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टर्म इंश्योरेंस के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

12 Mins 17 Jan 2024 0 COMMENT

जीवन की अनिश्चितता के बीच, अपने प्रियजनों की सुरक्षा करना आवश्यक हो गया है और व्यक्तियों के लिए यह सर्वोच्च प्राथमिकता बन गई है। ऐसे मामलों में, जीवन बीमा पॉलिसियाँ भविष्य की अनिश्चितता के लिए तैयारी में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान जोखिमों को कम करने का एक लागत प्रभावी तरीका है और किसी व्यक्ति को अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में कुछ लाभ प्रदान करता है।

इस ब्लॉग में हम टर्म इंश्योरेंस प्लान, उनके प्रकार और उनके फायदों के बारे में सब कुछ जानेंगे।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जो पॉलिसीधारक और उनके परिवार को एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय कवरेज या सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, बीमा कंपनी द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु कवर या लाभ का भुगतान किया जाता है।

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा उत्पादों के सबसे सरल रूपों में से एक है। यह किफायती और लागत प्रभावी है क्योंकि बीमित व्यक्ति या उनके नामांकित व्यक्ति को कम प्रीमियम राशि पर बड़ी मात्रा में वित्तीय सुरक्षा मिलती है। ये योजनाएं यूलिप, एंडोमेंट पॉलिसियों और मनी-बैक पॉलिसियों जैसी अन्य योजनाओं की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ती हैं।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी’ लाभ केवल बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में ही प्राप्त किया जा सकता है। मृत्यु लाभ का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा बीमाधारक द्वारा नामित लाभार्थी को किया जाता है।

यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं और चीजें दी गई हैं जो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानने की जरूरत है:

व्यक्ति को एक अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना होगा, जिसका कवरेज व्यापक हो। इसका मतलब है कि टर्म प्लान कवरेज में बड़ी जीवन कवर राशि होनी चाहिए और इसमें गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता को किफायती प्रीमियम दरों पर कवर किया जाना चाहिए।

जीवन कवर राशि अनिवार्य रूप से बड़ी होनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म प्लान केवल कवर की गई घटनाओं, जैसे मृत्यु, के लिए ही काम करते हैं। इसलिए, परिवार की संबंधित लागतों और खर्चों, जैसे रहने की लागत या किसी भी चल रहे ऋण को पूरा करने के लिए बीमा राशि इतनी बड़ी होनी चाहिए।

टर्म प्लान में आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता जैसी अधिक आकस्मिकताओं को भी शामिल किया जाना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई भी विकलांगता जीवन यापन की बढ़ती लागत के साथ आपकी बचत या कमाई क्षमताओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है।

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टर्म इंश्योरेंस: क्या यह आपके लिए सही विकल्प है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान

लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे बुनियादी है जहां बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय होती है, और भुगतान किया गया प्रीमियम भी पूरी अवधि के लिए तय रहेगा। बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभ नियुक्त नामित व्यक्ति को प्राप्त होगा।

बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान

बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान, बीमा राशि, या मृत्यु लाभ, सालाना बढ़ता रहता है। हालाँकि, प्रीमियम नहीं बदलता है। यहां पॉलिसीधारकों को प्रीमियम राशि अपरिवर्तित रखते हुए सालाना मृत्यु लाभ बढ़ाने का विकल्प मिलता है।

घटती अवधि बीमा योजना

इन योजनाओं में, पॉलिसी अवधि के अंत तक बीमा राशि हर साल घटती रहती है। ऐसी पॉलिसियों के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम अन्य योजनाओं की तुलना में कम है।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP)

इन योजनाओं के अनुसार, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे बीमाकर्ता को भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि प्राप्त होगी, बशर्ते योजना के सभी प्रीमियम का विधिवत भुगतान किया गया हो। बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होगी, लेकिन बीमाधारक के जीवित रहने पर केवल प्रीमियम राशि वापस की जाएगी।

परिवर्तनीय टर्म प्लान

परिवर्तनीय टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को भविष्य में प्लान को एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प देते हैं।

राइडर्स के साथ टर्म प्लान

ये योजनाएं आकस्मिक मृत्यु कवर और गंभीर बीमारी कवर जैसे राइडर विकल्पों के साथ आती हैं। इन्हें सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ छोटी प्रीमियम राशि का भुगतान करके खरीदा जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ

टर्म इंश्योरेंस प्लान के कुछ लाभ देखें:

टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक महत्वपूर्ण भूमिका पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि प्रदान करता है ताकि वे अपने दैनिक खर्चों को पूरा कर सकें और एक स्वस्थ जीवन शैली बनाए रख सकें।

टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती उत्पाद हैं क्योंकि भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि अपेक्षाकृत कम है, जो उन्हें अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में सस्ता बनाती है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए न्यूनतम पात्रता आयु 18 वर्ष है। इसलिए, व्यक्ति कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं जो उन्हें उचित प्रीमियम पर बड़ा कवरेज देगा।

टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को कुछ कर लाभ भी प्रदान करते हैं। वे आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। राइडर के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80डी के तहत कर लाभ के लिए भी योग्य है। इसके अलावा, भुगतान भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम माफी का लाभ भी देते हैं, जिसके तहत किसी दुर्घटना के कारण विकलांगता की स्थिति में भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस प्लान भविष्य में किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के सबसे किफायती तरीकों में से एक है। अद्वितीय योजना लाभ और कम प्रीमियम दरें जीवन बीमा पॉलिसी की तलाश कर रहे लोगों के लिए टर्म प्लान को एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म इंश्योरेंस का क्या मतलब है?

टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा उत्पाद है जो पॉलिसीधारक और उनके परिवार को एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय कवरेज या सुरक्षा प्रदान करता है।

2. टर्म इंश्योरेंस के 2 लाभ क्या हैं?

सस्ती प्रीमियम दरें और टैक्स बचत टर्म इंश्योरेंस प्लान के दो लाभ हैं।

3. कौन सी मृत्यु टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं होती?

स्वयं को पहुंचाए गए घावों के कारण होने वाली मृत्यु टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत कवर नहीं होती है।

4. क्या हमें टर्म इंश्योरेंस में रिटर्न मिलता है?

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) पॉलिसियों में, यदि पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो उसे भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाते हैं।

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