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असुरक्षित व्यवसाय ऋण क्या हैं?

8 Mins 25 Feb 2022 0 COMMENT

परिचय:

बिज़नेस लोन कई प्रकार के होते हैं, लेकिन मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। बैंक या वित्तीय ऋणदाता, ऋणदाता द्वारा ज़मीन, संपत्ति, स्टॉक, बॉन्ड आदि जैसी संपार्श्विक या संपत्ति गिरवी रखने के बदले में सुरक्षित व्यावसायिक ऋण जारी करते हैं। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों में, ऋणदाता या वित्तीय संस्थान किसी भी संपार्श्विक को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं रखते हैं। इसके बजाय, वे ऋण जारी करने से पहले ऋणदाता के क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान क्षमता को देखते हैं। जब आपके पास कोई ठोस संपत्ति नहीं होती है, तो असुरक्षित व्यावसायिक ऋण पूंजी सुरक्षित करने का एक आसान तरीका है, लेकिन इसके साथ कुछ पूर्वापेक्षाएँ भी जुड़ी होती हैं। असुरक्षित बिज़नेस लोन की विशेषताओं और आपको इसे चुनना चाहिए या नहीं, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

असुरक्षित बिज़नेस लोन क्या है?

असुरक्षित बिज़नेस लोन एक बिज़नेस लोन होता है जो बिना किसी गारंटी के दिया जाता है। यहाँ, ऋणदाता या बैंक, ऋण आवेदक की साख और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। कभी-कभी, यदि आवेदक अपनी साख या आय की स्थिरता साबित नहीं कर पाता है, तो बैंक या ऋणदाता असुरक्षित बिज़नेस लोन जारी करने के बदले में व्यक्तिगत गारंटी की मांग कर सकता है। कोई भी कंपनी, फर्म या व्यक्ति विभिन्न कारणों से असुरक्षित व्यावसायिक ऋण ले सकता है, जिनमें शामिल हैं:

  • व्यावसायिक इन्वेंट्री का उन्नयन
  • नए उपकरण/मशीनरी खरीदना
  • नए क्षेत्रों में परिचालन का विस्तार करना
  • बुनियादी ढाँचे/व्यावसायिक परिसर का निर्माण
  • कार्यशील पूँजी की आवश्यकताओं को बढ़ाना
  • स्टॉक/संपत्तियाँ खरीदना

आम तौर पर, असुरक्षित व्यावसायिक ऋण सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए उपलब्ध होता है। हालाँकि, बैंक या ऋणदाता कंपनियों, व्यवसायों, स्व-नियोजित व्यक्तियों और किसी भी अन्य व्यक्ति को, जिसे वे उपयुक्त समझें, ऋण दे सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋण

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की विशेषताएँ क्या हैं?

कोई संपार्श्विक नहीं:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की सबसे खास बात यह है कि इसमें सुरक्षा के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। छोटे और मध्यम व्यवसायों, यहाँ तक कि स्टार्ट-अप्स के लिए भी, यह बिना किसी संपत्ति को गिरवी रखे अपने व्यवसाय/पेशे को बढ़ाने का एक बेहतरीन आधार और अवसर प्रदान करता है। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए संघर्ष करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

तत्काल/आसान स्वीकृति:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण, सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में बहुत तेज़ी से स्वीकृत होते हैं क्योंकि इनमें किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें न्यूनतम दस्तावेज़ शामिल होते हैं, और धनराशि शीघ्रता से वितरित की जाती है। हालाँकि, अधिकांश असुरक्षित व्यावसायिक ऋण उधारकर्ता को छोटी राशि प्रदान करते हैं, लेकिन आईसीआईसीआई डायरेक्ट जैसे बैंक एक कदम आगे बढ़कर 5 लाख रुपये तक की राशि प्रदान करते हैं। 2 करोड़।

उच्च ब्याज दरें:

आवेदक के लिए, असुरक्षित व्यावसायिक ऋण कम जोखिम भरा होता है, लेकिन ऋणदाता के लिए, इसमें ज़्यादा जोखिम होता है। चूँकि इसमें कोई संपार्श्विक शामिल नहीं होता है और बैंक को आपकी साख पर निर्भर रहना पड़ता है, इसलिए डिफ़ॉल्ट की संभावना हमेशा बनी रहती है। इस जोखिम को कम करने के लिए, बैंक सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। हालाँकि, बैंक द्वारा दी जाने वाली पुनर्भुगतान अवधि लचीली और सुविधाजनक होती है।

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आपके पास ये होना आवश्यक है:

  • स्थिर आय
  • आपके व्यवसाय की स्थापना के 3-5 वर्ष
  • अच्छा क्रेडिट इतिहास
  • निर्दिष्ट न्यूनतम लाभ/टर्नओवर
  • आवश्यकतानुसार कुछ व्यक्तिगत संपार्श्विक
  • न्यूनतम आयु 28 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष
  • द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य आवश्यकताएँ बैंक

आपको ये ज़रूरी दस्तावेज़ भी चाहिए:

  • लाभ और हानि विवरण
  • बैलेंस शीट
  • नकदी प्रवाह विवरण
  • कर लेखा परीक्षा रिपोर्ट
  • चालू वर्ष की कार्यनिष्पादन रिपोर्ट
  • कंपनी/व्यावसायिक लेटरहेड पर अनुमानित कारोबार
  • एक वर्ष का आयकर रिटर्न
  • स्थापना का प्रमाण
  • पता और पहचान प्रमाण (आधार/पैन कार्ड)
  • बैंक द्वारा मांगे गए कोई अन्य दस्तावेज़

आपको बैंक के साथ मौजूदा संबंध भी बनाए रखने पड़ सकते हैं प्रश्न, जैसे कि बचत/चालू खाता होना या पहले कोई ऋण लिया होना।

अतिरिक्त पढ़ें: संपत्ति पर ऋण के बारे में प्रश्नों के उत्तर

सारांश:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण आपकी व्यावसायिक ज़रूरतों के लिए तत्काल पूंजी प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है। आप अपने सपनों को पंख दे सकते हैं और उनके साथ अपने व्यवसाय को अपार ऊंचाइयों तक पहुँचा सकते हैं। हालांकि, किसी भी असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करने और सौदा पक्का करने से पहले, आपको हमेशा उसके साथ जुड़े नियमों और शर्तों की जांच कर लेनी चाहिए।

अस्वीकरण - आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, दूरभाष संख्या: 022 - 6807 7100 पर है। कृपया ध्यान दें कि ऋण संबंधी सेवाएं एक्सचेंज पर कारोबार किए जाने वाले उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को प्राप्त करने के लिए एक वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि से संबंधित सभी विवादों की एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। आई-सेक और उसकी सहयोगी कंपनियाँ, उस पर भरोसा करके की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई ज़िम्मेदारी स्वीकार नहीं करती हैं। प्रतिभूति बाज़ार में निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज़ लिमिटेड, ऋण संबंधी सेवाओं के लिए आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड के लिए एक रेफरल एजेंट के रूप में कार्य करता है और ऋण सुविधा पात्रता मानदंडों, नियमों और शर्तों आदि की पूर्ति पर निर्भर है।

यहाँ उल्लिखित सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।

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