जमा प्रमाणपत्र (सीडी) क्या है: अर्थ, विशेषताएं और यह कैसे काम करता है

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) का परिचय

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) का इतिहास 20वीं सदी के मध्य तक जाता है। 1961 में, न्यूयॉर्क स्थित नेशनल सिटी बैंक, जिसे अब सिटी बैंक के नाम से जाना जाता है, ने एक स्टॉकब्रोकर की मदद से सीडी की शुरुआत की, जो सरकार द्वारा जारी प्रतिभूतियों का कारोबार करता था और बैंक को ऋण देने के लिए धन जुटाने में मदद करता था। इसके बाद 1964 में ब्रिटेन के बार्कलेज बैंक ने नेशनल बैंक ऑफ़ साउथ अफ्रीका के सहयोग से इसकी शुरुआत की। भारत ने 1989 में सीडी की शुरुआत की, जब पिछले दशकों में निवेशकों के बीच इसकी लोकप्रियता बढ़ी थी। आज जमा प्रमाणपत्र (CD) एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है, जिसका भारत और विश्व स्तर पर व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

जमा प्रमाणपत्र (CD) क्या है और यह कैसे काम करता है?

जमा प्रमाणपत्र एक निश्चित अवधि और राशि का वित्तीय साधन है, जिस पर जमा राशि और समय के आधार पर ब्याज मिलता है। जमा प्रमाणपत्र (CD) संघीय जमा बीमा निगम द्वारा जारी किए जाते हैं और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित होते हैं। जमा प्रमाणपत्र (CD) धारकों को परिपक्वता से पहले मूलधन से निकासी करने से रोकते हैं, आमतौर पर भारी जुर्माने के रूप में। परिपक्वता के बाद भी अगर इन्हें छुआ नहीं जाता है, तो इन्हें आमतौर पर फिर से जारी किया जाता है। जमा प्रमाणपत्र कम जोखिम वाला निवेश है।

जमा प्रमाणपत्रों की मुख्य विशेषताएँ

सीडी की विशेषताओं में शामिल हैं:

•  सभी वित्तीय संस्थानों या बैंकों को जमा प्रमाणपत्र जारी करने की अनुमति नहीं है। केवल अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों को ही ये वित्तीय उपकरण जारी करने की अनुमति है।

• वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाने पर सीडी की अवधि 1-3 वर्ष होती है, और वाणिज्यिक बैंकों द्वारा जारी किए जाने पर 3 महीने से 1 वर्ष तक होती है।

• सीडी डी-मटेरियलाइज्ड रूप में होते हैं और हस्तांतरणीय होते हैं।

• सीडी के लिए न्यूनतम 1 लाख रुपये जमा करना आवश्यक है।

• सीडी में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती, इसलिए बैंक इनके बदले ऋण जारी नहीं करते।

• सीडी डिस्काउंट दरों या फ्लोटिंग दरों पर उपलब्ध हैं।

• सीडी फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) से इस मायने में भिन्न हैं कि इन्हें कस्टमाइज़ किया जा सकता है, जबकि एफडी को कस्टमाइज़ नहीं किया जा सकता।

जमा प्रमाणपत्रों में निवेश के लाभ

अब हम जमा प्रमाणपत्रों के लाभों पर चर्चा करते हैं। इनमें शामिल हैं:

• जमा प्रमाणपत्र सरकार द्वारा समर्थित वित्तीय प्रतिभूतियाँ हैं, और एक निश्चित सीमा तक नुकसान के विरुद्ध बीमित होती हैं। इसका मतलब है कि सीडी में निवेश करना कम जोखिम भरा है।

• सीडी पारंपरिक बचत खातों की तुलना में ज़्यादा ब्याज दर और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

• सीडी में रखरखाव शुल्क बहुत कम लगता है, अगर लगता भी है तो।

• हालांकि मूलधन से निकासी पर भारी जुर्माना लगता है, लेकिन सीडी धारक प्रमाणपत्रों को अनुकूलित कर सकते हैं और यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि वे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर ब्याज निकालना चाहते हैं या परिपक्वता के समय मूलधन के साथ। निवेशक कुछ निश्चित मानदंडों के भीतर मूलधन की राशि और प्रमाणपत्र की अवधि को भी अनुकूलित कर सकते हैं। यह निवेश के लिए CD को लचीला साधन बनाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के 7 कारण

निष्कर्ष

निवेशक अक्सर बाज़ार में उतार-चढ़ाव जैसे कारकों के कारण निवेश से होने वाले नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की कोशिश करते हैं। इस तरह के विविधीकरण में आमतौर पर कई आर्थिक क्षेत्रों में कम-जोखिम और मध्यम-उच्च-जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण शामिल होता है। ऐसी स्थिति में, कम जोखिम वाले निवेश के लिए सीडी जैसी सरकार समर्थित प्रतिभूतियाँ एक बेहतरीन विकल्प साबित होती हैं। सीडी में निवेश करने के इच्छुक निवेशकों को सावधानीपूर्वक शोध करना चाहिए और इस वित्तीय साधन में निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए सही बैंक और सीडी का चयन करना चाहिए।

अस्वीकरण:

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई सेंटर, एच. टी. पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 पर है। कृपया ध्यान दें, जमा प्रमाणपत्र संबंधी सेवाएँ एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को बेचने के लिए एक वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि से संबंधित सभी विवादों की एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुँच नहीं होगी। उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए आमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। I-Sec और सहयोगी कंपनियाँ इस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करती हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। यहाँ उल्लिखित सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।