बैंक या एनबीएफसी: व्यवसाय ऋण के लिए कौन सा बेहतर है?

परिचय

एक व्यवसाय के मालिक के रूप में, आपको अप्रत्याशित व्यवसाय चक्रों का सामना करने और परिचालन लागतों का प्रबंधन करने के लिए समय-समय पर वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है। भारत में कई बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय निगमों (एनबीएफसी) द्वारा पेश किए गए व्यावसायिक ऋणों के लिए धन्यवाद, कार्यशील पूंजी तक पहुंच प्राप्त करना इन दिनों एक कठिन बात नहीं है।

व्यावसायिक ऋण आमतौर पर संपार्श्विक-मुक्त ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको इन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सुरक्षा के रूप में किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस इतना करना है कि ऋणदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें, आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें, और आप सेट हैं।

हालांकि, एक आम दुविधा जो कई उधारकर्ताओं को व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय सामना करना पड़ता है, वह बैंक या एनबीएफसी के बीच चयन कर रहा है। आइए कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों के आधार पर भारत में इन दो प्रकार के वित्तीय संस्थानों के बीच अंतर का मूल्यांकन करें।

व्यापार ऋण: बैंक या NBFC

पात्रता मानदंड

व्यावसायिक ऋण के लिए पात्रता मानदंड सबसे महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक है जिसे आपको अपने ऋणदाता को चुनते समय देखना चाहिए। आखिरकार, आपके ऋण आवेदन को केवल तभी अनुमोदित किया जाएगा जब आप ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।

बैंकों की तुलना में, एनबीएफसी कुछ हद तक शिथिल पात्रता मानदंडों के साथ व्यावसायिक ऋण प्रदान करती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे बैंकों के रूप में कसकर विनियमित नहीं होते हैं।

हालांकि यह ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है, अधिकांश एनबीएफसी व्यावसायिक ऋण प्रदान करने के लिए कुछ बुनियादी आवश्यकताओं की मांग करते हैं, जैसे कि भारतीय नागरिकता, न्यूनतम वार्षिक कारोबार, व्यापार स्थिरता और एक संतोषजनक क्रेडिट स्कोर।

ब्याज दरें 

आपके व्यवसाय ऋण पर लगाई गई ब्याज दर एक और महत्वपूर्ण कारक है जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है। एनबीएफसी आमतौर पर बैंकों की तुलना में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं।

ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) से नीचे उधार देने की अनुमति नहीं है।

दूसरी ओर, एनबीएफसी प्राइम लेंडिंग रेट (पीएलआर) के आधार पर ऋण प्रदान करती हैं, जिसे आरबीआई द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है। इसलिए, उनके पास उन बैंकों पर एक प्रतिस्पर्धी बढ़त है जो एमसीएलआर स्लैब से नीचे उधार नहीं दे सकते हैं।

प्रलेखन और कागजी कार्रवाई

एनबीएफसी के पास असुरक्षित छोटे व्यवसाय ऋणों का एक शेर का हिस्सा है। अधिकतम सूक्ष्म और छोटे आकार के व्यवसाय अपनी वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए एनबीएफसी पर निर्भर करते हैं क्योंकि वे न्यूनतम कागजी कार्रवाई और आसान प्रलेखन के साथ व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं।

दूसरी ओर, जब कागजी कार्रवाई की बात आती है तो बैंक कड़े नियमों का पालन करते हैं। यदि कोई उधारकर्ता आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने में विफल रहता है, तो वे अपने ऋण आवेदन को भी अस्वीकार कर सकते हैं।

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क्रेडिट मूल्यांकन

जब आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए एक क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया आयोजित करता है कि क्या उसे आपके ऋण आवेदन को अनुमोदित करना चाहिए या नहीं। बैंकों की तुलना में, एनबीएफसी उधारकर्ताओं के ऋण मूल्यांकन के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण का पालन करती हैं।

वे सिर्फ एक व्यवसाय के मालिक के क्रेडिट स्कोर पर भरोसा नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे विभिन्न अन्य कारकों को भी देखते हैं, जैसे कि व्यवसाय की स्थिरता, उद्योग दृष्टिकोण और वार्षिक कारोबार उनकी साख निर्धारित करने के लिए।

दूसरी ओर, बैंक उधारकर्ता के ऋण मूल्यांकन के लिए सख्त दिशानिर्देशों का पालन करते हैं। वे ऋण आवेदनों को केवल तभी अनुमोदित करते हैं जब उधारकर्ता के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 और उससे अधिक) हो।

संसाधन समय

एक और कारक जो आपके ऋणदाता को चुनने के लिए महत्वपूर्ण है, वह ऋण प्रसंस्करण समय है। आखिरकार, जो जरूरत की घड़ी में वित्त तक त्वरित पहुंच नहीं चाहेगा।

जैसा कि एनबीएफसी सरल पात्रता मानदंड और न्यूनतम प्रलेखन की मांग करते हैं, त्वरित, कुशल और अधिक निर्बाध की उनकी ऋण अनुमोदन प्रक्रिया। इसके विपरीत, बैंक एक लंबी सत्यापन प्रक्रिया का पालन करते हैं और इसलिए, व्यावसायिक ऋण आवेदनों को संसाधित करने के लिए अधिक समय लेते हैं।

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अंतिम शब्द

उपर्युक्त सभी विवरणों से संकेत मिलता है कि जब व्यावसायिक ऋण की बात आती है तो एनबीएफसी को बैंकों पर थोड़ी बढ़त मिलती है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बैंकों को अनदेखा करना चाहिए क्योंकि वे वित्तपोषण के अधिक पारंपरिक और विश्वसनीय स्रोत हैं। आपको यह तय करने के लिए दोनों के पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से तौलने की आवश्यकता है कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करेगा।

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ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड ऋण से संबंधित सेवाओं के लिए ICICI बैंक लिमिटेड के लिए एक रेफरल एजेंट के रूप में कार्य करता है और ऋण सुविधा पात्रता मानदंडों, नियमों और शर्तों आदि को पूरा करने के लिए व्यक्तिपरक है।

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