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MSME ऋण - स्टार्ट-अप व्यवसायों के लिए एक आदर्श विकल्प

ICICI Securities 24 Feb 2022 0 टिप्पणी

परिचय

स्टार्ट-अप व्यवसाय या मिको, छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एमएसएमई) भारत के आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। सरकार के आंकड़ों के अनुसार, भारत में 6.33 करोड़ एमएसएमई हैं, जिनमें से 99.4% सूक्ष्म उद्यम या स्टार्ट-अप हैं। ये स्टार्ट-अप कुल विनिर्माण उत्पादन के 45% और हमारे देश के कुल निर्यात के 40% के लिए जिम्मेदार हैं।

हालांकि, इनमें से अधिकांश स्टार्ट-अप कार्यशील पूंजी और कम विकसित व्यावसायिक बुनियादी ढांचे की कमी के कारण फलने-फूलने के लिए संघर्ष करते हैं। इन चुनौतियों से पार पाने और भारत के आर्थिक विकास में सक्रिय योगदान देने में उनकी मदद करने के लिए, केंद्र सरकार, कुछ निजी वित्तीय संस्थानों की मदद से, स्टार्ट-अप व्यवसायों के लिए एमएसएमई ऋण के माध्यम से आसान वित्तपोषण प्रदान कर रही है।

स्टार्ट-अप के लिए एमएसएमई ऋण के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें और वे आपके व्यवसाय के लिए एक आदर्श विकल्प कैसे बनाते हैं।

MSME ऋण के बारे में सब कुछ

आसान पात्रता मानदंड

पहली बात यह है कि एमएसएमई स्टार्ट-अप ऋण को आपके व्यवसाय के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है, वह है इसकी आसान पात्रता मानदंड। इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको बस इतना करना है कि ऋणदाता की कुछ बुनियादी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा किया जाए, जैसे कि व्यवसाय सेट-अप, अच्छी तरह से संरचित व्यवसाय योजना और संतोषजनक क्रेडिट स्कोर।

इसका मतलब है कि आप एक अच्छी तरह से स्थापित व्यवसाय या एक नया स्टार्ट-अप होने की परवाह किए बिना एक एमएसएमई ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उधारदाता आपके जैसे छोटे व्यवसाय के मालिकों को यह ऋण प्रदान करने के लिए बहुत कम कागजी कार्रवाई के लिए पूछते हैं।

त्वरित संवितरण

चूंकि स्टार्ट-अप व्यवसायों के लिए एमएसएमई ऋणों में आसान पात्रता मानदंड और न्यूनतम कागजी कार्रवाई शामिल है, इसलिए उन्हें उधारदाताओं द्वारा जल्दी से वितरित किया जाता है। इसलिए, वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आपको आवश्यकता के समय में कार्यशील पूंजी तक पहुंचने के लिए लंबे समय तक इंतजार नहीं करना पड़े। अधिकांश उधार देने वाले संस्थान आपको ऑनलाइन एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करने और उनके पात्रता मानदंडों के आधार पर तत्काल अनुमोदन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

इसके अलावा, आप अपने स्मार्टफोन के माध्यम से अपने ऋण आवेदन की प्रगति को भी ट्रैक कर सकते हैं और फंड वितरण की सटीक स्थिति जान सकते हैं।

संपार्श्विक-मुक्त ऋण

अपने स्टार्ट-अप व्यवसाय के लिए एमएसएमई ऋण का लाभ उठाने का एक और लाभ यह है कि यह आपको किसी भी सुरक्षा या संपार्श्विक की प्रतिज्ञा किए बिना कार्यशील पूंजी तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि आपको वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्तियों को लाइन पर रखने की आवश्यकता नहीं है।

इसके अलावा, सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फंड (सीजीटीएमएसई) जैसी सरकारी योजनाओं के साथ, आप अपनी स्वीकृत ऋण राशि पर गारंटी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप भविष्य में अपने ऋणों को चुकाने में असमर्थ हैं, तो सरकार गारंटी कवरेज के अनुसार उनका निपटान करेगी।

सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण और सब्सिडी

सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बढ़ने और फलने-फूलने में मदद करने के लिए, भारत सरकार ने स्टार्ट-अप के लिए कई ऋण योजनाएं शुरू की हैं। इन योजनाओं के माध्यम से, आप सरकार के समर्थन से त्वरित और परेशानी मुक्त वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप ब्याज दरों पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके उधार लेने के अनुभव को आसान और किफायती बना देगा।

एमएसएमई स्टार्ट-अप ऋणों के लिए कुछ सबसे प्रभावी सरकारी योजनाओं में 59 मिनट में एमएसएमई ऋण, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई), क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना (सीएलसीएसएस) और प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी) शामिल हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋण

अधिक लचीलापन

अधिकांश ऋणदाता ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि के संदर्भ में स्टार्ट-अप व्यवसायों के लिए एमएसएमई ऋण पर महान लचीलापन प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप दिए गए समय पर अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार एक उपयुक्त ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, कुछ उधारदाता एमएसएमई ऋणों पर लचीली ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको केवल उस राशि के लिए ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता है जो आप पूर्व-निर्धारित ऋण सीमा से उपयोग करते हैं। आप किसी भी अतिरिक्त शुल्क का भुगतान किए बिना अपने ऋण को पूर्ववत करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: व्यक्तिगत ऋण पर कर लाभ क्या हैं?

समाप्ति

एमएसएमई ऋण की विशेषताएं उन्हें आपके जैसे स्टार्ट-अप व्यवसाय मालिकों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाती हैं। आप इन ऋणों का लाभ उठा सकते हैं और उन्हें अपनी विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि अपने कार्यालय स्थान का विस्तार करना, इन्वेंट्री और कच्चे माल खरीदना, अपने व्यवसाय के उपकरण या बुनियादी ढांचे का उन्नयन करना, आदि।

हालांकि, भविष्य में किसी भी परेशानी से बचने के लिए अपने ऋणदाता को चुनते समय पूरी तरह से शोध और ऑनलाइन तुलना करना सुनिश्चित करें।

अस्वीकरण - आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 6807 7100 में है। कृपया ध्यान दें, ऋण से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को मांगने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड ऋण से संबंधित सेवाओं के लिए ICICI बैंक लिमिटेड के लिए एक रेफरल एजेंट के रूप में कार्य करता है और ऋण सुविधा पात्रता मानदंडों, नियमों और शर्तों आदि को पूरा करने के लिए व्यक्तिपरक है।