पीपीएफ खाते के लाभ: आपको सार्वजनिक भविष्य निधि में निवेश क्यों करना चाहिए?

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता उन व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति निधि बनाना या बच्चों की उच्च शिक्षा का वित्तपोषण करना। यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है और गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही में घोषित की जाती हैं।

इसी प्रकार, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। पीपीएफ और ईपीएफ में कुछ समानताएं हैं लेकिन कुछ पहलुओं में भिन्नता भी है। ईपीएफ कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि पीपीएफ स्व-रोजगार पेशेवरों सहित सभी व्यक्तियों के लिए खुला है और अधिक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है।

एक पीपीएफ खाता उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं जो गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।

इस लेख में, हम पीपीएफ खाते की विभिन्न विशेषताओं का गहराई से अध्ययन करेंगे और समझेंगे कि यह एक स्मार्ट निवेश विकल्प क्यों है।

पीपीएफ में लचीलापन और उच्च ब्याज दर

पीपीएफ खाता खाताधारक को लचीलापन प्रदान करता है, जिससे वह प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक 100 रुपये के गुणकों में योगदान कर सकता है। पीपीएफ खाता उच्च ब्याज दर भी प्रदान करता है। पीपीएफ खाते पर वर्तमान ब्याज दर (जुलाई 2023 तक) 7.1% प्रति वर्ष है, जो बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, बचत खाते और डाकघर योजनाओं जैसे अधिकांश अन्य निश्चित आय निवेश विकल्पों से अधिक है।

पीपीएफ खाते के कर लाभ

ईईई (छूट-छूट-छूट) मॉडल के तहत, पीपीएफ खाते में किया गया योगदान, खाते पर अर्जित ब्याज और परिपक्वता पर प्राप्त राशि सभी कर-मुक्त हैं।

यह पीपीएफ को कर बचाने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए सबसे आकर्षक निवेश विकल्पों में से एक बनाता है। ईईई मॉडल पीपीएफ खाते को एक बहुत ही लाभदायक निवेश विकल्प बनाता है, विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए जो उच्च कर वर्ग में आते हैं। यह न केवल कर लाभ प्रदान करता है बल्कि उच्च प्रतिफल दर के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश का साधन भी प्रदान करता है। पीपीएफ खाते के विरुद्ध ऋण सुविधा पीपीएफ खाता खोलने का एक और लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को अपने खाते की शेष राशि के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति देता है। पीपीएफ खाताधारक खाता खोलने के तीसरे वित्तीय वर्ष से लेकर छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ऋण का लाभ उठा सकते हैं। ऋण राशि पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि के 25% तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, जो व्यक्ति 2021-2022 में पीपीएफ खाता खोलता है, वह 2023-2024 और 2026-2027 के बीच ऋण का लाभ उठा सकता है। यदि आप वर्ष 2023-24 में ऋण लेते हैं, तो स्वीकृत ऋण राशि 2021-2022 के अंत में खाते की शेष राशि के 25% तक हो सकती है। पीपीएफ खाते के विरुद्ध लिए गए ऋणों पर आमतौर पर कम ब्याज दर लगती है, जो लगभग 1% होती है। ऋण का पूर्ण भुगतान 36 महीनों के भीतर करना होता है, और इस पर अर्जित ब्याज का भुगतान मूलधन के साथ एकमुश्त किया जाना चाहिए। पीपीएफ खाते के विरुद्ध ऋण लेना पीपीएफ खाते की शेष राशि को निकाले बिना वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक किफायती तरीका हो सकता है, जिससे ब्याज आय और कर लाभों का नुकसान हो सकता है। हालांकि, व्यक्तियों को ऋण लेते समय सावधानी बरतनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे निर्धारित समय के भीतर ऋण चुका सकें ताकि किसी भी प्रकार के जुर्माने या चूक से बचा जा सके। पीपीएफ से आंशिक निकासी कर लाभ और ऋण सुविधाओं के अलावा, पीपीएफ आंशिक निकासी की सुविधा भी प्रदान करता है। खाता खोलने के पांच वर्ष पूरे होने के बाद, कोई भी व्यक्ति पीपीएफ खाते में जमा राशि का एक हिस्सा निकाल सकता है। आंशिक निकासी की राशि निकासी के वर्ष से पहले के चौथे वर्ष के अंत में जमा राशि के 50% या उससे ठीक पहले के वर्ष के अंत में जमा राशि के 50% तक सीमित है, जो भी कम हो। उदाहरण के लिए, जो व्यक्ति 2021-2022 में पीपीएफ खाता खोलता है, वह वित्तीय वर्ष 2027-2028 से आंशिक निकासी का लाभ उठा सकता है। यदि आप वर्ष 2027-28 में निकासी करना चाहते हैं, तो निकासी राशि वित्तीय वर्ष 2026-27 और 2023-24 के अंत में शेष राशि का न्यूनतम 50% होनी चाहिए।

आंशिक निकासी प्रत्येक वित्तीय वर्ष में एक बार की जा सकती है। आंशिक निकासी चिकित्सा आपात स्थिति, उच्च शिक्षा और अन्य वित्तीय आवश्यकताओं जैसे उद्देश्यों के लिए की जा सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आंशिक निकासी खाते की कुल शेष राशि को प्रभावित करेगी और अंतिम परिपक्वता मूल्य पर भी असर डाल सकती है। इसलिए, आंशिक निकासी करते समय सावधानी बरतने और उन्हें यथासंभव कम करने का प्रयास करने की सलाह दी जाती है।

पीपीएफ खाते की अवधि बढ़ाना

अवधि विस्तार एक और विशेषता है जो पीपीएफ खाते को निवेशकों के बीच पसंदीदा विकल्प बनाती है। पीपीएफ खाते में न्यूनतम 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसे 5-5 वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है।

इसका अर्थ यह है कि 15 वर्ष पूरे होने के बाद भी निवेशक अपना खाता सक्रिय रख सकते हैं और अपने निवेश पर कर-मुक्त रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं।

अवधि विस्तार का विकल्प चुनकर, निवेशक पीपीएफ खाते के कर लाभों का आनंद लेते हुए अन्य निश्चित आय निवेश विकल्पों की तुलना में उच्च ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, निवेशक प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के अधीन, अपने खाते में नए जमा भी कर सकते हैं।

नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाता खोलना

नाबालिगों के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलना उनके भविष्य के लिए बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका है। पीपीएफ एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, और जल्दी शुरुआत करने से समय के साथ एक महत्वपूर्ण निधि बनाने में मदद मिल सकती है।

खाता केवल नाबालिग के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा ही खोला जा सकता है। नाबालिग या तो भारत का निवासी होना चाहिए या विदेश में रहने वाला भारत का नागरिक होना चाहिए।

खाता नाबालिग के नाम पर होगा, और माता-पिता या कानूनी अभिभावक खाते के संरक्षक के रूप में कार्य करेंगे। नाबालिग के लिए पीपीएफ खाते में न्यूनतम जमा राशि वयस्क के समान ही है, जो कि 500 ​​रुपये है। वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम जमा सीमा भी समान है, जो कि 1.5 लाख रुपये है। खाता खोलने वाले वित्तीय वर्ष के अंत से खाते की अवधि 15 वर्ष होगी। नाबालिग को 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक खाते से आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है। हालांकि, माता-पिता या कानूनी अभिभावक निकासी के वर्ष से पहले के चार वर्षों के अंत में खाते में शेष राशि के अधिकतम 50% तक निकासी कर सकते हैं। हालांकि, इस निकासी राशि का उपयोग केवल नाबालिगों के लाभ के लिए ही किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, पीपीएफ खाता उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है जो सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं जो गारंटीकृत रिटर्न, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करता है। अपनी उच्च ब्याज दर, कर लाभ और लचीले योगदान विकल्पों के साथ, पीपीएफ खाता एक महत्वपूर्ण निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

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