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एसआईपी बनाम पीपीएफ- लंबी अवधि के लिए कौन सा बेहतर है?

9 Mins 26 Dec 2024 0 COMMENT
SIP vs PPF

क्या आप अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए SIP और PPF में से किसी एक को चुनने में थोड़े उलझन में हैं? दुविधा स्वाभाविक है क्योंकि ये दोनों ही निवेश साधन दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। हालांकि, दोनों ही अलग-अलग तरह के निवेशकों और खास निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। तो, आइए इन दोनों के बारे में गहराई से जानें और समझें कि आपके लिए कौन सा ज़्यादा उपयुक्त है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान को समझना

जैसा कि आप सभी जानते हैं कि SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक प्रक्रिया है और आप 500 रुपये या उससे कम की मामूली राशि से शुरुआत कर सकते हैं और हर महीने एक खास तारीख को निवेश कर सकते हैं या आप अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट से पैसे कटवा सकते हैं। एसआईपी को समय के साथ निवेश अनुशासन और धन सृजन के लिए जाना जाता है।

एसआईपी की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं –

  • रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं:म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों तरह से बाजार में निवेश करते हैं और इस तरह रिटर्न बाजार की चाल/प्रदर्शन से प्रभावित होते हैं और आमतौर पर पारंपरिक बचत और निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। ऐसा कहने के बाद, बाजार जोखिम भी है जो बाजार की अस्थिरता में परिलक्षित होता है, और इस तरह रिटर्न बाजार जोखिम के अधीन होते हैं। आमतौर पर लंबी अवधि में, रिटर्न छोटी अवधि की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं, हालांकि, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने एसआईपी के लिए किस तरह के फंड चुन रहे हैं। संक्षेप में, म्यूचुअल फंड के SIP के माध्यम से निवेश करके, आप बाजार जोखिम पर विचार करते हुए बाजार से जुड़े रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।
  • तरलता: SIP उचित मात्रा में तरलता प्रदान करते हैं और कोई भी व्यक्ति अपने निवेश को भुना सकता है और एक सप्ताह के भीतर अपने बैंक खाते में फंड प्राप्त कर सकता है, हालाँकि, यह फिर से फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। आमतौर पर, कर लाभ प्रदान करने वाले फंड में लॉक-इन अवधि होती है, अन्यथा, आप निवेश अवधि के अनुसार एक्जिट लोड के अधीन अपने फंड को कभी भी भुना सकते हैं।
  • लचीलापन:SIP के साथ, आप निवेश में सर्वोच्च लचीलेपन का आनंद ले सकते हैं। आप बिना किसी वित्तीय बाधा के बाजार में निवेश कर सकते हैं क्योंकि आप केवल ₹ 500 और कुछ मामलों में ₹ 100 प्रति माह के साथ भी SIP में निवेश कर सकते हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों के अनुसार अपने SIP को बढ़ा सकते हैं और घटा भी सकते हैं, आप अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार निवेश अवधि चुन सकते हैं।
  • कंपाउंडिंग की शक्ति और रुपया लागत औसत: जब SIP की बात आती है, तो ये दो कारक सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। चूंकि आप छोटे अनुपात में निवेश कर सकते हैं, आप जल्दी शुरू कर सकते हैं, और कंपाउंडिंग की शक्ति के जादू के साथ, आपके छोटे निवेश लंबी अवधि में शानदार रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, रुपया लागत-औसतन कारक के साथ, आपको बाजार के धीमे होने या कीमतों में गिरावट का इंतजार नहीं करना पड़ता है। आमतौर पर, निवेश मूल्य लंबी अवधि में औसत हो जाता है, जो फिर से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है।
  • कर देयताएँ: म्यूचुअल फंड SIP से उत्पन्न रिटर्न पर पूंजीगत लाभ कर लगाया जाता है। दूसरी ओर, आप ELSS फंड से उत्पन्न रिटर्न पर धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कर कटौती का आनंद ले सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड को समझना

PPF बचत और निवेश के लिए एक सरकारी योजना है, जो दीर्घकालिक भी है और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। यहाँ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं -

  • गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त रिटर्न: PPF ब्याज आय के माध्यम से एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। चूंकि यह एक सरकारी योजना है, जो बाजार से जुड़ी नहीं है, इसलिए जोखिम भागफल शून्य है। ब्याज दर तय है और इस प्रकार रिटर्न भी तय है।
  • निवेश अवधि: यदि आप PPF में निवेश कर रहे हैं तो आपको कम से कम 15 साल तक निवेशित रहना होगा। हालांकि इससे बचत अनुशासन मजबूत होता है, लेकिन इसमें लचीलापन और तरलता की कमी होती है।
  • आंशिक निकासी: कोई व्यक्ति निवेश के 7वें वर्ष के बाद ही पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी कर सकता है। यह फिर से निवेश को कम तरल और लचीला बनाता है।
  • कर राहत: सबसे पहले, आप पीपीएफ में निवेश के लिए धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, पीपीएफ निवेश से आपको मिलने वाला ब्याज भी कर-मुक्त होता है।

दीर्घकालिक निवेश योजना के लिए किसे चुनें: SIP या PPF

अब आपको दोनों निवेश विकल्पों के बारे में अच्छी जानकारी है, और इस प्रकार आप समझ सकते हैं कि दोनों विकल्प दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छे हैं, और यह आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता है जो आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प तय कर सकती है।

जोखिम उठाने की क्षमता

SIP उपयुक्त है: यदि आप जोखिम से बचने वाले नहीं हैं और बेहतर रिटर्न पाने के लिए सोच-समझकर जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं।

PPF उपयुक्त है:यदि आप जोखिम से बचने वाले हैं और स्थिर रिटर्न चाहते हैं

निवेश लक्ष्य

SIP उपयुक्त है:यदि आप लंबी अवधि में धन सृजन की तलाश में हैं

PPF उपयुक्त है:यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं और अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना चाहते हैं।

लचीलापन और तरलता

SIP उपयुक्त है: यदि आप अपने निवेश में लचीले निवेश कार्यकाल और उच्च तरलता की तलाश में हैं

PPF उपयुक्त है:यदि आप एक निश्चित निवेश राशि की तलाश में हैं, और लगातार 15 वर्षों तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं।

समापन

इसलिए, जबकि दोनों एसआईपी और पीपीएफ लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त हैं, पहला धन सृजन के उद्देश्य से काम करता है, जबकि दूसरा स्थिर रिटर्न और पूंजी की सुरक्षा के उद्देश्य से काम करता है। निवेश के लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और ऊपर बताए गए अन्य कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है कि आपके लिए कौन सा अधिक उपयुक्त है।