यूएलआईपी या म्यूचुअल फंड: यूएलआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर

निवेश बाजार अनगिनत अवसरों और विकल्पों से भरा पड़ा है जो समय के साथ धन सृजन में आपकी मदद कर सकते हैं। हालांकि, असली चुनौती आपके निवेश उद्देश्य के अनुसार सही निवेश विकल्प ढूंढना है। एक निवेशक के रूप में, आपका लक्ष्य ऐसे उत्पादों में निवेश करना होना चाहिए जिनमें उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता हो, साथ ही करों में बचत भी हो। कई लोग उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड और कर बचत के लिए यूएलपी का चयन करते हैं। लेकिन अगर आप यह जानना चाहते हैं कि कुल मिलाकर कौन सा बेहतर है – यूएलपी या म्यूचुअल फंड, तो यहां एक तुलना दी गई है। म्यूचुअल फंड बनाम यूएलपी – मूलभूत अंतर म्यूचुअल फंड मूल रूप से पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक निवेश विकल्प है। वे समान निवेश उद्देश्यों वाले विभिन्न निवेशकों से धनराशि एकत्रित करते हैं और विभिन्न ऋण और इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूआईपी) बीमा पॉलिसी और निवेश साधन दोनों हैं। निवेश का एक हिस्सा इक्विटी शेयरों, बॉन्ड और ऋण उपकरणों में निवेश किया जाता है (जिससे यह बाजार से जुड़ा उत्पाद बन जाता है)। साथ ही, यह निवेश एक बीमा पॉलिसी के रूप में भी कार्य करता है। हालांकि, यूएलआईपी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प नहीं है, और अगर आप अधिक कवरेज चाहते हैं तो आपको अलग से बीमा खरीदना चाहिए।

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यूएलआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर?

यदि आप यह जानना चाहते हैं कि इन दोनों निवेश विकल्पों में से कौन सा बेहतर है, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए।

जोखिम कवर

यूएलआईपी एक निवेश सह बीमा उत्पाद है जो जोखिम कवर भी प्रदान करता है।

पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, यूएलपी (ULIP) बीमा राशि से परिवार के सदस्यों को मुआवजा प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड को विशुद्ध निवेश योजना माना जाता है। निवेशक की मृत्यु होने पर ये कोई जोखिम कवर प्रदान नहीं करते हैं। निवेश पर प्रतिफल यूएलपी और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार से जुड़े प्रतिफल प्रदान करते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि यूएलपी में, आपकी पूरी प्रीमियम राशि बाजार में निवेश नहीं की जाती है; इसका एक हिस्सा मृत्यु शुल्क के रूप में जाता है (जो बीमा कंपनी आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए रखती है)। म्यूचुअल फंड में, आपका सारा पैसा बाजार में निवेश किया जाता है। अन्य चीजें समान होने पर, म्यूचुअल फंड में प्रतिफल अधिक हो सकता है क्योंकि आपकी निवेशित राशि अधिक होती है, लेकिन आपको जीवन बीमा कवर नहीं मिलता है। प्रतिफल आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर भी निर्भर करेगा। यूएलपी आपको फंडों (इक्विटी और डेट के विभिन्न अनुपातों वाले) के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते समय आपको यह तय करना होगा कि किस प्रकार का फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है – इक्विटी, डेट, हाइब्रिड आदि। आमतौर पर, इक्विटी अधिक रिटर्न देती है, डेट सुरक्षित निवेश है लेकिन इक्विटी से कम रिटर्न देती है, जबकि हाइब्रिड दोनों का मिश्रण प्रदान करता है। लॉक-इन अवधि चूंकि यूएलआईपी एक बीमा उत्पाद भी है, इसलिए इसकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से लिक्विड निवेश साधन हैं, जिनमें कोई निश्चित लॉक-इन अवधि नहीं होती है, सिवाय ईएलएसएस फंड के जिनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष होती है। हालांकि, कुछ म्यूचुअल फंड एक निश्चित समय अवधि से पहले बेचने पर एग्जिट फीस लेते हैं। फिर भी, दोनों उत्पादों में लंबी अवधि के लिए निवेश करना उचित है। टैक्स संबंधी प्रभाव और लाभ इन दोनों में से, यूएलआईपी बेहतर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं। यूएलआईपी एक ईईई (छूट प्राप्त, छूट प्राप्त, छूट प्राप्त) निवेश है। इसका मतलब है कि आपका प्रारंभिक निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती योग्य है, आपको मिलने वाला रिटर्न कर मुक्त है और परिपक्वता राशि भी कर मुक्त है। म्यूचुअल फंड के मामले में, ELSS निवेश धारा 80C के अंतर्गत आते हैं और 1,50,000 रुपये तक के निवेश कर कटौती योग्य हैं। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष में 1,00,000 रुपये से अधिक के रिटर्न पर 10% की दर से दीर्घकालिक कर (LTCG) देय है। 1 फरवरी 2021 से ULIP पर कराधान में भी बदलाव आया है। नए प्रावधान के अनुसार, यदि आपके नए ULIP निवेश का वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब कर मुक्त नहीं होगा। जैसा कि स्पष्ट है, ULIP और म्यूचुअल फंड में कई अंतर हैं। इसलिए, आपको यह विचार करना चाहिए कि आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त क्या है और फिर निवेश करें।