loader2
Login Open ICICI 3-in-1 Account

Open ICICI
3-in-1 Account

Manage your Savings, Demat and Trading Account conveniently at one place

+91

भारत में सोने में निवेश कैसे करें: शुरुआती लोगों के लिए मार्गदर्शिका

11 Mins 15 Feb 2023 0 COMMENT

प्राचीन काल से ही सोना धन और समृद्धि का प्रतीक रहा है। सोने में निवेश करना पोर्टफोलियो विविधीकरण के शुरुआती तरीकों में से एक रहा है। आज भी, पोर्टफोलियो को हेज करने और बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा के लिए सोने को एक स्मार्ट विकल्प माना जाता है।

चाहे आप निवेश के लिए नए हों या आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो हो, आपको अपने कुल पोर्टफोलियो का लगभग 5-10% सोने में रखने पर विचार करना चाहिए। यहाँ एक सोने का निवेश गाइड है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। शुरुआती लोगों के लिए यह सोने का निवेश गाइड कवर करेगा कि आपको सोने में क्यों निवेश करना चाहिए, आप सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके, सोने पर कर की दरें और सोने में निवेश करते समय आपको किन बातों पर विचार करना चाहिए।

सोने में निवेश के लाभ:

अलग-अलग लोग अलग-अलग कारणों से सोने में निवेश करते हैं। कुछ लोगों के लिए, सोना पीढ़ियों से चला आ रहा है और इसे संरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। यह विवाह के दौरान काम आ सकता है या भविष्य के लिए सुरक्षा प्रदान कर सकता है। अन्य लोग पेशेवर वित्तीय प्रबंधकों की मदद लेते हैं जो सोने में निवेश करने की सलाह देते हैं। सोने में निवेश करने के लिए इस गाइड में, हम उन शीर्ष कारणों की रूपरेखा तैयार करते हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो में सोना क्यों शामिल करना चाहिए।     

1. मूल्य का भंडार

सोना मूल्य का दीर्घकालिक भंडार है। ऐतिहासिक रूप से, सोने का मूल्य समय के साथ बढ़ता ही गया है। यहां तक ​​कि जब बाजार में अन्य परिसंपत्तियां अपना मूल्य खो देती हैं, तब भी सोना इसके विपरीत साबित होता है। इसके अलावा, सोने की दरें अन्य परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी से विपरीत रूप से संबंधित होती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि आपके पास बैकअप है, भले ही अन्य निवेश डूब जाएं।     

2. मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव

सोने में निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव प्रदान करता है। सोना बाजार में सबसे कम अस्थिर परिसंपत्ति वर्गों में से एक है। इक्विटी जैसे अन्य अस्थिर परिसंपत्ति वर्गों के साथ इसका विपरीत सहसंबंध, अशांत समय में भी इसके मूल्य को बनाए रखने में मदद करता है।

3. उच्च तरलता

चूँकि बाजार में सोने की काफी माँग है, इसलिए यह अत्यधिक तरल परिसंपत्ति है। आप इसे आपात स्थिति के दौरान बेच सकते हैं और अपनी ज़रूरत के अनुसार पैसे कमा सकते हैं। आपको अपने सोने के निवेश को भुनाने के लिए लंबे समय तक इंतज़ार नहीं करना पड़ेगा।

4. विशेष ज्ञान की आवश्यकता नहीं है

इक्विटी या बॉन्ड निवेश के विपरीत, सोने में निवेश करने के लिए बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता नहीं होती है। सोने में निवेश करना सरल और आसान है। साथ ही, सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके किसी के लिए भी इस संपत्ति में निवेश करना सुलभ बनाते हैं।

सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके

परंपरागत रूप से, केवल बुलियन या आभूषण के रूप में भौतिक सोने में निवेश करना संभव था। जैसे-जैसे वित्तीय बाज़ार विकसित हुए हैं, सोने में निवेश करने के नए तरीके सामने आए हैं। शुरुआती लोगों के लिए इस सोने के निवेश गाइड में, हम आपको विभिन्न तरीकों के बारे में बताते हैं जिनसे आप सोने में निवेश कर सकते हैं।

1. भौतिक सोना

बेशक, सोने में निवेश करने का सबसे आसान तरीका सोने के सिक्के, बुलियन या आभूषण खरीदना है। आप किसी भी सोने की दुकान पर जाकर इन्हें खरीद सकते हैं। हालाँकि, इसका एक बड़ा नुकसान यह है कि आप मेकिंग चार्ज में पैसे खो सकते हैं। आपको इन निवेशों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने का तरीका भी खोजना होगा।

2. डिजिटल गोल्ड

भौतिक सोने के निवेश का एक विकल्प डिजिटल गोल्ड निवेश है। आपके द्वारा किया गया हर निवेश 24K भौतिक सोने के निवेश द्वारा समर्थित है। आप अपने डिजिटल गोल्ड निवेश को मात्र 10 रुपये से शुरू कर सकते हैं!

3. गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए गए गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड डिजिटल गोल्ड में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैं। अंतर्निहित परिसंपत्ति की सराहना के अलावा, वे आपके निवेश पर वार्षिक ब्याज भी प्रदान करते हैं।

4. गोल्ड म्यूचुअल फंड

गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड कंपनियों के स्टॉक, फिजिकल गोल्ड और अन्य गोल्ड निवेशों में निवेश करते हैं। इन परिसंपत्तियों में निवेश के माध्यम से, आप अपने गोल्ड निवेश में विविधता ला सकते हैं।

5. गोल्ड ETFs

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड गोल्ड निवेश करते हैं और आपको इक्विटी की तरह उनके अंशों में ट्रेड करने की अनुमति देते हैं।

गोल्ड: एक ऐतिहासिक अवलोकन

प्राचीन ग्रीस में, सोने का उपयोग मुद्रा के रूप में किया जाता था। तब से, कीमती धातु ने वित्तीय बाजारों में अपनी जगह बना ली है। मौद्रिक प्रणाली के रूप में सोने के मानक के उदय ने पैसे के मूल्य को निर्धारित करने के लिए सोने की निश्चित मात्रा का उपयोग किया। द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, सोने का मानक ढह गया और ब्रेटन वुड्स समझौते ने इसकी जगह ले ली।

आज, जबकि सोना मुद्रा भंडार का समर्थन नहीं करता है, फिर भी इसे सबसे अच्छे निवेशों में से एक माना जाता है। यह शेयर बाजार के प्रदर्शन से विपरीत रूप से संबंधित है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है।

सोने के निवेश के लिए कर दरें

तीन साल से कम समय तक रखे गए भौतिक सोने पर आपकी आय स्लैब स्तर पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर (STGC) लगता है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए निवेशों पर, 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTGC) कर और 4% का उपकर लगाया जाता है।

तीन साल से कम समय तक रखे गए डिजिटल सोने पर कोई प्रत्यक्ष कर नहीं लगता है। डिजिटल गोल्ड पर LTGC 20% प्लस सेस और सरचार्ज की दर से लागू है।

गोल्ड में निवेश के मुख्य जोखिम

निवेश विकल्प के आधार पर, एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने में निवेश करने से कुछ जोखिम भी होते हैं:

  1. भौतिक सोना: भौतिक सोने में निवेश करने से चोरी और शुद्धता के मुद्दों का जोखिम होता है।
  2. डिजिटल सोना: वर्तमान में, भारत में डिजिटल सोना ऑगमोंट गोल्ड और एमएमटीसी-पीएएमपी जैसी संस्थाओं द्वारा जारी किया जाता है। सोने के निवेश की इस पद्धति में नियामक निगरानी का अभाव है क्योंकि यह आरबीआई या सेबी जैसी किसी नियामक संस्था के अधीन नहीं है।
  3. गोल्ड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड: सोने की कीमतों में संभावित अस्थिरता इन दो सोने के निवेश विकल्पों के लिए जोखिम पैदा करती है, क्योंकि दोनों के लिए अंतर्निहित परिसंपत्ति भौतिक सोना है। उदाहरण के लिए, गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने या खनन या सोने के शोधन कार्यों में लगी कंपनियों में निवेश करते हैं। इसलिए, सोने की कीमत में बदलाव का गोल्ड ईटीएफ के प्रदर्शन पर सीधा असर पड़ता है। फिर भी, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि, डिजिटल गोल्ड के विपरीत, गोल्ड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड सेबी के विनियामक दायरे में हैं।
  4. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: भौतिक सोने के बजाय, ये बॉन्ड आरबीआई के माध्यम से सरकार द्वारा जारी किए गए सोने के डेरिवेटिव द्वारा समर्थित हैं। इसलिए, सॉवरेन डिफ़ॉल्ट का जोखिम है। सॉवरेन डिफ़ॉल्ट एक ऐसी स्थिति को संदर्भित करता है जिसमें सरकार अपने बकाया ऋण का भुगतान नहीं कर सकती है।