आप एसआईपी निवेश से रिटर्न की गणना कैसे करते हैं?

परिचय

जब आप निवेश के बारे में सोचते हैं, तो सबसे पहले कुछ निवेश साधनों में से एक जिसके बारे में आप सोच सकते हैं वह है म्यूचुअल फंड। इसके अलावा, जो चीज़ इसे इतना लोकप्रिय बनाती है वह है इसकी बहुमुखी संरचना।

म्यूचुअल फंड में, आप या तो किसी योजना में एकमुश्त राशि जमा कर सकते हैं या अधिक व्यवस्थित दृष्टिकोण, यानी, एसआईपी मार्ग अपना सकते हैं। चाहे आप कोई भी मार्ग चुनें, आपको यह अंदाजा होना चाहिए कि आप अपने निवेश से कुछ वर्षों में कितना रिटर्न अर्जित करेंगे? इस तरह की गणना आपको अच्छी तरह से सूचित रखती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य की दिशा में सही रास्ते पर हैं या नहीं। अब, जब आप एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनते हैं, तो आप एक एकल शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) पर इकाइयों में निवेश करते हैं। ऐसे निवेश से रिटर्न की गणना करना एक आसान काम लगता है। हालाँकि, एसआईपी निवेश के मामले में ऐसा नहीं है। आपका एसआईपी निवेश उतार-चढ़ाव वाले एनएवी पर किया जाता है। किस्तों की श्रृंखला और प्रत्येक किस्त से जुड़े एनएवी में बदलाव के कारण इस मामले में रिटर्न की गणना करना अपेक्षाकृत अधिक जटिल है। तो, आप इन दोनों निवेशों पर रिटर्न कैसे पता करेंगे?

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नीचे बताए गए तीन तरीकों का उपयोग करके एकमुश्त निवेश या एसआईपी निवेश पर आप जो रिटर्न कमा सकते हैं उसकी गणना करें

पूर्ण रिटर्न या प्वाइंट-टू-प्वाइंट विधि

आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के शुरुआती बिंदु से अंतिम बिंदु तक रिटर्न की गणना करने के लिए इस सीधी विधि का उपयोग कर सकते हैं। इस विधि का उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित सूत्र लागू करना होगा:

पूर्ण रिटर्न = {(अंतिम NAV - आरंभिक NAV) / प्रारंभिक NAV} * 100

उदाहरण: मान लीजिए कि आपने एकमुश्त निवेश शुरू किया जहां NAV रु. शुरुआत में 75. निवेश के कुछ महीनों में, NAV बढ़कर रु. 100. इस मामले में, पूर्ण रिटर्न होगा:

{(100-75)/75}*100

=33.33%

इसी तरह, आप प्रारंभिक निवेश राशि और अंत में अपने निवेश के मूल्य का उपयोग करके रिटर्न की गणना करने के लिए भी इस पद्धति का उपयोग कर सकते हैं। इस पद्धति का उपयोग करना आसान है और जहां निवेश की अवधि एक वर्ष से कम है, वहां इसे प्राथमिकता दी जाती है। इस पद्धति का एक महत्वपूर्ण दोष यह है कि यह निवेश अवधि की उपेक्षा करता है। उदाहरण के लिए, उपरोक्त उदाहरण में, आप यह आकलन नहीं कर सकते कि 33.33% एक वर्ष में अर्जित किया गया था, या दो, या तीन, इत्यादि। किसी निश्चित अवधि के भीतर मिलने वाले रिटर्न के आधार पर योजनाओं की तुलना करने में समय एक केंद्रीय भूमिका निभाता है। हालाँकि, यह विधि आपको उस गति के बारे में सूचित नहीं करेगी जिस गति से आपके निवेश ने x% रिटर्न प्राप्त किया है।

संयुक्त वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) पद्धति

CAGR विधि एब्सोल्यूट रिटर्न विधि की कमियों का ध्यान रखती है। यह आपको निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि देने के लिए निवेश अवधि को ध्यान में रखता है। दूसरे शब्दों में, सीएजीआर पद्धति रिटर्न की एक स्थिर दर की गणना करती है जिस पर आपका निवेश हर साल बढ़ता है। यह आपके निवेश में होने वाली अस्थिरता को नजरअंदाज करता है और केवल आपके निवेश अवधि के दौरान रिटर्न की औसत दर को दर्शाता है। इस पद्धति का उपयोग करके रिटर्न जानने के लिए, आपको निम्नलिखित सूत्र लागू करना होगा:

CAGR = {(निवेश का अंतिम मूल्य/प्रारंभिक निवेश राशि) ^ (1/n)} -1

यहां, n = वर्षों की संख्या

यदि आपकी निवेश अवधि महीनों में है, तो आप संख्या को विभाजित कर सकते हैं। कार्यकाल को वर्षों में बदलने के लिए महीनों की संख्या को 12 से बढ़ाएं।

आइए निम्नलिखित उदाहरण की मदद से CAGR पद्धति को बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए, आपने तीन साल के लिए एकमुश्त म्यूचुअल फंड निवेश में 10,000 रुपये का निवेश किया। आपके निवेश की शुरुआत में एनएवी रु. 25. निवेश के तीन साल बाद, एनएवी बढ़कर रु. 50. इस मामले में, सीएजीआर रिटर्न होगा:

<पी शैली = "टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफाई;"> {(50 / 25) ^ (1/3)} -1

= 25.99% या लगभग 26%

उपरोक्त विधि का उपयोग केवल एकमुश्त निवेश के लिए करने की सलाह दी जाती है। एसआईपी निवेश से सीएजीआर की गणना करने के लिए आप एमएस एक्सेल पर एक्सआईआरआर फ़ंक्शन का उपयोग कर सकते हैं।

विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर (XIRR) विधि

XIRR SIP निवेश से रिटर्न की गणना करने की एक विधि है। यह प्रत्येक एसआईपी किस्त के सभी पहलुओं को ध्यान में रखता है, जिसमें किस्त की राशि, किस्त की तारीखें, निवेश की परिपक्वता तिथि, नकदी प्रवाह और बहिर्वाह शामिल हैं। एक्सआईआरआर एक माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल फ़ंक्शन है जो आपको एक समेकित एसआईपी रिटर्न दर देने के लिए सीएजीआर की गणना करता है।

SIP निवेश में आप एक निर्धारित आवृत्ति पर पूर्वनिर्धारित राशि का निवेश करते हैं। प्रत्येक किस्त से आपको उस दिन की एनएवी के आधार पर एक निश्चित संख्या में म्यूचुअल फंड यूनिटें मिलती हैं। आपकी इकाइयों का कोष जुड़ता रहता है और तदनुसार, आपका रिटर्न भी बढ़ सकता है। आप कुल इकाइयों को चालू एनएवी पर भुना सकते हैं और एकमुश्त रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

इस XIRR विधि का उपयोग करना आसान है क्योंकि एक्सेल आपके द्वारा प्रदान किए गए डेटा बिंदुओं का उपयोग करके अपनी पूरी गणना करता है। इनमें एसआईपी राशि, एसआईपी किस्त की तारीखें, निवेश मोचन तिथि और मोचन राशि शामिल हैं। इस पद्धति से आपको किसी भी एनएवी का रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता नहीं है।

एक उदाहरण आपको आसानी से समझने में मदद करेगा कि इस पद्धति का उपयोग एक्सेल में कैसे किया जा सकता है।

मान लीजिए कि आपने एक एसआईपी में निवेश किया है, जहां मासिक किस्त राशि रुपये है। 10000. आप 1 जनवरी 2021 से लगातार अगले 12 महीनों तक समय पर भुगतान करते हैं। आप अपना निवेश एक साल बाद, 1 जनवरी 2022 को भुनाते हैं, और रुपये की परिपक्वता राशि अर्जित करते हैं। 150000.

इस पद्धति में, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली किश्तों को नकदी बहिर्प्रवाह के रूप में माना जाता है और राशि से पहले एक ऋण (-) उपसर्ग होना चाहिए। इसके विपरीत, मोचन राशि आपके लिए एक आमद है। इसलिए, इसमें माइनस उपसर्ग नहीं होना चाहिए।

रिटर्न की गणना करने के लिए, आप उपरोक्त उदाहरण में कमाई कर सकते हैं, आपको एक कॉलम में सभी एसआईपी किस्त तिथियों के साथ-साथ आसन्न कॉलम में किस्त राशि का उल्लेख करना होगा। अंतिम किस्त की तारीख के नीचे की पंक्ति में, निकटवर्ती कॉलम में परिपक्वता राशि के साथ निवेश परिपक्वता तिथि टाइप करें।

यह MS Excel में इस तरह दिखेगा,

<तालिका शैली = "चौड़ाई: 80%;" बॉर्डर='1' सेलस्पेसिंग='0' सेलपैडिंग='0'>

 

कॉलम ए

कॉलम बी

 

1

01-01-2021

-10000

 

2

01-02-2021

-10000

 

3

01-03-2021

-10000

 

4

01-04-2021

-10000

 

5

01-05-2021

-10000

 

6

01-06-2021

-10000

 

7

01-07-2021

-10000

 

8

01-08-2021

-10000

 

9

01-09-2021

-10000

 

10

01-10-2021

-10000

 

11

01-11-2021

-10000

 

12

01-12-2021

-10000

 

13

01-01-2022

150000

 

अब आपको केवल खाली सेल में XIRR फॉर्मूला टाइप करना है, यानी = XIRR (मान, तारीखें, अनुमान)। ‘मान’ के सामने संबंधित कॉलम का चयन करें। और ‘तिथियां’ खेत। ‘अनुमान’ छोड़ें फ़ील्ड खाली करें और ‘ओके’ पर क्लिक करें। एक्सेल आपको तुरंत 48.9% का एसआईपी रिटर्न रेट देगा।

यदि यह एक जटिल चीज़ लगती है, तो आप हमेशा SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं आपके लिए काम करें. निवेश अवधि के अंत में निवेश के भविष्य के मूल्य को देखने के लिए बस किश्तों की रकम, अवधि और अपेक्षित रिटर्न दरों के विभिन्न संयोजनों को पंच करें।

अतिरिक्त पढ़ें: एसआईपी कैलकुलेटर (व्यवस्थित निवेश योजना) का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करें

म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे करें @ICICIdirectOfficial

निष्कर्ष

सामान्य नियम के रूप में, कभी भी आंख मूंदकर म्यूचुअल फंड निवेश न करें। किसी निवेश से आप जो जोखिम और अपेक्षित रिटर्न कमा सकते हैं, उसके बारे में हमेशा पहले से जानें और उत्पादों की तुलना करें। यह जानना कि आप किसी निवेश से कितना रिटर्न कमा सकते हैं, हमेशा आपके निवेश निर्णयों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अतिरिक्त पढ़ें: अगर शुरुआती वर्षों में एसआईपी रिटर्न कम हो तो क्या यह सामान्य है?

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