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जब निवेशक किसी ईटीएफ का चयन करते हैं, तो वे अक्सर उस सूचकांक पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिसे यह ट्रैक करता है, पिछले रिटर्न और तरलता पर। लेकिन एक महत्वपूर्ण कारक को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है—व्यय अनुपात। व्यय अनुपात में छोटे अंतर महत्वहीन लग सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, वे चुपचाप आपकी संपत्ति को काफी हद तक कम कर सकते हैं। यह वीडियो देखें कि कैसे वार्षिक शुल्क में एक छोटा सा अंतर समय के साथ लाखों का नुकसान पहुंचा सकता है।

ईटीएफ को उनके अंतर्निहित सूचकांक के प्रदर्शन को बारीकी से ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कभी-कभी, आपको सूचकांक रिटर्न और ईटीएफ रिटर्न के बीच थोड़ा अंतर दिखाई दे सकता है। इस अंतर को ट्रैकिंग त्रुटि के रूप में जाना जाता है। इस बारे में अधिक जानने के लिए यह वीडियो देखें।

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यह एक निवेश उत्पाद है जो इक्विटी के माध्यम से बचत को प्रोत्साहित करता है। आपने अपने CA से सुना होगा कि टैक्स बचाने के लिए ELSS में निवेश करें। तो, मूल रूप से यह टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड उत्पाद है, जिसमें निवेशक को एक ही फंड में इक्विटी निवेश और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज दोनों का एक्सपोजर मिलता है, जिससे यह अच्छे एसेट एलोकेशन के साथ एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बन जाता है।

अब, आप सोच रहे होंगे कि, ELSS में निवेश करके मैं टैक्स कैसे बचा सकता हूँ? तो, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, हमें ELSS में निवेश की गई राशि पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है। इस कटौती की सीमा 1,50,000 रुपये प्रति वर्ष है और साथ ही 3 साल की लॉक-इन अवधि भी है। और वैसे भी, चूंकि निवेश लंबी अवधि के लिए होना चाहिए, इसलिए यह लॉक-इन एक वरदान है।

अब, आप सोच रहे होंगे कि रिटर्न के बारे में क्या? वैसे, रिटर्न की बात करें तो ELSS ने 12-15% का अच्छा रिटर्न दिया है और यह देखते हुए कि इसमें टैक्स कटौती भी है, तो क्यों न इसे चुना जाए। और अगर हम PPF, NSC या FD जैसे अलग-अलग टैक्स सेविंग निवेशों को देखें, तो PPF 7-8% के आसपास रिटर्न देता है, लेकिन 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ। दूसरी ओर, NSC 6 साल की लॉक-इन अवधि के साथ लगभग 6-7% देता है और FD 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ लगभग 5% का रिटर्न देता है।

तो, यहाँ हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि ELSS सबसे अच्छी टैक्स सेविंग निवेश योजनाओं में से एक है। और अगर आप उलझन में हैं कि एकमुश्त या SIP के ज़रिए निवेश करना है, तो आदर्श रूप से यह निवेश बेहतर रुपया लागत औसत के लिए मासिक SIP के आधार पर होना चाहिए।

अगर आपने निवेश की दुनिया में कदम रखा है, तो म्यूचुअल फंड शब्द सुनना कोई असामान्य बात नहीं है। वित्त विशेषज्ञों के बीच एक ही राय है, म्यूचुअल फंड में निवेश करें। जो लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उनके लिए यह लेख बिल्कुल वही है जिसकी आपको ज़रूरत है।

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा खींचते हैं और इसे स्टॉक, गोल्ड, बॉन्ड और कई अन्य साधनों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड में कहां निवेश करना है, इस बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए, मौजूद म्यूचुअल फंड योजनाओं के मूल प्रकारों को जानना समझदारी है। भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करना एसेट क्लास, निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

अब एसेट क्लास के आधार पर आप निम्नलिखित फंड में से समझदारी से चुनाव कर सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड:

   ये ऐसे फंड हैं जो अलग-अलग कंपनियों के शेयरों या स्टॉक में निवेश करते हैं, इसलिए इसमें जोखिम अपेक्षाकृत अधिक होता है।

2. डेट म्यूचुअल फंड:

   वे सरकारी बॉन्ड, बिल, डिबेंचर जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और आपको एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करेंगे, जिससे एक निश्चित आय होगी।

3. हाइब्रिड फंड:

   इसे एक संतुलित फंड के रूप में भी जाना जाता है। ये ऐसे फंड हैं जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

दूसरा, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय अपने फंड की संरचना तय करनी होगी। आप इन तीन प्रकार के फंड में से किसी में भी निवेश कर सकते हैं:

1. ओपन-एंडेड फंड:

   इस फंड की कोई परिपक्वता अवधि नहीं होती है; इसलिए आप किसी भी समय निवेश से बाहर निकल सकते हैं और आप साल भर में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं और इसे मौजूदा नेवी पर भुना सकते हैं; जो कि नेट एसेट वैल्यू है।

2. क्लोज्ड-एंडेड फंड:

   ओपन-एंडेड स्कीम के विपरीत, आप पूरे साल निवेश नहीं कर सकते। आप केवल आरंभिक लॉन्च अवधि के दौरान ही निवेश कर सकते हैं जिसे NFO के रूप में जाना जाता है जो कि नए फंड ऑफ़र की अवधि है।

3. अंतराल फंड:

   यह ओपन-एंडेड और क्लोज्ड-एंडेड फंड का मिश्रण है। इन फंड को खरीद के लिए उपलब्ध कराया जाएगा और इन्हें केवल एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा तय की गई विशिष्ट अवधि के दौरान ही भुनाया जा सकता है।

अब निवेश उद्देश्य के आधार पर आप निम्नलिखित फंड में से किसी एक में निवेश करना चुन सकते हैं:

1. ग्रोथ फंड:

   इस फंड में आपकी अधिक महत्वपूर्ण संपत्ति इक्विटी स्टॉक और शेयरों में जाएगी। यदि आप लंबी अवधि में धन को अधिकतम करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको ग्रोथ फंड में निवेश करना चाहिए।

2. आय फंड:

   यहाँ, आपका निवेश जमा, सरकारी बॉन्ड, प्रतिभूति डिबेंचर में किया जाएगा और ये आपको निश्चित नियमित आय देंगे, यदि आप कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं तो यह आपके लिए सबसे उपयुक्त प्रकार का फंड है।

3. संतुलित फंड:

   ये हाइब्रिड फंड हैं जहाँ आप अपना कुछ इक्विटी निवेश और कुछ निवेश डेट में कर सकते हैं।

मुझे लगता है कि ये आपको म्यूचुअल फंड में बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद करेंगे और आप जान पाएंगे कि कौन सा म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त है। बेहतर कल के लिए अभी निवेश करें।

युवा होने के नाते हम हमेशा कहीं निवेश करने या अपनी बचत को बढ़ाने के बारे में सोचते हैं। सवाल यह है कि, "हमें यह कहां करना चाहिए?" म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड को वर्गीकृत करते समय आम तौर पर सेक्टर के आकार, एसेट क्लास और लचीलेपन पर विचार किया जाता है। दो प्रकार के फंड ओपन-एंडेड फंड और क्लोज-एंडेड फंड हैं।

ओपन-एंडेड फंड निवेशकों के लिए लगातार उपलब्ध होते हैं, जबकि क्लोज-एंडेड फंड सीमित समय के लिए ही उपलब्ध होते हैं। आइए इन दोनों के बीच अंतर को समझते हैं, उपलब्धता पहली है। क्लोज-एंडेड फंड को केवल नए फंड ऑफर के दौरान या स्टॉक एक्सचेंज से सूचीबद्ध होने के बाद ही खरीदा जा सकता है। एनएफओ बंद होने के बाद भी ओपन-एंडेड फंड सब्सक्राइब किए जा सकते हैं और जब चाहें यूनिट्स को भुनाया जा सकता है। हालांकि, क्लोज-एंडेड फंड मैच्योर होने पर लिक्विडेट हो जाते हैं और पैसा सब्सक्राइबर्स को उनकी होल्डिंग के आधार पर मिलता है। केवल कुछ ओपन-एंडेड फंड को क्लोज-एंडेड फंड में बदला जा सकता है।

दूसरा एक निश्चित कॉर्पस है। ओपन-एंडेड फंड के विपरीत, क्लोज-एंडेड फंड में एक निश्चित कॉर्पस और एक निश्चित अवधि होती है, जो आमतौर पर लगभग 3-5 साल होती है। क्लोज-एंडेड फंड के लिए आपको कुछ समय के लिए उन फंड को ब्लॉक करना पड़ता है, लेकिन ओपन-एंडेड फंड आपको जब चाहें खरीद और बिक्री करने देते हैं।

तो, दोस्तों, दो और अंतर हैं जो आपको ओपन और क्लोज-एंडेड फंड, लिक्विडिटी और लिस्टिंग के बारे में सटीक जानकारी देंगे। ओपन-एंडेड फंड के लिए लिक्विडिटी फंड द्वारा ही प्रदान की जाती है, जबकि क्लोज-एंडेड फंड के लिए लिक्विडिटी बाजार द्वारा प्रदान की जाती है। इसके विपरीत ओपन-एंडेड फंड स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं होते हैं और सभी लेनदेन को स्वयं संभालते हैं। प्रतिष्ठित स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध फंड निवेशकों को लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

चौथे पहलू को देखें तो यह यूनिट मूल्य है। ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड पर आप उनके वर्तमान नेवी पर कितना ट्रेड कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। NAV का मतलब नेट एसेट वैल्यू है जो यूनिट मूल्य का ही दूसरा नाम है। इस तथ्य के कारण कि क्लोज-एंडेड स्कीम स्टॉक एक्सचेंजों पर ट्रेड करती हैं, उनकी कीमतें उनके नेवी से भिन्न हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त इन दोनों के बीच कुछ तकनीकी अंतर भी हैं, इसलिए जब आपको निवेश करने की आवश्यकता हो और अपने भविष्य के व्यवसाय की स्थापना के बारे में सोचना हो तो आपको समझदारी से चुनाव करना होगा।