ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के लिए क्या बेहतर है- एसआईपी या एकमुश्त राशि?

परिचय:

वरुण ने तीन साल पहले ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया था। बाज़ार अच्छा था और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े होने के कारण अच्छा रिटर्न भी दे रहे थे। यह देखकर उनके दोस्त धीरेन ने भी उसी फंड में एकमुश्त निवेश किया। लेकिन बाज़ार में मंदी के कारण, धीरेन का रिटर्न वरुण की तुलना में कम था। यहाँ, बाज़ार ने परिस्थितियों और इस प्रकार रिटर्न में अंतर करने में भूमिका निभाई।

इसी तरह, ईएलएसएस निवेश हमेशा एकमुश्त निवेश के ज़रिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। कभी-कभी, एसआईपी निवेश बेहतर साबित हो सकता है। इसे कैसे पहचानें? आइए ELSS म्यूचुअल फंड की बुनियादी बातों को समझते हैं।

ELSS म्यूचुअल फंड क्या है?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) फंड ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, जिन पर आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत अतिरिक्त आयकर कटौती का लाभ मिलता है। आप ELSS में अपने निवेश पर हर वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इक्विटी सिक्योरिटीज़ में निवेश के फायदे इसे और भी बढ़ा देते हैं। ELSS तीन साल की वैधानिक लॉक-इन अवधि के साथ आता है, और इन्हें कर-लाभकारी फंड भी कहा जाता है।

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप एकमुश्त निवेश या SIP निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। एकमुश्त राशि में, आप एकमुश्त बड़ी राशि (मान लीजिए 100000 रुपये) एक बार में निवेश करते हैं, लेकिन SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) में, आप उसी राशि को चरणों में निवेश करते हैं (मान लीजिए 5000 रुपये प्रति माह)।

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ELSS में निवेश करते समय, SIP और एकमुश्त निवेश, दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

ELSS म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लाभ:

1. यदि आप मौसमी व्यवसाय में हैं, आप एकमुश्त राशि निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप अपनी मासिक आय के आधार पर एकमुश्त राशि और SIP निवेश को भी मिला सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेश करते समय आप कर्ज़ में न डूबें।
2. अगर आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त धनराशि है, तो वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही धारा 80C के तहत कर लाभ की पूरी राशि निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह धनराशि लंबी अवधि तक निवेशित रहती है। लंबी अवधि के निवेश से आप अपने पैसे पर ज़्यादा रिटर्न कमा सकते हैं।
3. अगर आप वेतनभोगी हैं तो SIP आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह निवेश अनुशासन विकसित करने में मदद करता है।
4. जब आप बड़ी रकम निवेश करने का इरादा रखते हैं, तो बाज़ार में सही समय पर निवेश करना ज़रूरी है। हालाँकि, अगर आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश करते हैं, तो आपको बाज़ार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
5. SIP निवेश यह सुनिश्चित करता है कि आपको निवेश करते समय आर्थिक तंगी का सामना नहीं करना पड़ेगा, क्योंकि नियमित रूप से केवल एक छोटी राशि की ही ज़रूरत होती है।

ELSS म्यूचुअल फंड में SIP निवेश के फ़ायदे:

ELSS म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है?

जब आप ELSS में एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं, तो आप मौजूदा बाज़ार भाव पर निवेश राशि के बराबर यूनिट खरीदते हैं। आपकी कमाई फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) से तय होगी।  

इसलिए, जब आप एकमुश्त निवेश करें, तो ज़्यादा रिटर्न के लिए कम अस्थिर बाज़ार में निवेश करें क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग अप्रासंगिक हो जाती है। उच्च अस्थिरता में, कॉस्ट एवरेजिंग के लचीलेपन के कारण SIP निवेश उपयुक्त होता है। सीधे शब्दों में कहें तो, जब NAV कम होता है, तो आप ज़्यादा यूनिट जमा कर सकते हैं और इसके विपरीत। चूँकि निवेश पूरी अवधि के दौरान किया जाता है, इसलिए प्रत्येक किस्त अलग-अलग समय के लिए निवेश की जाएगी और अतिरिक्त राशि अर्जित करेगी।

निष्कर्ष:

ईएलएसएस में एकमुश्त या एसआईपी निवेश का विकल्प आपकी वित्तीय स्थिति, नकदी प्रवाह, बाजार की अस्थिरता, जोखिम सहनशीलता और समय पर निर्भर करता है। यदि आप वित्तीय वर्ष के अंत में निवेश करते हैं या आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है, तो एकमुश्त निवेश बेहतर विकल्प है। दूसरी ओर, एसआईपी जोखिमों से बचने और आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए आदर्श हैं। इसलिए, अपने लिए सबसे अच्छा तरीका चुनना सुनिश्चित करें और हमारे म्यूचुअल फंड ऐप पर ELSS फंड में निवेश करना शुरू करें।