पीपीएफ बनाम वीपीएफ- दोनों टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स के बीच अंतर जानें

जब टैक्स-सेविंग विकल्पों की बात आती है, तो भारतीय नागरिकों के पास अपने पैसे का निवेश करने, कर योग्य आय को कम करने और अंततः टैक्स बचाने के लिए कई योजनाएं हैं। सभी उपलब्ध विकल्पों में से, केवल कुछ ही EEE योजना में आते हैं। ये विकल्प न केवल शुरुआत में बल्कि अन्य चरणों में भी टैक्स बचाते हैं। इस लेख में, हम दो लोकप्रिय टैक्स-सेविंग निवेश - PPF और VPF पर नज़र डालते हैं और पता लगाते हैं कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।
टैक्स सेविंग - EEE योजनाएँ
EEE (एक्सेम्प्ट-एक्सेम्प्ट-एक्सेम्प्ट) योजनाएँ निवेश साधन हैं जो ऊपर बताए गए अनुसार कई स्तरों पर टैक्स लाभ प्रदान करती हैं। ये योजनाएँ निवेश के समय, निवेश अवधि के दौरान और निकासी पर कर लाभ प्रदान करती हैं। आइए विस्तार से समझते हैं कि इन तीन E का क्या मतलब है:
- कर कटौती: आप EEE योजनाओं में किए गए निवेश के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कर योग्य आय को कम करता है और आपकी समग्र कर देयता को कम करता है।
- कर-मुक्त वृद्धि: EEE योजनाओं से प्राप्त रिटर्न कर-मुक्त होते हैं, जिससे आपके निवेश को करों से प्रभावित हुए बिना बढ़ने की अनुमति मिलती है।
- कर-मुक्त निकासी: परिपक्वता या मोचन पर, EEE योजनाओं से प्राप्त आय आम तौर पर कर-मुक्त होती है, जिससे एकमुश्त कर-मुक्त आय मिलती है।
कर बचाने के लिए PPF और VPF कैसे सहायक हैं?
आइए इन दो विकल्पों को समझें और देखें कि वे कर बचत के लिए कैसे सहायक हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक दीर्घकालिक बचत योजना है। यह अपनी गारंटीड रिटर्न और जोखिम-मुक्त प्रकृति के कारण व्यक्तियों के बीच सबसे लोकप्रिय कर-बचत साधनों में से एक है।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजना का एक विस्तार है। एक वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, आपके वेतन का एक हिस्सा (12%) अनिवार्य रूप से आपके EPF खाते में योगदान दिया जाता है। हालाँकि, यदि आप इस अनिवार्य राशि से परे अपना योगदान बढ़ाना चाहते हैं, तो आप स्वैच्छिक योगदान करना चुन सकते हैं, जिसे VPF के रूप में जाना जाता है।
ये दोनों विकल्प EEE योजनाओं के अंतर्गत आते हैं। इसलिए, वे आपको कर बचाने में मदद करते हैं। ग्रोथ फेज़ और रिडेम्प्शन पर कोई टैक्स कटौती नहीं होती है। आइए एक उदाहरण से समझते हैं। यदि आप एक वित्तीय वर्ष के दौरान PPF या VPF में 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय में 1.5 लाख रुपये की कमी कर सकते हैं।
30% की कर दर मानते हुए, यह 45,000 रुपये की कर बचत में तब्दील होता है। इसके अतिरिक्त, आपके निवेश पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होगा, जिससे आपके समग्र रिटर्न में और वृद्धि होगी। दूसरे शब्दों में, आपको पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करना होगा।
PPF और VPF के बीच अंतर
आप इन दो विकल्पों को इनके अंतरों को देखकर बेहतर ढंग से समझ सकते हैं:
मानदंड |
PPF |
VPF |
पात्रता |
सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध |
केवल के लिए उपलब्ध ईपीएफ में वेतनभोगी व्यक्ति |
लॉक-इन अवधि |
15 वर्ष (5 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है) |
रोजगार अवधि से जुड़ा हुआ |
ब्याज दर |
7.1%, बदल सकता है (तिमाही समीक्षा) |
8.25% (वर्तमान में ईपीएफ/वीपीएफ) |
कर लाभ |
छूट-छूट-छूट (ईईई) |
छूट-छूट-छूट (ईईई) |
योगदान सीमा |
सालाना 1.5 लाख रुपये तक |
मूल वेतन का 100% तक और डीए |
निकासी नियम |
7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति |
5 साल से पहले सीमित निकासी |
जोखिम |
जोखिम-मुक्त, सरकार समर्थित |
कम जोखिम वाला, सरकार समर्थित ईपीएफ योजना |
कौन सा बेहतर है- PPF या VPF?
अब महत्वपूर्ण सवाल आता है - कौन सा बेहतर है? या आपको कौन सा चुनना चाहिए? इस सवाल का कोई सार्वभौमिक उत्तर नहीं है, इसलिए हम अलग-अलग परिदृश्यों के बारे में बात करेंगे, और आपकी स्थिति के आधार पर, आपको एक या दोनों को चुनने में सक्षम होना चाहिए।
यदि आप लंबी अवधि में स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न चाहते हैं, तो PPF एक बढ़िया विकल्प है। लॉक-इन अवधि, हालांकि लंबी है, अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करती है और सेवानिवृत्ति या अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक विश्वसनीय फंड के रूप में कार्य कर सकती है। इसके अतिरिक्त, चूंकि रिटर्न कर-मुक्त है, इसलिए यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए कर-पश्चात उत्कृष्ट रिटर्न प्रदान करता है।
वेतनभोगी व्यक्ति जो उच्च योगदान चाहते हैं, पीपीएफ की तुलना में उच्च दर पर रिटर्न चाहते हैं, और अपने वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सेवानिवृत्ति बचत के लिए योगदान करने के इच्छुक हैं, वे वीपीएफ पर विचार कर सकते हैं। उच्च ब्याज दर और कर लाभ इसे उच्च आय वर्ग के उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत सुरक्षित करना चाहते हैं।
निष्कर्ष
पीपीएफ और वीपीएफ दोनों के अपने-अपने फायदे हैं, और सही विकल्प आपकी आय, रोजगार की स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। कई व्यक्ति अपने कर-बचत पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए दोनों के संयोजन का विकल्प चुनते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हैं कि वे अपने भविष्य के वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करते हैं।
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