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ईएलएसएस फंड में कब नहीं करना चाहिए निवेश?

4 Mins 30 Dec 2021 0 COMMENT

परिचय:

मान लीजिए कि आप टैक्स सेविंग और इन्वेस्टमेंट दोनों का लक्ष्य रखते हैं। ऐसे में जब आपने ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के बारे में सुना तो आपने शॉर्ट लॉक-इन पीरियड, टैक्स डिडक्शन और अच्छी ग्रोथ को देखते हुए निवेश करने का फैसला किया। लेकिन एक साल के बाद, आप यह पता लगाने के लिए तुलना करते हैं कि आपके अन्य म्यूचुअल फंड निवेश की वृद्धि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड से अधिक है। दोनों म्यूचुअल फंड योजनाओं में समान निवेश था और लगभग समान जोखिम थे। तो क्या ईएलएसएस में निवेश गलत था? या ईएलएसएस में निवेश का समय गलत था? आइए ठीक से समझते हैं कि ईएलएसएस कब उपयुक्त है।

क्या है ईएलएसएस फंड?

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न और टैक्स कटौती के संयोजन के रूप में आता है। एक वित्तीय वर्ष में, आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अनुसार 150000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। कार्यकाल के बाद आपको मिलने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है और तदनुसार कर लगाया जाता है। इस इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड का न्यूनतम 80% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। आप एकमुश्त निवेश या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के जरिए ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं।

जैसा कि आप जानते होंगे, साल के दौरान कभी भी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। लेकिन ईएलएसएस फंड म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक होने के नाते क्या यह ईएलएसएस पर भी लागू होता है? आइए समझते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट- म्यूचुअल फंड निवेश के प्रकार

क्या मैं किसी भी समय ईएलएसएस में निवेश कर सकता हूं?

जबकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने और कर कटौती का दावा करने का एक शानदार तरीका है, यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है। ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपने निवेश व्यवहार, वित्तीय जरूरतों और अपेक्षित रिटर्न के कुछ पहलुओं के बारे में पता होना चाहिए। नतीजतन, ऐसी परिस्थितियां हो सकती हैं जहां ईएलएसएस को छोड़ना और अन्य कर-बचत वाहनों का चयन करना समझ में आता है। ऐसे कुछ परिदृश्य हैं:

1. जब आप रूढ़िवादी निवेश शैली पसंद करते हैं:

ईएलएसएस रिटर्न बाजार जोखिम और अस्थिरता के अधीन है जो फंड के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकता है। यदि आप एक सतर्क निवेशक हैं जो आपके पैसे को सुरक्षित रखना पसंद करते हैं, तो ईएलएसएस फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। हालांकि, अगर आप इस शॉर्ट टर्म रिस्क को स्वीकार कर सकते हैं, तो ईएलएसएस आपके लिए एक शानदार टैक्स सेविंग ऑप्शन है।

 

2. जब आपका निवेश क्षितिज पांच साल से अधिक नहीं है:

चूंकि इक्विटी ईएलएसएस में अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्ग है (मिडकैप में महत्वपूर्ण निवेश के साथ), इसलिए फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है तो कम से कम पांच साल के लिए ईएलएसएस रखने की सिफारिश की जाती है। अपने ईएलएसएस फंड को अपनी गति से विकसित होने दें। अगर आपको अगले पांच साल में फंड की जरूरत पड़ने की उम्मीद है तो लार्ज कैप/हाइब्रिड फंड ईएलएसएस से बेहतर हैं।

 

3.  जब आप इक्विटी के लिए पर्याप्त रूप से उजागर होते हैं लेकिन ऋण के लिए नहीं:

यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी है लेकिन पर्याप्त ऋण नहीं है, तो अपने सेक्शन 80 सी निवेश के हिस्से के रूप में ईएलएसएस को छोड़ना शायद एक अच्छा विचार है। ऐसे में आपको ईएलएसएस से बचना चाहिए और इसके बजाय डेट (पीपीएफ, एनएससी, आदि) में निवेश करने के लिए 80सी लिमिट का इस्तेमाल करना चाहिए।

 

4. जब 80 सी सीमा समाप्त हो जाती है:

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप धारा 80 सी के तहत 1,50,000 रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपने पहले ही 1,50,000 रुपये का निवेश करके अपनी धारा 80 सी की सीमा को समाप्त कर दिया है, तो तीन साल की लॉक-इन अवधि से बचने के लिए गैर-ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशों को डायवर्ट करना बेहतर है।

 

5. जब आपके पास पहले से ही ईएलएसएस म्यूचुअल फंड हो:

बहुत से लोग हर साल एक अलग ईएलएसएस में निवेश करते हैं, यह मानते हुए कि यह जोखिम को कम करता है। दूसरे शब्दों में, यदि एक ईएलएसएस विफल रहता है, तो दूसरा ईएलएसएस कवर करेगा। लेकिन ज्यादातर समय, यह सबसे अच्छा मामला परिदृश्य नहीं हो सकता है। जब तक फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तब तक हर साल स्विच करने के बजाय एक ईएलएसएस के साथ रहना और अपना निवेश बढ़ाना बेहतर है।

समाप्ति:

ईएलएसएस फंड शेयर बाजार में निवेश करते हुए टैक्स पर पैसा बचाने का एक शानदार तरीका है। हालांकि, चूंकि ईएलएसएस फंड इक्विटी फंड हैं, ऐसा लग सकता है कि आप शॉर्ट टर्म में पैसा खो रहे हैं, इसलिए आपको केवल टैक्स बेनिफिट के लिए ईएलएसएस फंड नहीं चुनना चाहिए। यदि आपको ईएलएसएस में निवेश के साथ सहायता की आवश्यकता है, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

 

अस्वीकरण

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कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वस्त नहीं करता है कि फंड का उद्देश्य प्राप्त किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूति बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और बलों के आधार पर योजनाओं की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और जरूरी नहीं कि अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए एक आधार प्रदान करे। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उपयोग निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में करने का इरादा नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय पदों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने चाहिए। उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की उपयुक्तता, लाभप्रदता और फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।