपक्वता के अंत में, जारीकर्ता निवेशक द्वारा उसे उधार दिया गया मूलधन वापस कर देता है। इक्विटी के सापेक्ष, कम जोखिम के साथ-साथ कम रिटर्न की संभावना के साथ, ऋण को दिए जाने वाले रिटर्न के मामले में एक स्थिर परिसंपत्ति वर्ग माना जाता है। ऋण को अल्पावधि के लिए या जहां निवेशक स्थिर रिटर्न चाहते हैं, एक आदर्श निवेश माना जाता है।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो प्रतिभूतियों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसे एकत्र करते हैं। ये प्रतिभूतियाँ या तो स्टॉक या बॉन्ड हो सकती हैं, जो म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती हैं। इसके भीतर, फंड को उनके निवेश जनादेश के अनुसार आगे वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे कि वे छोटे कैप स्टॉक या ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो फंड के निवेश जनादेश को पूरा करने के लिए कौन सी प्रतिभूतियाँ खरीदनी और बेचनी हैं, यह चुनने के लिए गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निर्णय लेते हैं। एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में उनकी प्रकृति के कारण, म्यूचुअल फंड निवेशकों को बाजारों में प्रतिकूल आंदोलनों से अपने लाभ की रक्षा करने के लिए अपने निवेश में कुछ विविधता प्रदान करते हैं। फंड की जोखिमपूर्णता इस बात पर निर्भर करती है कि फंड किस तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश साधन है, जिनके पास अपने पोर्टफोलियो के लिए अलग-अलग स्टॉक या बॉन्ड चुनने का समय या कौशल नहीं है।

ETFs

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, जिन्हें ETF के रूप में भी जाना जाता है, म्यूचुअल फंड के समान हैं क्योंकि वे भी प्रतिभूतियों की टोकरी में निवेश करते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड के विपरीत, ETF की इकाइयाँ ट्रेडिंग घंटों के दौरान गतिशील मूल्य आंदोलनों के साथ बाजार में व्यापार योग्य होती हैं। उनके साथ जुड़े विविधीकरण के अलावा एक लाभ जो वे प्रदान करते हैं वह है तरलता। कोई भी व्यक्ति बाजार में ETF की इकाइयों को आसानी से खरीद या बेच सकता है और म्यूचुअल फंड की तुलना में इनका व्यय अनुपात भी कम होता है। ईटीएफ अपने निवेश जनादेश के अनुसार भी आपस में भिन्न होते हैं, एक ईटीएफ किसी विशेष आर्थिक क्षेत्र या स्टॉक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करने के लिए बनाया जा सकता है, या बॉन्ड या गोल्ड जैसे अन्य एसेट क्लास को ट्रैक कर सकता है।

कुल मिलाकर, किसी की निवेश योजना में निवेश से जुड़े जोखिमों को कम करते हुए धन बनाने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए कई मापदंडों पर गहन परिश्रम की आवश्यकता होती है।

आइए अब हम आज चर्चा की गई सभी बातों का सारांश देते हुए निष्कर्ष निकालते हैं।

निष्कर्ष

हम किसी के वित्त की योजना बनाने और विशिष्ट समयसीमा के साथ वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के महत्व को समझते हैं। पहला कदम किसी भी आकस्मिकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज होना है। अगला कदम कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि होना है। बीमा कवरेज प्राप्त करने और आपातकालीन निधि बनाने के बाद, किसी को अपने लक्ष्यों और समय सीमा के अनुसार विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करना शुरू करना होगा।