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असुरक्षित व्यापार ऋण क्या हैं?

25 Feb 2022 0 टिप्पणी

परिचय:

कई प्रकार के व्यावसायिक ऋण हैं, लेकिन मुख्य रूप से दो प्रकार के सुरक्षित और असुरक्षित व्यावसायिक ऋण हैं। बैंक या वित्तीय ऋणदाता ऋण लेने वाले के अपने संपार्श्विक या भूमि, संपत्ति, स्टॉक, बांड और इसी तरह की संपत्तियों की प्रतिज्ञा के बदले में सुरक्षित व्यावसायिक ऋण जारी करते हैं। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों में, उधारदाताओं या वित्तीय संस्थानों को किसी भी संपार्श्विक की प्रतिज्ञा की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन इसके बजाय, वे ऋण जारी करने के लिए ऋणदाता के क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान क्षमता को देखते हैं। एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण पूंजी को सुरक्षित करने का एक आसान तरीका है जब आपके पास कोई मूर्त संपत्ति नहीं होती है, लेकिन यह इसकी पूर्वापेक्षाओं के साथ आता है। एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की विशेषताओं को जानने के लिए पढ़ें और क्या आपको इसके लिए चुनना चाहिए।

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण क्या है?

एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण एक व्यावसायिक ऋण है जो बदले में किसी भी संपार्श्विक के बिना दिया जाता है। यहां, ऋणदाता या बैंक ऋण आवेदक की साख और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। कभी-कभी, यदि आवेदक अपनी साख या आय की स्थिरता स्थापित नहीं कर सकता है, तो बैंक या ऋणदाता को असुरक्षित व्यावसायिक ऋण जारी करने के बदले में व्यक्तिगत संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। कोई भी कंपनी, फर्म या व्यक्ति विभिन्न कारणों से असुरक्षित व्यावसायिक ऋण ले सकता है, जिसमें शामिल हैं:

  • व्यवसाय सूची नवीनीकृत करना
  • नए उपकरण / मशीनरी खरीदना
  • नए क्षेत्रों के लिए संचालन का विस्तार करना
  • बुनियादी ढांचे / व्यापार परिसर का निर्माण
  • कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को बढ़ावा देना
  • शेयरों / परिसंपत्तियों की खरीद

आमतौर पर, एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए उपलब्ध है। हालांकि, बैंक या ऋणदाता कंपनियों, व्यवसायों, स्व-नियोजित व्यक्तियों और किसी और को भी ऋण प्रदान कर सकते हैं जिन्हें वे उचित मानते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋण

एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की विशेषताएं क्या हैं?

कोई संपार्श्विक नहीं:

एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण का मुख्य आकर्षण यह है कि सुरक्षा के लिए किसी भी संपार्श्विक के लिए कोई आवश्यकता नहीं है। छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए, और यहां तक कि स्टार्ट-अप के लिए, यह किसी भी संपत्ति को प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता के बिना अपने व्यवसाय / पेशे को विकसित करने के लिए एक महान लंगर और अवसर प्रदान करता है। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के साथ संघर्ष करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

त्वरित / आसान अनुमोदन:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में बहुत तेज़ी से अनुमोदित किए जाते हैं क्योंकि कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें न्यूनतम दस्तावेज शामिल हैं, और धन जल्दी से वितरित किए जाते हैं। हालांकि, अधिकांश असुरक्षित व्यावसायिक ऋण उधारकर्ता को छोटी राशि प्रदान करते हैं, लेकिन आईसीआईसीआई डायरेक्ट जैसे बैंक अतिरिक्त मील जाते हैं और 2 करोड़ रुपये तक की राशि प्रदान करते हैं।

उच्च ब्याज दरें:

आवेदक के लिए, एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण कम जोखिम भरा है लेकिन ऋणदाता के लिए, यह अधिक जोखिम उठाता है। चूंकि इसमें कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है और बैंक को आपकी साख पर भरोसा करना पड़ता है, इसलिए हमेशा डिफ़ॉल्ट होने की संभावना होती है। इस जोखिम को नकारने के लिए, बैंक सुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों को चार्ज करते हैं। हालांकि, बैंक के आधार पर, पेश किए गए पुनर्भुगतान कार्यकाल लचीले और सुविधाजनक हैं।

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, आपके पास होना चाहिए:

  • एक स्थिर आय
  • आपके व्यावसायिक प्रतिष्ठान के बाद से 3-5 साल
  • एक अच्छा क्रेडिट इतिहास
  • निर्दिष्ट के रूप में न्यूनतम लाभ / टर्नओवर
  • कुछ व्यक्तिगत संपार्श्विक, यदि आवश्यक हो
  • न्यूनतम आयु 28 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष
  • बैंक द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य आवश्यकताएं

आपको आवश्यक दस्तावेज की भी आवश्यकता है:

  • लाभ और हानि विवरण
  • बैलेंस शीट
  • नकदी प्रवाह विवरण
  • कर लेखा परीक्षा रिपोर्ट
  • वर्तमान वर्ष की प्रदर्शन रिपोर्ट
  • कंपनी / व्यापार लेटरहेड पर अनुमानित टर्नओवर
  • एक साल के लिए आयकर रिटर्न
  • स्थापना का प्रमाण
  • पता और पहचान प्रमाण (आधार / पैन कार्ड)
  • बैंक द्वारा अनुरोधित कोई भी अन्य दस्तावेज

आपको बैंक के साथ एक मौजूदा संबंध भी बनाए रखना पड़ सकता है, जैसे कि बचत / चालू खाता होना या पहले ऋण लेना चाहिए।

अतिरिक्त पढ़ें: संपत्ति के खिलाफ ऋण के बारे में सवालों के जवाब दिए गए

इसे योग करने के लिए:

असुरक्षित व्यावसायिक ऋण आपके व्यवसाय की जरूरतों के लिए तत्काल पूंजी सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है। आप अपने सपनों को पंख दे सकते हैं और अपने व्यवसाय को उनके साथ अनस्केल्ड ऊंचाइयों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, आपको हमेशा इसके लिए आवेदन करने और सौदे पर मुहर लगाने से पहले असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के साथ जुड़े नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए।

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