असुरक्षित व्यावसायिक ऋण — अर्थ और सर्वोत्तम विकल्प

असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों का परिचय व्यावसायिक ऋण कई प्रकार के होते हैं, लेकिन मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। बैंक या वित्तीय संस्थान ऋणदाता द्वारा भूमि, संपत्ति, शेयर, बॉन्ड आदि जैसी संपत्तियों को गिरवी रखने के बदले में सुरक्षित व्यावसायिक ऋण जारी करते हैं। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों में, ऋणदाता या वित्तीय संस्थान किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी रखने की मांग नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे ऋण जारी करने के लिए ऋणदाता के क्रेडिट इतिहास और चुकौती क्षमता को देखते हैं। जब आपके पास कोई मूर्त संपत्ति नहीं होती है, तो असुरक्षित व्यावसायिक ऋण पूंजी प्राप्त करने का एक आसान तरीका है, लेकिन इसकी कुछ पूर्व शर्तें होती हैं। असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की विशेषताओं को जानने के लिए आगे पढ़ें और जानें कि क्या आपको इसे चुनना चाहिए।

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण क्या है?

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण एक व्यावसायिक ऋण है जो बिना किसी गिरवी के दिया जाता है। इसमें, ऋणदाता या बैंक ऋण आवेदक की साख और चुकाने की क्षमता पर निर्भर करता है। कभी-कभी, यदि आवेदक अपनी साख या आय की स्थिरता साबित नहीं कर पाता है, तो बैंक या ऋणदाता असुरक्षित व्यावसायिक ऋण जारी करने के बदले में व्यक्तिगत गिरवी की मांग कर सकता है। कोई भी कंपनी, फर्म या व्यक्ति विभिन्न कारणों से असुरक्षित व्यावसायिक ऋण ले सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• व्यावसायिक इन्वेंट्री को अपग्रेड करना

• नए उपकरण/मशीनरी खरीदना

• नए क्षेत्रों में परिचालन का विस्तार करना

• बुनियादी ढांचा/व्यावसायिक परिसर का निर्माण करना

• कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को बढ़ाना

• शेयर/संपत्तियां खरीदना

सामान्यतः, सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए असुरक्षित व्यावसायिक ऋण उपलब्ध होता है। हालांकि, बैंक या ऋणदाता कंपनियों, व्यवसायों, स्व-रोजगार व्यक्तियों और किसी भी अन्य व्यक्ति को ऋण दे सकते हैं जिसे वे उपयुक्त समझते हैं।

अतिरिक्त जानकारी: विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋण

असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की मुख्य विशेषताएं

कोई गिरवी नहीं:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की मुख्य विशेषता यह है कि इसमें सुरक्षा के लिए किसी भी गिरवी की आवश्यकता नहीं होती है। छोटे और मध्यम व्यवसायों, और यहां तक ​​कि स्टार्टअप्स के लिए भी, यह एक बेहतरीन आधार और अपने व्यवसाय/पेशा को बिना किसी संपत्ति को गिरवी रखे बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए संघर्ष करने की कोई आवश्यकता नहीं है। तत्काल/आसान स्वीकृति: असुरक्षित व्यावसायिक ऋण, सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में बहुत तेजी से स्वीकृत होते हैं क्योंकि इसमें किसी गिरवी की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण शामिल होता है, और धनराशि का वितरण शीघ्र होता है। हालांकि, अधिकांश असुरक्षित व्यावसायिक ऋण उधारकर्ता को छोटी राशि प्रदान करते हैं, लेकिन ICICI Direct जैसे बैंक अतिरिक्त प्रयास करते हुए 10 लाख रुपये तक की राशि प्रदान करते हैं। 2 करोड़। उच्च ब्याज दरें: आवेदक के लिए असुरक्षित व्यावसायिक ऋण कम जोखिम भरा होता है, लेकिन ऋणदाता के लिए यह अधिक जोखिम भरा होता है। चूंकि इसमें कोई गिरवी नहीं होती और बैंक को आपकी साख पर निर्भर रहना पड़ता है, इसलिए डिफ़ॉल्ट की संभावना हमेशा बनी रहती है। इस जोखिम को कम करने के लिए, बैंक सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें वसूलते हैं। हालाँकि, बैंक के आधार पर, भुगतान की अवधि लचीली और सुविधाजनक होती है।

असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए पात्रता मानदंड

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित होना चाहिए:

• स्थिर आय

• व्यवसाय की स्थापना के बाद से 3-5 वर्ष

• अच्छा क्रेडिट स्कोर इतिहास

• निर्दिष्ट न्यूनतम लाभ/टर्नओवर

• आवश्यकतानुसार कुछ व्यक्तिगत संपार्श्विक

• न्यूनतम आयु 28 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष

• बैंक द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य आवश्यकताएँ

• लाभ और हानि विवरण

• बैलेंस शीट

• नकदी प्रवाह विवरण

• कर लेखापरीक्षा रिपोर्ट

• चालू वर्ष का प्रदर्शन रिपोर्ट

• कंपनी/व्यापार के लेटरहेड पर अनुमानित टर्नओवर

• एक वर्ष के लिए आयकर रिटर्न

• स्थापना का प्रमाण

पता और पहचान प्रमाण (आधार/ पैन कार्ड)

• बैंक द्वारा मांगे गए अन्य दस्तावेज़

आपको संबंधित बैंक के साथ पहले से संबंध बनाए रखना पड़ सकता है, जैसे कि बचत/चालू खाता होना या पहले ऋण लिया होना।

अतिरिक्त जानकारी: href="https://www.icicidirect.com/knowledge-center/article/questions-about-loan-against-property-answered">संपत्ति के बदले ऋण से संबंधित प्रश्नों के उत्तर

संक्षेप में: असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की व्याख्या

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए तत्काल पूंजी प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है। आप अपने सपनों को पंख दे सकते हैं और अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों तक पहुंचा सकते हैं। हालांकि, असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करने और सौदा पक्का करने से पहले आपको हमेशा उससे जुड़ी शर्तों और नियमों की जांच करनी चाहिए।

 

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