भारत में सोने में निवेश कैसे करें: शुरुआती लोगों के लिए एक गाइड

प्राचीन काल से ही सोना धन और समृद्धि का प्रतीक रहा है। सोने में निवेश करना पोर्टफोलियो विविधीकरण के सबसे पुराने तरीकों में से एक रहा है। आज भी, पोर्टफोलियो को सुरक्षित रखने और बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाव के लिए सोने को एक समझदारी भरा विकल्प माना जाता है।

चाहे आप निवेश में नए हों या आपका पोर्टफोलियो संतुलित हो, आपको अपने कुल पोर्टफोलियो का लगभग 5-10% हिस्सा सोने में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। यहाँ सोने में निवेश करने के लिए एक विशेष मार्गदर्शिका दी गई है, जो विशेष रूप से शुरुआती लोगों के लिए है।

शुरुआती लोगों के लिए यह सोने में निवेश करने की मार्गदर्शिका आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए, सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके, सोने पर कर की दरें और सोने में निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, इन सभी बातों को कवर करेगी।

सोने में निवेश के लाभ:

विभिन्न लोग अलग-अलग कारणों से सोने में निवेश करते हैं। कुछ लोगों के लिए, सोना पीढ़ियों से विरासत में मिलता है और इसे संरक्षित करना महत्वपूर्ण होता है। यह विवाह के दौरान काम आ सकता है या भविष्य के लिए एक सुरक्षा के रूप में काम आ सकता है। अन्य लोग पेशेवर वित्तीय प्रबंधकों की मदद लेते हैं जो सोने में निवेश करने की सलाह देते हैं। सोने में निवेश करने की इस मार्गदर्शिका में, हम उन प्रमुख कारणों को रेखांकित करते हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो में सोना क्यों शामिल करना चाहिए।     

1. मूल्य का भंडार

सोना दीर्घकालिक मूल्य का भंडार है। ऐतिहासिक रूप से, सोने का मूल्य समय के साथ केवल बढ़ा ही है। बाजार में अन्य संपत्तियों के मूल्य में गिरावट आने पर भी, सोने ने इसके विपरीत साबित किया है। इसके अलावा, सोने की दरें इक्विटी जैसी अन्य परिसंपत्ति श्रेणियों के विपरीत रूप से संबंधित हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि अन्य निवेशों में गिरावट आने पर भी आपके पास एक बैकअप मौजूद रहे।      

अतिरिक्त जानकारी: सोने में निवेश: क्या अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना अच्छा है

2. मुद्रास्फीति से बचाव

सोने में निवेश मुद्रास्फीति से बचाव प्रदान करता है। सोना बाजार में सबसे कम अस्थिर परिसंपत्ति श्रेणियों में से एक है। अन्य अस्थिर परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी, के साथ इसका विपरीत सहसंबंध, अशांत समय में भी इसके मूल्य को बनाए रखने में मदद करता है।

3. उच्च तरलता

बाजार में सोने की काफी मांग होने के कारण, यह एक अत्यधिक तरल परिसंपत्ति है। आप आपात स्थिति में इसे बेचकर अपनी जरूरत का पैसा प्राप्त कर सकते हैं। आपको अपने सोने के निवेश को नकदी में बदलने के लिए लंबे समय तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

4. विशेष ज्ञान की आवश्यकता नहीं

इक्विटी या बॉन्ड निवेश के विपरीत, सोने में निवेश करने के लिए बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता नहीं होती है। सोने में निवेश करना सरल और आसान है। इसके अलावा, सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके इसे किसी भी व्यक्ति के लिए सुलभ बनाते हैं।

सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके

परंपरागत रूप से, केवल बुलियन या आभूषण के रूप में भौतिक सोने में निवेश करना संभव था। वित्तीय बाजारों के विकास के साथ, सोने में निवेश करने के नए तरीके सामने आए हैं। शुरुआती लोगों के लिए इस सोने में निवेश गाइड में, हम आपको सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके बताते हैं।

1. भौतिक सोना

बेशक, सोने में निवेश करने का सबसे आसान तरीका सोने के सिक्के, बुलियन या आभूषण खरीदना है। आप किसी भी सोने की दुकान पर जाकर इन्हें खरीद सकते हैं। हालांकि, इसका एक बड़ा नुकसान यह है कि आपको मेकिंग चार्ज में पैसे गंवाने पड़ सकते हैं। आपको इन निवेशों को सुरक्षित रूप से संग्रहित करने का तरीका भी खोजना होगा।

2. डिजिटल सोना

भौतिक सोने में निवेश का एक विकल्प डिजिटल सोने में निवेश है। आपका प्रत्येक निवेश 24 कैरेट भौतिक सोने के निवेश द्वारा समर्थित होता है। आप मात्र 10 रुपये से डिजिटल सोने में निवेश शुरू कर सकते हैं!

3. गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए, गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड डिजिटल सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैं। अंतर्निहित परिसंपत्ति की वृद्धि के अलावा, ये आपके निवेश पर वार्षिक ब्याज भी प्रदान करते हैं।

4. गोल्ड म्यूचुअल फंड

गोल्ड म्यूचुअल फंड सोने की कंपनियों के शेयरों, भौतिक सोने और अन्य स्वर्ण निवेशों में निवेश करते हैं। इन परिसंपत्तियों में निवेश के माध्यम से, आप अपने स्वर्ण निवेश में विविधता ला सकते हैं।

5. गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड सोने में निवेश करते हैं और आपको इक्विटी की तरह इसके अंशों में व्यापार करने की अनुमति देते हैं।

सोना: एक ऐतिहासिक अवलोकन

प्राचीन ग्रीस में, सोने का उपयोग मुद्रा के रूप में किया जाता था। तब से, इस बहुमूल्य धातु ने वित्तीय बाजारों में अपना स्थान बना लिया है। मौद्रिक प्रणाली के रूप में स्वर्ण मानक के उदय में मुद्रा के मूल्य को निर्धारित करने के लिए सोने की निश्चित मात्रा का उपयोग किया जाता था। द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, स्वर्ण मानक ध्वस्त हो गया और ब्रेटन वुड्स समझौते ने इसकी जगह ले ली।

आज, हालांकि सोना मुद्रा भंडार का समर्थन नहीं करता है, फिर भी इसे सर्वोत्तम निवेशों में से एक माना जाता है। यह शेयर बाजार के प्रदर्शन से विपरीत रूप से संबंधित है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है।

सोने में निवेश पर कर दरें

तीन साल से कम समय के लिए रखे गए भौतिक सोने पर आपकी आय स्लैब के स्तर पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर (STGC) लगता है।

तीन साल से अधिक समय के लिए रखे गए निवेशों पर 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीजीसी) कर और 4% का उपकर लगाया जाता है।

तीन साल से कम समय के लिए रखे गए डिजिटल सोने पर कोई प्रत्यक्ष कर नहीं लगता है। डिजिटल सोने पर एलटीजीसी 20% की दर से उपकर और अधिभार के साथ लागू होता है।

सोने में निवेश के प्रमुख जोखिम

निवेश विकल्प के आधार पर, सोने में निवेश करने से कुछ जोखिम भी जुड़े होते हैं:

1. भौतिक सोना: भौतिक सोने में निवेश करने से चोरी और शुद्धता संबंधी समस्याओं का जोखिम होता है।
2. डिजिटल सोना: वर्तमान में, भारत में डिजिटल सोना ऑगमोंट गोल्ड और एमएमटीसी-पीएएमपी जैसी संस्थाओं द्वारा जारी किया जाता है।
सोने में निवेश करने की इस पद्धति पर नियामक निगरानी का अभाव है क्योंकि यह आरबीआई या एसईबीआई जैसे किसी नियामक निकाय के अधीन नहीं है। गोल्ड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड: सोने की कीमतों में संभावित अस्थिरता इन दोनों निवेश विकल्पों के लिए जोखिम पैदा करती है, क्योंकि दोनों का मूल आधार भौतिक सोना है। उदाहरण के लिए, गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने या सोने के खनन या शोधन कार्यों में लगी कंपनियों में निवेश करते हैं। इसलिए, सोने की कीमत में बदलाव का गोल्ड ईटीएफ के प्रदर्शन पर सीधा प्रभाव पड़ता है। फिर भी, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डिजिटल सोने के विपरीत, गोल्ड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड एसईबीआई के नियामक दायरे में आते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: भौतिक सोने के बजाय, ये बॉन्ड आरबीआई के माध्यम से सरकार द्वारा जारी किए गए सोने के डेरिवेटिव द्वारा समर्थित होते हैं। इसलिए, संप्रभु डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है। संप्रभु चूक से तात्पर्य उस स्थिति से है जिसमें सरकार अपने बकाया ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हो जाती है। div>अतिरिक्त जानकारी: आरबी अपना सारा सोना कहाँ रखता है और क्यों?