आपको ईएलएसएस फंड में कब निवेश नहीं करना चाहिए?

परिचय:

मान लीजिए कि आप कर बचत और निवेश दोनों का लक्ष्य रखते हैं। इसलिए, जब आपने ELSS म्यूचुअल फंड के बारे में सुना, तो आपने कम लॉक-इन अवधि, कर कटौती और अच्छी वृद्धि को देखते हुए निवेश करने का फैसला किया। लेकिन एक साल बाद, आप पाते हैं कि आपके अन्य म्यूचुअल फंड निवेश की वृद्धि ELSS म्यूचुअल फंड से अधिक है। दोनों म्यूचुअल फंड योजनाओं में समान निवेश थे और लगभग समान जोखिम थे। तो, क्या ELSS में निवेश गलत था? या ELSS में निवेश का समय गलत था? आइए समझते हैं कि ELSS कब उपयुक्त है।

ELSS फंड क्या है?

ELSS म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न और कर कटौती के संयोजन के रूप में आता है। एक वित्तीय वर्ष में, आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार 150000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, ELSS में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। अवधि के बाद आपको मिलने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और उसी के अनुसार कर लगाया जाता है। इस इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का न्यूनतम 80% इक्विटी और इक्विटी-संबंधित उपकरणों में निवेश किया जाता है। आप एकमुश्त निवेश या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से ELSS फंड में निवेश कर सकते हैं।

जैसा कि आप जानते होंगे, म्यूचुअल फंड में साल के दौरान कभी भी निवेश किया जा सकता है। लेकिन, ELSS फंड म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है, तो क्या यह ELSS पर भी लागू होता है? आइए समझते हैं।

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क्या मैं किसी भी समय ELSS में निवेश कर सकता हूँ?

हालाँकि ELSS म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने और कर कटौती का दावा करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है। ELSS फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपने निवेश व्यवहार, वित्तीय ज़रूरतों और अपेक्षित रिटर्न के कुछ पहलुओं के बारे में पता होना चाहिए। परिणामस्वरूप, ऐसी परिस्थितियाँ हो सकती हैं जहाँ ELSS को छोड़कर अन्य कर-बचत साधनों को चुनना समझदारी भरा हो। ऐसे कुछ परिदृश्य हैं:

1. जब आप रूढ़िवादी निवेश शैली पसंद करते हैं:

ELSS रिटर्न बाजार जोखिम और अस्थिरता के अधीन होते हैं जो फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकते हैं। यदि आप एक सतर्क निवेशक हैं जो अपने पैसे को सुरक्षित रखना पसंद करते हैं, तो ELSS फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। हालाँकि, यदि आप इस अल्पकालिक जोखिम को स्वीकार कर सकते हैं, तो ELSS आपके लिए एक शानदार कर-बचत विकल्प है।

2. जब आपका निवेश क्षितिज पाँच वर्षों से अधिक न हो:

चूँकि ईएलएसएस में इक्विटी अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्ग है (जिसमें मिडकैप में महत्वपूर्ण निवेश है), इसलिए यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है तो कम से कम पाँच वर्षों तक ईएलएसएस को बनाए रखने की अनुशंसा की जाती है। अपने ईएलएसएस फंड को अपनी गति से विकसित होने दें। यदि आपको अगले पाँच वर्षों में फंड की आवश्यकता होने की उम्मीद है, तो लार्ज-कैप/हाइब्रिड फंड ईएलएसएस से बेहतर हैं।

3.  जब आप इक्विटी में पर्याप्त निवेश करते हैं लेकिन ऋण में नहीं:

यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी है लेकिन पर्याप्त ऋण नहीं है, तो अपने सेक्शन 80 सी निवेश के हिस्से के रूप में ईएलएसएस को छोड़ना शायद एक अच्छा विचार है। इस मामले में, आपको ELSS से बचना चाहिए और इसके बजाय 80C सीमा का उपयोग करके ऋण (PPF, NSC, आदि) में निवेश करना चाहिए।

4. जब 80C सीमा समाप्त हो जाती है:

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप धारा 80C के तहत 1,50,000 रुपये तक का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपने 1,50,000 रुपये का निवेश करके अपनी धारा 80सी सीमा पहले ही समाप्त कर ली है, तो तीन साल की लॉक-इन अवधि से बचने के लिए गैर-ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशों को डायवर्ट करना बेहतर है।

5. जब आपके पास पहले से ही ईएलएसएस म्यूचुअल फंड हो:

बहुत से लोग हर साल एक अलग ईएलएसएस में निवेश करते हैं, यह मानते हुए कि इससे जोखिम कम होता है। दूसरे शब्दों में, यदि एक ईएलएसएस विफल हो जाता है, तो दूसरा ईएलएसएस कवर करेगा। लेकिन अधिकांश समय, यह सबसे अच्छी स्थिति नहीं हो सकती है। जब तक कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन न कर रहा हो, हर साल स्विच करने के बजाय एक ELSS के साथ बने रहना और उसमें अपना निवेश बढ़ाना बेहतर है।

निष्कर्ष:

ELSS फंड टैक्स पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है, साथ ही स्टॉक मार्केट ऐप में भी निवेश किया जा सकता है। हालाँकि, चूँकि ELSS फंड इक्विटी फंड हैं, इसलिए ऐसा लग सकता है कि आप अल्पावधि में पैसा खो रहे हैं, इसलिए आपको केवल टैक्स लाभ के लिए ELSS फंड नहीं चुनना चाहिए। अगर आपको ELSS में निवेश के लिए सहायता की आवश्यकता है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।