धन सृजन की आपकी यात्रा में पहला कदम

किसे यह पसंद नहीं है कि उसके पास अतिरिक्त धन हो जिसका उपयोग वह कई कारणों से कर सके?

शुरुआत में, धन सृजन उन लोगों के लिए एक भारी अवधारणा की तरह लगता है जो निवेश की दुनिया में नए हैं। हालाँकि, एक शुरुआतकर्ता के रूप में, आपको निश्चित रूप से धन कमाने के लिए किसी बड़े निवेशक जितना अच्छा होने की आवश्यकता नहीं है। सीधे शब्दों में कहें तो, आपको बस छोटी शुरुआत करने की जरूरत है, और उस चक्रवृद्धि का लाभ उठाने की जरूरत है जो तब होता है जब आप नियमित रूप से अपनी बचत का निवेश करते हैं, अपने खर्चों में कटौती करते हैं और अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाते हैं।

लेकिन आपको इस पूरी प्रक्रिया की शुरुआत कैसे करनी चाहिए? इस लेख में हम बिल्कुल इसी बारे में बात करेंगे।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, किसी को यह स्पष्ट रूप से समझने की आवश्यकता है कि धन सृजन एक चरण-दर-चरण प्रक्रिया है और जितना जल्दी शुरू किया जाए, लंबे समय के लिए उतना ही बेहतर होगा।

धन सृजन के लिए काफी मात्रा में अनुशासन की आवश्यकता होती है, जिस तरह से व्यक्ति अपने वित्त का प्रबंधन करता है ताकि कुछ पैसे अलग रखे जा सकें जो निवेश के माध्यम से बढ़ सकते हैं।

आइए अब अपनी धन सृजन यात्रा शुरू करने के लिए कुछ आवश्यक कदम उठाएं

1. आइए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के महत्व को समझें

किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका एक जीवन बीमा टर्म प्लान। बीमा राशि अधिमानतः आपकी वार्षिक आय का लगभग 15-20 गुना होनी चाहिए। 1 करोड़ रुपये के टर्म प्लान पर आपको प्रति वर्ष लगभग 10-12 हजार रुपये का खर्च आएगा, बशर्ते कि आपने टर्म प्लान लगभग 28-29 वर्ष की उम्र में खरीदा हो।

जीवन बीमा के अलावा, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना भी सर्वोपरि है। यदि आपको कभी अस्पताल में भर्ती होना पड़ा तो एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको अस्पताल के भारी भरकम बिलों से वित्तीय रूप से सुरक्षित रखेगी। फैमिली फ्लोटर पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है, जो एक ही पॉलिसी में परिवार के सभी सदस्यों को कवर करती है।

2. निवेश के लिए कुछ पैसे अलग रखें

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप पर्याप्त कमाई कर रहे हैं ताकि आप बचत और निवेश उद्देश्यों के लिए कुछ पैसे अलग रख सकें। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ गैर-विवेकाधीन खर्च हैं जैसे मासिक मकान-किराया, भोजन की लागत, बिजली और पानी के बिल और कई अन्य आवश्यकताएं जो आवश्यक हैं।

इन आवश्यकताओं के अलावा, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप रात्रिभोज-रात या महंगे उत्पादों जैसी विवेकाधीन वस्तुओं पर बहुत अधिक पैसा खर्च न करें।

मासिक बजट का पालन करने से आपको अपनी आय के विशिष्ट हिस्से को आवश्यकताओं, बचत और चाहतों के लिए आवंटित करने में मदद मिल सकती है। फिजूलखर्ची को यथासंभव नियंत्रित करने की आवश्यकता है। आदर्श रूप से, आपको अपनी आय का 20-30% बचाना चाहिए और शुरुआती वर्षों में, आप अपेक्षाकृत कम बचत राशि से भी शुरुआत कर सकते हैं।

आप अपनी आय से खर्चों में कटौती के बाद जो पैसा बचाते हैं, उसे व्यवस्थित निवेश योजनाएं, या एसआईपी।

रिटायरमेंट फंड, हॉलिडे फंड या फंड रखने के आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार, ताकि आप अपना व्यवसाय शुरू कर सकें, आप एसआईपी की अवधि और अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश समय सीमा के लिए उपयुक्त सही म्यूचुअल फंड का चयन कर सकते हैं। .

म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के अलावा, आप कुछ ब्लू-चिप शेयरों में भी निवेश करने की योजना बना सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित और सक्रिय रूप से निगरानी करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए शेयर बाजार में दीर्घकालिक निवेश आम तौर पर फायदेमंद होता है। 

शेयर बाजार में सक्रिय रूप से निवेश करने का प्रयास करने से पहले आपको कुछ अनुभव की भी आवश्यकता होती है, इसलिए शुरुआती के रूप में आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका बाजारों के बारे में अधिक सीखते हुए एसआईपी के माध्यम से अपनी बचत को इंडेक्स फंड में निवेश करना है। वैकल्पिक रूप से, यदि आप सीधे शेयरों में निवेश करना चाहते हैं तो आप ब्रोकिंग हाउसों द्वारा सुझाए गए शेयरों के पोर्टफोलियो को देख सकते हैं।

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3. अनुत्पादक कर्ज से बचें

आपको क्रेडिट कार्ड बकाया या व्यक्तिगत ऋण जैसे महंगे और अनुत्पादक ऋण में न फंसने की पूरी कोशिश करनी चाहिए। यदि आप अगला हाई-एंड गैजेट खरीदने जैसे अनावश्यक खर्च करने से बचते हैं और अपने खर्च करने के पैटर्न का सावधानीपूर्वक निरीक्षण करते हैं तो इन ऋणों से बचा जा सकता है।

4. एक आपातकालीन निधि रखें

6 महीने का एक आपातकालीन फंड रखना हमेशा एक अच्छा विचार है’ ऐसे खर्च जो छंटनी, चिकित्सा आपात स्थिति, या किसी अन्य स्थिति में एक सहायता के रूप में कार्य कर सकते हैं।

5. अपना निवेश बढ़ाएँ

एक बार जब आपकी आय बढ़ने लगती है, तो आप निवेश के लिए जो पैसा अलग रखते हैं उसका हिस्सा भी आनुपातिक रूप से बढ़ना चाहिए, ताकि आप लंबे समय में तेजी से लाभ देख सकें। जैसे-जैसे आपकी आय साल-दर-साल बढ़ती है, आप अपने एसआईपी को टॉप-अप देकर ऐसा कर सकते हैं।

आपके किसी पिछले निवेश के लिए बोनस या परिपक्वता राशि मिलने की स्थिति में, आप इसे पूरा खर्च करने के बजाय, इस पैसे का एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं। इससे आपकी लक्ष्य राशि तक तेजी से पहुंचने में मदद मिल सकती है।

और अंत में, याद रखें कि लंबे समय में, कई परिसंपत्ति वर्गों के बीच आपके निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण सर्वोपरि है ताकि आपका धन बढ़े और बाजार की अस्थिरता के कारण जोखिमों को दूर करने में मदद मिले। आप इक्विटी जैसे परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण रख सकते हैं। आपके पोर्टफोलियो में कर्ज, सोना। आप एक सामान्य नियम के रूप में (100 - आपकी उम्र)% को इक्विटी में और शेष भाग को ऋण में रख सकते हैं। इसका मतलब है कि अगर आपकी उम्र 30 साल है तो आपको अपने पोर्टफोलियो का 70% हिस्सा इक्विटी में रखना चाहिए।

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आइए अब हमने जिन बातों पर चर्चा की, उन्हें जल्दी से संक्षेप में प्रस्तुत करें:

• एक टर्म प्लान और एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें
• अपनी खर्च करने की आदतों पर नियंत्रण रखें ताकि आपके पास बचत के लिए पर्याप्त पैसा हो
• अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए मासिक बजट बनाएं
• अपनी बचत को म्यूचुअल फंड या एसआईपी के माध्यम से एक क्लिक पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए तत्पर हैं ताकि आप अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहें
• महंगे कर्ज में फंसने से बचें क्योंकि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है
• 6 महीने के खर्च के लायक एक आपातकालीन निधि रखें

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