ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना कैसे करें?

कर्मचारी भविष्य निधि, या EPF, भारत में सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सरकारी समर्थित स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। इस योजना के तहत, एक कर्मचारी को हर महीने अपने मूल वेतन का 12% अपने EPF खाते में जमा करना होता है, और नियोक्ता को भी उतनी ही राशि जमा करनी होती है।

सेवानिवृत्ति के बाद, कर्मचारी को एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान और उनके द्वारा अब तक अर्जित ब्याज शामिल होता है।

EPF के लिए ब्याज दर क्या है?

यहाँ एक सवाल जो आपके दिमाग में आ सकता है, वह यह है कि आपको अपने EPF योगदान पर कितनी ब्याज दर मिलेगी। वैसे, EPF ब्याज दर भारत के वित्त मंत्रालय द्वारा तय की जाती है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) के केंद्रीय न्यासी बोर्ड के साथ चर्चा के बाद हर साल इसकी समीक्षा की जाती है।

ब्याज दर मौजूदा बाजार स्थितियों और बाहरी और आंतरिक कारकों के आधार पर तय की जाती है। पीएफ ब्याज दर, एक बार प्रकाशित होने के बाद, पूरे वित्तीय वर्ष के लिए वैध रहती है। उदाहरण के लिए, 2023 में प्रकाशित पीएफ दर वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए वैध रहेगी, यानी 1 अप्रैल 2023 से 31 मार्च 2024 तक।

नीचे पिछले पांच वर्षों की पीएफ ब्याज दरें दी गई हैं:

कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा कितना योगदान दिया जाता है?

कर्मचारियों के अनुसार प्रोविडेंट फंड और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के अनुसार, नियोक्ता को हर महीने अपने ईपीएफ खाते में अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (डीए) का 12% योगदान करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कर्मचारी का मूल मासिक वेतन और महंगाई भत्ता 20,000 रुपये है, तो उनका मासिक ईपीएफ योगदान (15,000 का 12%) यानी 2,400 रुपये होगा।

इसके अलावा, नियोक्ता को हर महीने कर्मचारी के वेतन का 12% उनके ईपीएफ खाते में योगदान करना भी आवश्यक है। हालाँकि, ये योगदान दो ब्लॉक में किए जाते हैं - पहला वेतन का 3.67% और दूसरा वेतन का 8.33%, जो अधिकतम 1,250 रुपये तक सीमित है। तो, ऊपर दिए गए उदाहरण में, नियोक्ता का मासिक EPF योगदान (20,000 रुपये का 3.67%) + 1,250 रुपये, यानी 1,984 रुपये होगा।

अपने EPF बैलेंस पर ब्याज की गणना कैसे करें?

PF बैलेंस पर ब्याज की गणना हर महीने की जाती है। हालाँकि, यह आपके खाते में केवल वित्तीय वर्ष के अंतिम दिन, यानी हर साल 31 मार्च को जमा किया जाता है। आप अपने EPF पर ब्याज की गणना मासिक समापन शेष राशि को वर्तमान PF ब्याज दर से गुणा करके और उसे 12 से विभाजित करके कर सकते हैं। ब्याज गणना के लिए इस विधि को चरण विधि के रूप में जाना जाता है।

उपरोक्त उदाहरण में, पहले महीने के अंत के बाद कुल EPF शेष राशि (2,400 + 1,984) रुपये होगी, यानी 4,384 रुपये। 2022-23 के लिए लागू PF ब्याज दर 8.10% है। तो, पहले महीने के बाद पीएफ बैलेंस पर ब्याज (4,384 रुपये का 8.10%) / 12, यानी 29.60 रुपये होगा।

इसी तरह, अगले महीने के लिए ब्याज (4,384 रुपये + 4,384 रुपये) / 12 का 8.10%, यानी 59.20 रुपये होगा।

फॉर्मूला विधि

आप अपने मासिक ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना के लिए फॉर्मूला विधि का भी उपयोग कर सकते हैं। यहाँ, आप ब्याज राशि का मूल्यांकन करने के लिए लागू पीएफ ब्याज दर और मासिक समापन शेष राशि को एक सूत्र (नीचे उल्लिखित) में डाल सकते हैं।

ब्याज = (R/12) * M, जहाँ “R” लागू पीएफ ब्याज दर है और “M” मासिक समापन शेष राशि है।

ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर

आप अपने ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना करने के लिए ऑनलाइन ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। आपको अपना मूल मासिक वेतन और महंगाई भत्ता, अपनी आयु और वह तिथि दर्ज करनी होगी जिस दिन आपने अपना ईपीएफ योगदान शुरू किया था। अनुमानित ब्याज और आपका EPF बैलेंस कुछ ही सेकंड में प्रदर्शित हो जाएगा।

समापन के लिए

ऑनलाइन EPF ब्याज कैलकुलेटर की उपलब्धता के साथ अपने EPF बैलेंस पर ब्याज की गणना करना काफी आसान काम है। आप अपने मासिक EPF बैलेंस और लागू PF ब्याज दर का उपयोग करके इसे मैन्युअल रूप से भी गणना कर सकते हैं। अपना EPF क्लोजिंग बैलेंस जानने के लिए, EPFO ​​की आधिकारिक वेबसाइट पर सदस्य e-SEWA पोर्टल पर जाएँ।

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