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जब आपको ELSS फंड में निवेश नहीं करना चाहिए

ICICI Securities 30 Dec 2021 0 टिप्पणी

परिचय:

मान लीजिए कि आप कर बचत और निवेश दोनों के लिए लक्ष्य रखते हैं। इस प्रकार, जब आपने ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के बारे में सुना, तो आपने कम लॉक-इन अवधि, कर कटौती और अच्छी वृद्धि को देखते हुए निवेश करने का फैसला किया। लेकिन एक साल के बाद, आप अपने अन्य म्यूचुअल फंड निवेश की वृद्धि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक है। दोनों म्यूचुअल फंड योजनाओं में समान निवेश था और लगभग समान जोखिम थे। तो, क्या ईएलएसएस में निवेश गलत था? या ईएलएसएस में निवेश का समय गलत था? आइए समझते हैं कि ईएलएसएस कब उपयुक्त है।

ELSS Funds क्या है?

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न और टैक्स कटौती के संयोजन के रूप में आता है। एक वित्तीय वर्ष में, आप आयकर अधिनियम की धारा 80 C के अनुसार 150000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, ELSS में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। कार्यकाल के बाद आपको जो लाभ मिलता है, उसे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है और तदनुसार कर लगाया जाता है। इस इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का न्यूनतम 80% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित साधनों में निवेश किया जाता है। आप एकमुश्त निवेश या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के जरिए ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं।

जैसा कि आप जानते होंगे, म्यूचुअल फंड में निवेश साल के दौरान कभी भी किया जा सकता है। लेकिन, ईएलएसएस फंड म्यूचुअल फंड स्कीमों में से एक होने के नाते, क्या यह ईएलएसएस पर भी लागू होता है? आइए समझते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: ICICI Direct- Mutual Fund Investment के प्रकार

क्या मैं किसी भी समय ईएलएसएस में निवेश कर सकता हूं?

जबकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने और कर कटौती का दावा करने का एक शानदार तरीका है, यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है। ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपने निवेश व्यवहार, वित्तीय जरूरतों और अपेक्षित रिटर्न के कुछ पहलुओं के बारे में पता होना चाहिए। नतीजतन, ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जहां ईएलएसएस को छोड़ना और अन्य कर-बचत वाहनों का चयन करना समझ में आता है। इस तरह के कुछ परिदृश्य हैं:

1. जब आप रूढ़िवादी निवेश शैली पसंद करते हैं:

ईएलएसएस रिटर्न बाजार जोखिम और अस्थिरता के अधीन हैं जो फंड के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकते हैं। यदि आप एक सतर्क निवेशक हैं जो आपके पैसे को सुरक्षित रखना पसंद करते हैं, तो ईएलएसएस फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। हालांकि, यदि आप इस अल्पकालिक जोखिम को स्वीकार कर सकते हैं, तो ईएलएसएस आपके लिए एक शानदार कर-बचत विकल्प है।

 

2. जब आपका निवेश क्षितिज पांच साल से परे नहीं है:

चूंकि इक्विटी ईएलएसएस में अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्ग हैं (मिडकैप्स के लिए महत्वपूर्ण जोखिम के साथ), इसलिए यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है तो कम से कम पांच साल के लिए ईएलएसएस रखने की सिफारिश की जाती है। अपने ईएलएसएस फंड को अपनी गति से विकसित करने की अनुमति दें। यदि आपको अगले पांच वर्षों में फंड की आवश्यकता होने की उम्मीद है, तो लार्ज-कैप / हाइब्रिड फंड ईएलएसएस की तुलना में बेहतर हैं।

 

3.  जब आप पर्याप्त इक्विटी के लिए उजागर कर रहे हैं, लेकिन ऋण के लिए नहीं:

यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी है लेकिन पर्याप्त ऋण नहीं है, तो अपने अनुभाग 80 सी निवेश के हिस्से के रूप में ईएलएसएस को छोड़ना शायद एक अच्छा विचार है। इस मामले में, आपको ईएलएसएस से बचना चाहिए और इसके बजाय ऋण (पीपीएफ, एनएससी, आदि) में निवेश करने के लिए 80 सी सीमा का उपयोग करना चाहिए।

 

4. जब 80C सीमा समाप्त हो गया है:

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप धारा 80 सी के तहत 1,50,000 रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं। इसलिए, यदि आप पहले से ही 1,50,000 रुपये का निवेश करके अपनी धारा 80 सी सीमा को समाप्त कर चुके हैं, तो तीन साल की लॉक-इन अवधि से बचने के लिए गैर-ईएलएसएस म्यूचुअल फंडों में अन्य निवेशों को डायवर्ट करना बेहतर है।

 

5. जब आप पहले से ही एक ELSS म्यूचुअल फंड पकड़:

कई लोग हर साल एक अलग ईएलएसएस में निवेश करते हैं, यह मानते हुए कि यह जोखिम को कम करता है। दूसरे शब्दों में, यदि एक ईएलएसएस विफल रहता है, तो दूसरा ईएलएसएस कवर करेगा। लेकिन ज्यादातर समय, यह सबसे अच्छा मामला परिदृश्य नहीं हो सकता है। जब तक फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तब तक एक ईएलएसएस के साथ रहना और हर साल स्विच करने के बजाय वहां अपना निवेश बढ़ाना बेहतर है।

समाप्ति:

ईएलएसएस फंड शेयर बाजार में निवेश करते हुए करों पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है। हालांकि, क्योंकि ईएलएसएस फंड इक्विटी फंड हैं, ऐसा लग सकता है क्योंकि आप अल्पावधि में पैसा खो रहे हैं, इसलिए आपको केवल कर लाभ के लिए ईएलएसएस फंड नहीं चुनना चाहिए। यदि आपको ईएलएसएस में निवेश के साथ सहायता की आवश्यकता है, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

 

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कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक यह आश्वासन नहीं देता है कि फंड का उद्देश्य प्राप्त किया जाएगा। कृपया ध्यान दें। प्रतिभूतियों के बाजारों को प्रभावित करने वाले कारकों और बलों के आधार पर स्कीमों का एनएवी ऊपर या नीचे जा सकता है। यहां उल्लिखित जानकारी आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है और आवश्यक रूप से अन्य निवेशों के साथ तुलना के लिए एक आधार प्रदान नहीं कर सकती है। निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

प्रदान की गई जानकारी का उद्देश्य निवेशकों द्वारा निवेश निर्णयों के लिए एकमात्र आधार के रूप में उपयोग किया जाना नहीं है, जिन्हें अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थितियों और विशिष्ट निवेशक की जरूरतों के आधार पर अपने स्वयं के निवेश निर्णय लेने चाहिए। ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। निवेशकों को उपयुक्तता, लाभप्रदता, और ऊपर दिए गए किसी भी उत्पाद या सेवा की फिटनेस के संबंध में स्वतंत्र निर्णय लेना चाहिए। I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं।