loader2
Partner With Us NRI

Open Free Demat Account Online with ICICIDIRECT

NPS के फायदे और नुकसान

02 Dec 2021 0 टिप्पणी

परिचय:

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकार समर्थित स्वैच्छिक योगदान योजना है जिसे आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस एक सुरक्षित और सुरक्षित बचत उपकरण है जो पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। निवेशित धन परिपक्वता तक बाजार से जुड़ा रिटर्न प्रदान करता है। परिपक्वता के बाद, कुल योगदान का न्यूनतम 40% वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि शेष 60% आपको एकमुश्त भुगतान में दिया जाता है।

किसी भी अन्य वित्तीय उपकरण के साथ, एनपीएस का लाभ और नुकसान भी हो सकता है। आइए देखें कि ये क्या हैं:

NPS के लाभ

  • पसंद का लचीलापन: एनपीएस दो विकल्प प्रदान करता है - ऑटो विकल्प और सक्रिय विकल्प। ऑटो चॉइस विकल्प के तहत, फंड मैनेजर आपके निवेश का प्रबंधन करता है और इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और वैकल्पिक निवेश फंडों के संयोजन में निवेश करता है, उनकी समझ और मूल्यांकन के अनुसार। यह आदर्श है यदि आपके पास परिसंपत्ति आवंटन का बहुत कम ज्ञान है और आप अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए एक पेशेवर चाहते हैं। हालाँकि, यदि आप स्वयं परिसंपत्ति आवंटन का प्रबंधन करना पसंद करते हैं, तो आप सक्रिय विकल्प का चयन कर सकते हैं। इसके तहत आप 50 साल तक की उम्र तक इक्विटी में 75 फीसदी तक, वैकल्पिक निवेश फंड में 5 फीसदी और बाकी कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।
  • आंशिक निकासी: एनपीएस का एक प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपको अपने धन के एक हिस्से का उपयोग करने और आपात स्थिति या किसी अन्य नकदी आवश्यकता को पूरा करने की अनुमति देता है। आप न्यूनतम 10 वर्षों के बाद टियर I योजना के तहत अपने योगदान का 25% वापस ले सकते हैं। हालांकि, आप केवल तीन ऐसी निकासी कर सकते हैं, और दो निकासी के बीच कम से कम पांच साल का अंतर होना चाहिए।
  • कर लाभ: एनपीएस आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करता है। आप धारा 80सीसीडी-1 के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप एनपीएस में निवेश किए गए नियोक्ता के मूल वेतन के 10% की कटौती का दावा भी कर सकते हैं। अंत में, एनपीएस में स्वैच्छिक योगदान के लिए 50,000 रुपये की छूट है।
  • महत्वपूर्ण विविधीकरण: एनपीएस इक्विटी और ऋण के संयोजन में निवेश करके विविधीकरण का एक महत्वपूर्ण स्तर प्रदान करता है। यह योजना अनुकूल बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है और आपको अपने पुराने वर्षों की रक्षा करने में मदद करती है।
  • लचीला योगदान: एक वर्ष में आपके द्वारा किए जा सकने वाले योगदानों की संख्या की कोई सीमा नहीं है। इसके अलावा, इस योजना में योगदान देने के लिए कोई ऊपरी या निचली सीमा भी नहीं है। आप अपने खाते में अधिक से अधिक या कम से कम निवेश कर सकते हैं, और योगदान वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक या मासिक रूप से किया जा सकता है।
  • फंड मैनेजर बदलने का विकल्प: यदि आप अपने वर्तमान फंड मैनेजर के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप जब चाहें किसी नए पर स्विच कर सकते हैं।
  • बढ़ी हुई सुविधा: एनपीएस खाता खोलना और प्रबंधित करना सरल है। आप अपने स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) का उपयोग करके अपने योगदान को ऑनलाइन प्रबंधित कर सकते हैं।
  • कर देयता: कर छूट के बावजूद, एनपीएस परिपक्वता पर बहुत सारे कर को आकर्षित करता है। कॉर्पस का 60% आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है। यह सेवानिवृत्ति में आपके कर उत्पादन को बढ़ाता है।
  • सीमित निकासी: चूंकि एनपीएस एक पेंशन योजना है, इसलिए परिपक्वता से पहले केवल सीमित राशि और निकासी की संख्या की अनुमति है। यह एक समस्या पैदा कर सकता है यदि आप खुद को एक वित्तीय आपातकाल में पाते हैं और तत्काल एकमुश्त धन की आवश्यकता होती है।
  • इक्विटी के लिए सीमित जोखिम: 50 वर्ष की आयु के बाद, एनपीएस हर साल इक्विटी एक्सचेंजर के प्रतिशत को 2.5% तक कम कर देता है। इक्विटी एक्सपोजर 60 साल की उम्र तक 50% तक कम हो जाता है। यह कुछ लोगों के लिए प्रतिकूल हो सकता है।

NPS के नुकसान

  • कर देयता: कर छूट के बावजूद, एनपीएस परिपक्वता पर बहुत सारे कर को आकर्षित करता है। कॉर्पस का 60% आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है। यह सेवानिवृत्ति में आपके कर उत्पादन को बढ़ाता है।
  • सीमित निकासी: चूंकि एनपीएस एक पेंशन योजना है, इसलिए परिपक्वता से पहले केवल सीमित राशि और निकासी की संख्या की अनुमति है। यह एक समस्या पैदा कर सकता है यदि आप खुद को एक वित्तीय आपातकाल में पाते हैं और तत्काल एकमुश्त धन की आवश्यकता होती है।
  • इक्विटी के लिए सीमित जोखिम: 50 वर्ष की आयु के बाद, एनपीएस हर साल इक्विटी एक्सचेंजर के प्रतिशत को 2.5% तक कम कर देता है। इक्विटी एक्सपोजर 60 साल की उम्र तक 50% तक कम हो जाता है। यह कुछ लोगों के लिए प्रतिकूल हो सकता है।

इसे योग करने के लिए

कुछ विपक्षों के बावजूद, एनपीएस अभी भी देश में सबसे लोकप्रिय पेंशन योजनाओं में से एक है, और एनपीएस के लाभ को अनदेखा करना मुश्किल है। इसमें निवेश करने का निर्णय अंततः आपका अपना है, लेकिन निवेश की अपनी सूची में एनपीएस जोड़ना आपको सेवानिवृत्ति में सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, चूंकि यह एक सरकार समर्थित योजना है, इसलिए आपको चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है।  

अस्वीकरण - आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 6807 7100 में है।  PFRDA पंजीकरण संख्या:  पीओपी नंबर -05092018। हम राष्ट्रीय पेंशन योजना के वितरक हैं। कृपया ध्यान दें, राष्ट्रीय पेंशन योजना से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को मांगने के लिए वितरक के रूप में काम कर रही है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्य के लिए हैं।