पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड जो बेहतर है

परिचय

जब अचानक आपातकाल आपके रास्ते में आता है, या आप पर्याप्त खरीदारी करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड के बीच चयन करना या व्यक्तिगत ऋण लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। दोनों के बीच अलग-अलग अंतर हैं, और यह जानना कि पर्सनल लोन कब लेना है या अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है, आपको सड़क के नीचे अपने वित्त की योजना बनाने में मदद कर सकता है। 

आइए आपके लिए सही विकल्प निर्धारित करने के लिए क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण के बीच महत्वपूर्ण अंतर देखें।

पर्सनल लोन क्या होता है?

एक व्यक्तिगत ऋण आपको एक महत्वपूर्ण राशि प्रदान करता है जिसे आप आमतौर पर ऋण समेकन के लिए उपयोग कर सकते हैं या बड़ी खरीदारी कर सकते हैं। पर्सनल लोन चुकाने के लिए, आपको कुल राशि का भुगतान होने तक निश्चित मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड एक परिक्रामी क्रेडिट लाइन है। इसका मतलब है कि आप एक निर्धारित सीमा या उधार लेने की सीमा तक बार-बार धन उधार ले सकते हैं, जिसे क्रेडिट सीमा भी कहा जाता है। अपने वित्तीय लाभ के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए, आपको हर बिलिंग चक्र में स्टेटमेंट बैलेंस या करंट बैलेंस चुकाना होगा।

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पर्सनल लोन का इस्तेमाल कब करें

यदि आपने पूरी ऋण अवधि के लिए मासिक भुगतान करने का बजट बनाया है, तो व्यक्तिगत ऋण लेना आदर्श हो सकता है। यहां बताया गया है कि पर्सनल लोन का उपयोग कहां किया जा सकता है:

·  ऋण को समेकित करते समय।

एक ही पर्सनल लोन में कई उच्च ब्याज वाले ऋणों को शामिल करने से आपको कम ब्याज दर और बेहतर पुनर्भुगतान नियम और शर्तों का लाभ मिल सकता है।

•  अप्रत्याशित चिकित्सा आपातकाल।

हालांकि चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने की सलाह नहीं दी जाती है, कुछ दुर्लभ मामलों में, अचानक चिकित्सा आपात स्थितियों को संबोधित करने वाली पर्याप्त राशि फायदेमंद हो सकती है।

·  गृह नवीकरण/सुधार।

अगर आप अपने घर को रिफर्बिश या बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, तो पर्सनल लोन लेना फायदेमंद हो सकता है। जबकि होम इम्प्रूवमेंट लोन या होम एक्सटेंशन लोन के मामले में बेहतर विकल्प हैं जिन्हें आप अपने मौजूदा होम लोन में जोड़ सकते हैं, अगर आपके पास मौजूदा होम लोन नहीं है, तो पर्सनल लोन आपके बचाव में आ सकता है।

•  एक शादी या एक महत्वपूर्ण अवसर को वित्त पोषित करना।

एक व्यक्तिगत ऋण एक सार्थक घटना जैसे शादी या अंतरराष्ट्रीय छुट्टी के लिए भुगतान करते समय सहायक होता है। चूंकि पर्सनल लोन की ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम हैं, इसलिए आप लंबे समय में उचित राशि बचा सकते हैं।

पर्सनल लोन के फायदे

• आप लगभग किसी भी कारण से अपने विवेक पर पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं।
• यह आपको छोटे ऋणों को एक एकल व्यक्तिगत ऋण में संयोजित करने की अनुमति देता है और आपको कई ऋण दरों के बजाय एक एकल व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर का भुगतान करने का लाभ देता है।
• यह आपको अपने लोन अवधि को उचित रूप से बजट करने के लिए लगातार निश्चित मासिक भुगतान करने में सक्षम बनाता है।

पर्सनल लोन का नुकसान

• यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आपको उच्च ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्क का सामना करना पड़ सकता है।
• यदि आप समय पर ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप पर विलंब शुल्क और उच्च ब्याज का बोझ होगा जो व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करना अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकता है।

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क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब करें

क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए एक आवश्यक कारक बिलिंग चक्र के अंत में हर महीने शेष राशि का पूरा भुगतान करना है। ऐसा करने से आपकी आर्थिक सेहत पर सकारात्मक असर पड़ सकता है। हालांकि, यदि आप शेष राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो यह ब्याज अर्जित कर सकता है और परिणामस्वरूप बहुत लंबे समय तक शेष राशि को साफ कर सकता है।

इसलिए, आप खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय मेहनती और अनुशासित होना चाह सकते हैं जो आपको यकीन है कि आप समय पर प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

कुछ सामान्य क्षेत्र जहां आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, उनमें शामिल हैं:

·  दैनिक खरीदारी।

रोजमर्रा की खरीदारी करना जो चुकाना आसान है, आपको गहरे ऋण में खतरे में डाले बिना अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने में मदद कर सकता है।

·  नियोजित अवकाश।

यदि आपके पास यात्रा क्रेडिट कार्ड है, तो आप मुफ्त उड़ान या होटल का कमरा बुक करने के लिए पर्याप्त अंक इकट्ठा कर सकते हैं। हालाँकि, आपको अच्छी तरह से प्रबंधित क्रेडिट उपयोग की आवश्यकता है और इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए पहले से ही अपनी यात्रा की योजना बनानी चाहिए।

•  कैश बैक।

कुछ क्रेडिट कार्ड आकर्षक कैशबैक लाभ प्रदान करते हैं जिनका उपयोग आप अपना शेष राशि पूरी तरह से चुकाने पर कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के फायदे

बोनस  और पुरस्कार अर्जित करें।

अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड के आधार पर, आप अपनी खरीदारी पर कैशबैक बोनस और पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं।

•  दीर्घकालिक फायदे।

अपने क्रेडिट कार्ड पर पूर्ण और समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। आपकी साख निर्धारित करने में महत्वपूर्ण, आपका क्रेडिट स्कोर ब्याज दरों पर बातचीत करने और किसी भी प्रकार के ऋण के लिए जल्दी से अनुमोदित होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

•  उपयोग में आसानी।

क्रेडिट कार्ड के साथ भुगतान करना नकदी के माध्यम से दर्द की तुलना में कहीं अधिक सुविधाजनक और सुलभ है। इसके अलावा, यहां तक कि अगर आप अपना कार्ड खो देते हैं, तो आप धोखाधड़ी को रोकने के लिए तुरंत अपने क्रेडिट कार्ड खाते को ब्लॉक या फ्रीज कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के विपक्ष

·  उच् च ब् याज दरें।

चूंकि ब्याज दरें आपकी साख पर निर्भर करती हैं, इसलिए यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आप उच्च ब्याज दर के साथ समाप्त हो सकते हैं।

·  ऋण का स्तर बढ़ा सकते हैं।

यदि सही ढंग से उपयोग नहीं किया जाता है, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग से ऋण के साथ फंस सकते हैं जो लंबे समय में भुगतान करना मुश्किल हो सकता है।

·  अतिरिक्त शुल्क।

क्रेडिट कार्ड के साथ कई शुल्क आते हैं। उदाहरण के लिए, इनमें वार्षिक रखरखाव शुल्क, विलंब शुल्क, विदेशी मुद्रा लागत, वापसी भुगतान शुल्क और बहुत कुछ शामिल हैं।

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जब जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, तो आपका क्रेडिट कार्ड आपको पुरस्कार, लाभ और नकद वापस कमा सकता है। हालाँकि, अनुशासनहीन उपयोग आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बाधित कर सकता है।

समाप्ति

पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के बीच निर्णय लेते समय, आप यह मूल्यांकन करना चाह सकते हैं कि दोनों में से कोई भी आपकी वित्तीय स्थिति को कैसे प्रभावित कर सकता है। दोनों के बीच निर्णय लेने से पहले सभी विकल्पों का अन्वेषण करें। एक बार जब आप किसी निर्णय पर पहुंच जाते हैं, तो ब्याज दरों, नियमों और शर्तों, शुल्क और उत्पाद संरचना की तुलना करें। 

प्रीक्वालिफाइड पर्सनल लोन की तलाश करें और पर्सनल लोन लेने का फैसला करते समय विभिन्न उधारदाताओं से दरों की तुलना करें। क्रेडिट कार्ड चुनते समय, किसी भी छिपी हुई लागत को देखने के लिए ठीक प्रिंट को अच्छी तरह से स्कैन करें। दोनों उत्पादों पर उचित परिश्रम और व्यापक शोध आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण आपकी विशिष्ट आवश्यकता को पूरा कर सकता है या नहीं।

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