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यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?

23 Mar 2021 0 टिप्पणी

निवेश बाजार असंख्य अवसरों और विकल्पों से भरा हुआ है जो आपको समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। चाल, हालांकि, आपके निवेश उद्देश्य के अनुसार सही निवेश वाहनों को खोजने में निहित है। एक निवेशक के रूप में, आपका लक्ष्य उन उत्पादों में निवेश करना होना चाहिए जिनमें उच्च जोखिम समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है, जबकि आपको करों पर बचत करने में मदद मिलती है। कई लोग उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड और कर बचत उद्देश्यों के लिए यूलिप का चयन करते हैं। लेकिन अगर आप यह जानना चाहते हैं कि कुल मिलाकर कौन सा बेहतर है - यूलिप या म्यूचुअल फंड, तो यहां एक तुलना है।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - मौलिक अंतर

एक म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से एक निवेश वाहन है जिसे पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे आम निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न निवेशकों से धन एकत्र करते हैं और विभिन्न ऋण और इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप बीमा पॉलिसियां सह निवेश वाहन हैं। निवेश के एक हिस्से का उपयोग इक्विटी शेयरों, बांड और ऋण उपकरणों में निवेश करने के लिए किया जाता है, (इसे बाजार से जुड़ा उत्पाद बनाते हुए)। साथ ही, निवेश बीमा पॉलिसी के रूप में भी दोगुना हो जाता है। उस ने कहा, एक यूलिप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए एक विकल्प नहीं है, और यदि आपको उच्च कवरेज की तलाश में अलग से बीमा खरीदना चाहिए।

Mutual Fund vs ULIPs – कौन सा बेहतर है?

यदि आप यह जानना चाहते हैं कि दो निवेश विकल्पों में से कौन सा बेहतर है, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए।

जोखिम कवर

यूलिप एक निवेश सह बीमा उत्पाद है जो जोखिम कवर भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, यूलिप परिवार के सदस्यों को बीमित राशि के साथ मुआवजा देते हैं। दूसरी ओर म्यूचुअल फंड को शुद्ध निवेश योजनाओं के रूप में माना जाता है। वे निवेशक के निधन के मामले में कोई जोखिम कवर प्रदान नहीं करते हैं।

निवेश पर वापसी

यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों ही मार्केट लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, याद रखें, कि यूलिप के साथ, आपकी पूरी प्रीमियम राशि बाजार में निवेश नहीं की जाती है; इसका एक हिस्सा मृत्यु दर शुल्क की ओर जाता है (जो कि बीमा कंपनी आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए बरकरार रखती है)। म्यूचुअल फंड में आपका सारा पैसा मार्केट्स में लगा रहता है। अन्य चीजें समान होने के कारण, म्यूचुअल फंड में रिटर्न अधिक हो सकता है क्योंकि आपकी निवेशित राशि अधिक है, लेकिन आपको जीवन कवर नहीं मिलता है। रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर भी निर्भर करेगा। यूलिप आपको फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं (इक्विटी और ऋण के विभिन्न अनुपातों के साथ)। एमएफ के साथ, आपको यह तय करना होगा कि आप कब निवेश करते हैं कि किस प्रकार का फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप है - इक्विटी, ऋण, हाइब्रिड, आदि। आमतौर पर, इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करती है, ऋण इक्विटी की तुलना में सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है, जबकि हाइब्रिड दोनों का मिश्रण प्रदान करता है।

लॉक-इन अवधि

चूंकि यूलिप भी एक बीमा उत्पाद है, इसलिए इसकी लॉक-इन अवधि 5 साल है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से तरल निवेश उपकरण हैं, जिसमें ईएलएसएस फंडों को छोड़कर कोई निश्चित लॉक-इन अवधि नहीं होती है जो 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। हालांकि, कुछ म्यूचुअल फंड एक निकास शुल्क लेते हैं यदि आप एक निश्चित समय अवधि से पहले बेचते हैं। हालांकि, दोनों उत्पादों में लंबी अवधि के लिए निवेश करने की सलाह दी जाती है।

कर निहितार्थ और लाभ

दोनों के बीच, यूलिप बेहतर कर लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप एक ईईई (छूट, छूट, छूट) निवेश हैं। जिसका मतलब है कि आपका प्रारंभिक निवेश कर कटौती योग्य है (आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत), आपके द्वारा अर्जित रिटर्न को कर से छूट दी जाती है और परिपक्वता राशि को भी छूट दी जाती है। म्यूचुअल फंड के मामले में, ईएलएसएस निवेश 80 सी के तहत कवर किया जाता है और 150,000 रुपये तक का निवेश कटौती योग्य होता है। हालांकि, LTCG एक वित्तीय वर्ष में 100,000 रुपये से अधिक के रिटर्न के लिए 10% पर देय है। यूलिप पर कराधानभी 1 फरवरी 2021 से बदल गया है। नए प्रावधान के मुताबिक, अगर आपके नए यूलिप निवेश का सालाना प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब टैक्स में छूट नहीं मिलेगी। जैसा कि स्पष्ट है, यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच कई अंतर हैं। जैसे, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आपके निवेश की आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा क्या है और फिर निवेश करें।

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