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क्या यह सामान्य है यदि शुरुआती वर्षों में एसआईपी रिटर्न कम है?

ICICI Securities 18 Jun 2021 0 टिप्पणी

1. SIP क्या है?

एक आम कहावत है, "बूंद-बूंद, बाल्टी भर जाती है। एक SIP एक ही सिद्धांत पर काम करता है। एक व्यवस्थित निवेश योजना, या एसआईपी, म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करता है जो प्रत्येक प्रकार के निवेशक के लिए उपयुक्त विभिन्न प्रकार की योजनाओं की पेशकश करता है। लंबी अवधि की पूंजी प्रशंसा की मांग करने वाले व्यक्ति या यहां तक कि जो लोग अल्पावधि के लिए अपना पैसा पार्क करना चाहते हैं, उन्हें एसआईपी निवेश पर विचार करना चाहिए। एसआईपी सुविधा आपको साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसे पूर्व-निर्धारित अंतराल पर म्यूचुअल फंड योजना में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है। मासिक एसआईपी के लिए निर्धारित राशि 100 रुपये प्रति माह तक कम हो सकती है। एसआईपी में निवेश करके, निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता किए बिना समयबद्ध तरीके से निवेश करता है और लागत औसत और चक्रवृद्धि क्षमता के कारण लंबे समय में लाभ प्राप्त करने के लिए खड़ा होता है।

2. SIP कैसे काम करता है?

जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में एसआईपी निवेश करते हैं, तो आप अपने द्वारा डाली गई राशि और एक इकाई की कीमत के आधार पर एक निश्चित संख्या में फंड इकाइयां खरीदते हैं। जब आप एसआईपी में निवेश करते हैं, तो आपको अपने निवेश को शुरू करने के लिए बाजारों को समय देने की आवश्यकता नहीं होती है। जब बाजार नीचे होते हैं, तो आप अधिक फंड इकाइयां खरीदते हैं, जबकि जब बाजार ऊपर होते हैं, तो आप कम खरीदते हैं। चूंकि सभी म्यूचुअल फंड यूनिट की कीमतें उनके फंड पोर्टफोलियो के बाजार मूल्य पर निर्भर करती हैं, इसलिए खरीद लागत एक एसआईपी किस्त से दूसरे में भिन्न होगी। खरीद की लागत समय के साथ औसत होती है, इसे रुपया लागत औसत कहा जाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: ICICI डायरेक्ट- SIP

3. SIP पैसे कैसे उत्पन्न करता है?

कंपाउंडिंग और रुपये की लागत औसत एसआईपी द्वारा और लंबी अवधि के लिए समय-समय पर निवेश करने के लाभों को बढ़ाती है। कंपाउंडिंग प्रभाव का मतलब है कि आप न केवल अपनी मूल राशि (वास्तविक निवेश) पर बल्कि उत्पन्न रिटर्न पर भी रिटर्न कमाते हैं। आपकी मूल राशि पर लाभ समय के साथ मूलधन में वापस जोड़ दिया जाता है। यहां तक कि छोटे निवेश भी लंबे समय में अच्छे रिटर्न को विकसित करने और उत्पन्न करने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित हो सकते हैं।

यदि आप लंबे समय तक इस तरह से निवेश करते हैं और धीरे-धीरे मासिक एसआईपी बढ़ाते हैं तो आप कंपाउंडिंग से लाभ उठा सकते हैं।

निवेशकों को पता होना चाहिए कि धन का निर्माण रातोंरात प्राप्त करना लगभग असंभव है। आपका निवेश क्षितिज जितना अधिक होता है, वह कंपाउंडिंग का प्रभाव होता है। म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करने में कभी देर नहीं होती है। यदि आप जल्दी शुरू करते हैं तो आपके पास स्वचालित रूप से एक कॉर्पस विकसित करने के लिए अधिक वर्ष होंगे। इसके अलावा, आप एसआईपी की अवधि में बढ़ती इकाई कीमत से लाभ उठा सकते हैं। निवेशकों को रुपये की लागत के औसत का लाभ भी मिलता है, अर्थात, कम बाजार में अधिक इकाइयां खरीदना (म्यूचुअल फंड की कम एनएवी) और एक खिलने वाले बाजार (उच्च एनएवी) में कम इकाइयां जो कम पक्ष पर प्रति इकाई खरीद मूल्य का औसत है।

4. शुरू में, क्या मुझे कम रिटर्न मिलेगा?

कंपाउंडिंग के लाभों को प्राप्त करने की कोशिश करते समय, किसी को भारी परिणाम देखने के लिए धैर्य रखना चाहिए। शुरू में, निवेश अपने रिटर्न पर धीमा दिख सकता है। उदाहरण के लिए, दस वर्षों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरुआती वर्षों में थोड़ा रिटर्न दे सकती है, इससे पहले कि आप कंपाउंडिंग के कारण समय के साथ वास्तविक रिटर्न के जादू का अनुभव कर सकें। यहां ध्यान देने वाली मुख्य बात यह है कि बाजार शुरुआती वर्षों में आपके रिटर्न को निर्धारित करता है और कंपाउंडिंग लंबी अवधि में आश्चर्य करता है। जब आपके पास एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण है, तो प्रारंभिक अवधि के रिटर्न के साथ चिंतित न हों; इसके अलावा, अगर रिटर्न पर्याप्त हैं तो अत्यधिक प्रसन्न न हों। एसआईपी को अपने निर्धारित कार्यकाल के अनुसार जारी रखें।

हाल के वर्षों में, SIP म्यूचुअल फंड निवेश का पसंदीदा तरीका रहा है। आप अपने मासिक बजट को परेशान किए बिना एसआईपी में निवेश के लिए हर महीने छोटी राशि अलग रख सकते हैं। म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय सावधानी से चलना चाहिए। अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज के आधार पर एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजना चुनें और अपने जीवन का आनंद लेते समय अपने निवेश को काम करने दें।

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