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सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना

11 Mins 19 May 2023 0 COMMENT

निवेश करना केक बनाने जैसा है। बेहतरीन परिणाम पाने के लिए आपके पास सही सामग्री होनी चाहिए। इसी तरह, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही निवेश विकल्प चुनना बेहद ज़रूरी है। कम जोखिम वाले निवेशों की बात करें तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारत में दो लोकप्रिय विकल्प हैं। FD लंबे समय से एक पसंदीदा निवेश विकल्प रहा है, लेकिन SGB ने हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल की है।

दोनों ही निवेश विकल्पों के अपने फायदे और नुकसान हैं। इसलिए, यह समझना ज़रूरी है कि वे कैसे काम करते हैं और आपके लिए कौन सा विकल्प सही है। आइए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट पर करीब से नज़र डालें ताकि आपको यह समझने में मदद मिल सके कि आपके लिए कौन सा एसेट क्लास सबसे उपयुक्त रहेगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या हैं?

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक लोकप्रिय और कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है। FD में, एक व्यक्ति एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करता है, जो कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकती है। बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर पूर्व निर्धारित होती है और जमा की पूरी अवधि के लिए स्थिर रहती है। इसका मतलब है कि निवेशक को परिपक्वता अवधि के अंत में अपने निवेश पर एक निश्चित रिटर्न की गारंटी होती है।

FD, नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो उन्हें अपनी बचत पर स्थिर रिटर्न प्राप्त करने की चाह रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है। एफडी पर मिलने वाला ब्याज आमतौर पर मुद्रास्फीति की दर से ज़्यादा होता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेश समय के साथ अपना मूल्य बनाए रखे।

इसके अलावा, एफडी एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि ये भारतीय जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक के लिए बीमित होते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या है?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) एक सरकारी प्रतिभूति है जिसका मूल्य ग्राम सोने में होता है। यह बॉन्ड भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया जाता है। एसजीबी का उद्देश्य उन लोगों को एक सुरक्षित, संरक्षित और आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करना है जो भौतिक सोना खरीदे बिना सोने में निवेश करना पसंद करते हैं।

ये बॉन्ड एक ग्राम के गुणकों में बेचे जाते हैं, और न्यूनतम निवेश राशि एक ग्राम सोना है।

एसजीबी, भौतिक सोने या यहाँ तक कि गोल्ड ईटीएफ की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

  1. भारत सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण ये अधिक सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।
  2. इन पर 2.50% की वार्षिक ब्याज दर मिलती है, जो अर्ध-वार्षिक रूप से देय होती है।
  3. भौतिक सोने की तरह इनमें कोई भंडारण या सुरक्षा लागत नहीं होती।
  4. यदि बॉन्ड को परिपक्वता तक रखा जाता है, तो बॉन्ड के मोचन पर होने वाला पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है।

एसजीबी का स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार किया जा सकता है, और बॉन्ड की कीमत सोने की मौजूदा कीमत को दर्शाती है। निवेशक अपना लाभ प्राप्त करने के लिए परिपक्वता से पहले किसी भी समय एक्सचेंज पर बॉन्ड बेच सकते हैं। कुल मिलाकर, एसजीबी उन लोगों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प है जो भौतिक सोना रखने की परेशानी और अतिरिक्त लागत के बिना सोने में निवेश करना चाहते हैं।

एसजीबी और एफडी के बीच निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ प्रमुख मापदंडों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) दोनों भारत में लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएं और लाभ हैं।

एसजीबी सोने के ग्राम में मूल्यवर्गित सरकारी प्रतिभूतियां हैं। ये सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किए जाते हैं और सोने में निवेश का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका हैं।

रिटर्न

  • एसजीबी पर ब्याज दर जारी होने के समय तय होती है और वर्तमान में 2.50% प्रति वर्ष है। एसजीबी पूंजी वृद्धि का लाभ भी प्रदान करते हैं, क्योंकि उनका मूल्य सोने की कीमत से जुड़ा होता है।
  • दूसरी ओर, एफडी बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक पारंपरिक निवेश विकल्प है। ये एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। एफडी पर ब्याज दर आमतौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक होती है और जमा के समय तय होती है।

परिपक्वता

  • एसजीबी की परिपक्वता अवधि 8 वर्ष होती है, जिसमें 5 वर्ष बाद निकासी का विकल्प होता है, और इनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जा सकता है।
  • एफडी को सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, आमतौर पर इनकी लॉक-इन अवधि 1 से 10 वर्ष तक होती है।

जोखिम

  • एसजीबी उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो सोने में निवेश करना चाहते हैं, क्योंकि ये पूंजी वृद्धि के साथ-साथ एक निश्चित ब्याज दर के साथ। हालाँकि, सोने का मूल्य अस्थिर हो सकता है और मुद्रा विनिमय दरों और राजनीतिक घटनाओं जैसे वैश्विक कारकों के आधार पर इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।
  • दूसरी ओर, FD एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है जो एक निश्चित दर पर रिटर्न प्रदान करता है। वे उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो अपनी पूँजी को सुरक्षित रखना चाहते हैं और आय का एक स्थिर स्रोत अर्जित करना चाहते हैं।

तरलता

  • एसजीबी का स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जा सकता है
  • दूसरी ओर, एफडी में एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन जुर्माना देकर इसे किसी भी समय निकाला जा सकता है

निष्कर्ष

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट, दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं। अंततः, दोनों के बीच चुनाव व्यक्ति के निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा।

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