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एसजीबी बनाम पीपीएफ: यह तय करने के लिए एक त्वरित स्नैपशॉट कि कौन सा आपके लिए काम करेगा

15 Mins 12 Jan 2024 0 COMMENT

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) भारत में लोकप्रिय निश्चित आय निवेश हैं; विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो कर कुशल दीर्घकालिक निवेश विकल्प तलाश रहे हैं। 

जबकि एसजीबी वास्तव में भौतिक सोना रखे बिना सोने में निवेश के लाभ प्रदान करते हैं, पीपीएफ एक विश्वसनीय और मजबूत वाहन की तरह है जो लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

आइए इन दो निवेश विकल्पों की विशेषताओं और लाभों के बारे में गहराई से जानें:

सोने में निवेश के विभिन्न तरीकों की खोज

भारत में सोने में निवेश के लिए कई विकल्प हैं, जिनमें शामिल हैं:

भौतिक सोना: आप किसी जौहरी या डीलर से सोने के आभूषण, सिक्के, बार या बुलियन खरीद सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: ये भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी की जाने वाली सरकारी प्रतिभूतियां हैं और इनमें निवेश करने का एक सुरक्षित और आसान तरीका प्रदान किया जाता है। सोना.

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ): ये म्यूचुअल फंड के समान हैं, लेकिन शेयरों में निवेश करने के बजाय, वे सोने में निवेश करते हैं। गोल्ड ईटीएफ का स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार होता है और इसे स्टॉक की तरह खरीदा और बेचा जा सकता है।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: ये म्यूचुअल फंड हैं जो सोने की खनन कंपनियों, बुलियन और अन्य संबंधित संपत्तियों में निवेश करते हैं।

स्वर्ण संचय योजनाएं: कुछ बैंक और ज्वैलर्स सोना संचय योजनाएं पेश करते हैं, जो आपको एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से थोड़ी मात्रा में सोना खरीदने की अनुमति देते हैं। .

डिजिटल गोल्ड: आप डिजिटल गोल्ड प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन भी सोने में निवेश कर सकते हैं, जो आपको वास्तविक रूप से छोटी मात्रा में सोना खरीदने और बेचने की अनुमति देता है। -समय की कीमतें.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड(एसजीबी) उन लोगों के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक निवेश विकल्प है जो भौतिक सोने के भंडारण और सुरक्षा के बारे में चिंता किए बिना सोने में निवेश करना चाहते हैं। एसजीबी भारत सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किए जाते हैं और सोने के ग्राम में अंकित होते हैं। निवेशक जारी अवधि के दौरान एसजीबी की सदस्यता ले सकते हैं और उन्हें डीमैटरियलाइज्ड (डीमैट) रूप में रख सकते हैं।

एसजीबी प्रारंभिक निवेश राशि पर 2.50% की एक निश्चित वार्षिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, और यदि बांड परिपक्वता तक रखे जाते हैं तो रिटर्न कर-मुक्त होता है। इसके अलावा, एसजीबी का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है, और निवेशकों को तरलता प्रदान करते हुए, स्टॉक एक्सचेंज में उनका कारोबार किया जा सकता है।

SGB भौतिक सोने में निवेश की तुलना में कई फायदे प्रदान करते हैं, जिनमें कोई भंडारण या सुरक्षा संबंधी चिंताएं नहीं, कोई मेकिंग चार्ज नहीं और शुद्धता स्तर की गारंटी शामिल है। इसके अतिरिक्त, एसजीबी उन लोगों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जो सोने की दीर्घकालिक विकास क्षमता में विश्वास करते हैं और अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं। 

कुल मिलाकर, एसजीबी उन लोगों के लिए एक मूल्यवान निवेश विकल्प है जो सुरक्षित और परेशानी मुक्त तरीके से सोने में निवेश करना चाहते हैं।

SGBs में निवेश के फायदे

सुरक्षा और संरक्षा: SGB भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी सरकार समर्थित प्रतिभूतियां हैं, जो उन्हें एक सुरक्षित निवेश बनाती हैं विकल्प.

भंडारण की कोई परेशानी नहीं: भौतिक सोने के विपरीत, जब आप एसजीबी में निवेश करते हैं तो भंडारण और सुरक्षा के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

आकर्षक रिटर्न: SGB प्रारंभिक निवेश राशि पर प्रति वर्ष 2.50% की निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो उन्हें निवेश की तुलना में अधिक आकर्षक विकल्प बनाता है। भौतिक सोना या सोने के आभूषण।

पूंजी प्रशंसा: एसजीबी भी पूंजी प्रशंसा की पेशकश करते हैं क्योंकि सोने की कीमत में वृद्धि के साथ उनका मूल्य बढ़ता है।

कर लाभ: एसजीबी पर अर्जित ब्याज आयकर से मुक्त है, और परिपक्वता तक रखने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू नहीं होता है .

SGBs में निवेश के नुकसान

तरलता की कमी: हालांकि SGB का स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जा सकता है, लेकिन तरलता अन्य निवेश विकल्पों जितनी अधिक नहीं हो सकती है। एसजीबी बेचने और धनराशि प्राप्त करने में कुछ समय लग सकता है।

निश्चित कार्यकाल: SGB का एक निश्चित कार्यकाल 8 वर्ष का होता है, जिसका अर्थ है कि परिपक्वता से पहले निवेश को भुनाया नहीं जा सकता है। लचीलेपन की यह कमी उन निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है जो धन तक त्वरित पहुंच पसंद करते हैं।

बाजार जोखिम: सोने की कीमत बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है, जिसका अर्थ है कि एसजीबी का मूल्य भी इन परिवर्तनों से प्रभावित हो सकता है। यदि निवेश अवधि के दौरान सोने की कीमत में काफी गिरावट आती है तो निवेशकों को नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।

पूंजीगत लाभ कर: पूंजीगत लाभ कर SGB पर लागू नहीं होता है,केवल SGB पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है

प्रारंभिक निवेश: एसजीबी को न्यूनतम 1 ग्राम सोने (मई 2023 तक लगभग 5000 रुपये) के निवेश की आवश्यकता होती है, जो कि इससे थोड़ा अधिक है निवेश के कुछ तरीके.

सार्वजनिक भविष्य निधि से अपनी बचत का अधिकतम लाभ उठाना

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) भारत सरकार द्वारा पेश किया जाने वाला एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह अपनी सुरक्षा और कर लाभों के कारण जोखिम से बचने वाले निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय निवेश उपकरण है। निवेश की अवधि 15 साल के लिए है और इसे अतिरिक्त 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही में घोषित की जाती हैं और आमतौर पर सावधि जमा से अधिक होती हैं।

पीपीएफ आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है। न्यूनतम निवेश राशि रु. 500, और अधिकतम रु. 1.5 लाख प्रति वर्ष. साथ ही, निवेशक 3 साल का निवेश पूरा करने के बाद अपने पीपीएफ खाते पर ऋण ले सकते हैं।

पीपीएफ में निवेश के फायदे

<उल स्टाइल='टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफाई;'>
  • पीपीएफ निवेश पर सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, क्योंकि वे भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं।
  • पीपीएफ में 15 साल का लंबा निवेश क्षितिज होता है, जो ब्याज की चक्रवृद्धि और उच्च रिटर्न की अनुमति देता है।
  • पीपीएफ में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत रुपये की सीमा तक कर कटौती के लिए योग्य है। 1.5 लाख प्रति वर्ष.
  • पीपीएफ किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक में खोले जा सकते हैं, जिससे वे निवेशकों के लिए आसानी से उपलब्ध हो जाते हैं।
  • पीपीएफ आंशिक निकासी और ऋण सुविधाओं के लचीलेपन के साथ आते हैं, जो वित्तीय आपात स्थिति के समय सहायक हो सकते हैं।
  • पीपीएफ में निवेश के नुकसान

    <उल स्टाइल='टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफाई;'>
  • 15 साल की लंबी लॉक-इन अवधि, केवल 7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति।
  • ब्याज दर सरकारी नीतियों के आधार पर हर तिमाही में बदलाव के अधीन है।
  • निवेश सीमा रुपये पर सीमित। 1.5 लाख प्रति वर्ष
  • SGBs बनाम PPFs: एक त्वरित स्नैपशॉट

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    पैरामीटर

    एसजीबी

    पीपीएफ

    रिटर्न

    पूंजी प्रशंसा + 2.5% ब्याज

    ब्याज दरें हर तिमाही में संशोधित की जाती हैं

    लॉक-इन

    5 साल के बाद बाहर निकलने के विकल्प के साथ परिपक्वता तक 8 साल

    15 साल का लॉक-इन और 5 साल के बाद आंशिक निकासी 50% तक सीमित

    निवेश पर टैक्स छूट

    अर्जित ब्याज - निकासी पर करयोग्य

    पूंजीगत लाभ - निकासी पर कर योग्य नहीं

    अर्जित ब्याज - कर योग्य नहीं

    परिपक्वता पर कर निहितार्थ

    धारा के तहत निवेश राशि पर छूट नहीं है। आईटी एक्ट की धारा 80C

    धारा के तहत निवेश राशि पर छूट। आईटी एक्ट की धारा 80C

    न्यूनतम निवेश

    1 ग्राम सोना

    500 रुपये

    अधिकतम निवेश

    4 किलो सोना

    1.5 लाख रुपये

    निष्कर्ष

    एसजीबी और पीपीएफ दोनों ही भारत में लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। एसजीबी निवेशकों को भंडारण और सुरक्षा संबंधी मुद्दों की चिंता किए बिना सोने में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है। वे आकर्षक निश्चित ब्याज दर और कर लाभ भी प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, पीपीएफ गारंटीशुदा रिटर्न और कर लाभ के साथ एक स्थिर और सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश विकल्प प्रदान करता है।

    आखिरकार, एसजीबी और पीपीएफ के बीच चयन निवेशक के व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। 

    अस्वीकरण: ICICI Securities Ltd. (I-Sec). आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेलीफोन नंबर: 022 - 6807 7100। आई-सेक भारत के नेशनल स्टॉक एक्सचेंज का सदस्य है लिमिटेड (सदस्य कोड: 07730), बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड: 103) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड के सदस्य (सदस्य कोड: 56250) और सेबी पंजीकरण संख्या रखते हैं। INZ000183631. अनुपालन अधिकारी का नाम (ब्रोकिंग): सुश्री ममता शेट्टी, संपर्क नंबर: 022-40701022, ई-मेल पता: complianceofficer@icicisecurities। com. प्रतिभूति बाजारों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी कंपनियां निर्भरता में की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारी स्वीकार नहीं करती हैं। इस तरह के अभ्यावेदन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं हैं। उद्धृत प्रतिभूतियाँ अनुकरणीय हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। यहां ऊपर दी गई सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे प्रतिभूतियों या अन्य वित्तीय उपकरणों या किसी अन्य उत्पाद को खरीदने या बेचने या सदस्यता लेने के प्रस्ताव दस्तावेज़ या प्रस्ताव के आग्रह के रूप में उपयोग या विचार नहीं किया जा सकता है। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श लेना चाहिए कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।