सॉवरेन गोल्ड बांड क्या है?

परिचय

भारतीयों के लिए, सोना अनादि काल से एक मूल्यवान निवेश रहा है। सोने में निवेश करने के ठोस कारण हैं। आभूषणों से लेकर सोने की छड़ों तक, भारतीय परिवार इस पीली धातु की सुरक्षा, मूल्यवृद्धि के अवसरों और सामाजिक मूल्य के कारण इसकी ओर आकर्षित होते हैं। देश में इसकी बढ़ती मांग को देखते हुए, भारत सरकार ने 2015 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) योजना शुरू की थी। तब से, सरकार लोगों को इसे खरीदने के लिए किश्तों में बॉन्ड जारी कर रही है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक सरकार समर्थित बॉन्ड है। यह सोने के भौतिक स्वामित्व के बिना सोने में निवेश करने का एक तरीका है। इसे पेपरबैक या डिजिटल गोल्ड बॉन्ड सर्टिफिकेट के रूप में जारी किया जाता है। एसजीबी (SGB) भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा सरकार की ओर से किस्तों में जारी किए जाते हैं।

एसजीबी निवेश का मूल्य निर्धारण इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा सदस्यता अवधि से पहले पिछले तीन कार्यदिवसों के लिए प्रकाशित 999 शुद्धता वाले सोने के औसत समापन मूल्य पर आधारित होता है। ये बॉन्ड 1 ग्राम सोने के गुणकों में मूल्यवर्गित होते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की परिपक्वता अवधि आठ वर्ष होती है, हालाँकि आप इन्हें पाँच वर्ष बाद बॉन्ड एक्सचेंज पर बेच सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएँ क्या हैं?

अब जब आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के बारे में जानते हैं, तो आइए अब इस निवेश साधन की विशेषताओं को समझते हैं:

• मूल्य निर्धारण: किसी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की कीमत की गणना इंडियन बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारा निर्धारित पिछले तीन दिनों के 999 शुद्धता वाले सोने के बंद भावों के औसत के आधार पर की जाती है।

• ब्याज: यदि आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो आप नियमित अंतराल पर ब्याज कमा सकते हैं। ब्याज दर 2.5% प्रति वर्ष है और इसका भुगतान अर्ध-वार्षिक आधार पर किया जाता है।

• जारी करना: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) केंद्र सरकार की ओर से एक ग्राम सोने के गुणकों में SGB जारी करता है। इन बॉन्ड का स्टॉक एक्सचेंजों में कारोबार होता है।

• अवधि: SGB 8 वर्ष की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं और यदि आवश्यक हो, तो आपके पास समय से पहले निकासी का विकल्प होता है, लेकिन केवल पाँचवें वर्ष के बाद। आप अपने स्वर्ण बॉन्ड को द्वितीयक बाजार में सोने के मौजूदा बाजार मूल्य पर बेच सकते हैं।

• खरीद और व्यापार: निवेशक बैंकों, चुनिंदा डाकघरों और स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL) से SGB खरीद सकते हैं। इन बॉन्ड का कारोबार सीधे स्टॉक एक्सचेंजों पर या बिचौलियों के माध्यम से होता है।

• निकासी: यदि आप अपने एसजीबी निवेश को भुनाना चाहते हैं, तो आप 5 साल की अनिवार्य होल्डिंग अवधि पूरी होने के बाद ऐसा कर सकते हैं। आप इस भुगतान विकल्प का उपयोग अवधि के 5वें, 6वें और 7वें वर्ष के लिए कर सकते हैं और इसकी प्रक्रिया ब्याज भुगतान के दिन की जाएगी।
• मात्रा: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को ग्राम सोने में खरीदा जा सकता है। आवश्यक न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोने की कीमत के बराबर है। दूसरी ओर, निवेश की अधिकतम सीमा व्यक्तियों के लिए 4 किलोग्राम सोने के मूल्य के बराबर और निगम, ट्रस्ट या एचयूएफ के लिए 20 किलोग्राम सोने के मूल्य के बराबर है।
• कर व्यवस्था: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर निवेशकों द्वारा अर्जित ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य है। एसजीबी के मोचन पर लागू पूंजीगत लाभ कर से छूट प्राप्त है। इसके अलावा, निवेशकों को एसजीबी को किसी अन्य को हस्तांतरित करने पर अर्जित दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ भी मिलता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कैसे करें | एसजीबी क्या हैं? @ICICIdirectOfficial

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश क्यों करें?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकार समर्थित उपकरण हैं जो आपको भौतिक सोने की तरह बिना किसी परेशानी और जोखिम के सोना रखने में मदद कर सकते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई कारण हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:

1. सुरक्षित निवेश: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है, इसलिए ये सुरक्षित निवेश हैं। इसके अलावा, चूँकि आपको सोना भौतिक रूप में रखने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए आप चोरी, सोने को रखने के लिए लॉकर शुल्क का भुगतान और भौतिक रूप में सोना रखने से जुड़े किसी भी अन्य जोखिम से सुरक्षित रहते हैं।

2. स्थिर रिटर्न: एसजीबी परिपक्वता पर रिटर्न के साथ-साथ नियमित ब्याज का लाभ प्रदान करते हैं। एसजीबी योजना की नवीनतम किस्त 2.5% की वार्षिक ब्याज दर पर जारी की गई है, जिसका भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाएगा। परिपक्वता पर आपको बॉन्ड के मूल्य के बराबर सोने की वर्तमान कीमत भी मिलेगी। ज़्यादातर मामलों में, सरकार सोने के औसत बाजार मूल्य पर छूट पर गोल्ड बॉन्ड जारी करती है।

3. कर-कुशल: बॉन्ड की परिपक्वता पर, लाभ पर कोई पूंजीगत लाभ नहीं लगता है। अगर बॉन्ड को पाँच साल बाद भुनाया जाता है, तो आपको इंडेक्सेशन लाभ मिलता है। साथ ही, बॉन्ड पर प्राप्त ब्याज पर स्रोत पर कर नहीं काटा जाता है।

4. न्यूनतम निवेश: एसजीबी योजना के तहत आप कम से कम एक ग्राम सोने में निवेश कर सकते हैं। अगर आप अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना चाहते हैं, तो यह निवेश का एक किफ़ायती तरीका है।

5. संपार्श्विक:एसजीबी प्रमाणपत्रों का उपयोग बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है।

अतिरिक्त जानकारी: क्या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) एक अच्छा निवेश विकल्प है

क्या आपको सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना चाहिए?

कई मायनों में, एसजीबी उन लोगों के लिए नए ज़माने के निवेश साधन हैं जो भौतिक सोना रखने के नुकसान से छुटकारा पाना चाहते हैं। इसके अतिरिक्त, ये नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं और सॉवरेन गारंटी का लाभ भी उठाते हैं। यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं, भौतिक सोना नहीं रखना चाहते हैं, और परिपक्वता तक आठ साल तक प्रतीक्षा करने में कोई आपत्ति नहीं है, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है।

हालांकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई कारण हैं, लेकिन यदि आप किसी विशिष्ट कारण से सोना जमा कर रहे हैं, जैसे कि आपके बच्चे की शादी या त्योहारों पर सोने के आभूषणों का उपयोग करने के लिए, तो भौतिक सोने का विकल्प चुनना बेहतर है। अगर आपको लगता है कि अपनी किसी भी ज़रूरत को पूरा करने के लिए आपको आठ साल के अंदर अपना SGB बेचना पड़ सकता है, तो आपको यह ध्यान रखना होगा कि SGB की सेकेंडरी मार्केट में बिक्री पर टैक्स लगेगा।

अगर आप सिर्फ़ विविधीकरण के फ़ायदे और मुद्रास्फीति से बचाव के लिए सोने में निवेश करना चाहते हैं, तो जैसा कि बताया गया है, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई फ़ायदे हैं।

निष्कर्ष

अब जब आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कारणों के बारे में जानते हैं, तो आप ICICIdirect पर RBI के सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की नवीनतम किश्त खरीद सकते हैं।

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