स्मार्ट एसआईपी निवेशक बनने के लिए टिप्स
यदि निवेशकों द्वारा व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी का विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग किया जाए तो यह वास्तव में वह साधन हो सकता है जो लोगों को समय से पहले बचत करके जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकता है। लेकिन किसी को भी अपने द्वारा चुनी जाने वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रकार के बारे में सावधान रहना चाहिए। एसआईपी की पूरी क्षमता का दोहन करने के लिए एक बात स्पष्ट है कि किसी को कम उम्र में ही एसआईपी में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। जितना अधिक समय होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव से उतना ही अधिक लाभ होगा।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं:
जैसा कि एक एसआईपी कैलकुलेटर दिखाता है कि यदि कोई व्यक्ति प्रति माह 1,000 रुपये का निवेश करना शुरू करता है, तो 10% रिटर्न मानते हुए, 20 साल के अंत में, इस निवेशक को चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण 7,18,259 रुपये मिलेंगे।
अब, हम कम उम्र में एसआईपी निवेश की शक्ति को दिखाने की कोशिश करेंगे। एक अन्य SIP कैलकुलेटर के अनुसार, यदि कोई 25 वर्षीय व्यक्ति 5,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करता है, तो 12% रिटर्न मानते हुए, निवेशक के पास 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने पर 2.76 करोड़ रुपये होंगे। जबकि कोई अन्य व्यक्ति जो 30 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू करता है, उसे 60 वर्ष की आयु में 1.54 करोड़ रुपये मिलेंगे। स्पष्ट रूप से, जल्दी शुरू करने पर 1.22 करोड़ रुपये का लाभ हुआ। स्पष्ट रूप से, यह जल्दी निवेश करने वालों के लिए बहुत बड़ा लाभ है। इस उदाहरण से यह स्पष्ट है कि SIP में देरी से आपको कुछ करोड़ रुपये का नुकसान हो सकता है।
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जैसा कि एक एसआईपी कैलकुलेटर दिखाता है कि यदि कोई व्यक्ति प्रति माह 1,000 रुपये का निवेश करना शुरू करता है, तो 10% रिटर्न मानते हुए, 20 साल के अंत में, इस निवेशक को चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण 7,18,259 रुपये मिलेंगे।
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ईएलएसएस एसआईपी: कर बचाने और धन संचय करने के लिए सर्वोत्तम व्यवस्थित निवेश योजना
अपने सपनों को साकार करने के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग बुनियादी सिद्धांतों में से एक है। उदाहरण के लिए, अगर आप घर या लग्जरी कार खरीदना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए पहले से ही योजना बनानी होगी। इसलिए, आपको बचत करनी होगी और फिर बचत को समझदारी से निवेश करना होगा। हमेशा याद रखें कि टैक्स देनदारी कम करना भी एक बचत है। अब, अगर आप टैक्स बचा सकते हैं और साथ ही साथ संपत्ति भी बना सकते हैं, तो क्या यह सोने पर सुहागा नहीं होगा।
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP टैक्स बचाने और एक ही बार में संपत्ति बनाने का सबसे सरल साधन है। आपको बस इतना करना है कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS में निवेश करना है, जो म्यूचुअल फंड की टैक्स सेविंग स्कीम हैं। आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश कर सकते हैं। SIP का उपयोग करके ELSS निवेश के लिए, सरकार आपको अपनी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति देती है। अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं तो आप 45,000 रुपये से ज़्यादा की बचत कर सकते हैं।
आप 500 रुपये की न्यूनतम राशि से ELSS SIP शुरू कर सकते हैं। हालाँकि, आप जब चाहें राशि बढ़ा सकते हैं। SIP शुरू करने के लिए आपको ऑफ़लाइन या ऑनलाइन एक फ़ॉर्म भरना होगा। फ़ॉर्म में आपको ऑटो-डेबिट के लिए अपने बैंक खाते का विवरण देना होगा। आपके पास आवृत्ति चुनने की सुविधा है, यानी साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक। और हाँ, SIP आपको तारीख़ चुनने का विकल्प भी देता है। ELSS SIP न केवल टैक्स बचाते हैं बल्कि आपको अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं। औसतन आपको 5 वर्षों में लगभग 15% का रिटर्न मिलता है। PPF, FD या NSC निवेश पर मिलने वाले रिटर्न से लगभग दोगुना। ये रिटर्न आपको धन बनाने में मदद करते हैं।
सिर्फ़ 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, यह आपको PPF की तुलना में ज़्यादा लिक्विडिटी देता है, जहाँ लॉक-इन 15 साल का होता है। फायदे यहीं खत्म नहीं होते। बीमा पॉलिसियों या पीपीएफ के विपरीत, किस्त चूकने पर कोई जुर्माना नहीं लगता। आप नियत तिथि के बाद जमा कर सकते हैं और आपका एसआईपी जारी रहता है। हालांकि, अगर आप लगातार तीन किस्त चूक जाते हैं, तो आपका एसआईपी रद्द हो जाता है और आपको अपना एसआईपी फिर से शुरू करने के लिए फिर से फॉर्म भरना पड़ता है। इसलिए, आपको अपनी एसआईपी तिथि पर पर्याप्त बैंक बैलेंस बनाए रखना चाहिए।
अब, आइए आपकी सावधानियों पर नज़र डालते हैं। चूँकि आपका ELSS SIP निवेश इक्विटी में जाता है, इसलिए आपको इस इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना चाहिए। एक बार इसमें निवेश करने के बाद, सुनिश्चित करें कि एसआईपी तिथि पर आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस है।
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एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें?
शेयर बाज़ारों में निवेश करने का सबसे अच्छा और सुरक्षित तरीका क्या है? बेशक, व्यवस्थित निवेश योजना सबसे अच्छा साधन है। व्यवस्थित निवेश योजना को आमतौर पर SIP के रूप में जाना जाता है, यह आपको शेयरों में अप्रत्यक्ष रूप से निवेश करने का अवसर देता है और इस प्रकार शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम को कम करता है। सभी म्यूचुअल फंड द्वारा SIP की पेशकश की जाती है और एक बार जब आप SIP सब्सक्राइब करते हैं, तो म्यूचुअल फंड के विशेषज्ञ आपके पैसे को विभिन्न ऋण और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में इस तरह से निवेश करते हैं कि न्यूनतम संभव जोखिम के साथ आपको अपने निवेश पर उचित रिटर्न मिले। सीधे शब्दों में कहें तो SIP में आपको तब लाभ होता है जब बाजार में उछाल आता है, लेकिन गिरावट की स्थिति में आपको बहुत नुकसान नहीं होता है।
SIP कैसे सब्सक्राइब करें?
आपके पास इसे ऑनलाइन सब्सक्राइब करने का विकल्प है या आप किसी ब्रोकर से इसे करने के लिए कह सकते हैं। आप एक फॉर्म डाउनलोड करके उसे भर सकते हैं और फिर अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड के नजदीकी कार्यालय में जमा कर सकते हैं। कई म्यूचुअल फंड के लिए CAMs नामक कंपनी सभी कागजी कार्रवाई संभालती है, इसलिए आप अपने नज़दीकी CAMs ऑफ़िस में भी जा सकते हैं।
SIP के लिए आवेदन करना: खुद बनाम ब्रोकर
अब, ब्रोकर के रास्ते पर न जाने के फ़ायदे पर एक नज़र डालें। अगर आप सभी कागजी कार्रवाई खुद करते हैं और डायरेक्ट प्लान चुनते हैं तो आपको कमीशन नहीं देना पड़ेगा। ब्रोकर के मामले में कमीशन कम होता है, लेकिन लंबी अवधि में यह आपके रिटर्न से काफी ज़्यादा खर्च कर देता है।
SIP के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
आप SIP के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में जानना चाहेंगे। जब आप SIP के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको पते और पहचान के प्रमाण के लिए आधार कार्ड की कॉपी की ज़रूरत होगी और साथ ही पैन की कॉपी भी अनिवार्य है। यानी, अगर आप SIP सब्सक्राइब करना चाहते हैं, तो आपके पास पैन होना चाहिए। चूंकि आपके द्वारा तय की गई राशि सीधे आपके खाते से डेबिट की जाएगी, इसलिए यदि आप ऑफ़लाइन आवेदन कर रहे हैं तो आपको पहली किस्त के लिए चेक जमा करना होगा। यह भविष्य में ऑटो डेबिट सुविधा के लिए म्यूचुअल फंड को आपके बैंक विवरण देता है।
SIP में सब्सक्राइबर्स की संख्या
आप सोच रहे होंगे कि परिवार के कितने सदस्य एक SIP के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप इसे अकेले या दूसरों के साथ संयुक्त रूप से रख सकते हैं। सभी धारकों को फॉर्म पर हस्ताक्षर करने और पैन और आधार विवरण जमा करने की आवश्यकता होती है। नाबालिगों के मामले में, अभिभावक का विवरण आवश्यक है। यदि आप पैसे निकालना चाहते हैं तो यह उस खाते में जाएगा जिसमें से निवेश डेबिट किया जा रहा था।
याद रखने योग्य मुख्य तथ्य
SIP सब्सक्राइब करते समय आपको कुछ बहुत महत्वपूर्ण बातें जानने की आवश्यकता है। एसआईपी के लिए आवेदन करते समय हमेशा नामिती का उल्लेख करें, इससे प्राथमिक धारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामिती के नाम पर एसआईपी की परेशानी मुक्त निकासी या हस्तांतरण सुनिश्चित होगा।
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एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
छोटी शुरुआत करें
कुछ फंड में, हम 100 रुपये प्रति माह से शुरुआत कर सकते हैं।
अनुशासन के साथ निवेश करें
नियमित मासिक निवेश तदर्थ निवेश से बेहतर है।
स्वचालित रूप से भुगतान करें
SIP सुविधाजनक हैं। आप अपने खाते से ऑटो-डेबिट करवा सकते हैं!
अपना जोखिम कम करें
एकमुश्त निवेश आपको अस्थिरता के जोखिम में डालता है।
स्वामित्व की लागत कम करें
SIP लंबी अवधि में अस्थिर बाजारों में स्वामित्व की लागत कम करते हैं।
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लम्पसम और एसआईपी के बीच अंतर समझाया गया
एकमुश्त निवेश व्यवस्थित निवेश योजना आप एक बार में बड़ी रकम निवेश करते हैं। आप हर महीने की तरह समय-समय पर छोटी-छोटी रकम निवेश करते हैं। यह तब आदर्श होता है जब कीमतें अस्थिर नहीं होती हैं और लगातार बढ़ने की संभावना होती है। अधिकांश स्थितियों में सबसे अच्छा, लेकिन खासकर तब जब बाजार अस्थिर होते हैं। आपको सबसे अच्छा रिटर्न पाने के लिए बाजार का समय देखना चाहिए। आपको बाजार का समय देखने की ज़रूरत नहीं है; बस नियमित रूप से निवेश करते रहें। अनुभवी निवेशकों के लिए अच्छा है, जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है। अधिकांश निवेशकों के लिए अच्छा है, जो कम जोखिम पसंद करते हैं। लिक्विड फंड में निवेश के लिए अच्छा है, जो स्थिर रिटर्न देते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बढ़िया, जहां रिटर्न अस्थिर होता है।
एकमुश्त निवेश |
व्यवस्थित निवेश योजना |
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आप एक बार में बड़ी रकम निवेश करते हैं। |
आप समय-समय पर छोटी-छोटी रकम निवेश करते हैं, जैसे हर महीने। |
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जब कीमतें स्थिर होती हैं तो यह आदर्श होता है अस्थिर नहीं हैं और लगातार बढ़ने की संभावना है। |
अधिकांश स्थितियों में सबसे अच्छा, लेकिन विशेष रूप से जब बाजार अस्थिर होते हैं। |
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आपको सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना चाहिए। |
आपको बाजार का समय निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं है; बस नियमित रूप से निवेश करते रहें। |
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अनुभवी निवेशकों के लिए अच्छा है, जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है। |
अधिकांश निवेशकों के लिए अच्छा है, जो कम जोखिम पसंद करते हैं। |
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लिक्विड फंड में निवेश के लिए अच्छा है, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। |
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बढ़िया है, जहां रिटर्न अस्थिर होते हैं। |
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