एसआईपी के लिए म्यूचुअल फंड में ओटीएम

जय SIP के ज़रिए हर महीने 10,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता है। हालांकि, वह हर महीने तारीख याद रखने और भुगतान करने की परेशानी नहीं चाहता। इस मामले में जय के पास क्या विकल्प हैं?

जय वन टाइम मैंडेट या OTM का विकल्प चुन सकता है। अगर आप भी कई SIP मैनेज करने और तारीखें याद रखने से थक गए हैं, तो OTM एक बेहतरीन उपाय है। लेकिन इस निवेश सुविधा का इस्तेमाल करने से पहले, आपको इसे समझना चाहिए। तो, चलिए शुरू करते हैं।

OTM क्या है?

वन-टाइम मैंडेट बैंकों और म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए दी जाने वाली एक सुविधा है। यह आपको म्यूचुअल फंड कंपनी को प्रत्येक लेनदेन के लिए भुगतान किए बिना नियमित अंतराल पर एक निर्दिष्ट राशि के लिए आपके बैंक खाते से डेबिट करने के लिए अधिकृत करने की अनुमति देता है। यह प्रक्रिया को अधिक कुशल और सुविधाजनक बनाता है।

OTM का कार्य

आइए अब देखें कि जय के मामले में OTM कैसे काम करेगा:

• पंजीकरण:जय अपने बैंक को 10,000 रुपये के अपने SIP के लिए OTM स्थापित करने का निर्देश देगा, जिसे उसने म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ नामांकित किया है।
• प्राधिकरण:उसे प्रत्येक SIP किस्त और आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, आदि) के लिए कटौती की जाने वाली राशि निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है। वह अपने केस के लिए हर महीने (तारीख) 10,000 रुपये डालेगा।
• स्वचालन: एक बार OTM सक्रिय हो जाने पर, बैंक प्रत्येक SIP किस्त की तारीख पर उसके खाते से स्वचालित रूप से निर्दिष्ट राशि डेबिट कर देता है और उसे उसके SIP निवेश के लिए म्यूचुअल फंड कंपनी में स्थानांतरित कर देता है।

SIP निवेशकों को OTM क्यों चुनना चाहिए?

यहाँ आपके SIP के लिए OTM चुनने के शीर्ष पाँच कारण दिए गए हैं:

सुविधा और स्वचालन:OTM आपके SIP योगदान को स्वचालित करता है, जिससे प्रत्येक किस्त को मैन्युअल रूप से शुरू करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह एक बहुत बड़ा लाभ है, खासकर उन लोगों के लिए जो भूल सकते हैं या व्यस्त होने के कारण योगदान करने से चूक सकते हैं। एसआईपी के प्रभावी होने के लिए लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है, और ओटीएम उस बाधा को दूर करता है।

अनुशासन को बढ़ावा देता है:   आपके योगदान को स्वचालित करके, ओटीएम निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है। यदि आप इसे मैन्युअल रूप से करते हैं, तो आप जानबूझकर अपने निवेश को किसी अन्य उद्देश्य के लिए उपयोग करने से चूक सकते हैं। एक बार जब आप इसे सेट कर लेते हैं, तो आपका निवेश अपने आप हो जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें।

लेन-देन की त्रुटियों को कम करता है: मैन्युअल भुगतान में त्रुटियाँ होने की संभावना होती है, जैसे गलत राशि दर्ज करना या अपना बैंक पासवर्ड भूल जाना। ओटीएम प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करके इन जोखिमों को समाप्त करता है।

संभावित रूप से कम लागत:  कुछ बैंक बार-बार ऑनलाइन लेनदेन के लिए शुल्क ले सकते हैं। OTM आवश्यक लेन-देन की संख्या को कम करता है, जिससे संभावित रूप से आपको इन शुल्कों पर बचत होती है।

मन की शांति:अंतिम कारण लेकिन बहुत महत्वपूर्ण। एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपका SIP योगदान स्वचालित रूप से हो रहा है, तो यह मन की शांति प्रदान करता है। आप छूटे हुए निवेशों के बारे में चिंता किए बिना अपने वित्त के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

OTM के लाभ

अधिकांश लाभ हमने ऊपर दिए गए बिंदुओं में शामिल किए हैं। हालाँकि, कुछ और बिंदु हैं जिन्हें हम इस अनुभाग में उजागर करना चाहेंगे:

• समय की बचत: निवेशकों को केवल एक बार OTM फ़ॉर्म भरने की आवश्यकता होती है, और यह निर्दिष्ट सीमा के भीतर सभी भावी SIP लेन-देन को कवर करता है। यह आपके सभी SIP के लिए बार-बार अपने खाते में लॉग इन करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
• बढ़ी हुई सुरक्षा:आप अधिकतम डेबिट राशि और आवृत्ति निर्दिष्ट करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके खाते से केवल अधिकृत राशि ही डेबिट की जाए। मैंडेट को आपके बैंक द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए, जो सुरक्षा की एक परत जोड़ता है और यह सुनिश्चित करता है कि लेनदेन वैध हैं।
• आसानी से कई SIP प्रबंधित करें:आप एक ही मैंडेट के तहत कई SIP प्रबंधित कर सकते हैं या प्रत्येक के लिए एक अलग मैंडेट बना सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आपके पास अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 4-5 SIP हैं, तो OTM दोहराए गए प्रयासों के बिना विविध निवेश पोर्टफोलियो को संभालना आसान बनाता है।

OTM कैसे सेट करें?

ICICIDirect पर OTM सेट करने के लिए आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:

• अपने ICICIDirect ऐप पर जाएं और मेनू से 'मैनेज पेमेंट मोड' पर टैप करें।

मैंडेट चुनें और फिर 'नया मैंडेट जोड़ें' पर क्लिक करें।

मैंडेट विवरण दर्ज करें - बैंक खाता संख्या, खाता प्रकार, धारक का नाम और IFSC कोड।

आगे बढ़ें पर टैप करें और अभी रजिस्टर करें पर क्लिक करें।

अंतिम चरण नेट बैंकिंग के माध्यम से मैंडेट को सत्यापित करना होगा।

मैंडेट पंजीकरण की पुष्टि के तुरंत बाद आप एक नया व्यवस्थित लेनदेन सेट कर सकते हैं। हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि SIP/TIP आरंभ तिथि वर्तमान तिथि से T+5 व्यावसायिक दिन होनी चाहिए।

आप म्यूचुअल फंड सेक्शन में SIP बुक से भुगतान मोड बदलें के अंतर्गत भुगतान मोड के रूप में मैंडेट चुनकर अपने मौजूदा SIP के लिए मैंडेट चुन सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप मैंडेट के लिए ऑफ़लाइन विधि का उपयोग कर सकते हैं। इस मामले में, एक भौतिक मैंडेट अनुरोध फ़ॉर्म जमा करना होगा। पूरी प्रक्रिया में लगभग 21 दिन लगते हैं (ट्रांज़िट समय सहित)।

जाने से पहले

OTM आपके SIP निवेश को प्रबंधित करने का एक सुविधाजनक, अनुशासित और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है। यह प्रक्रिया को सरल बनाता है और आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। यदि आप अपने SIP के लिए OTM सेट कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि SIP फंड कटौती के दिन आपके पास पर्याप्त धनराशि हो। एक अच्छे अभ्यास के रूप में, अपनी सैलरी क्रेडिट तिथि के कुछ दिन बाद की तिथि निर्धारित करना सबसे अच्छा है।

Disclaimer

Investors should consult their financial advisers whether the product is suitable for them before taking any decision. The contents herein mentioned are solely for informational and educational purpose.

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