एनपीएस के फायदे और नुकसान

परिचय:

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकार समर्थित स्वैच्छिक योगदान योजना है जिसे आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक सुरक्षित बचत उपकरण है। निवेश ति धन परिपक्वता तक बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है। परिपक्वता के बाद, कुल योगदान का न्यूनतम 40% वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि शेष 60% आपको एकमुश्त भुगतान में दिया जाता है।

किसी भी अन्य वित्तीय उपकरण के साथ, एनपीएस का लाभ और नुकसान भी हो सकता है। आइए देखें कि ये क्या हैं:

एनपीएस का लाभ

• पसंद का लचीलापन: एनपीएस दो विकल्प प्रदान करता है - ऑटो विकल्प और सक्रिय विकल्प। ऑटो चॉइस ऑप्शन के तहत, फंड मैनेजर आपके निवेश का प्रबंधन करता है और अपनी समझ और मूल्यांकन के अनुसार इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और वैकल्पिक निवेश फंडों के संयोजन में निवेश करता है। यह आदर्श है यदि आपको परिसंपत्ति आवंटन का बहुत कम ज्ञान है और अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए एक पेशेवर चाहते हैं। हालांकि, यदि आप परिसंपत्ति आवंटन को स्वयं प्रबंधित करना पसंद करते हैं, तो आप सक्रिय विकल्प का चयन कर सकते हैं। इसके तहत आप 50 साल की उम्र तक इक्विटी में 75%, वैकल्पिक निवेश फंडों में 5% और शेष कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।
• आंशिक निकासी: एनपीएस का एक प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपको अपने फंड के एक हिस्से का उपयोग करने और आपात स्थिति या किसी अन्य नकदी आवश्यकता को पूरा करने देता है। आप कम से कम 10 साल के बाद टियर 1 योजना के तहत अपने योगदान का 25% निकाल सकते हैं। हालांकि, आप केवल तीन ऐसी निकासी कर सकते हैं, और दो निकासी के बीच कम से कम पांच साल का अंतर होना चाहिए।
• कर लाभ: एनपीएस आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करता है। आप धारा 80सीसीडी-1 के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप एनपीएस में निवेश किए गए नियोक्ता के मूल वेतन के 10% की कटौती का भी दावा कर सकते हैं। अंत में, एनपीएस में स्वैच्छिक योगदान के लिए 50,000 रुपये की छूट है।
• महत्वपूर्ण विविधीकरण: एनपीएस इक्विटी और ऋण के संयोजन में निवेश करके काफी स्तर का विविधीकरण प्रदान करता है। यह योजना अनुकूल बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है और आपको अपने पुराने वर्षों की सुरक्षा में मदद करती है।
• लचीला योगदान: एक वर्ष में आपके द्वारा किए जा सकने वाले योगदानों की संख्या पर कोई सीमा नहीं है। इसके अलावा, योजना में योगदान करने के लिए कोई ऊपरी या निचली सीमाएं भी नहीं हैं। आप अपने खाते में अधिक से अधिक या कम निवेश कर सकते हैं, और योगदान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक रूप से किया जा सकता है।
• फंड मैनेजर बदलने का विकल्प: यदि आप अपने वर्तमान फंड मैनेजर के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप कभी भी एक नए पर स्विच कर सकते हैं।
• बढ़ी हुई सुविधा: एनपीएस खाता खोलना और प्रबंधित करना सरल है। आप अपने स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) का उपयोग करके अपने योगदान को ऑनलाइन प्रबंधित कर सकते हैं।
• टैक्स लायबिलिटी: टैक्स छूट के बावजूद एनपीएस पर मैच्योरिटी पर काफी टैक्स लगता है। कॉर्पस का 60% आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है। इससे रिटायरमेंट में आपका टैक्स आउटपुट बढ़ जाता है।
• सीमित निकासी: चूंकि एनपीएस एक पेंशन योजना है, इसलिए परिपक्वता से पहले केवल सीमित राशि और निकासी की अनुमति है। यह एक समस्या पैदा कर सकता है यदि आप खुद को वित्तीय आपातकाल में पाते हैं और तत्काल एकमुश्त धन की आवश्यकता होती है।
• इक्विटी में सीमित एक्सपोजर: 50 साल की उम्र के बाद एनपीएस हर साल इक्विटीएक्सपोजर के प्रतिशत को 2.5% तक कम कर देता है। 60 साल की उम्र तक इक्विटी एक्सपोजर घटकर 50% रह जाता है। यह कुछ लोगों के लिए प्रतिकूल हो सकता है।

एनपीएस के नुकसान

• टैक्स लायबिलिटी: टैक्स छूट के बावजूद एनपीएस पर मैच्योरिटी पर काफी टैक्स लगता है। कॉर्पस का 60% आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है। इससे रिटायरमेंट में आपका टैक्स आउटपुट बढ़ जाता है।
• सीमित निकासी: चूंकि एनपीएस एक पेंशन योजना है, इसलिए परिपक्वता से पहले केवल सीमित राशि और निकासी की अनुमति है। यह एक समस्या पैदा कर सकता है यदि आप खुद को वित्तीय आपातकाल में पाते हैं और तत्काल एकमुश्त धन की आवश्यकता होती है।
• इक्विटी में सीमित एक्सपोजर: 50 साल की उम्र के बाद एनपीएस हर साल इक्विटीएक्सपोजर के प्रतिशत को 2.5% तक कम कर देता है। 60 साल की उम्र तक इक्विटी एक्सपोजर घटकर 50% रह जाता है। यह कुछ लोगों के लिए प्रतिकूल हो सकता है।

संक्षेप में इसे

कुछ विपक्षों के बावजूद, एनपीएस अभी भी देश में सबसे लोकप्रिय पेंशन योजनाओं में से एक है, और एनपीएस के लाभ को अनदेखा करना मुश्किल है। इसमें निवेश करने का निर्णय अंततः आपका अपना है, लेकिन एनपीएस को अपने निवेश की सूची में जोड़ने से आपको सेवानिवृत्ति में सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा मिल सकती है। इसके अलावा, चूंकि यह एक सरकार समर्थित योजना है, इसलिए आपको चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है।  

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