पीपीएफ खाता और आपको इसे क्यों खोलना चाहिए

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) खाता उन व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, जैसे रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना या बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पैसे जुटाना। यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है, और यह गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही घोषित की जाती हैं।

इसी तरह, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। PPF और EPF दोनों में कुछ समानताएँ हैं, लेकिन कुछ पहलुओं में अंतर है। जबकि EPF कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, PPF सभी व्यक्तियों के लिए खुला है, जिसमें स्व-नियोजित पेशेवर भी शामिल हैं, और यह अधिक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है।

PPF खाता उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। इस लेख में, हम PPF खाते की विभिन्न विशेषताओं के बारे में विस्तार से जानेंगे और समझेंगे कि यह एक स्मार्ट निवेश विकल्प क्यों है।

लचीलापन और उच्च ब्याज दर

PPF खाता खाताधारक को लचीलापन प्रदान करता है, जो 100 रुपये के गुणकों में योगदान की अनुमति देता है, जो प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक है। PPF खाता उच्च ब्याज दर भी प्रदान करता है। PPF खाते पर वर्तमान ब्याज दर (जुलाई 2023 तक) 7.1% प्रति वर्ष है, जो बैंक सावधि जमा, बचत खाते और डाकघर योजनाओं जैसे अधिकांश अन्य निश्चित आय निवेश विकल्पों से अधिक है।

कर लाभ

EEE (छूट-छूट-छूट) मॉडल के तहत, PPF खाते में किए गए योगदान, खाते पर अर्जित ब्याज और परिपक्वता पर प्राप्त राशि सभी कर-मुक्त हैं। यह PPF को टैक्स बचाने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए सबसे आकर्षक निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।

EEE मॉडल PPF खाते को एक बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो उच्च कर ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं। यह न केवल कर लाभ प्रदान करता है, बल्कि उच्च रिटर्न दर के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश मार्ग भी प्रदान करता है।

PPF पर ऋण लेने का प्रावधान

PPF खाता खोलने का एक और लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को अपने खाते की शेष राशि पर ऋण लेने की अनुमति देता है। PPF खाताधारक खाता खोलने के तीसरे वित्तीय वर्ष से लेकर छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ऋण का लाभ उठा सकते हैं। ऋण राशि दूसरे पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि का 25% तक हो सकती है।

उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो 2021-2022 में PPF खाता खोलता है, वह 2023-2024 और 2026-2027 के बीच ऋण ले सकता है। यदि आप वर्ष 2023-24 में ऋण लेते हैं, तो ऋण राशि 2021-2022 के अंत में खाते की शेष राशि का 25% तक हो सकती है।

PPF खाते पर लिए गए ऋण पर तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर लगती है, आम तौर पर यह लगभग 1% होती है। ऋण को 36 महीनों के भीतर पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए, और उस पर अर्जित ब्याज को पुनर्भुगतान के समय मूल राशि के साथ एकमुश्त भुगतान किया जाना चाहिए।

PPF खाते पर ऋण लेना, PPF खाते की शेष राशि को समाप्त किए बिना वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक किफ़ायती तरीका हो सकता है, जिससे ब्याज आय और कर लाभ का नुकसान हो सकता है। हालांकि, व्यक्तियों को ऋण लेते समय सावधानी बरतनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे किसी भी दंड या चूक से बचने के लिए निर्धारित समय के भीतर ऋण चुका सकें।

आंशिक निकासी

कर लाभ और ऋण सुविधाओं के अलावा, पीपीएफ आंशिक निकासी की सुविधा भी प्रदान करता है। खाता खोलने के पांच साल पूरे होने के बाद, कोई व्यक्ति पीपीएफ खाते में शेष राशि का एक हिस्सा निकाल सकता है। आंशिक निकासी की राशि निकासी के वर्ष से पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% या तत्काल पूर्ववर्ती वर्ष के अंत में शेष राशि का 50%, जो भी कम हो, तक सीमित है।

उदाहरण के तौर पर, कोई व्यक्ति जो 2021-2022 में पीपीएफ खाता खोलता है, वह वित्तीय वर्ष 2027-2028 से आंशिक निकासी का लाभ उठा सकता है। यदि आप वर्ष 2027-28 में निकासी करना चाहते हैं, तो निकासी राशि वित्तीय वर्ष 2026-27 और 2023-24 के अंत में राशि का न्यूनतम 50% है।

आंशिक निकासी हर वित्तीय वर्ष में एक बार की जा सकती है। आंशिक निकासी चिकित्सा आपात स्थिति, उच्च शिक्षा और अन्य वित्तीय आवश्यकताओं जैसे उद्देश्यों के लिए की जा सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आंशिक निकासी खाते में समग्र शेष राशि को प्रभावित करेगी और अंतिम परिपक्वता मूल्य को प्रभावित कर सकती है। इसलिए, आंशिक निकासी करते समय सावधानी बरतने और उन्हें यथासंभव कम करने का प्रयास करने की सलाह दी जाती है।

अवधि विस्तार

अवधि विस्तार एक और विशेषता है जो पीपीएफ खाते को निवेशकों के बीच एक पसंदीदा विकल्प बनाती है। पीपीएफ खाता 15 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जिसे अनिश्चित काल के लिए 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि 15 साल पूरे होने के बाद भी निवेशक अपने खाते को सक्रिय रखने और अपने निवेश पर कर-मुक्त रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं।

अवधि विस्तार का विकल्प चुनकर, निवेशक पीपीएफ खाते के कर लाभों का आनंद लेना जारी रख सकते हैं, साथ ही अन्य निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक ब्याज दर भी कमा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, निवेशक अपने खाते में नई जमा राशि भी जारी रख सकते हैं, जो कि प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के अधीन है।

पीपीएफ खाता नाबालिगों के लिए भी खोला जा सकता है

नाबालिगों के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलना उनके भविष्य के लिए बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका है। पीपीएफ एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, और जल्दी शुरू करने से समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

खाता केवल नाबालिग के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है। नाबालिग या तो भारत का निवासी होना चाहिए या विदेश में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए। खाता नाबालिग के नाम पर होगा, जिसमें माता-पिता या कानूनी अभिभावक खाते के संरक्षक के रूप में कार्य करेंगे।

नाबालिग के लिए पीपीएफ खाते के लिए न्यूनतम जमा राशि एक वयस्क के समान ही है, जो 500 रुपये है। एक वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम जमा सीमा भी समान है, जो 1.5 लाख रुपये है। खाते की अवधि उस वित्तीय वर्ष के अंत से 15 वर्ष होगी जिसमें इसे खोला गया था।

नाबालिग बच्चे को खाते से आंशिक निकासी की भी अनुमति नहीं है जब तक कि नाबालिग 18 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेता। हालांकि, माता-पिता या कानूनी अभिभावक निकासी के वर्ष से पहले चौथे वर्ष के अंत में खाते में शेष राशि का अधिकतम 50% तक निकासी कर सकते हैं। हालाँकि, इस निकासी राशि का उपयोग केवल नाबालिग के लाभ के लिए किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, PPF खाता उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है जो एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं जो गारंटीकृत रिटर्न, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करता है। इसकी उच्च ब्याज दर, कर लाभ और लचीले योगदान विकल्पों के साथ, PPF खाता एक महत्वपूर्ण निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

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