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कैसे एक स्थिर ऋण पोर्टफोलियो बनाने के लिए

13 Nov 2021 0 टिप्पणी

परिचय

एक पोर्टफोलियो के निर्माण में इक्विटी और ऋण परिसंपत्तियों के लिए धन का आवंटन शामिल है। दो प्रकार की परिसंपत्तियों के बीच धन का विभाजन प्रश्न में निवेश पोर्टफोलियो के लक्ष्य और इससे जुड़े कारकों पर निर्भर करता है। एक बार जब आप अपने पोर्टफोलियो निर्माण के पीछे के इरादे को समझ लेते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि वे किस तरह का जोखिम लेने के इच्छुक हैं, निवेश की अवधि, अस्थिरता का स्तर जिसके साथ आप सहज हैं, वे अपने निवेश से उम्मीद करते हैं और इसी तरह। ये कारक एक पोर्टफोलियो की इक्विटी और ऋण आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं। ऋण साधनों का लक्ष्य समग्र पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करना है, जिसमें धन का विभाजन आम तौर पर 50-50 के आधार पर होता है।

एक स्थिर ऋण पोर्टफोलियो बनाने के लिए कदम

  • एक स्थिर ऋण पोर्टफोलियो की दिशा में पहला कदम यह समझना है कि किसी को अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड और इंस्ट्रूमेंट्स की आवश्यकता क्यों है। इसका जवाब ऋण पोर्टफोलियो की सुरक्षा और तरलता का निर्धारण करेगा।

  • दूसरा कदम विभिन्न प्रकार के डेट फंडों की विशेषताओं को समझना है। विभिन्न प्रकार के डेट फंडों में विभिन्न प्रकार के जोखिम होते हैं। इन जोखिमों को समझने से निवेशकों को यह तय करने में मदद मिलेगी कि वे किस तरह के डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं और वे किस राशि में निवेश करने के इच्छुक हैं।

  • किसी भी विशेष फंड के मूल्यांकन में फंड के व्यय अनुपात, क्रेडिट की गुणवत्ता, फंड की औसत भारित परिपक्वता और फंड की परिपक्वता के प्रकार को समझना शामिल है।

  • किसी निधि की तरलता एक महत्वपूर्ण विचार है। इसका मतलब है कि जब एक फंड को भुनाया जाता है, तो उसके पास बिना किसी प्रभाव लागत के कम के साथ समाप्त होने के लिए पर्याप्त संपत्ति होनी चाहिए। इसका मतलब है कि कुछ परिसंपत्तियों के परिसमापन को शेष परिसंपत्तियों के जोखिम कारकों में काफी वृद्धि नहीं करनी चाहिए।

  • निवेश केवल डेट फंडों के पिछले प्रदर्शन के आधार पर नहीं किया जाना चाहिए। आपको इससे जुड़े जोखिम के प्रकार पर भी ध्यान देना चाहिए। आप कोई भी निवेश करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाह सकते हैं।

  • लेयरिंग भी डेट फंड पोर्टफोलियो में एक आवश्यक अवधारणा है। विचार पोर्टफोलियो को दो या दो से अधिक श्रेणियों में विभाजित करना है, जिसमें एक कोर पोर्टफोलियो में संपत्ति का थोक और दो या दो से अधिक उपग्रह पोर्टफोलियो शामिल हैं।

  • एक कोर पोर्टफोलियो का कार्य बाकी निवेशों के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करना है। एक मुख्य पोर्टफोलियो में आमतौर पर निश्चित आय प्रतिभूतियां शामिल होती हैं, आमतौर पर आंतरिक रूप से सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), लघु बचत योजनाओं और आरबीआई बांड के मिश्रण में स्तरित होती हैं

  • उपग्रह पोर्टफोलियो में से एक आमतौर पर आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए समर्पित है। चूंकि इस पोर्टफोलियो से पैसे की आवश्यकता किसी भी समय बिना किसी नोटिस के हो सकती है, इसलिए इस पोर्टफोलियो में आमतौर पर तरल फंड और अल्ट्रा अल्पकालिक फंड होते हैं, जिन्हें बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के आसानी से बंद किया जा सकता है।

  • एक अन्य उपग्रह पोर्टफोलियो संभवतः बाजार की स्थितियों का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की दिशा में समर्पित होगा। इस पोर्टफोलियो में संभवतः डायनेमिक बॉन्ड फंड, क्रेडिट फंड, गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर और गिल्ट फंड शामिल होंगे।

समाप्ति

डेट फंड निवेश का उपयोग पोर्टफोलियो में स्थिरता लाने के लिए किया जाता है। एक निवेशक को अपनी जोखिम की भूख और विभिन्न प्रकार के डेट फंडों की बारीकियों को समझना चाहिए ताकि उनकी जरूरतों के अनुकूल एक स्थिर डेट फंड पोर्टफोलियो बनाया जा सके।

अस्वीकरण

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