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आज के निवेशकों के लिए डीमैट खाता क्यों जरूरी है

18 May 2021 0 टिप्पणी

भारत में बैंक देश के हर कोने में आवश्यक सेवाएं प्रदान करना सुनिश्चित कर रहे हैं। इसे देखते हुए और इस तथ्य को देखते हुए कि भारतीय बाजार हर युवा पेशेवर, छात्र या अनुभवी व्यवसायी के लिए पैसा कमाने का एक खुला अवसर है, बैंकों ने समय के साथ आवश्यक बैंकिंग सेवाओं के दायरे में एक डीमैट खाता लाया।

डीमैट खाता क्या है?

एक डीमैट या डीमैट खाता आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपनी प्रतिभूतियों और शेयरों को प्रबंधित करने और रखने की अनुमति देता है। यह बाजार में व्यापार के लिए प्राथमिक आवश्यकता है। डीमैट खाते में म्यूचुअल फंड, सरकारी प्रतिभूतियां, ईटीएफ और इक्विटी शेयर जैसी विभिन्न प्रतिभूतियां होती हैं।

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निवेशकों के लिए डीमैट खाता रखने की आवश्यकता

जैसे-जैसे समय आगे बढ़ा, शेयर भौतिक प्रमाणपत्रों से डीमैट खातों में परिलक्षित इलेक्ट्रॉनिक आंकड़ों में बदल गए हैं। भौतिक साझा और सुरक्षा प्रमाणपत्र अब व्यवहार में नहीं हैं। इससे डीमैट अकाउंट और ट्रेडिंग अकाउंट निवेशकों के लिए सिक्योरिटीज ट्रेडिंग में प्रवेश करने की मजबूरी बन गया। डीमैट खाते के बिना, आप अपने शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों को स्टोर नहीं कर सकते हैं। इसलिए सेबी ने सभी निवेशकों के लिए यह अनिवार्य कर दिया है कि वे अपनी निवेश यात्रा सीधे द्वितीयक बाजारों या आईपीओ में तभी शुरू करें जब उनके पास डीमैट खाता हो।

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डीमैट खाते का महत्व

डीमैट खाते में शेयर सुरक्षित रहते हैं और जरूरत पड़ने पर आसानी से स्थानांतरित किए जा सकते हैं। ऑनलाइन ट्रेडिंग आपको सीधे शेयर बाजार में व्यापार करने और ऑनलाइन प्लेटफार्मों के माध्यम से एक्सचेंजों में सक्रिय रूप से भाग लेने की सुविधा प्रदान करेगी। डीमैट अकाउंट शुरू करने से पहले निवेशकों को शेयर बाजार में निवेश करने के लिए काफी समय और मेहनत की जरूरत होती थी। प्रक्रिया सर्वोत्तम सौदों को खोजने, मैन्युअल रूप से सभी खरीद से संबंधित औपचारिकताओं को पूरा करने और फिर भौतिक शेयर प्रमाणपत्र की डिलीवरी की प्रतीक्षा करने के लिए ब्रोकर को काम पर रखने और परामर्श करने के माध्यम से चली गई। इसकी तुलना में, डीमैट खाता एक परेशानी मुक्त विकल्प है जो आंकड़ों से साबित होता है जो कहते हैं कि 2019-20 के दौरान भारत में लगभग 40.8 मिलियन डीमैट खाते खोले गए थे।

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डीमैट खाते खोलने से पहुंच में आसानी और त्वरित शेयर हस्तांतरण के साथ व्यापार बाधाओं को दूर करने में मदद मिलती है। आपको ट्रेडों को पूरा करने के लिए दलालों या उप-दलालों पर भरोसा करना अनिवार्य नहीं है। अब जरूरत इस बात की है कि किसी प्रतिष्ठित डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट से सलाह ली जाए और डीमैट अकाउंट खोला जाए। डीमैट खाते में रखे गए शेयरों को बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा सकता है। यहां सबसे अच्छी बात यह है कि बैंक को फिजिकली शेयर सर्टिफिकेट सौंपने की जरूरत नहीं है। ज्यादातर बैंक डीमैट अकाउंट में शेयरों के एवज में लोन अमाउंट के तौर पर 1 लाख से 25 लाख रुपये ऑफर करते हैं।

डीमैट खाते का मालिक होना डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट और आपके बीच समझौतों पर स्टांप ड्यूटी पर बचत करता है। यह बदले में, लेनदेन और पंजीकरण पर लागत बचाता है।  डीमैट खाते के माध्यम से परिचालन में कोई भौगोलिक या सुरक्षा बाधाएं नहीं हैं। खाता कई एक्सेसिंग विकल्पों के साथ आता है जिन्हें इलेक्ट्रॉनिक रूप से संचालित किया जा सकता है। इससे कहीं से भी शेयरों को बेचना, खरीदना और मॉनिटर करना संभव हो जाता है। डीमैट खाते की शुरुआत के साथ विषम लॉट में सौदा संभव है। पहले एक भी सुरक्षा या विषम लॉट से निपटना असंभव था। डीमैट खाते का महत्व आज बाजारों पर चर्चा करते समय उचित जोर देने की तुलना में अधिक फैलता है।

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समाप्ति

डीमैट खाता उपद्रव मुक्त है और बेहतर वित्तीय नियोजन में प्रवेश करने के लिए जरूरी है, डीमैट खाते की प्रासंगिकता और महत्व के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न का उत्तर देना। और डीमैट खाता खोलना भी एक सरलीकृत प्रक्रिया है। कोई भी डीमैट खाता रख सकता है - एक नाबालिग या एक प्रमुख। आप अपनी पसंद के अनुसार अपना खाता ऑनलाइन या ऑफलाइन खोल सकते हैं। मोटे तौर पर, इसमें आपके लिए एक आदर्श ब्रोकर का चयन करना, खाता खोलने का फॉर्म भरना और इसे केवाईसी दस्तावेजों के अनिवार्य सेट के साथ जमा करना और अंत में, सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करना शामिल है। एक बार ऐसा हो जाने के बाद, आप अवसरों के सागर में तैरने के लिए तैयार हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

   1.  डीमैट अकाउंट होना क्यों जरूरी है?

एक डीमैट खाता सुरक्षित रूप से इलेक्ट्रॉनिक रूप में आपकी प्रतिभूतियों और शेयरों को रखता है। डीमैट खाते के महत्व को निम्नलिखित बिंदुओं के साथ समझाया जा सकता है,

  • आप डीमैट खाते का उपयोग करके अपने शेयरों और प्रतिभूतियों को आसानी से एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। 
  • यह आपको ट्रेडों को पूरा करने के लिए दलालों या उप-दलालों पर भरोसा नहीं करने की स्वतंत्रता देता है। एक डिजिटल खाता होने के नाते, एक डीमैट खाता आपको सचमुच कहीं से भी अपने शेयरों को खरीदने, बेचने और ट्रैक करने की अनुमति देता है। 
  • इसके अलावा, डीमैट खाते में रखे गए शेयरों को बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है। 
  • डीमैट खातों के कारण विषम लॉट में सौदा संभव है। 
  • यह डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट और आपके बीच समझौतों पर स्टांप ड्यूटी पर भी बचत करता है, जिससे लेनदेन और पंजीकरण पर लागत की बचत होती है।
  •    2.  क्या निवेश के लिए डीमैट खाते की जरूरत होती है?

    हां, शेयरों और अन्य वित्तीय बाजार प्रतिभूतियों में सीधे निवेश के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता होती है।

    एक डीमैट खाता सुरक्षित रूप से इलेक्ट्रॉनिक रूप में आपकी प्रतिभूतियों और शेयरों को रखता है। जब आप किसी निवेश के लिए आईपीओ या द्वितीयक बाजारों से कोई शेयर या प्रतिभूतियां खरीदते हैं, तो वे आपके डीमैट खाते में संग्रहीत होते हैं। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि आप अकेले डीमैट खाते के साथ व्यापार नहीं कर सकते हैं - आपको खरीद और बिक्री लेनदेन को निष्पादित करने के लिए ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होती है।

    यह कहने के बाद, आपको हर परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करने के लिए अनिवार्य रूप से डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, आप डीमैट खाते के बिना भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

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    अतिरिक्त पढ़ें: ट्रेडिंग खाते की मूल बातें जिन्हें आपको जानना चाहिए

       3.  अगर मैं अपने डीमैट खाते का उपयोग नहीं करता हूं तो क्या होगा?

    लंबे समय तक उपयोग नहीं किए जाने वाले डीमैट खाते को निष्क्रिय खाता कहा जाता है। प्रत्येक ब्रोकर के पास निष्क्रिय खाते की एक अलग परिभाषा हो सकती है। अब, डीमैट खाते वार्षिक रखरखाव लागत (एएमसी) के साथ आते हैं, चाहे आप इसका उपयोग करें या नहीं। इसका मतलब है कि अगर आप अपने डीमैट अकाउंट का इस्तेमाल नहीं करते हैं, तो भी आपको रेगुलर मेंटेनेंस फीस देनी होगी। ज्यादातर ब्रोकर सीधे लिंक्ड बैंक अकाउंट से ही ये फीस काट लेते हैं। लेकिन, यदि आपके बैंक खाते या लिंक किए गए ट्रेडिंग खाते में पर्याप्त धन नहीं है, और यदि आप समय पर इन शुल्कों का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपसे अतिरिक्त ब्याज भी लिया जाएगा। आप इन संचित लागतों को साफ़ करने के लिए ईमेल, एसएमएस और फ़ोन कॉल पर बार-बार अनुस्मारक भी प्राप्त कर सकते हैं, या आपका खाता निष्क्रिय माना जाएगा।

    इसके अलावा, जैसा कि आपका पैन कार्ड आपके डीमैट खाते से जुड़ा हुआ है, एक अवैतनिक डीमैट खाता रेटिंग एजेंसियों में अनुवाद कर सकता है जो आपको कम क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, आप बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। और अगर आप लोन लेते भी हैं तो इसके लिए आपसे मोटी रकम वसूली जा सकती है।

    एक बार जब आपका खाता निष्क्रिय हो जाता है, तो आप अपने डीमैट खाते से किसी भी लेनदेन को निष्पादित नहीं कर पाएंगे जब तक कि यह फिर से सक्रिय न हो जाए। और आप अपने लंबित खाते के बकाया और पुनर्सक्रियन शुल्क का भुगतान करके अपने खाते को फिर से सक्रिय कर सकते हैं। पुनर्सक्रियन शुल्क ब्रोकर से ब्रोकर में भी भिन्न हो सकता है।

    डिस्क्लेमर: आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई सेंटर, एचटी पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470 में है। उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं। सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।