व्यक्तिगत वित्त के चार स्तंभों को डिकोड करना

परिचय

व्यक्तिगत वित्त के चार स्तंभों को महत्वपूर्ण बीम के रूप में विचार करें जिन पर आप अपना वित्तीय घर स्थापित करते हैं। अपनी पसंद के आधार पर, आप अकेले कुंजी रखते हैं जो यह निर्धारित करता है कि आपका वित्तीय घर ठोस है या अलग हो सकता है। अपने वित्त के हर स्तंभ को देखते समय, आपको व्यक्तिगत रूप से उन पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय सामूहिक रूप से बड़ी तस्वीर देखने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए नियमित रूप से बचत कर सकते हैं, लेकिन ऋण के पहाड़ को अनदेखा कर सकते हैं जो संभावित रूप से आपकी सभी बचत को खा सकता है। आइए देखें कि व्यक्तिगत वित्त के चार स्तंभों को कैसे डिकोड किया जाए और आपको अपने वित्तीय घर की अखंडता सुनिश्चित करने के लिए एक ही समय में सभी पर काम करने की आवश्यकता क्यों है।

स्तंभ # 1 ऋण

ऋण एक ठोस वित्तीय नींव बनाने में कैसे फिट बैठता है? ऐसा इसलिए है, क्योंकि आपका वित्तीय भविष्य बनाते समय, ऋण जल्दी से दलदल में बदल सकता है। और अगर आप दलदल के बारे में जानते हैं, तो यह अस्थिर, संदिग्ध और आसानी से दबाव पैदा करता है और उस पर आराम करने या इसमें गिरने वाली हर चीज को अवशोषित करता है। 

अपने वित्तीय घोंसले को बनाए रखते समय ऋण को ध्यान में रखा जाना चाहिए। यदि ठीक से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो कोई भी इसमें आसानी से डूब सकता है। लेकिन ऋण भी एक अच्छा उपकरण है यदि सावधानीपूर्वक और उचित तरीके से उपयोग किया जाता है। 

उदाहरण के लिए, अच्छे ऋण का एक उदाहरण होम लोन है। ऋण के रूप में, होम लोन या संपत्ति ऋण को समय पर और पूर्ण रूप से चुकाए जाने पर लीवरेज के रूप में जिम्मेदारी से उपयोग किया जा सकता है। इसके अलावा, होम लोन आपको एक नया घर या संपत्ति खरीदने में मदद कर सकता है, अन्यथा पैसे का भुगतान करने में दशकों लग जाएंगे। 

अपने ऋण को समझते समय, अपने ऋण से आय अनुपात [डीटीआई] को देखें - आपकी मासिक आय से विभाजित आपका मासिक ऋण पुनर्भुगतान। यह आपके जीवन में किसी भी समय एक स्नैपशॉट है जो आपके द्वारा लिए जा सकने वाले ऋण की मात्रा और वर्तमान में आपके द्वारा संभाले जा रहे ऋण की मात्रा को दर्शाता है। 

उधारदाता उधार लिए गए विभिन्न ऋणों पर समय पर भुगतान करने के लिए उधारकर्ता की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए डीटीआई की जांच करते हैं। अपने ऋण स्तंभ की जांच करते समय, पता करें:

• आपके पास जितना कर्ज है
• ऋण के प्रकार
• आपका ऋण और आय का अनुपात
• सभी ऋण चुकाने की आपकी रणनीति
• अधिक ऋण लेने की आपकी योजनाएं या कोई नहीं
• अपने वर्तमान व्यय को कम करने के तरीके

अतिरिक्त पढ़ें: वित्तीय विवरणों के माध्यम से सावधानीपूर्वक कैसे करें

स्तंभ # 2 बचत

पैसे बचाना खर्च करने जितना मोहक नहीं हो सकता है। लेकिन पैसे बचाना कितना भी बोरिंग क्यों न हो, यह आपको मन की शांति देता है कि खर्च नहीं होता है। 

आपके व्यक्तिगत वित्त की आधारशिला के रूप में, आपका बचत स्तंभ पहली नींव है जिसे आपको रखने की आवश्यकता है - आपके वित्तीय घर के अन्य सभी स्तंभ आधारशिला पर टिके हुए हैं। इसलिए, यह मदद करेगा यदि आप अपनी पूरी शक्ति के साथ इस स्तंभ का समर्थन करते हैं। ऐसा करने के कुछ तरीके हैं: 

• अपनी बचत को स्वचालित करें।

  पहले खुद को पुरस्कृत करें; इसे सेट करें और इसे भूल जाएं। दुर्भाग्य से, ज्यादातर लोग दूसरे तरीके से देखते हैं, जिसका अर्थ है कि वे पहले बिलों का भुगतान करते हैं और फिर जो कुछ भी बचता है उसे बचाते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना कमाते हैं, किसी और चीज के लिए भुगतान करने से पहले अपने पैसे को बचत खाते में डालकर पहले खुद को भुगतान करना याद रखें

• बजट पर काम करें।

  बजट से चिपके रहने से उन क्षेत्रों का पता चल सकता है जहां आप और भी अधिक बचत करने में सक्षम हो सकते हैं। बजट बनाने की कला आपको अपने व्यक्तिगत वित्त में सक्रिय भूमिका बनाए रखने और विवेकाधीन खर्च में कटौती करने में सहायता कर सकती है जिसे आप बेहतर उपयोग के लिए डाल सकते हैं, जैसे कि ऋण चुकाना या अधिक बचत करना।

• अपने साधनों के नीचे रहें।

  आप जो बनाते हैं उससे कम खर्च करना बेहतर कल के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। हर दिन थोड़ा त्याग करने के लिए छोटे कदम उठाएं और उन चीजों को खरीदने से बचें जिन्हें आपको अपनी बचत पर बनाने की आवश्यकता नहीं है।

• एक आपातकालीन निधि का निर्माण करें।

  6 से 9 महीने के अनिवार्य खर्चों की बचत आपको आपात स्थिति से निपटने में मदद कर सकती है। तो चाहे आपको एक अप्रत्याशित अस्पताल बिल का भुगतान करने की आवश्यकता हो, बुनियादी लागतों को संबोधित करें जो नौकरी के नुकसान, अचानक लीक छत या टूटी हुई कार के कारण उत्पन्न हो सकती हैं। जब आपको तत्काल पैसे की आवश्यकता होती है, तो आपके भंडारित आपातकालीन फंड काम आएंगे।

स्तंभ # 3 सेवानिवृत्ति के लिए तैयार

जितनी जल्दी आप सेवानिवृत्ति की ओर बचत करना शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर हो सकता है। एक महत्वपूर्ण कारक जिसके दिल में सबसे अच्छी रुचि है, वह है समय। इसका मतलब है कि आप जितने लंबे समय तक निवेश ति रहेंगे, उतना ही अधिक समय इसे बाजार चक्रों में लगातार संयोजित करना होगा। 

उसी स्तंभ के हिस्से के रूप में, परिसंपत्ति प्रबंधन भी महत्वपूर्ण है। संपत्ति को मूल्यवान वस्तुओं के रूप में माना जाता है जिन्हें आप पैसे की आवश्यकता होने पर नकदी में बदल सकते हैं। इसमें रियल एस्टेट, स्टॉक और सिक्योरिटीज, आपके घर में इक्विटी, होल इंश्योरेंस पॉलिसी, कीमती आभूषण और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। 

सही संपत्ति के मालिक होने की कुंजी कम समय सीमा में तरल नकदी में परिवर्तित होने की इसकी क्षमता में निहित है। चूंकि कोई कभी भी जोखिम से पूरी तरह से बच नहीं सकता है, इसलिए आप विविधीकरण के हथियार का उपयोग कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि अपने सभी अंडों को एक निवेश टोकरी में सेट नहीं करना। आपको राजस्व अर्जित करने और नुकसान को कम करने की क्षमता देने के लिए परिसंपत्तियों में अपने निवेश का प्रसार करें। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड [ईटीएफ] और म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों की निगरानी की आवश्यकता के बिना तत्काल विविधीकरण प्रदान करता है।

अतिरिक्त पढ़ें: निवेश का महत्व और कहां निवेश करना है

स्तंभ # 4 जीवन योजना

आप अपने जीवन की योजना कैसे बनाते हैं, यह चौथा स्तंभ है जो आपके जीवन के हर दूसरे पहलू का समर्थन करता है। जीवन बीमा खरीदना, संपत्ति नियोजन, एक वसीयत बनाना, एक ट्रस्ट फंड बनाना, अपने करों को दाखिल करना आदि, ऐसे पहलू हैं जो आपकी वित्तीय सेटिंग को प्रभावित करते हैं।

अपने व्यक्तिगत वित्त के एक महत्वपूर्ण टुकड़े के रूप में, सही स्वास्थ्य और जीवन बीमा का चयन करना महत्वपूर्ण है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका परिवार आर्थिक रूप से बोझ न पड़े, अगर आपको कुछ भी होता है। और उसके लिए, जीवन बीमा आपके बच्चे की शिक्षा, परिवार की जरूरतों और बहुत कुछ का ख्याल रख सकता है। अपने व्यक्तिगत वित्त के एक आवश्यक स्तंभ के रूप में, भविष्य की घटनाओं की योजना आपको मन की शांति दे सकती है यदि आप अब अपने परिवार की देखभाल करने के लिए आसपास नहीं हैं।

एक ठोस व्यक्तिगत वित्त पृष्ठभूमि का निर्माण करते समय, अपने पैसे को नियंत्रण में रखने के लिए उपरोक्त सभी पहलुओं को शामिल करें। आज अपने जीवन में इन चार स्तंभों पर काम करना शुरू करके अपने सभी सपनों और महत्वाकांक्षाओं को पूरा करें।

समाप्ति

अपने महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतों को जानने के लिए अपने ऋण, आय, संपत्ति और दीर्घकालिक खर्चों पर एक अच्छी नज़र डालें। अपने निवेश को बढ़ाकर, ऋण को कम करके और अपनी आय और खर्चों को उचित संतुलन में प्राप्त करके अपने व्यक्तिगत वित्त के चार स्तंभों को मजबूत करने के तरीकों की तलाश करें। यदि आप अपने भविष्य के लिए बचत और निवेश करने के बारे में मूल्यवान मार्गदर्शन की तलाश में हैं, तो आपको शुरू करने के लिए एक विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकार से बात करें। 

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