ईएलएसएस कर लाभ और रिटर्न

यह एक निवेश उत्पाद है जो इक्विटी के माध्यम से बचत को प्रोत्साहित करता है। आपने अपने CA से सुना होगा कि टैक्स बचाने के लिए ELSS में निवेश करें। तो, मूल रूप से यह टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड उत्पाद है, जिसमें निवेशक को एक ही फंड में इक्विटी निवेश और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज दोनों का एक्सपोजर मिलता है, जिससे यह अच्छे एसेट एलोकेशन के साथ एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बन जाता है।

अब, आप सोच रहे होंगे कि, ELSS में निवेश करके मैं टैक्स कैसे बचा सकता हूँ? तो, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, हमें ELSS में निवेश की गई राशि पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है। इस कटौती की सीमा 1,50,000 रुपये प्रति वर्ष है और साथ ही 3 साल की लॉक-इन अवधि भी है। और वैसे भी, चूंकि निवेश लंबी अवधि के लिए होना चाहिए, इसलिए यह लॉक-इन एक वरदान है।

अब, आप सोच रहे होंगे कि रिटर्न के बारे में क्या? वैसे, रिटर्न की बात करें तो ELSS ने 12-15% का अच्छा रिटर्न दिया है और यह देखते हुए कि इसमें टैक्स कटौती भी है, तो क्यों न इसे चुना जाए। और अगर हम PPF, NSC या FD जैसे अलग-अलग टैक्स सेविंग निवेशों को देखें, तो PPF 7-8% के आसपास रिटर्न देता है, लेकिन 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ। दूसरी ओर, NSC 6 साल की लॉक-इन अवधि के साथ लगभग 6-7% देता है और FD 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ लगभग 5% का रिटर्न देता है।

तो, यहाँ हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि ELSS सबसे अच्छी टैक्स सेविंग निवेश योजनाओं में से एक है। और अगर आप उलझन में हैं कि एकमुश्त या SIP के ज़रिए निवेश करना है, तो आदर्श रूप से यह निवेश बेहतर रुपया लागत औसत के लिए मासिक SIP के आधार पर होना चाहिए।

अपने सपनों को साकार करने के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग बुनियादी सिद्धांतों में से एक है। उदाहरण के लिए, अगर आप घर या लग्जरी कार खरीदना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए पहले से ही योजना बनानी होगी। इसलिए, आपको बचत करनी होगी और फिर बचत को समझदारी से निवेश करना होगा। हमेशा याद रखें कि टैक्स देनदारी कम करना भी एक बचत है। अब, अगर आप टैक्स बचा सकते हैं और साथ ही साथ संपत्ति भी बना सकते हैं, तो क्या यह सोने पर सुहागा नहीं होगा।

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP टैक्स बचाने और एक ही बार में संपत्ति बनाने का सबसे सरल साधन है। आपको बस इतना करना है कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS में निवेश करना है, जो म्यूचुअल फंड की टैक्स सेविंग स्कीम हैं। आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश कर सकते हैं। SIP का उपयोग करके ELSS निवेश के लिए, सरकार आपको अपनी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति देती है। अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं तो आप 45,000 रुपये से ज़्यादा की बचत कर सकते हैं।

आप 500 रुपये की न्यूनतम राशि से ELSS SIP शुरू कर सकते हैं। हालाँकि, आप जब चाहें राशि बढ़ा सकते हैं। SIP शुरू करने के लिए आपको ऑफ़लाइन या ऑनलाइन एक फ़ॉर्म भरना होगा। फ़ॉर्म में आपको ऑटो-डेबिट के लिए अपने बैंक खाते का विवरण देना होगा। आपके पास आवृत्ति चुनने की सुविधा है, यानी साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक। और हाँ, SIP आपको तारीख़ चुनने का विकल्प भी देता है। ELSS SIP न केवल टैक्स बचाते हैं बल्कि आपको अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं। औसतन आपको 5 वर्षों में लगभग 15% का रिटर्न मिलता है। PPF, FD या NSC निवेश पर मिलने वाले रिटर्न से लगभग दोगुना। ये रिटर्न आपको धन बनाने में मदद करते हैं।

सिर्फ़ 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, यह आपको PPF की तुलना में ज़्यादा लिक्विडिटी देता है, जहाँ लॉक-इन 15 साल का होता है। फायदे यहीं खत्म नहीं होते। बीमा पॉलिसियों या पीपीएफ के विपरीत, किस्त चूकने पर कोई जुर्माना नहीं लगता। आप नियत तिथि के बाद जमा कर सकते हैं और आपका एसआईपी जारी रहता है। हालांकि, अगर आप लगातार तीन किस्त चूक जाते हैं, तो आपका एसआईपी रद्द हो जाता है और आपको अपना एसआईपी फिर से शुरू करने के लिए फिर से फॉर्म भरना पड़ता है। इसलिए, आपको अपनी एसआईपी तिथि पर पर्याप्त बैंक बैलेंस बनाए रखना चाहिए।

अब, आइए आपकी सावधानियों पर नज़र डालते हैं। चूँकि आपका ELSS SIP निवेश इक्विटी में जाता है, इसलिए आपको इस इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना चाहिए। एक बार इसमें निवेश करने के बाद, सुनिश्चित करें कि एसआईपी तिथि पर आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस है।

ELSS स्कीमें किसमें निवेश करती हैं?

ELSS ज़्यादातर शेयरों और कुछ ऋण की एक विविध टोकरी में निवेश करें।

ELSS में क्या जोखिम शामिल हैं?

ELSS शेयरों में निवेश करते हैं, और इसलिए बाजार जोखिम के संपर्क में हैं।

ELSS का कर लाभ क्या है?

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत ELSS में निवेश 1.5 लाख रुपये तक की कर योग्य आय से घटाया जा सकता है।

क्या ELSS से मिलने वाला रिटर्न कर-मुक्त है?

यदि रिटर्न 1 लाख रुपये से अधिक है तो आपको 10% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा साल.

लॉक-इन क्या है?

80C निवेशों में, ELSS में सबसे कम 3 साल का लॉक-इन है.

क्या कोई SIP के ज़रिए ELSS में निवेश कर सकता है?

हां, आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश कर सकते हैं. हालांकि, आपको हर किस्त के लिए आवंटित यूनिट को 3 साल तक अपने पास रखना होगा.