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दीर्घकालिक निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड - किन बातों पर ध्यान देना चाहिए

6 Mins 18 Feb 2022 0 COMMENT

 

दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश का परिचय

अपने लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता अत्यंत महत्वपूर्ण है। इन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक ऐसा म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो नियमित आय के साथ अल्पकालिक हो या अंततः पूंजीगत लाभ के साथ दीर्घकालिक हो। स्थिर आय प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और कम बाजार अस्थिरता वाली प्रतिभूतियों में व्यापार करते हैं। दूसरी ओर, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर केंद्रित म्यूचुअल फंड जोखिम भरे होते हैं और अत्यधिक अस्थिर प्रतिभूतियों में व्यापार करते हैं। इस प्रकार, निवेशक के वित्तीय लक्ष्य और स्वभाव के आधार पर, म्यूचुअल फंड जोखिम और प्रतिफल का संतुलन है। म्यूचुअल फंड में जोखिम और प्रतिफल को कैसे संतुलित करें? वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, निवेशक को अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाले जोखिम और प्रतिफल के संयोजन के बारे में निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए: जोखिम सहनशीलता: निवेशक अपने निवेश पोर्टफोलियो में होने वाले बड़े बदलावों को कितना सहन करने के लिए तैयार है? अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। समय सीमा: इष्टतम प्रतिफल के लिए निवेशक कितने समय तक निवेश बनाए रखने के लिए तैयार है? तरलता संबंधी चिंताओं और विक्रय शुल्कों पर विचार करें। फंड का प्रकार: क्या निवेशक वृद्धि या आय की तलाश में है? अपने उद्देश्यों पर ध्यानपूर्वक विचार करें। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श क्यों हैं? यदि निवेशक का प्राथमिक लक्ष्य पूंजी संचय करना है, तो उन्हें कम से कम पांच वर्षों के बारे में सोचना चाहिए। इस प्रकार के म्यूचुअल फंडों में रखी गई संपत्तियां आमतौर पर अत्यधिक अस्थिर होती हैं और इनमें व्यापार के दौरान काफी जोखिम शामिल होता है। हालांकि, जोखिम सीधे तौर पर प्रतिफल के समानुपाती होते हैं। जोखिम जितना अधिक होगा, दीर्घकालिक प्रतिफल उतना ही अधिक होगा। दूसरी ओर, लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड नियमित रूप से थोड़ी आय तो प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे जोखिम भरी संपत्तियों में व्यापार नहीं करते हैं, इसलिए उनसे महत्वपूर्ण प्रतिफल प्राप्त नहीं होता है। शेयर और बॉन्ड, पूंजी वृद्धि और लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड निवेश के विशिष्ट उदाहरण हैं।

अतिरिक्त जानकारी: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न तरीके क्या हैं?

दीर्घकालिक निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रकार के म्यूचुअल फंड

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपकी पूंजी बढ़ाने का सबसे किफायती साधन है। ये छोटी-छोटी नियमित किश्तें हैं जिनका उद्देश्य न्यूनतम पांच अवधियों और अधिकतम 20 वर्षों की अवधि में आपकी पूंजी को बढ़ाना है। सर्वोत्तम दीर्घकालिक एसआईपी हैं:

  • ऋण फंड: ये एसआईपी सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे कम जोखिम वाले ऋण साधनों में निवेश हैं—उदाहरण के लिए, ICICI प्रूडेंशियल कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड।
  • लिक्विड फंड: ये एसआईपी डेट फंड में निवेश हैं, लेकिन अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और इनका पोर्टफोलियो तीन महीने के भीतर तेजी से परिपक्व हो जाता है—उदाहरण के लिए, कोटक लिक्विड फंड।
  • लार्ज कैप फंड: ये एसआईपी कोटक जैसी बड़ी कंपनियों के लार्ज-कैप शेयरों में निवेश हैं, जिन्हें ब्लू-चिप स्टॉक के रूप में जाना जाता है। इन कंपनियों के स्थिर विकास की संभावना है, इसलिए इनके शेयरों में निवेश दीर्घकालिक रूप से सुरक्षित है। सेक्टर फंड: ये एसआईपी उन क्षेत्रों में निवेश हैं जिनमें निवेशक को भविष्य में अधिक क्षमता दिखती है, जैसे कि स्वास्थ्य सेवा। निष्कर्ष: म्यूचुअल प्लान में दीर्घकालिक निवेश से आपकी आयकर सीमा में तुरंत वृद्धि किए बिना पूंजी में वृद्धि होती है। इसके विपरीत, लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड से होने वाली आय से ऐसा हो सकता है। इसलिए दीर्घकालिक निवेश वृद्धि का एक बेहतर तरीका है क्योंकि आमतौर पर इनमें रिटर्न से अधिक लाभ नहीं होता है।