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सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें?
07 Nov 2021|
2 min read |
by ICICI Securities Team
परिचय:
सेवानिवृत्ति योजना हर किसी के लिए महत्वपूर्ण है। जब आप अपना करियर शुरू करते हैं, तो आप विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन खर्चों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, आप सेवानिवृत्ति योजना को जीवन के बाद के चरण के लिए छोड़ सकते हैं, यह सोचकर कि आप भविष्य में अधिक निवेश करके छूटे हुए समय की भरपाई कर लेंगे। हालांकि, कम उम्र से ही निवेश करने के कई फायदे हो सकते हैं, जिनमें सबसे बड़ा फायदा चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है जो आपकी संपत्ति को तेजी से बढ़ाती है।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करना एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है।
म्यूचुअल फंड आपको SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के साथ-साथ एकमुश्त निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे आपको अपनी पसंद की गति से समय के साथ एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति निधि बनाने की सुविधा मिलती है।सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें?
आप सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग इस प्रकार कर सकते हैं:
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का उपयोग करें:
म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जिन्हें आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार समायोजित किया जा सकता है।
आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश में सबसे अधिक रिटर्न देते हैं। हालांकि, इनमें कुछ जोखिम भी होता है। इसके बावजूद, 12% की औसत रिटर्न दर के साथ, इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करने से आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना, कम से कम अपने जीवन के शुरुआती वर्षों में, अधिक धन जमा करने की एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप अपने पोर्टफोलियो से जोखिम कम करना चाह सकते हैं। ऐसे में, आप हाइब्रिड म्यूचुअल फंड और अंत में बैलेंस्ड या डेट म्यूचुअल फंड की ओर रुख कर सकते हैं।सॉल्यूशन-ओरिएंटेड फंड सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक और उत्कृष्ट विकल्प हैं। इन म्यूचुअल फंडों में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इन्हें अधिक स्थिर बनाती है। इसके अलावा, चूंकि वे मुख्य रूप से इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, इसलिए वे सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
अतिरिक्त जानकारी के लिए पढ़ें: एनपीएस की विशेषताएं और लाभ जो आपको जानना आवश्यक है
एसआईपी विधि चुनें:
एसआईपी आपको अपनी सुविधानुसार नियमित रूप से योगदान करने में मदद करती है। न्यूनतम एसआईपी राशि केवल 500 रुपये हो सकती है, और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। इसलिए, आप अपनी इच्छानुसार कम या ज्यादा निवेश कर सकते हैं। एसआईपी आपको मासिक/त्रैमासिक/छमाही/वार्षिक किस्तों का विकल्प प्रदान करती है। आप एसआईपी राशि का चयन भी कर सकते हैं और अपने करियर में प्रगति या आय में वृद्धि के साथ इसे समय-समय पर बदल सकते हैं। एसआईपी के कई अन्य लाभ भी हैं।
उदाहरण के लिए, रुपये की लागत औसत बाजार की अस्थिरता से बचाव प्रदान करती है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बाजार में मंदी होने पर आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और मांग अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। इसके अलावा, एसआईपी बहुत सुविधाजनक हैं। ये आपके खाते से स्वचालित रूप से निकलकर आपकी पसंद की म्यूचुअल फंड योजना में निवेश हो जाती हैं। साथ ही, ये वित्तीय अनुशासन स्थापित करने में भी बहुत सहायक हैं।
आपातकालीन बचत के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें:
आपातकालीन बचत सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और लिक्विड म्यूचुअल फंड इसके लिए एक उपयुक्त साधन हैं। आप अपने फंड को लिक्विड फंड में रख सकते हैं क्योंकि ये आपके पैसे को मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में केवल 91 दिनों के लिए निवेश करते हैं। अपने नाम के अनुरूप, ये अत्यधिक लिक्विड भी हैं। आप 24 घंटों के भीतर अपने फंड को निकाल सकते हैं।
इसके अलावा, वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पैसा निष्क्रिय न रहे बल्कि मूल्य में वृद्धि करे।अतिरिक्त जानकारी: एनपीएस निवेश के कर लाभ
निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करना आपके वृद्धावस्था में आपकी वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें और एक आरामदायक जीवन जिएं। म्यूचुअल फंड कर बचत समाधान भी प्रदान करते हैं जो आपकी आय को और मजबूत बनाते हैं। इसके अलावा, एसआईपी जैसे आसान विकल्पों के साथ, वे आपको निवेश का एक सरल मार्ग प्रदान करते हैं। इसलिए, आप आर्थिक रूप से बोझिल महसूस नहीं करते हैं और वर्तमान लक्ष्यों से समझौता किए बिना लंबे समय तक निवेश जारी रख सकते हैं।
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