यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?

निवेश बाजार असंख्य अवसरों और विकल्पों से भरा हुआ है जो आपको समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, चाल आपके निवेश उद्देश्य के अनुसार सही निवेश वाहनों को खोजने में निहित है। एक निवेशक के रूप में, आपका लक्ष्य उन उत्पादों में निवेश करना होना चाहिए जिनमें उच्च जोखिम समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है, जबकि आपको करों पर बचत करने में मदद मिलती है। कई लोग उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड और टैक्स सेविंग उद्देश्यों के लिए यूलिप का चयन करते हैं। लेकिन अगर आप यह जानना चाहते हैं कि कुल मिलाकर कौन सा बेहतर है - यूलिप या म्यूचुअल फंड, तो यहां एक तुलना है।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - मौलिक अंतर

एक म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक निवेश वाहन है। वे सामान्य निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न निवेशकों से धन को एक साथ पूल करते हैं और विभिन्न डेट और इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप इंश्योरेंस पॉलिसी सह निवेश वाहन हैं। निवेश का एक हिस्सा इक्विटी शेयरों, बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के लिए उपयोग किया जाता है, (इसे बाजार से जुड़ा उत्पाद बनाना)। वहीं इंश्योरेंस पॉलिसी के तौर पर भी निवेश दोगुना हो जाता है। उस ने कहा, एक यूलिप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प नहीं है, और यदि आपको उच्च कवरेज की तलाश है तो आपको अलग से बीमा खरीदना चाहिए।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - कौन सा बेहतर है?

यदि आप यह जानना चाहते हैं कि दो निवेश विकल्पों में से कौन सा बेहतर है, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए।

रिस्क कवर

यूलिप एक निवेश सह बीमा उत्पाद है जो जोखिम कवर भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, यूलिप बीमित राशि के साथ परिवार के सदस्यों को मुआवजा देता है। दूसरी ओर म्यूचुअल फंड को शुद्ध निवेश योजना माना जाता है। निवेशक की मृत्यु के मामले में वे कोई जोखिम कवर प्रदान नहीं करते हैं।

निवेश पर रिटर्न

यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों ही मार्केट लिंक्ड रिटर्न देते हैं। हालांकि, याद रखें, कि यूलिप के साथ, आपकी पूरी प्रीमियम राशि बाजार में निवेश नहीं की जाती है; इसका एक हिस्सा मृत्यु दर शुल्क की ओर जाता है (जो कि बीमा कंपनी आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए रखती है)। म्यूचुअल फंड में आपका सारा पैसा बाजार में निवेश किया जाता है। अन्य चीजें बराबर होने के कारण, म्यूचुअल फंड में रिटर्न अधिक हो सकता है क्योंकि आपकी निवेश राशि अधिक है, लेकिन आपको लाइफ कवर नहीं मिलता है। रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर भी निर्भर करेगा। यूलिप आपको फंड (इक्विटी और डेट के विभिन्न अनुपातों के साथ) के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है। म्युचुअल फंडों के साथ, आपको यह तय करना होगा कि आप किस प्रकार का फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप है - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड इत्यादि। आमतौर पर, इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करती है, ऋण इक्विटी की तुलना में सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है, जबकि हाइब्रिड दोनों का मिश्रण प्रदान करता है।

लॉक-इन पीरियड

चूंकि यूलिप भी एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, इसलिए इसकी लॉक-इन अवधि 5 साल है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से लिक्विड इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स हैं, जिनमें 3 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आने वाले ईएलएसएस फंड्स को छोड़कर कोई निश्चित लॉक-इन पीरियड नहीं है। हालांकि कुछ म्यूचुअल फंड एक निश्चित समय अवधि से पहले बिक्री करने पर निकास शुल्क लेते हैं। हालांकि, दोनों प्रोडक्ट्स में लंबी अवधि के लिए निवेश करने की सलाह दी जाती है।

कर निहितार्थ और लाभ

दोनों के बीच, यूलिप बेहतर कर लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप एक ईईई (छूट, छूट, छूट) निवेश है। इसका मतलब है कि आपका प्रारंभिक निवेश कर कटौती योग्य है (आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत), आपके द्वारा अर्जित रिटर्न कर से मुक्त है और परिपक्वता राशि भी छूट है। म्यूचुअल फंड के मामले में, ईएलएसएस निवेश 80 सी के तहत कवर किया जाता है और 150,000 रुपये तक का निवेश कटौती योग्य होता है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष में 100,000 रुपये से अधिक रिटर्न के लिए एलटीसीजी 10% पर देय है। यूलिप पर कराधान^{भी 1} फरवरी 2021 से बदल गया है। नए प्रावधान के मुताबिक, अगर आपके नए यूलिप निवेश का सालाना प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब टैक्स फ्री नहीं होगा। जैसा कि स्पष्ट है, यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच कई अंतर हैं। इस प्रकार, आपको विचार करना चाहिए कि आपके निवेश की जरूरतों को सबसे अच्छा क्या है और फिर निवेश करें।

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