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एनपीएस निवेश के फायदे और नुकसान क्या हैं?

21 Nov 2021 0 टिप्पणी

परिचय

भारतीय वित्तीय बाजारों में कई गतिशील निवेश उत्पाद हैं - शेयर, बांड, वस्तुएं, सरकारी प्रतिभूतियां, बीमा उत्पाद, और सूची जारी है। इनमें से प्रत्येक विशेष परिसंपत्ति वर्गों से संबंधित है और इसकी ऊंचाई और चढ़ाव के साथ आता है। ऐसी ही एक परिसंपत्ति श्रेणी जो नियमित बचत को प्रोत्साहित करने का एक शानदार तरीका है, आपके पैसे को बढ़ाती है और आपको करों से बचाती है, कर-बचत निवेश उत्पाद हैं। इस श्रेणी में एक लोकप्रिय उत्पाद एनपीएस है।

NPS क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक सम्मोहक निवेश विकल्प है। आप सेवानिवृत्त होने तक अपने कामकाजी वर्षों में नियमित निवेश करते हैं। मैच्योरिटी पर यह स्कीम आपको एकमुश्त रिटर्न के साथ-साथ स्टेबल पेंशन इनकम भी देती है। जब आप इस योजना के लिए योगदान करते हैं और जब आप रिटर्न प्राप्त करना शुरू करते हैं तो आप कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।

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NPS कैसे काम करता है?

18-65 वर्ष के बीच का कोई भी नागरिक (निवासी और अनिवासी) इस योजना में निवेश कर सकता है। इस योजना में आपके द्वारा निवेश की जाने वाली निधियों को चार बाजार-लिंक्ड परिसंपत्तियों वर्गों - इक्विटी, सरकारी बांड और प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट ऋण और वैकल्पिक निवेश फंडों के लिए आवंटित किया जाता है। इस बात पर निर्भर करता है कि आपका निवेश दृष्टिकोण कितना आक्रामक या रूढ़िवादी है, आप प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए आवंटित किए जाने वाले धन का अनुपात तय कर सकते हैं। रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, और योजना आपको शुरुआत से अधिकतम विकास देने और आपकी योजना के अंत में अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई है।

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NPS में निवेश के फायदे

कर लाभ

यह उन महत्वपूर्ण लाभों में से एक है जिसने एनपीएस निवेश को लोकप्रिय बना दिया है। धारा 80 सी के तहत, आप अपने एनपीएस निवेश के लिए 1.5 लाख रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, धारा 80सीसीडी (1 बी) के तहत एनपीएस में निवेश करने और 50,000 रुपये की कटौती का दावा करने के लिए एक और प्रावधान है। इसलिए आप प्रभावी रूप से करों से 2 लाख रुपये बचा सकते हैं। आंशिक निकासी, परिपक्वता निकासी और पेंशन आय को भी करों से छूट दी गई है।

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परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण

एनपीएस निवेश में पीपीएफ आदि जैसे अन्य सेवानिवृत्ति निवेश उत्पादों के विपरीत, आपके पास परिसंपत्ति आवंटन के पैटर्न को चुनने के लिए नियंत्रण है। ऑटो पसंद और सक्रिय विकल्प परिसंपत्ति आवंटन की दो व्यापक शैलियां हैं। चाहे आप किसी भी प्रकार का चयन करें, एनपीएस में ओवर-आर्चिंग रणनीति आपकी योजना और धन संरक्षण की शुरुआत में धन निर्माण है जब आप सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं।

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पेंशन आय का भरोसेमंद स्रोत

एनपीएस एक सरकार समर्थित निवेश पहल है जहां फंड को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। इसलिए आपका धन सुरक्षित हाथों में है। आपको मैच्योरिटी पर एकमुश्त रिटर्न मिलता है, और शेष कॉर्पस के साथ, आपको वार्षिकी खरीदनी होगी। ये वार्षिकियां नियमित पेंशन के विश्वसनीय स्रोत के लिए रास्ता बनाती हैं। समग्रता में, एनपीएस में आप जो रिटर्न का आनंद लेते हैं, वे फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ आदि जैसे विकल्पों से बेहतर होते हैं।

कम रखरखाव खर्च

आपके निवेश की लागत बहुत कम है। प्रारंभिक पंजीकरण शुल्क, रखरखाव के लिए वार्षिक शुल्क, सर्विसिंग शुल्क, लेनदेन लागत, आदि, जो आपके एनपीएस निवेश से जुड़े हैं, अन्य वित्तीय निवेश साधनों जैसे म्यूचुअल फंड, स्टॉक, प्रतिभूतियों आदि में शुल्क की तुलना में कम कीमत पर हैं।

NPS में निवेश के नुकसान

व्यापक लॉक-इन अवधि

टियर 1 खातों का एनपीएस निवेश ढांचा ऐसा है कि आपके फंड परिपक्वता तक लॉक हो जाते हैं। यह एनपीएस निवेश के लिए तरलता की एक विशेषता को जोड़ता है। आमतौर पर, निवेश तब परिपक्व होता है जब आप 60 साल के हो जाते हैं। लेकिन आप 70 की उम्र तक भी परिपक्वता का विस्तार कर सकते हैं। आप विवाह, अपने बच्चे के लिए शिक्षा शुल्क, चिकित्सा लागत, आदि जैसे विशिष्ट कारणों से परिपक्वता से पहले आंशिक निकासी के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

अनिवार्य वार्षिकी खरीद

एनपीएस में, जब आपका निवेश परिपक्व होता है, तो आपको रिटर्न के दो घटक मिलते हैं - एक 60% एकमुश्त राशि है और शेष कॉर्पस 40% वार्षिकी खरीद के लिए है। यह वार्षिकी आवंटन लागू किया जाता है और इसलिए कुछ झंडे उठाता है।

समाप्ति

एनपीएस बहुत सारे बेजोड़ लाभों और कुछ ढीले धागे के साथ आता है। किसी भी भ्रम के मामले में, आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों का सहारा लेना चाहिए क्योंकि वे आपको सही निवेश साधन की ओर मार्गदर्शन कर सकते हैं। यदि आपने एनपीएस का विकल्प चुनने का फैसला किया है, तो आगे बढ़ने के कई तरीके हैं - शुरुआत के लिए, आप आसानी से एनपीएस में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। पंजीकृत दलाल, बैंक, अन्य वित्तीय संस्थान, और आपका नियोक्ता (यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं) एनपीएस में निवेश करने के अन्य सामान्य तरीके हैं।

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