आईसीआईसीआई डायरेक्ट पर छूटी हुई एसआईपी को पुनः कैसे आजमाएं?
नए भुगतान पुनः प्रयास सुविधा के साथ ICICI Direct पर अपने अस्वीकृत SIP लेनदेन को आसानी से पुनः प्रयास करने का तरीका जानने के लिए यह वीडियो देखें। सरल चरणों का पालन करें और अपने SIP को वापस पटरी पर लाएँ।
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MTF मूल बातें
जब आप MTF का उपयोग करके स्टॉक खरीदते हैं, तो आप कुल लेनदेन मूल्य का केवल एक हिस्सा ही देते हैं, जबकि बाकी का भुगतान ICICIdirect द्वारा किया जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि MTF के तहत खरीदे गए स्टॉक आपके डीमैट खाते में रखे जाते हैं, लेकिन चूंकि आपने इन पोजीशन के लिए पूरी तरह से भुगतान नहीं किया है, इसलिए वे प्लेज (PL) स्थिति में रहते हैं।
अब जब आप मूल बातें समझ गए हैं, तो आइए देखें कि कॉर्पोरेट क्रियाएं आपकी MTF पोजीशन को कैसे प्रभावित करती हैं।
MTF पोजीशन पर कॉर्पोरेट क्रियाओं का प्रभाव
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लाभांश
जब तक आप रिकॉर्ड तिथि पर स्टॉक रखते हैं, तब तक आप लाभांश की पूरी राशि प्राप्त करने के पात्र हैं। -
बोनस, विभाजन, विलय या डी-मर्जर
बोनस, विभाजन, विलय या डी-मर्जर जैसी कॉर्पोरेट क्रियाओं के लिए, आपको रिकॉर्ड तिथि से पहले पूरी राशि का भुगतान करके अपनी MTF पोजीशन को डिलीवरी में बदलना होगा। आपको अंतिम तिथि के बारे में सूचित किया जाएगा, जब तक आप MTF के तहत अपने स्टॉक को रख सकते हैं। इस तिथि के बाद, आपकी स्थितियाँ स्वतः ही समाप्त हो जाएँगी।
राइट्स इश्यू
आप राइट्स इश्यू के लिए पात्र हैं, बशर्ते आप रिकॉर्ड तिथि से पहले अपनी स्थितियाँ MTF से डिलीवरी में बदल लें।
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म्यूचुअल फंड निवेश: ओपन एंडेड और क्लोज्ड एंडेड फंड क्या हैं?
युवा होने के नाते हम हमेशा कहीं निवेश करने या अपनी बचत को बढ़ाने के बारे में सोचते हैं। सवाल यह है कि, "हमें यह कहां करना चाहिए?" म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड को वर्गीकृत करते समय आम तौर पर सेक्टर के आकार, एसेट क्लास और लचीलेपन पर विचार किया जाता है। दो प्रकार के फंड ओपन-एंडेड फंड और क्लोज-एंडेड फंड हैं।
ओपन-एंडेड फंड निवेशकों के लिए लगातार उपलब्ध होते हैं, जबकि क्लोज-एंडेड फंड सीमित समय के लिए ही उपलब्ध होते हैं। आइए इन दोनों के बीच अंतर को समझते हैं, उपलब्धता पहली है। क्लोज-एंडेड फंड को केवल नए फंड ऑफर के दौरान या स्टॉक एक्सचेंज से सूचीबद्ध होने के बाद ही खरीदा जा सकता है। एनएफओ बंद होने के बाद भी ओपन-एंडेड फंड सब्सक्राइब किए जा सकते हैं और जब चाहें यूनिट्स को भुनाया जा सकता है। हालांकि, क्लोज-एंडेड फंड मैच्योर होने पर लिक्विडेट हो जाते हैं और पैसा सब्सक्राइबर्स को उनकी होल्डिंग के आधार पर मिलता है। केवल कुछ ओपन-एंडेड फंड को क्लोज-एंडेड फंड में बदला जा सकता है।
दूसरा एक निश्चित कॉर्पस है। ओपन-एंडेड फंड के विपरीत, क्लोज-एंडेड फंड में एक निश्चित कॉर्पस और एक निश्चित अवधि होती है, जो आमतौर पर लगभग 3-5 साल होती है। क्लोज-एंडेड फंड के लिए आपको कुछ समय के लिए उन फंड को ब्लॉक करना पड़ता है, लेकिन ओपन-एंडेड फंड आपको जब चाहें खरीद और बिक्री करने देते हैं।
तो, दोस्तों, दो और अंतर हैं जो आपको ओपन और क्लोज-एंडेड फंड, लिक्विडिटी और लिस्टिंग के बारे में सटीक जानकारी देंगे। ओपन-एंडेड फंड के लिए लिक्विडिटी फंड द्वारा ही प्रदान की जाती है, जबकि क्लोज-एंडेड फंड के लिए लिक्विडिटी बाजार द्वारा प्रदान की जाती है। इसके विपरीत ओपन-एंडेड फंड स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं होते हैं और सभी लेनदेन को स्वयं संभालते हैं। प्रतिष्ठित स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध फंड निवेशकों को लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
चौथे पहलू को देखें तो यह यूनिट मूल्य है। ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड पर आप उनके वर्तमान नेवी पर कितना ट्रेड कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। NAV का मतलब नेट एसेट वैल्यू है जो यूनिट मूल्य का ही दूसरा नाम है। इस तथ्य के कारण कि क्लोज-एंडेड स्कीम स्टॉक एक्सचेंजों पर ट्रेड करती हैं, उनकी कीमतें उनके नेवी से भिन्न हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त इन दोनों के बीच कुछ तकनीकी अंतर भी हैं, इसलिए जब आपको निवेश करने की आवश्यकता हो और अपने भविष्य के व्यवसाय की स्थापना के बारे में सोचना हो तो आपको समझदारी से चुनाव करना होगा।
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ईएलएसएस एसआईपी: कर बचाने और धन संचय करने के लिए सर्वोत्तम व्यवस्थित निवेश योजना
अपने सपनों को साकार करने के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग बुनियादी सिद्धांतों में से एक है। उदाहरण के लिए, अगर आप घर या लग्जरी कार खरीदना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए पहले से ही योजना बनानी होगी। इसलिए, आपको बचत करनी होगी और फिर बचत को समझदारी से निवेश करना होगा। हमेशा याद रखें कि टैक्स देनदारी कम करना भी एक बचत है। अब, अगर आप टैक्स बचा सकते हैं और साथ ही साथ संपत्ति भी बना सकते हैं, तो क्या यह सोने पर सुहागा नहीं होगा।
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP टैक्स बचाने और एक ही बार में संपत्ति बनाने का सबसे सरल साधन है। आपको बस इतना करना है कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS में निवेश करना है, जो म्यूचुअल फंड की टैक्स सेविंग स्कीम हैं। आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश कर सकते हैं। SIP का उपयोग करके ELSS निवेश के लिए, सरकार आपको अपनी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति देती है। अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं तो आप 45,000 रुपये से ज़्यादा की बचत कर सकते हैं।
आप 500 रुपये की न्यूनतम राशि से ELSS SIP शुरू कर सकते हैं। हालाँकि, आप जब चाहें राशि बढ़ा सकते हैं। SIP शुरू करने के लिए आपको ऑफ़लाइन या ऑनलाइन एक फ़ॉर्म भरना होगा। फ़ॉर्म में आपको ऑटो-डेबिट के लिए अपने बैंक खाते का विवरण देना होगा। आपके पास आवृत्ति चुनने की सुविधा है, यानी साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक। और हाँ, SIP आपको तारीख़ चुनने का विकल्प भी देता है। ELSS SIP न केवल टैक्स बचाते हैं बल्कि आपको अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं। औसतन आपको 5 वर्षों में लगभग 15% का रिटर्न मिलता है। PPF, FD या NSC निवेश पर मिलने वाले रिटर्न से लगभग दोगुना। ये रिटर्न आपको धन बनाने में मदद करते हैं।
सिर्फ़ 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, यह आपको PPF की तुलना में ज़्यादा लिक्विडिटी देता है, जहाँ लॉक-इन 15 साल का होता है। फायदे यहीं खत्म नहीं होते। बीमा पॉलिसियों या पीपीएफ के विपरीत, किस्त चूकने पर कोई जुर्माना नहीं लगता। आप नियत तिथि के बाद जमा कर सकते हैं और आपका एसआईपी जारी रहता है। हालांकि, अगर आप लगातार तीन किस्त चूक जाते हैं, तो आपका एसआईपी रद्द हो जाता है और आपको अपना एसआईपी फिर से शुरू करने के लिए फिर से फॉर्म भरना पड़ता है। इसलिए, आपको अपनी एसआईपी तिथि पर पर्याप्त बैंक बैलेंस बनाए रखना चाहिए।
अब, आइए आपकी सावधानियों पर नज़र डालते हैं। चूँकि आपका ELSS SIP निवेश इक्विटी में जाता है, इसलिए आपको इस इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना चाहिए। एक बार इसमें निवेश करने के बाद, सुनिश्चित करें कि एसआईपी तिथि पर आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस है।
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एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें?
शेयर बाज़ारों में निवेश करने का सबसे अच्छा और सुरक्षित तरीका क्या है? बेशक, व्यवस्थित निवेश योजना सबसे अच्छा साधन है। व्यवस्थित निवेश योजना को आमतौर पर SIP के रूप में जाना जाता है, यह आपको शेयरों में अप्रत्यक्ष रूप से निवेश करने का अवसर देता है और इस प्रकार शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम को कम करता है। सभी म्यूचुअल फंड द्वारा SIP की पेशकश की जाती है और एक बार जब आप SIP सब्सक्राइब करते हैं, तो म्यूचुअल फंड के विशेषज्ञ आपके पैसे को विभिन्न ऋण और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में इस तरह से निवेश करते हैं कि न्यूनतम संभव जोखिम के साथ आपको अपने निवेश पर उचित रिटर्न मिले। सीधे शब्दों में कहें तो SIP में आपको तब लाभ होता है जब बाजार में उछाल आता है, लेकिन गिरावट की स्थिति में आपको बहुत नुकसान नहीं होता है।
SIP कैसे सब्सक्राइब करें?
आपके पास इसे ऑनलाइन सब्सक्राइब करने का विकल्प है या आप किसी ब्रोकर से इसे करने के लिए कह सकते हैं। आप एक फॉर्म डाउनलोड करके उसे भर सकते हैं और फिर अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड के नजदीकी कार्यालय में जमा कर सकते हैं। कई म्यूचुअल फंड के लिए CAMs नामक कंपनी सभी कागजी कार्रवाई संभालती है, इसलिए आप अपने नज़दीकी CAMs ऑफ़िस में भी जा सकते हैं।
SIP के लिए आवेदन करना: खुद बनाम ब्रोकर
अब, ब्रोकर के रास्ते पर न जाने के फ़ायदे पर एक नज़र डालें। अगर आप सभी कागजी कार्रवाई खुद करते हैं और डायरेक्ट प्लान चुनते हैं तो आपको कमीशन नहीं देना पड़ेगा। ब्रोकर के मामले में कमीशन कम होता है, लेकिन लंबी अवधि में यह आपके रिटर्न से काफी ज़्यादा खर्च कर देता है।
SIP के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
आप SIP के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में जानना चाहेंगे। जब आप SIP के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको पते और पहचान के प्रमाण के लिए आधार कार्ड की कॉपी की ज़रूरत होगी और साथ ही पैन की कॉपी भी अनिवार्य है। यानी, अगर आप SIP सब्सक्राइब करना चाहते हैं, तो आपके पास पैन होना चाहिए। चूंकि आपके द्वारा तय की गई राशि सीधे आपके खाते से डेबिट की जाएगी, इसलिए यदि आप ऑफ़लाइन आवेदन कर रहे हैं तो आपको पहली किस्त के लिए चेक जमा करना होगा। यह भविष्य में ऑटो डेबिट सुविधा के लिए म्यूचुअल फंड को आपके बैंक विवरण देता है।
SIP में सब्सक्राइबर्स की संख्या
आप सोच रहे होंगे कि परिवार के कितने सदस्य एक SIP के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप इसे अकेले या दूसरों के साथ संयुक्त रूप से रख सकते हैं। सभी धारकों को फॉर्म पर हस्ताक्षर करने और पैन और आधार विवरण जमा करने की आवश्यकता होती है। नाबालिगों के मामले में, अभिभावक का विवरण आवश्यक है। यदि आप पैसे निकालना चाहते हैं तो यह उस खाते में जाएगा जिसमें से निवेश डेबिट किया जा रहा था।
याद रखने योग्य मुख्य तथ्य
SIP सब्सक्राइब करते समय आपको कुछ बहुत महत्वपूर्ण बातें जानने की आवश्यकता है। एसआईपी के लिए आवेदन करते समय हमेशा नामिती का उल्लेख करें, इससे प्राथमिक धारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामिती के नाम पर एसआईपी की परेशानी मुक्त निकासी या हस्तांतरण सुनिश्चित होगा।
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ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर समझाया गया
क्या ETF और म्यूचुअल फंड वाकई दो अलग-अलग चीजें हैं? आइए जानें।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश योजनाएं हैं, जिसमें फंड मैनेजर कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके उन्हें पूर्वनिर्धारित उद्देश्यों के अनुसार कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करता है। सेबी ने म्यूचुअल फंड को कई तरह के प्रकारों में वर्गीकृत किया है, जिनमें से एक ETF है।
ETF क्या हैं?
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या ETFS म्यूचुअल फंड हैं जो एक खास बेंचमार्क इंडेक्स की नकल करते हैं। उदाहरण के लिए, एक ETF BSE सेंसेक्स 30 इंडेक्स की नकल कर सकता है। ईटीएफ का स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार होता है, जहां आप शेयर की तरह ही ईटीएफ यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।
म्यूचुअल फंड बनाम ईटीएफ
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म्यूचुअल फंड |
ईटीएफएस |
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फंड हाउस से खरीदें और बेचें। |
स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदें और बेचें (निवेशकों के बीच व्यापार होता है)। |
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सक्रिय रूप से प्रबंधित, इसलिए उच्च व्यय अनुपात। |
निष्क्रिय रूप से प्रबंधित, इसलिए कम व्यय अनुपात। |
|
आपको कोई कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क नहीं देना पड़ता है। |
चूंकि ईटीएफ का कारोबार एक्सचेंज पर अन्य प्रतिभूतियों की तरह होता है, इसलिए निवेशकों को ब्रोकरेज का भुगतान करना पड़ता है। |
|
रिटर्न पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं, जो फंड मैनेजर के निर्णयों पर निर्भर करता है। |
रिटर्न इंडेक्स के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं, जो इंडेक्स बनाने वाले स्टॉक के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं। |
ETF और म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें?
चाहे आप म्यूचुअल फंड या ETF में निवेश करने का फैसला करें, आपको अपनी प्रतिभूतियों को खरीदने और संग्रहीत करने के लिए एक डीमैट और ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होगी। ICICI डायरेक्ट जैसे प्रतिष्ठित ब्रोकर के साथ एक खाता खोलने पर विचार करें।
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एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
छोटी शुरुआत करें
कुछ फंड में, हम 100 रुपये प्रति माह से शुरुआत कर सकते हैं।
अनुशासन के साथ निवेश करें
नियमित मासिक निवेश तदर्थ निवेश से बेहतर है।
स्वचालित रूप से भुगतान करें
SIP सुविधाजनक हैं। आप अपने खाते से ऑटो-डेबिट करवा सकते हैं!
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एकमुश्त निवेश आपको अस्थिरता के जोखिम में डालता है।
स्वामित्व की लागत कम करें
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वीडियो - Mutual Fund
लम्पसम और एसआईपी के बीच अंतर समझाया गया
एकमुश्त निवेश व्यवस्थित निवेश योजना आप एक बार में बड़ी रकम निवेश करते हैं। आप हर महीने की तरह समय-समय पर छोटी-छोटी रकम निवेश करते हैं। यह तब आदर्श होता है जब कीमतें अस्थिर नहीं होती हैं और लगातार बढ़ने की संभावना होती है। अधिकांश स्थितियों में सबसे अच्छा, लेकिन खासकर तब जब बाजार अस्थिर होते हैं। आपको सबसे अच्छा रिटर्न पाने के लिए बाजार का समय देखना चाहिए। आपको बाजार का समय देखने की ज़रूरत नहीं है; बस नियमित रूप से निवेश करते रहें। अनुभवी निवेशकों के लिए अच्छा है, जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है। अधिकांश निवेशकों के लिए अच्छा है, जो कम जोखिम पसंद करते हैं। लिक्विड फंड में निवेश के लिए अच्छा है, जो स्थिर रिटर्न देते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बढ़िया, जहां रिटर्न अस्थिर होता है।
एकमुश्त निवेश |
व्यवस्थित निवेश योजना |
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आप एक बार में बड़ी रकम निवेश करते हैं। |
आप समय-समय पर छोटी-छोटी रकम निवेश करते हैं, जैसे हर महीने। |
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जब कीमतें स्थिर होती हैं तो यह आदर्श होता है अस्थिर नहीं हैं और लगातार बढ़ने की संभावना है। |
अधिकांश स्थितियों में सबसे अच्छा, लेकिन विशेष रूप से जब बाजार अस्थिर होते हैं। |
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आपको सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना चाहिए। |
आपको बाजार का समय निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं है; बस नियमित रूप से निवेश करते रहें। |
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अनुभवी निवेशकों के लिए अच्छा है, जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है। |
अधिकांश निवेशकों के लिए अच्छा है, जो कम जोखिम पसंद करते हैं। |
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लिक्विड फंड में निवेश के लिए अच्छा है, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। |
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बढ़िया है, जहां रिटर्न अस्थिर होते हैं। |
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