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क्या आपको म्यूचुअल फंड एसआईपी या एफडी में निवेश करना चाहिए?

21 Jun 2022 0 टिप्पणी

परिचय

निवेश के फैसले विवेकपूर्ण होने चाहिए। आपको निवेश के लिए समयरेखा, अपने निवेश लक्ष्य, वित्तीय उत्पाद के जोखिम और रिटर्न, और निवेश के लिए आपके पास मौजूद पूंजी पर विचार करने की आवश्यकता है।

एक समय की बात है, औसत जो के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट एकमात्र निवेश विकल्प था। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोगों को उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के बारे में पता नहीं था। म्यूचुअल फंड ों को दांव लगाने के लिए बहुत जोखिम भरा माना जाता था। जैसे-जैसे बाजार विकसित हुए हैं और आप और मेरे जैसे निवेशक अधिक सूचित हो रहे हैं, म्यूचुअल फंड पर चमक बढ़ी है।

युवा निवेशक अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का चयन कर रहे हैं। एसआईपी आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया गया एक नियमित निवेश है। इसमें निवेश करना आसान है, इसका उद्देश्य बैंक जमा की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करना है और एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। हालांकि, एसआईपी म्यूचुअल फंड बाजार में निवेश हैं। इसका मतलब है कि ये बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में जोखिम, निश्चित आय प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक है।

दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की कोशिश की जाती है और निवेश के अवसरों का परीक्षण किया जाता है। हमारे दादा और पिता स्थिरता की कसम खाते हैं और एफडी के रिटर्न का आश्वासन देते हैं। फिर भी बढ़ती महंगाई के आज के समय में एफडी से महंगाई को मात देने वाला रिटर्न नहीं मिलता। कई बार, उनका वास्तविक रिटर्न नकारात्मक होता है। यह एक कम जोखिम वाला विकल्प हो सकता है, लेकिन इस तरह के निवेश आपके दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: एसआईपी क्या है और यह आपके लिए फायदेमंद क्यों है

म्यूचुअल फंड एसआईपी और एफडी के बीच का अंतर

आपको किस उत्पाद में निवेश करना चाहिए, इसमें शामिल होने से पहले, आपको पहले यह समझने की आवश्यकता है

एसआईपी और एफडी के बीच अंतर।

पैरामीटर

फिक्स्ड डिपॉजिट

म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

यह क्या है

किसी बैंक के पास जमा जो किसी विशिष्ट अवधि में निश्चित प्रतिफल प्रदान करता है

म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश जो स्टॉक, बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों, सोने आदि सहित विभिन्न अवसरों में निवेश कर सकता है।

आदर्श निवेशक

रूढ़िवादी और के लिए उपयुक्त
कम जोखिम वाले निवेशक

रूढ़िवादी के साथ-साथ आक्रामक निवेशक; यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस तरह का फंड चुनते हैं

निवेश का प्रकार

एकमुश्त में

नियमित किस्तों में

द्रवता

उच्च, अगर समय से पहले मोचन की अनुमति है

बाजार मूल्य पर उच्च लेकिन मोचन

जोखिम कारक

नीचा

म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर कम से उच्च,

देता

आत्मविश्वासी

बाजार से जुड़े

प्रतिफल की प्रकृति

सूद

लाभांश और पूंजीगत लाभ

कर

आपके इनकम टैक्स स्लैब पर निर्भर करता है

म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लिया जाता है

अतिरिक्त पढ़ें: एसआईपी के साथ अपने पोर्टफोलियो को हल्का करें

आपको कौन सा चुनना चाहिए?

यदि आप एक अत्यधिक जोखिम-प्रतिकूल निवेशक हैं, तो एफडी स्पष्ट विकल्प हैं क्योंकि ये निवेश नियमित अंतराल पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। डिफ़ॉल्ट का जोखिम बहुत कम है। बैंक डिफॉल्ट के मामले में 5,00,000 रुपये तक की एफडी का बीमा भी करते हैं। 

हालांकि, अगर आप अपने निवेश पर रिटर्न की बेहतर दर पर विचार करना चाहते हैं, तो आप डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। ये फंड डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। चूंकि निवेश विविध है, इसलिए इन फंडों से जुड़ा जोखिम तुलनात्मक रूप से कम है। जब आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको अलग-अलग निश्चित आय प्रतिभूतियों, जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, वाणिज्यिक पेपर आदि का एक्सपोजर मिलता है। डेट म्यूचुअल फंड भी शॉर्ट टर्म के लिए बेहतरीन निवेश विकल्प हैं।

यदि आपके पास अधिक जोखिम लेने की क्षमता है और इक्विटी बाजार में अपने पैरों को डुबोना चाहते हैं लेकिन फिर भी कुछ जोखिम सुरक्षा चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स दोनों में निवेश करते हैं। ऋण घटक इक्विटी से जोखिम को कुछ हद तक संतुलित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी आपके लिए हैं यदि आपके पास उच्च जोखिम वाली भूख है और लंबे समय में बाजार की अस्थिरता को पेट कर सकते हैं। उच्च जोखिम के कारण जो आप मानते हैं, आप उच्च लाभ कमाने की संभावना भी खड़े हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी आप अपेक्षाकृत कम जोखिम के लिए लार्ज कैप फंड या ईटीएफ में निवेश करना चुन सकते हैं। मिडकैप और स्मॉल कैप फंड्स में ज्यादा रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इनमें तुलनात्मक रूप से ज्यादा रिस्क भी होता है।

समाप्ति

यदि आप अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं तो फिक्स्ड डिपॉजिट आदर्श निवेश नहीं हैं। म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर दांव है। यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं तो आप डेट म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर विचार कर सकते हैं। यदि आप अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हैं, तो हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको लंबे समय में धन बनाने में मदद कर सकते हैं।

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