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फिक्स्ड डिपॉजिट की समयपूर्व निकासी और जुर्माने से कैसे बचें

10 Mins 04 May 2023 0 COMMENT

सावधि जमा कई वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक आकर्षक निवेश है। हो सकता है कि आप अपनी आपातकालीन निधि FD में जमा करें, या आप जिस चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं, उसके लिए आपका कोई अल्पकालिक लक्ष्य हो सकता है। अगर आपको किसी आपात स्थिति में पैसे की ज़रूरत है, तो आप अपनी FD तोड़ना चाह सकते हैं। समय से पहले FD निकासी विकल्प जमाकर्ताओं को ज़रूरत के समय तुरंत नकदी प्रदान करता है।

समय से पहले FD निकासी क्या है?

समय से पहले FD निकासी, जमाकर्ता द्वारा परिपक्वता तिथि से पहले सावधि जमा तोड़ने की प्रक्रिया है। कुछ बैंक और डाकघर जमा समय से पहले निकासी के लिए पात्र हैं। हालाँकि, ये अक्सर कुछ शर्तों और दंड शुल्क के अधीन होते हैं।

अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट की समय से पहले निकासी क्यों करें?

अपनी FD को समय से पहले बंद करने के कुछ प्रमुख कारण ये हैं:

1.  नकदी प्रवाह की तत्काल आवश्यकता

जमाकर्ताओं को अचानक नकदी की आवश्यकता पड़ने पर अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि निकालनी पड़ सकती है। किसी वित्तीय या स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति में आपको तुरंत नकदी की ज़रूरत पड़ सकती है।

2.दीर्घकालिक सावधि जमा

आपके लक्ष्य बदल गए हैं या बेहतर ब्याज दरें मिलने के कारण आपको मौजूदा दीर्घकालिक सावधि जमा की तुलना में अल्पकालिक जमा का विकल्प चुनना पड़ सकता है।

3.  सावधि जमा के अलावा अन्य लोकप्रिय संस्थाओं में निवेश करना

आप सावधि जमा से पैसा निकालकर शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे माध्यमों में निवेश करने में भी रुचि ले सकते हैं।

समय से पहले FD निकासी के नुकसान

हालांकि FD से समय से पहले निकासी से कुछ समय तक बचा नहीं जा सकता, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं:

1. लंबी प्रक्रिया

समय से पहले FD निकासी एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है जिसमें कई चरण और औपचारिकताएँ शामिल होती हैं। समय से पहले FD निकासी की औपचारिकताओं में आवश्यक फ़ॉर्म भरना, बैंक अधिकारियों से मिलना और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना शामिल है।

2. वित्तीय विकास में रुकावट

FD निवेशकों को गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले निकासी से स्थिर नकदी प्रवाह और जमाकर्ता की समग्र वित्तीय वृद्धि बाधित होती है।

3. ब्याज राशि का नुकसान

परिपक्वता तिथि से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से कोई भी निकासी करने पर ब्याज राशि में कमी आ सकती है। ब्याज राशि का यह नुकसान संबंधित बैंकों के नियमों और विनियमों पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर यह परिपक्वता तिथि तक आनुपातिक होता है।

4. अन्य दंड

कई बैंक समय से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट निकासी का विकल्प चुनने पर जमाकर्ताओं से एक विशिष्ट दंड वसूलते हैंयह संबंधित बैंक के नियमों और विनियमों के अनुसार समय के साथ बदल सकता है।

FD का समय से पहले निकासी दंड कैलकुलेटर क्या है?

परिपक्वता तिथि से पहले FD निकासी से जुड़े विस्तृत मुद्दों को समझने के बाद, आप FD समय से पहले निकासी दंड कैलकुलेटर के बारे में जानने में रुचि ले सकते हैं। यह निर्धारित तिथि से पहले पैसा निकालने के लिए सावधि जमा राशि की गणना करने में मदद करता है। यह अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग तरीके से काम करता है।

यह कैलकुलेटर निवेशकों को सटीक रूप से राशि का स्पष्ट अनुमान लगाने में मदद करता है। इसके अलावा, यह निवेशकों को आवश्यक गणना करने में समय बचाता है और ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध है। समय से पहले निकासी के लिए बैंक की नीति के अनुसार विवरण साझा करने में इसकी त्वरित सहायता का लाभ उठाएँ।

एफडी की समय से पहले निकासी पर जुर्माना

जैसा कि पहले बताया गया है, एफडी की समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन इसकी एक लागत होती है। बैंक आपसे ब्याज का 0.5% से 1.5% तक जुर्माना वसूल सकता है। समझने के लिए, आइए आईसीआईसीआई बैंक द्वारा एफडी की समयपूर्व निकासी के मामले में लगाए जाने वाले जुर्माने पर एक नज़र डालें।

अवधि

समयपूर्व निकासी पर जुर्माने की दरें

5 करोड़ रुपये से कम

5 करोड़ रुपये ऊपर

1 वर्ष से कम

0.50%

0.50%

1 वर्ष से 5 वर्ष से कम

1.00%

1.00% 

5 वर्ष और उससे अधिक 

1.00% से 1.5%

1.50% 


समय से पहले निकासी से कैसे बचें?

1. FD पर लोन लें

अगर आपको पैसों की तुरंत ज़रूरत है, तो आप अपनी FD को भुनाने के बजाय, उस पर लोन ले सकते हैं। अक्सर, लोन की ब्याज दर लोन पर मिलने वाले रिटर्न से थोड़ी ज़्यादा होती है। हालाँकि, यह पर्सनल लोन से काफ़ी सस्ता होता है।

2. स्वीप-इन अकाउंट का इस्तेमाल करें

अगर आपको पैसों की तुरंत ज़रूरत है, तो नियमित FD की बजाय स्वीप-इन FD खोलने की कोशिश करें। स्वीप-इन FD, FD की तरह रिटर्न देते हैं, लेकिन बचत खातों की तरह काम करते हैं। आमतौर पर समय से पहले निकासी पर कोई जुर्माना नहीं लगता।

3. कई FD में निवेश करें

एक और तरीका यह है कि आप अपने पैसे को एक बड़ी FD के बजाय अलग-अलग परिपक्वता तिथियों वाली कई FD में रखें। इससे आपको अपने निवेश को अलग-अलग समय पर करने और अपनी तरलता को सुचारू बनाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष

हालांकि आपात स्थिति में समय से पहले FD निकासी एक आसान विकल्प है, लेकिन समय से पहले निकासी पर अक्सर जुर्माना और शुल्क लगते हैं। अपनी वित्तीय योजना का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और एक ऐसा निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ जो आपको पर्याप्त तरलता प्रदान करे।

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