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बैंकिंग स्टॉक का विश्लेषण कैसे करें

8 Mins 31 Oct 2023 0 टिप्पणी

बैंक स्टॉक का विश्लेषण करने के लिए आपको विभिन्न शब्दावली के बारे में जानकारी होनी चाहिए। हम इस्तेमाल किए गए महत्वपूर्ण शब्दों और मुख्य मूल्यों को समझाने की कोशिश करेंगे। सबसे पहले, आइए बैंकों के प्रकार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक: पीएसयू बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक और लघु वित्त बैंक को समझें। अपना पैसा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों में जमा करना उचित है।

यहाँ अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की सूची दी गई है:

एसआर नंबर

बैंक का नाम

1

एक्सिस बैंक लिमिटेड

2

बंधन बैंक लिमिटेड

3

सीएसबी बैंक लिमिटेड

4

सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड

5

डीसीबी बैंक लिमिटेड

6

फेडरल बैंक लिमिटेड

7

एचडीएफसी बैंक लिमिटेड

8

आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड

9

इंडसइंड बैंक लिमिटेड

10

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड

11

जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड

12

धनलक्ष्मी बैंक लिमिटेड

13

कर्नाटक बैंक लिमिटेड

14

करूर वैश्य बैंक लिमिटेड

15

कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड

16

लक्ष्मी विलास बैंक लिमिटेड

17

नैनीताल बैंक लिमिटेड

18

आरबीएल बैंक लिमिटेड

19

साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड

20

तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड

21

यस बैंक लिमिटेड

22

आईडीबीआई बैंक लिमिटेड

23

बैंक ऑफ बड़ौदा

24

बैंक ऑफ इंडिया

25

बैंक ऑफ महाराष्ट्र

26

केनरा बैंक

27

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

28

इंडियन बैंक

29

इंडियन ओवरसीज बैंक

30

पंजाब और सिंध बैंक

31

पंजाब नेशनल बैंक

32

भारतीय स्टेट बैंक

33

यूको बैंक

34

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

एक अन्य प्रकार का बैंक सहकारी या क्षेत्रीय बैंक है। इन बैंकों में पैसा पार्क करना थोड़ा अधिक जोखिम भरा है। जब आप बैंक में पैसा जमा करते हैं तो बैंक आपको 4% ब्याज देता है और बैंक इस पैसे को 12% पर उधार देता है। तो, 8% का अंतर बैंक का लाभ है, इसे शुद्ध ब्याज मार्जिन कहा जाता है।

आइए बैंक की संरचना को समझें:

  1. बैंक के लिए परिसंपत्ति:

    बैंक की पूंजी के परिसंपत्ति हिस्से में नकदी, सरकारी प्रतिभूतियां और ब्याज कमाने वाले ऋण शामिल हैं; उदाहरण के लिए, बंधक, ऋण पत्र और अंतर-बैंक ऋण।
  2. बैंक की देनदारियाँ:

    बैंक की मुख्य देनदारियाँ इसकी पूंजी हैं जिसमें नकद भंडार और अक्सर अधीनस्थ ऋण और जमा शामिल हैं। उत्तरार्द्ध घरेलू या विदेशी स्रोत, निगम और फर्म, निजी व्यक्ति और अन्य बैंक और यहां तक ​​कि सरकारें भी हो सकती हैं। बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक के पास तरलता बनाए रखना आवश्यक है।
  3. सांविधिक तरलता अनुपात (एसएलआर):

    यह वह धन है जिसे बैंक को ग्राहकों को ऋण प्रदान करने से पहले नकदी, सोना या सरकारी बांड के रूप में संरक्षित करने की आवश्यकता होती है। आरबीआई द्वारा बैंकों पर यह सीमा जोड़ी गई है कि वे ग्राहकों को उनकी सुविधानुसार मांग पर जल्द से जल्द धन उपलब्ध कराएँ। बैंकों को 18% का एसएलआर बनाए रखना आवश्यक है।
  4. नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर):

    बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित अनुपात नकदी के रूप में रखना आवश्यक है। बैंक इसे अपने पास नकदी के रूप में नहीं रखते हैं, बल्कि आरबीआई या मुद्रा तिजोरी में ऐसी राशि जमा करते हैं। वर्तमान में सीआरआर दर 4.5% है।
  5. रेपो दर:

    यह वह दर है जिस पर आरबीआई बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है। आरबीआई विकास और मुद्रास्फीति को संतुलित करने के लिए रेपो दर में बदलाव करता है।
  6. रिवर्स रेपो दर:

    यह वह दर है जिस पर बैंक आरबीआई के पास अपनी अल्पकालिक अतिरिक्त तरलता जमा करते हैं।

अब हम बैंकों के लिए विभिन्न शब्दावली को समझते हैं:

  1. शुद्ध ब्याज आय:

    यह वह प्रसार है जो बैंक अपने ऋण पर बनाते हैं। इसकी गणना ब्याज आय- व्यय किए गए ब्याज के रूप में की जाती है।
  2. शुद्ध ब्याज मार्जिन:

    यह वह प्रसार है जो बैंक अपने ऋण पर बनाते हैं। यह वह कमाई है जो ऋण पर अपने प्रतिफल से जमाकर्ताओं को भुगतान की गई लागत को घटाने के बाद बचती है। इसे प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है। एनआईएम= ऋण पर प्रतिफल - निधियों की लागत।
  3. पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR):

    पूंजी पर्याप्तता अनुपात बैंक की उपलब्ध पूंजी का एक माप है जिसे बैंक के जोखिम भारित ऋण जोखिम के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। मैं समझाता हूँ, मूल रूप से उधार देने के लिए उपलब्ध पूंजी दो प्रकार की होती है:
  • टियर-1 पूंजी:

    सरल शब्दों में यह पूंजी बैंक के पास उधार देने के लिए स्वतंत्र रूप से उपलब्ध होती है।
  • टियर-2 पूंजी:

    यह पूंजी कहीं बंधी हुई होती है और उधार देने के लिए कम स्वतंत्र रूप से उपलब्ध होती है और इसका उपयोग ज्यादातर प्रतिकूल घटनाओं में किया जाता है।

बेसल III मानदंडों के तहत, बैंक की टियर 1 + टियर 2 पूंजी उसके जोखिम भारित होल्डिंग्स का न्यूनतम 8% होनी चाहिए। पूंजी संरक्षण बफर सहित न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात 10.5% है।

  1. चालू खाता बचत खाता (CASA):

    चालू खातों पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है और बचत खाते पर थोड़ा सा ब्याज दिया जाता है। दोनों के संयोजन को CASA कहा जाता है और यह उन देनदारियों की संख्या को दर्शाता है जिन पर बैंक अपेक्षाकृत कम ब्याज देता है।
  2. जमा:

    बैंक जमा एक बचत उत्पाद है जिसका उपयोग ग्राहक एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में एक निश्चित राशि रखने के लिए कर सकते हैं। बदले में वित्तीय संस्थान ग्राहक को ब्याज की प्रासंगिक राशि का भुगतान करेगा, जो इस बात पर आधारित होगा कि वे इसे कितना जमा करना चाहते हैं और कितने समय के लिए।
  3. सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (GNPA):

    यह कुल ऋण है जिस पर 90 दिनों या उससे अधिक समय तक कोई भुगतान नहीं किया गया है। जीएनपीए प्रतिशत आमतौर पर प्रत्येक बैंक के तिमाही परिणामों में दिखाया जाता है। प्रतिशत मूल रूप से कुल अग्रिमों के प्रतिशत के रूप में जीएनपीए राशि है।
  4. स्लिपेज:

    स्लिपेज एक वर्ष में खराब हो चुके ऋण की नई राशि को दर्शाता है। किसी बैंक के स्लिपेज अनुपात की गणना वर्ष के दौरान एनपीएस की नई वृद्धि को वर्ष की शुरुआत में कुल मानक परिसंपत्तियों से विभाजित करके 100 से गुणा करके की जाती है।
  5. प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर):

    यह जीएनपीए के लिए प्रावधान का अनुपात है और यह दर्शाता है कि बैंक ने ऋण घाटे को कवर करने के लिए कितनी धनराशि अलग रखी है। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी का जीएनपीए 100 है और उन्होंने 100 करोड़ रुपये अलग रखे हैं। 50, तो पीसीआर 50% है।
  6. शुद्ध एनपीए (एनएनपीए):

    जीएनपीए से खराब ऋणों के लिए किए गए प्रावधानों को घटाने के बाद बचा कुल आंकड़ा। जीएनपीए - प्रावधान + उन्नयन या राइट ऑफ = एनएनपीए।
  7. विशेष उल्लेख खाते (एसएमए):

  • एसएमए 0:

    यह एक ऐसी श्रेणी है जिसमें मूलधन और ब्याज के संबंध में तनाव 0 से 30 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहा है।
  • एसएमए 1:

    यह एक ऐसी श्रेणी है जिसमें मूलधन और ब्याज के संबंध में तनाव 30 से 60 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहा है।
  • एसएमए 2:

    यह एक ऐसी श्रेणी है जिसमें मूलधन और ब्याज के संबंध में तनाव 60 से 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहा है। वे ऋण जो 90 दिनों तक ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं उन्हें गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ कहा जाता है। बैंकों को ऐसे खराब ऋणों के लिए प्रावधान करना होगा।